Qual é o melhor seguro de vida para crédito habitação? Comparativo 2024

Se estiver a pensar em obter um crédito habitação, terá de pensar em tudo e qualquer coisa que possa acontecer enquanto tiver este crédito e uma dessas coisas muito importantes a pensar é obter um seguro de vida.

No caso de invalidez, doença Grave ou, no pior dos casos, a morte. Este seguro de vida para crédito habitação será uma garantia de que o crédito será pago.

O que é o seguro de vida para crédito habitação?

Este é um seguro de vida que tem o objectivo de proteger os projectos em que você e a sua família estão empenhados. É um seguro de vida associado à sua hipoteca e está lá para garantir o pagamento deste capital em caso de morte, ferimentos, invalidez e outros.

O Seguro de Vida de Crédito à Habitação garante também o pagamento de qualquer capital remanescente aos seus beneficiários!

O Seguro de Vida de Empréstimo à Habitação foi concebido para minimizar as consequências económicas de uma eventual morte, acidente ou doença grave, garantindo a sua estabilidade financeira para si e para a sua família ou dependentes.

Resumindo, este seguro irá:

• Proteger os seus projectos pessoais e familiares;
• Garantir a estabilidade financeira em caso de problema;
• Proteger os seus bens através da quitação de empréstimos com o Banco;

Como funciona o seguro de vida para crédito habitação?

Este seguro não é difícil de compreender, por isso vamos directos ao assunto.

O seguro de vida para crédito habitação funciona para evitar o impacto económico que poderia ser sofrido por si, pela sua família ou dependentes, devido a situações graves que podem surgir inesperadamente.

Se uma destas situações acontecer, como morte ou invalidez, e um eventual sinistro, o pagamento do seu crédito será garantido.

O seguro de vida para crédito habitação será influenciado por duas coisas diferentes ao longo dos anos de crédito:

• O capital em que está a pagar;
• A sua idade.

Com estas duas coisas, o montante que terá de pagar pelo seguro pode mudar, por isso esteja ciente do contrato que vai assinar, para compreender o que dará mais influência ao seu seguro nos próximos anos.

Quais são os diferentes tipos de seguro de vida para crédito habitação?

Existem diferentes tipos de cobertura que encontrará para contratar, por isso tenha muito cuidado e tenha a certeza do que está a assinar, de modo a obter o melhor negócio. Para saber mais sobre os diferentes tipos de cobertura, dê uma vista de olhos na nossa tabela:

Situação	Explicação
Morte	O principal tipo de cobertura do seguro de vida para crédito habitação! Em caso de morte, o pagamento do seu crédito será garantido.
IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva)	Em caso de invalidez absoluta e definitiva, será decidido que já não poderá trabalhar e que precisa de alguém que o ajude a satisfazer as suas necessidades básicas. Terá um grau de incapacidade de 80%.
ITP (Invalidez Total e Permanente)	Em caso de invalidez total e permanente, necessitas de um grau de invalidez superior a 66%, sendo incapaz de trabalhar, mas não dependente de alguém para tuas necessidades básicas.
Morte por Acidente	Isto está incluído no seguro de morte, mas algumas seguradoras acrescentarão uma cláusula na qual, se a causa da morte, foi um acidente. A seguradora pagará um valor adicional. Isto dependerá do contrato e do seguro, alguns deles têm um limite máximo de 10.000 euros.
Desemprego	Cobertura opcional que garante o pagamento das prestações do empréstimo, durante determinado tempo.
Filhos Menores a Cargo	Esta é também uma cobertura adicional que se pode encontrar em algumas seguradoras. E basicamente pagará um extra, em caso de morte, aos seus filhos menores.

Qual é o preço de um seguro de vida para crédito habitação?

O preço está ligado ao capital do crédito habitação que você conseguir e também as coberturas que você escolher ter em seu seguro de vida, portanto, dar um preço certo para este seguro, é muito difícil.

