Portugal : os melhores seguros de viagem em 2026

Trabalho há mais de 11 anos no setor dos seguros de viagem, com particular atenção ao mercado português. Analisei centenas de contratos distribuídos em Portugal e na Europa, comparando linha a linha os capitais cobertos, as exclusões, as franquias e a qualidade real dos serviços de assistência no estrangeiro. Sobretudo, cruzei estes dados com os preços efetivamente praticados a partir das cotações subscritas na HelloSafe, e com os relatos dos segurados no Trustpilot. O resultado é uma classificação que não se limita a copiar as brochuras comerciais: reflete o que cada contrato vale verdadeiramente no dia em que surge um imprevisto durante a viagem, quer se parta de Lisboa, do Porto, de Braga ou de Coimbra.

1. Go Protect

Esta fórmula dirige-se a quem viaja regularmente para destinos europeus ou de média distância e procura uma proteção sólida sem pagar prémios desproporcionados. Os 500 000 € de despesas médicas cobrem largamente o custo de uma hospitalização prolongada na Europa Ocidental e na maioria dos destinos asiáticos turísticos, embora fiquem ajustados para uma estadia nos Estados Unidos. A anulação até 12 000 € por agregado e a bagagem até 1 500 € situam-se acima da média do mercado generalista, e a responsabilidade civil de 4 500 000 € é confortável face aos padrões do setor.

Posicionado a partir de 1,50 € por dia, o Go Protect figura entre as ofertas mais competitivas em relação qualidade-preço distribuídas em Portugal, sendo apoiado por um ator europeu de primeiro plano presente em mais de 70 países. A franquia aplicável às despesas médicas e a definição precisa de quem é considerado familiar próximo são os dois pontos a verificar antes de subscrever, sobretudo para quem viaja com filhos maiores de idade ou pais idosos. 

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2. Secure Silver

O Secure Silver é o contrato a privilegiar para destinos com sistemas de saúde caros, designadamente os Estados Unidos, o Canadá, o Japão e a Suíça. O capital de 1 500 000 € em despesas médicas absorve sem problema as situações graves, do tipo cirurgia complexa seguida de evacuação sanitária, sem deixar o segurado exposto a um saldo residual significativo. A bagagem está coberta até 3 000 €, um nível adequado para quem viaja com material fotográfico, equipamento desportivo ou computadores profissionais.

A 4,00 € por dia, o prémio é claramente superior ao do Go Protect, justificado pela amplitude da cobertura médica. A contrapartida está na responsabilidade civil, limitada a 100 000 €, valor visivelmente inferior aos 4 500 000 € do Go Protect: quem prevê praticar atividades suscetíveis de causar danos a terceiros, do tipo esqui em pistas frequentadas ou desportos náuticos, deve ponderar este ponto antes de subscrever.

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3. WorldSecure Basic

Esta fórmula corresponde ao perfil de um viajante que já tem o voo e o alojamento pagos, ou que aceita o risco de não ser reembolsado em caso de imprevisto antes da partida. Os 300 000 € de despesas médicas cobrem corretamente a Europa, o Magrebe e uma boa parte da América Latina, mas tornam-se ajustados para os Estados Unidos ou o Sudeste Asiático em caso de complicação grave. A responsabilidade civil de 4 500 000 € mantém-se num patamar elevado, idêntico ao do Go Protect.

Posicionado a partir de 2,30 € por dia, o WorldSecure Basic é mais caro do que o Go Protect, embora não inclua nem a anulação de viagem nem o atraso de transporte. Esta arquitetura faz sentido em dois casos precisos: viagens reservadas no último momento, sem capital reservado a perder, e estadias longas em que apenas conta a cobertura médica e de assistência. Para um voo intercontinental reservado com vários meses de antecedência, a ausência da garantia de anulação representa um risco que importa medir.

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4. IATI Estrela

O IATI Estrela é, em termos de capitais brutos, o contrato mais protetor distribuído atualmente em Portugal. Cobre as despesas médicas até 5 000 000 € no estrangeiro, valor que coloca o produto acima de quase todos os concorrentes do mercado ibérico e que se justifica plenamente para destinos do tipo Estados Unidos, Canadá, Japão ou Austrália, onde uma hospitalização prolongada pode ultrapassar facilmente os 200 000 €. O contrato pratica a regra do sem franquia em despesas médicas, ponto importante que evita o adiantamento dos primeiros milhares de euros pelo segurado. A bagagem está coberta até 2 500 € e a anulação até 5 000 € em opção, com um pacote de aventura sólido que inclui mergulho, trekking em altitude e desportos de inverno.

O preço de partida é coerente com a amplitude das garantias: para um viajante adulto numa estadia de duas semanas nos Estados Unidos, o prémio situa se tipicamente entre 60 € e 90 €, ou seja, na franja alta do mercado mas ainda abaixo dos contratos das companhias generalistas tradicionais. Os pontos de atenção dizem respeito sobretudo à cobertura de cancelamento, que tem de ser contratada nos sete dias seguintes à reserva da viagem, e à definição estrita de doença súbita e imprevisível, que exclui as descompensações de patologias crónicas conhecidas. Para um viajante saudável que parte para um destino com custos de saúde elevados, é objetivamente difícil encontrar melhor.

5. Heymondo Top

A Heymondo opera num registo digital integrado, com aplicação móvel para gestão da apólice, declaração de sinistros e telemedicina 24/7. A fórmula Top distingue se pelos capitais médicos progressivos por zona geográfica: 600 000 € para os Estados Unidos e o Canadá na fórmula intermédia, e até 6 000 000 € na declinação Premium para os destinos mais caros. A bagagem está coberta até cerca de 1 800 €, a anulação opcional até 5 000 €, e o contrato não aplica franquia por defeito, com possibilidade de adicionar uma franquia voluntária de 100 € contra um desconto de 15 % no prémio. A política de não majoração tarifária para os segurados acima dos 62 anos é um diferenciador real face à concorrência.

O ponto fraco está na cobertura das despesas médicas em Portugal: o contrato indica claramente que não se substitui ao SNS e que apenas complementa o que não é reembolsado pelo serviço público, o que limita a sua utilidade para viagens internas. A idade máxima de subscrição está fixada em 75 anos e as grávidas com mais de 28 semanas estão excluídas da cobertura, restrições padrão mas que importa verificar antes de subscrever. Para um viajante autónomo, confortável com a gestão digital da apólice e que parte para um destino long-haul, o Heymondo Top oferece uma das melhores combinações entre capitais elevados e ergonomia de uso do mercado.

6. Allianz Travel Multiviagens

O Allianz Travel Multiviagens é o contrato anual de referência das companhias generalistas em Portugal, posicionado para quem viaja várias vezes por ano em estadias de menos de dois meses. As despesas médicas no estrangeiro estão fixadas em 300 000 €, valor que se situa no patamar médio do mercado, abaixo dos especialistas digitais mas acima de várias seguradoras tradicionais. A responsabilidade civil chega aos 4 500 000 €, alinhada com os padrões do setor, e a bagagem está coberta até 3 000 €, um nível confortável. A opção de cancelamento eleva a indemnização até 8 000 € contra um suplemento de 10 € a 30 €.

O posicionamento tarifário é o ponto mais delicado: o prémio anual situa se geralmente entre 150 € e 250 € para um adulto, valor que apenas se justifica para quem realiza pelo menos três a quatro viagens internacionais ao ano. A reputação da marca em matéria de assistência é sólida, com uma rede internacional madura herdada da antiga Mondial Assistance, mas os relatos de segurados sobre o Trustpilot apontam para tempos de reembolso que podem prolongar se em caso de processo complexo. Para destinos americanos, os 300 000 € de capital médico podem revelar se insuficientes em caso de hospitalização prolongada: nesse caso, o Allianz Travel Premium ou os contratos especialistas oferecem margens de segurança superiores.

7. ERGO Select

O ERGO Select figura regularmente nas avaliações comparativas como uma das apólices mais protetoras do mercado português, particularmente referenciada pela DECO PROteste em testes recentes. A sua particularidade é a possibilidade de contratar um capital ilimitado em despesas de saúde decorrentes de acidente ou doença, posicionamento raro no segmento e adequado a viagens em zonas remotas ou a destinos com inflação médica elevada. O contrato permite ainda personalizar os capitais de assistência e de cancelamento em função do tipo de viagem, com uma modulação fina das garantias que poucos concorrentes oferecem.

O reverso é um prémio que se situa na franja alta do mercado: para uma viagem de duas semanas à Tailândia para duas pessoas, o tarifário pode aproximar se dos 250 €, valor sensivelmente superior aos especialistas digitais para uma cobertura efetiva próxima. A interface de subscrição é menos fluida do que a dos atores 100 % digitais, e a gestão de sinistros assenta em circuitos administrativos clássicos, com prazos de reembolso na média do setor. Para um viajante exigente que privilegie a robustez contratual em detrimento da experiência digital, o ERGO Select continua a ser uma escolha defensável.

8. Generali Tranquilidade Seguro Viagem

O Seguro Viagem da Generali Tranquilidade organiza se em três modalidades crescentes, da Essencial à Valor Mais, com capitais médicos no estrangeiro que se situam entre 30 000 € e 50 000 € consoante o módulo escolhido. A oferta integra responsabilidade civil, despesas médicas de urgência, proteção da bagagem e, nas modalidades superiores, anulação e atraso de voos. A grande força do produto está na rede comercial física e na possibilidade de o agrupar com outros contratos da Generali, com descontos cumulativos até 15 % sobre o prémio comercial e bonificações suplementares a partir do terceiro segurado.

O ponto crítico é o nível dos capitais médicos: 30 000 € a 50 000 € correspondem ao mínimo legal exigido para o visto Schengen mas estão muito abaixo do que recomendo para destinos fora da Europa. Uma cirurgia urgente nos Estados Unidos pode ultrapassar facilmente os 100 000 €, valor que deixaria o segurado a descoberto pelo excedente. A oferta da Generali Tranquilidade é coerente para deslocações curtas dentro da Europa, em particular para viajantes que já têm relação comercial com a seguradora, mas perde competitividade assim que se compara com os especialistas em viagens internacionais.

9. Mapfre Seguro Viagem

O Seguro Viagem da Mapfre apresenta uma estrutura em duas modalidades, Standard e Plus, com extras facultativos do tipo cobertura de roubo em ATM ou despesas médicas com animais. A componente de assistência é gerida pela Mapfre Asistencia, entidade que opera à escala internacional. Em teoria, o produto cobre o essencial: despesas médicas, repatriamento, bagagem, responsabilidade civil e cancelamento.

O problema é a opacidade dos capitais publicados. A página comercial da Mapfre não detalha os limites em euros das principais garantias, remetendo o consumidor para condições particulares e para a consulta de um mediador. Esta falta de transparência tarifária é um sinal negativo num mercado em que os concorrentes digitais publicam grelhas de capitais ao cêntimo, e impede qualquer comparação rigorosa antes da subscrição. Os relatos de segurados em fóruns portugueses apontam ainda para uma gestão de sinistros administrativamente pesada, com pedidos de documentação justificativa numerosos. Para um viajante informado, é difícil recomendar um contrato cujos capitais reais só se conhecem depois de pedir uma cotação personalizada.

10. Fidelidade Viagem Pack Base

O Pack Base do Seguro Fidelidade Viagem é, na minha leitura, o contrato menos protetor desta classificação. As despesas médicas no estrangeiro estão limitadas a 25 000 €, valor que mal cumpre o mínimo legal exigido para o visto Schengen e que fica claramente abaixo da prática de mercado. A bagagem não acompanhada é coberta até 1 250 € e o repatriamento sanitário é apresentado como ilimitado, mas a anulação de viagem não está incluída no Pack Base: tem de ser adquirida em separado, no Pack 1 opcional, com um capital limitado a 1 000 €.

O posicionamento tarifário é apresentado pela seguradora como acessível, mas a comparação com os especialistas é dura: para o mesmo prémio, é possível obter dez a vinte vezes mais capital médico junto de IATI ou Heymondo. A força da Fidelidade reside na rede comercial nacional e na ligação com o grupo financeiro Caixa Geral de Depósitos, argumentos relevantes para clientes fidelizados que valorizam a relação banca-seguros. Mas, para uma viagem fora da Europa, o Pack Base expõe o segurado a um risco financeiro real em caso de incidente médico sério: 25 000 € correspondem a três a quatro dias de hospitalização nos Estados Unidos, e o resto da fatura ficaria a cargo do viajante. Recomenda-se, no mínimo, subir para o Pack 2 ou para a fórmula Fidelidade Viagem 2 referenciada pela DECO, que eleva o capital de saúde para 50 000 €, valor ainda modesto mas mais defensável.

O que é um seguro de viagem em Portugal?

Um seguro de viagem é um contrato temporário que protege o viajante residente em Portugal contra os custos imprevistos que possam surgir antes ou durante uma deslocação ao estrangeiro. Cobre tipicamente as despesas médicas e cirúrgicas no exterior, a hospitalização, o repatriamento sanitário, a anulação ou interrupção da viagem, a perda de bagagem, a responsabilidade civil privada e a assistência 24/7 em português. Funciona como complemento do Serviço Nacional de Saúde, que não financia cuidados médicos em território estrangeiro, e da eventual cobertura mínima associada ao cartão bancário, frequentemente insuficiente face aos custos reais.

Para tornar o conceito concreto, três exemplos: uma hospitalização de cinco dias num hospital privado de Nova Iorque, na sequência de uma apendicite, custa entre 35 000 € e 60 000 €, valores que excedem largamente os capitais dos contratos básicos. Uma evacuação sanitária por avião medicalizado a partir do Sudeste Asiático para Lisboa pode situar se entre 60 000 € e 120 000 €. A anulação de uma estadia de uma semana numa estação de esqui dos Alpes franceses, com voos e hotel pré-pagos, pode aproximar se dos 4 000 € por agregado familiar. Em todos estes cenários, é o seguro de viagem que faz a diferença entre um incidente gerível e uma catástrofe financeira.

Qual é o preço de um seguro de viagem em Portugal?

O prémio de um seguro de viagem subscrito em Portugal depende essencialmente de quatro variáveis: o destino, a duração da estadia, a idade do segurado e o nível de capital escolhido. Em média, representa entre 4 % e 8 % do custo total da viagem, com diferenças significativas conforme se trate de uma deslocação europeia ou de uma viagem long-haul a um país com custos médicos elevados.

Para além destas variáveis principais, vários fatores influenciam o tarifário final. A idade do segurado pesa fortemente a partir dos 65 anos, com majorações que podem atingir 100 % no segmento sénior, ainda que alguns operadores digitais tenham eliminado essa diferença até aos 70 anos. A prática de desportos de aventura, do tipo mergulho em profundidade, alpinismo ou desportos motorizados, exige uma extensão específica que aumenta o prémio entre 15 % e 40 %. O número de segurados na mesma apólice gera tipicamente descontos progressivos a partir do terceiro viajante. Por último, a opção de cancelamento, frequentemente adicionada nos sete dias seguintes à reserva, representa um sobrecusto de 3 % a 6 % do valor total da viagem.

O que cobre realmente um seguro de viagem?

O risco a evitar:

o capital de despesas médicas demasiado baixo é, de longe, o erro mais frequente e o mais caro. Um plafond de 25 000 € num destino do tipo Estados Unidos, Canadá ou Japão pode esgotar se em menos de 48 horas de hospitalização. Para qualquer viagem fora da União Europeia, recomendo que se exija no mínimo 300 000 € em despesas médicas, e idealmente 500 000 € ou mais para os destinos com inflação sanitária extrema.

O seu SNS, o seu cartão bancário e o seu seguro de saúde cobrem as suas viagens?

Antes de subscrever um novo contrato, vale a pena fazer o inventário das proteções já disponíveis. Na maioria dos casos, esta análise revela coberturas reais mas insuficientes, particularmente para destinos fora da Europa, e justifica claramente a contratação de um seguro de viagem dedicado.

A combinação SNS, cartão bancário e seguro de saúde funciona razoavelmente para deslocações curtas dentro da Europa, em particular se o cartão bancário utilizado for premium e a viagem tiver sido paga com esse cartão. Para tudo o que é viagem fora do EEE, particularmente nos destinos com custos médicos elevados, esta combinação revela se rapidamente insuficiente: os capitais agregados raramente ultrapassam os 150 000 € e as garantias acessórias do tipo anulação ou bagagem são frequentemente residuais. Um seguro de viagem dedicado, mesmo de gama intermédia, cobre num único contrato o que de outra forma exigiria três produtos sobrepostos.

Como escolher o seguro de viagem certo a partir de Portugal

A escolha de um contrato adequado passa pelo cruzamento de critérios precisos, e não pela simples comparação de preços brutos. Após mais de uma década de análise do mercado ibérico e europeu, fixei oito pontos sobre os quais não transijo.

• Capital de despesas médicas no estrangeiro: não menos de 300 000 € para qualquer destino fora da União Europeia, 500 000 € a 1 500 000 € para Estados Unidos, Canadá, Japão, Suíça e Austrália. É a única garantia que pode evitar a ruína financeira em caso de hospitalização prolongada.
• Repatriamento sanitário em despesas reais: evitar absolutamente os contratos com plafond fixo neste capítulo. Uma evacuação sanitária por avião medicalizado pode custar 80 000 € a 150 000 €, valores que ultrapassam quase sempre os limites das fórmulas low-cost.
• Franquia em despesas médicas: idealmente zero ou abaixo de 50 €. Uma franquia de 100 € a 300 € é aceitável, mas as franquias proporcionais (5 % do montante, por exemplo) podem ascender a milhares de euros e devem ser evitadas.
• Definição contratual de familiar próximo: verificar se inclui ascendentes, descendentes, irmãos, sogros e cunhados, ou apenas o agregado restrito. Esta definição é decisiva para acionar a anulação ou o regresso antecipado em caso de doença grave de um familiar.
• Cobertura de desportos e atividades de lazer: identificar exatamente o que está incluído por defeito e o que exige extensão, particularmente para mergulho, esqui fora de pista, trekking acima de 3 000 metros, surf e desportos motorizados.
• Exclusões geográficas: alguns contratos excluem zonas em conflito ou países sob sanções. Verificar a lista atualizada antes de subscrever, particularmente para destinos do tipo Médio Oriente ou África Subsariana.
• Língua de assistência: a presença de uma central 24/7 em português é um confort real numa situação de stress. As marcas internacionais com plataforma multilíngue dedicada têm aqui uma vantagem real face aos contratos cuja assistência só funciona em inglês ou em espanhol.
• Reputação efetiva de pagamento: consultar os relatos no Trustpilot e no Portal da Queixa, com especial atenção aos prazos de reembolso após apresentação de processo completo. Um contrato com excelentes capitais e pagamento lento ou litigioso vale menos do que um contrato intermédio com gestão de sinistros eficiente.

Quando subscrever o seguro de viagem?

A regra geral é simples: o seguro de viagem deve ser subscrito no próprio dia da reserva da viagem ou, no máximo, nos sete dias seguintes. Esta janela é crítica porque a garantia de anulação só fica plenamente operacional se for ativada antes de qualquer evento previsível ter sido conhecido pelo segurado. Uma reserva feita em janeiro para uma viagem em julho deve idealmente ser coberta em janeiro: permite proteger todo o capital pré-pago contra os imprevistos médicos ou familiares que possam surgir nos meses seguintes.

O caso dos contratos curtos, do tipo seguro temporário para uma estadia de dois ou três dias na Europa, segue uma lógica diferente. Aqui, a subscrição pode ser feita até à véspera da partida sem perda significativa de cobertura, dado que o risco de anulação por motivo grave durante uma janela tão curta é estatisticamente baixo. Em qualquer caso, importa evitar a subscrição depois do início da viagem: a maioria dos contratos exige a contratação antes do embarque, com prazos de carência de 24 a 72 horas para os raros produtos que aceitam adesão tardia. Um seguro contratado a partir do destino, salvo exceções claramente documentadas, expõe o segurado a uma recusa de cobertura em caso de sinistro.

FAQ

Antoine Fruchard

Especialista em seguros de viagem – Cofundador da HelloSafe

Com mais de 11 anos de experiência em corretagem de seguros de viagem, Antoine colaborou com todos os atores do setor: seguradoras, operadores turísticos, corretores e distribuidores. Analisou centenas de contratos, comparou coberturas, exclusões, franquias e preços, e estudou profundamente o feedback dos clientes sobre sinistros e reembolsos. Graduado com um MBA em economia e finanças, também cofundou duas insurtechs especializadas em seguros de viagem antes de lançar a HelloSafe, com uma missão clara: trazer transparência e expertise para um mercado muitas vezes opaco. Hoje coloca sua experiência única a serviço dos viajantes, oferecendo comparações confiáveis, conselhos práticos e recomendações precisas para identificar os melhores seguros de viagem, adaptados às necessidades reais.