Para lhe dar uma ideia do que virá em questão para que o preço seja estabelecido, veja na nossa lista de coisas que podem alterar o preço do seu seguro de vida para crédito habitação:

• O capital seguro;
• A idade;
• As coberturas opcionais (IAD ou ITP);
• Ou as coberturas extra (caso existam);
• O número de pessoas seguras;
• Doenças preexistentes;
• Tipo de profissão.

Por isso para encontrar o valor do seguro de vida para crédito habitação, faça uma simulação com nosso parceiro acima.

Quais as vantagens de contratar um seguro de vida para crédito habitação?

Esta é uma pergunta fácil de responder, porque ter o seguro só trará vantagens para si e para a sua família, por isso veja as seguintes vantagens:

• Segurança para qualquer coisa que possa acontecer;
• Comodidade podendo fazer o seu seguro de vida, na mesma hora que fazer seu crédito habitação;
• Desconto no valor do crédito habitação.

Sei que isto pode parecer que não há muitas vantagens, mas as vantagens escritas acima são realmente grandes. Porque serão elas a trazer estabilidade à sua vida e à vida da sua família em caso de qualquer acidente

Como escolher o melhor seguro de vida para crédito habitação?

A escolha do seguro de vida para crédito habitação certo para si exigirá muita pesquisa e para o ajudar nesta parte, temos uma lista de coisas em que deve pensar antes de contratar este seguro.

Um bom seguro de vida para crédito habitação irá lhe trazer:

• Proteção para toda a família;
• Estabilidade financeira;
• Segurança em caso de emprevistos;
• Tranquilidade futura;
• Salvaguarda do seu lar.

Fique atento a esses pontos e acabará com o melhor seguro de vida para crédito habitação para si e para a sua família. Não se esqueça de comparar e simular os seguros para que tenha a certeza de ter as melhores opções na mesa.

É obrigatório contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Não é obrigatório contratar este seguro, mas muitas instituições financeiras negar-se-ão a dar-lhe o crédito habitação, se não tiver o seguro!

Os bancos e instituições financeiras podem fazer isso porque também têm medo de não receber o seu pagamento, em caso de morte ou incapacidade. Assim, os mesmos bancos e instituições financeiras oferecem-lhe o seguro ao mesmo tempo que procura o crédito.

Mas lembre-se, nem sempre essa mesma instituição financeira lhe oferecerá o melhor seguro e é por isso que lhe trazemos o nosso instrumento de comparação no topo desta página.

O que é que não está coberto pelo Seguro de Vida para Crédito Habitação?

Há algumas coisas que não serão cobertas pelo seguro que lhe mostraremos na seguinte lista:

• Se o acidente acontecer durante a prática de desportos;
• Lesões auto infligidas;
• Suicídio ocorrido até 2 anos após o início do contrato.
• Acidentes ou doenças anteriores à subscrição;
• Qualquer invalidez parcial pré-existente antes do início do contrato.

Se alguma das coisas acima mencionadas acontecer, o seguro não cobrirá o resto do crédito a ser pago.

Como fazer um seguro de vida para crédito habitação?

Para fazer uma contratação de seguro de vida, você terá que mostrar alguns documentos e fazer uma simulação. Veja abaixo os documentos necessários:

1. Datas de nascimento (de 1 ou 2 proponentes);
2. Capital em dívida (empréstimo);
3. Prazo que falta para acabar o empréstimo.

Com estes três dados conseguimos fazer uma simulação e desta forma perceber se estamos ou não a pagar muito pelo nosso seguro actual.

Como acionar o seguro de vida para crédito habitação?

Os beneficiários, bem como os seus herdeiros legais, podem activar o seguro, e para o fazer é muito simples, basta contactar a companhia de seguros, e mostrar alguns documentos, como:

• Certificado de óbito;
• Relatório de autópsia;
• Resultados de testes adicionais como Toxicologia ou Testes de Álcool, se não estiverem incluídos no relatório de autópsia;
• Documentos de Identificação Civil;
• Certificação de Herdeiro/Prova Hereditária.

Depois de receber a resposta da companhia de seguros, e se receber um relatório positivo, normalmente recebe a sua indemnização dentro de 30 dias.

Todos nossos artigos sobre seguro de vida para crédito habitação: