Melhores plataformas cripto em 2025

O que é uma criptomoeda?

As criptomoedas são moedas digitais criadas e trocadas apenas através da internet. Diferente do euro ou do dólar, que existem em forma física e são emitidos por bancos centrais, as criptomoedas são totalmente virtuais e não são controladas por nenhum governo ou instituição financeira. A sua principal característica é funcionar de maneira independente, o que permite transferências de valores de pessoa para pessoa num ambiente digital seguro.

O funcionamento das criptomoedas baseia-se em transações feitas entre utilizadores diretamente (peer-to-peer), sem necessidade de bancos ou intermediários. Tudo acontece através de uma tecnologia chamada blockchain, que regista todas as operações de forma pública e imutável. Cada vez que uma transação é efetuada, ela passa a fazer parte desse registo digital, garantindo transparência e dificultando fraudes.

Por fim, as transações só são confirmadas graças ao trabalho dos chamados mineiros ou validadores, que verificam se tudo está correto antes de adicionar novas operações ao blockchain. Estes participantes utilizam computadores para resolver cálculos que asseguram a legitimidade das transações e contribuem para a segurança global do sistema, impedindo tentativas de manipulação ou duplicação de moedas.

Quais plataformas para investir em criptomoedas?

Existem atualmente duas grandes categorias de plataformas para investir em criptomoedas: os exchanges, que permitem a compra real de ativos digitais (no chamado “mercado spot”), e os brokers, que oferecem negociação através de produtos derivados como os CFD. Cada abordagem responde a diferentes perfis e objetivos: enquanto os exchanges são mais indicados para investimento de longo prazo e para quem deseja realmente possuir criptomoedas, os brokers apelam sobretudo aos investidores ativos, interessados em especular sobre os movimentos de preço, muitas vezes com recurso a alavancagem (ou seja, multiplicando o valor investido). Escolher a opção mais adequada depende do seu perfil de risco, objetivos e forma como pretende interagir com o mercado.

Bon à savoir : “O que é um CFD crypto?”

Um CFD (“Contrato por Diferença”) de criptomoedas é um produto financeiro derivado que permite especular sobre a oscilação de preço de uma cripto sem, na verdade, possuir o ativo subjacente. Com um CFD crypto, o investidor lucra (ou perde) com a diferença de preços entre o momento de abertura e de fecho da posição, sendo possível apostar tanto na subida (compra/long) como na descida (venda/short) do ativo.

Uma característica importante dos CFDs é a possibilidade de usar alavancagem: com uma fração do capital, pode-se controlar uma posição de valor muito superior, aumentando potencialmente ganhos, mas também riscos. Por ser um produto derivado, não há posse real da criptomoeda nem acesso a funcionalidades como transferências ou staking.

Comparativo entre Exchange crypto e Broker crypto (CFD & produtos derivados)

Exchange crypto

Uma exchange de criptomoedas é uma plataforma onde pode comprar, vender e transferir criptomoedas reais. Ao adquirir cripto num exchange, passa a ser efetivamente proprietário desse ativo, podendo guardá-lo na carteira (“wallet”) da própria plataforma, transferi-lo para outros utilizadores, ou mesmo fazer staking ou yield farming (dependendo da exchange). As exchanges são ideais para quem pretende investir a médio ou longo prazo, apanhar tendências de valorização, e ter flexibilidade para movimentar as suas moedas para diferentes aplicações ou carteiras externas.

Exemplo de investimento via um exchange

Imagine que pretende investir 1.000 € em Ethereum numa exchange. Com este valor, compra ETH ao preço de mercado e passa a detê-los na sua conta. Pode manter o investimento durante meses ou anos, esperando uma valorização, ou ainda transferir os ETH para uma carteira privada. Não existe alavancagem – os ganhos e perdas dependem apenas da variação do preço do Ethereum.

Broker crypto

Com um broker que oferece CFDs ou outros produtos derivados de criptomoedas, não há posse física dos ativos: investe-se num contrato cujo objetivo é lucrar (ou perder) com as oscilações de preço do ativo subjacente. Estas plataformas são orientadas para o trading de curto/médio prazo, com funcionalidades avançadas: ordens automáticas, stops, e sobretudo o uso de alavancagem. Ao usar alavancagem, é possível abrir posições muito maiores que o valor realmente investido, amplificando tanto ganhos quanto riscos. Além disso, os brokers permitem negociar facilmente em sentido contrário ao mercado (venda a descoberto/short).

Exemplo de investimento via um broker

Suponha que um investidor quer especular sobre a subida do BTC e, através de um broker, abre uma posição de 5.000 € usando apenas 1.000 € de capital próprio graças à alavancagem x5. Se o preço do Bitcoin subir 10%, o lucro potencial será de 500 € (10% sobre 5.000 €), ou seja, 50% sobre o capital inicial – mas, se cair 10%, a perda será igualmente de 500 €. Com a alavancagem, os movimentos do mercado têm um impacto muito mais acentuado, tanto para ganhos como para perdas. Não existe posse real de Bitcoin nesta operação.

Quais são as taxas das corretoras e plataformas de criptomoedas?

O trading de criptomoedas envolve vários tipos de taxas, que podem variar bastante de acordo com a plataforma escolhida, o modo de investimento (compra direta ou CFDs) e a frequência das operações. Entender esses custos é essencial para escolher a plataforma mais adequada ao seu perfil e evitar surpresas no momento de investir ou negociar ativos digitais.

Informações importantes

Bom saber:
Para investidores iniciantes ou passivos, as taxas mais relevantes costumam ser as de depósito, retirada e inatividade, que podem impactar quem opera pouco ou mantém fundos parados. Já traders ativos devem prestar atenção principalmente às taxas de negociação, spreads e taxas overnight, pois essas incidem diretamente sobre cada operação realizada e podem influenciar bastante a rentabilidade ao longo do tempo.

Quais serviços são oferecidos pelas plataformas de criptomoedas?

As plataformas de criptomoedas evoluíram muito além da simples compra e venda de tokens. Hoje, oferecem uma grande variedade de serviços que permitem aos investidores gerir melhor os seus ativos, aumentar os rendimentos e diversificar as formas de participação no ecossistema Web3. Estes serviços facilitam o envolvimento direto nos mecanismos que sustentam a tecnologia blockchain, proporcionando não só oportunidades de lucro, mas também experiências inovadoras no mundo financeiro digital.

Staking crypto

O staking consiste em bloquear (ou "delegar") as suas criptomoedas numa plataforma ou carteira, ajudando a validar e proteger as transações de determinada blockchain (normalmente sistemas de proof-of-stake). Em troca, recebe recompensas periódicas na mesma moeda ou em tokens associados. Existem duas modalidades principais: staking flexível, onde pode retirar os fundos a qualquer momento, e staking bloqueado, com um prazo fixo para levantamento e normalmente taxas de rendimento superiores.

Os produtos de staking são indicados para quem visa obter rendimento passivo, destacando sempre a importância de conhecer os riscos associados à imobilização dos fundos.

Lending crypto

O lending permite emprestar as suas criptomoedas a terceiros, recebendo juros como contrapartida. Esta operação é feita através de plataformas centralizadas ou descentralizadas e pode ser realizada com diferentes moedas, embora os stablecoins (criptomoedas estáveis, como USDT ou DAI) sejam frequentemente privilegiados, por oferecer menor volatilidade e previsibilidade do retorno. O montante dos juros depende do ativo, do prazo e das condições do mercado.

Os stablecoins são muitas vezes usados porque protegem contra as oscilações de preço, tornando o lending um instrumento de rentabilização bastante popular entre investidores conservadores.

Crypto mining e farming

A mineração ("mining") de criptomoedas consiste na utilização de computadores ou equipamentos especializados (como ASICs) para validar blocos de transações em redes como Bitcoin. O processo requer um investimento relevante em hardware e energia elétrica, sendo cada vez menos acessível a pequenos investidores devido à concentração e ao aumento dos custos operacionais.

Por outro lado, o yield farming ("farming") é uma prática típica das plataformas DeFi, onde usuários fornecem liquidez a pools descentralizados (por exemplo, em exchanges DEX). Em troca, recebem juros pagos em tokens, ou uma parte das taxas da plataforma. Os rendimentos podem ser elevados, mas também comportam riscos acrescidos, como impermanent loss e falhas de contratos inteligentes.

Enquanto a mineração oferece rendimentos mais estáveis (mas margens cada vez menores em Portugal devido ao custo da eletricidade), o yield farming pode ser muito lucrativo, mas exige monitorização constante e apetite ao risco.

NFT

Os NFTs (tokens não fungíveis) permitem criar, comprar e vender itens digitais únicos – geralmente arte, colecionáveis, música ou até terrenos virtuais. As principais plataformas de negociação de NFTs utilizam blockchains como Ethereum, Polygon ou Solana. Para cada transação, são cobradas taxas ("gas fees" no Ethereum), variando consoante a rede e o congestionamento.

Os NFTs podem ser usados como investimentos especulativos (compra para revenda com lucro), para colecionismo digital ou como forma de acesso a comunidades e benefícios exclusivos. No contexto português, os artistas e colecionadores podem tirar partido destas plataformas para gerar novas fontes de rendimento e explorar a inovação artística. É fundamental, contudo, considerar os custos de entrada e o risco de liquidez associado a determinados projetos ou coleções.

Quais criptomoedas negociar com uma plataforma online?

As plataformas de trading de criptomoedas permitem acessar milhares de ativos digitais disponíveis para compra ou negociação. Em 2025, já são referenciadas mais de 10 000 criptomoedas, mas nem todas apresentam características adequadas para o trading, como uma liquidez suficiente, uma volatilidade interessante ou ainda um valor fundamental sólido. É por isso que, na prática, apenas certas categorias de ativos podem ser consideradas realmente atrativas para os investidores individuais. Abaixo, apresentamos uma visão geral das principais famílias de criptomoedas encontradas nas melhores plataformas, com exemplos e seus pontos relevantes para o trading.

Antes de escolher uma criptomoeda para negociar, é essencial avaliar alguns indicadores principais que servem como referência de qualidade e risco do ativo:

• Volume de negociação diário: Um volume superior a 500 milhões USD indica boa liquidez, facilitando a entrada e saída de posições sem grandes variações no preço.
• Volatilidade histórica: Ativos como SOL ou DOGE podem variar 5% a 20% em apenas um dia. A volatilidade é o que cria oportunidades de lucro — e também aumenta o risco.
• Capitalização de mercado: Criptos no top 20 global tendem a ser mais estáveis, enquanto small caps apresentam oscilações mais bruscas, podendo implicar ganhos ou perdas consideráveis.
• Utilidade real: Projetos usados efetivamente em pagamentos, smart contracts ou finanças descentralizadas (DeFi) têm mais chances de manter seu valor e interesse ao longo do tempo.

Como escolher uma plataforma de criptomoedas?

A escolha de uma plataforma de troca de criptomoedas depende de vários fatores, incluindo o seu nível de experiência, os objetivos de investimento (seja para curto ou longo prazo) e as funcionalidades que considera mais relevantes para sua estratégia. Existem plataformas mais direcionadas ao grande público, soluções robustas para traders experientes, ou ainda opções simples e intuitivas ideais para quem está a começar. Para fazer uma seleção informada, é fundamental avaliar atentamente alguns critérios essenciais.

• Regulação e enquadramento legal (verifique a supervisão por organismos oficiais ou confiáveis em Portugal)
• Quantidade e diversidade de criptomoedas disponíveis para compra ou negociação
• Estrutura de taxas e comissões (incluindo custos de transação, spread e levantamentos)
• Qualidade da interface do utilizador (facilidade de navegação, rapidez e clareza)
• Ferramentas de trading disponíveis (alavancagem, ordens avançadas, indicadores técnicos)
• Opções de staking ou lending disponíveis na plataforma
• Existência e desempenho da aplicação móvel dedicada
• Reputação e historial de segurança da plataforma (avaliações dos utilizadores, eventuais incidentes prévios)
• Métodos de depósito suportados (cartão, transferência bancária, stablecoins)
• Qualidade do serviço de apoio ao cliente (idioma, disponibilidade e rapidez de resposta)

A análise cuidadosa destes critérios é essencial para identificar a plataforma que melhor se adapta ao seu perfil, seja investidor de longo prazo, trader ativo ou utilizador ocasional.

Qual é a melhor plataforma de cripto de acordo com o nível de experiência?

Escolher a plataforma de criptomoedas certa faz toda a diferença para a sua experiência de investimento. O tipo de plataforma mais adequada depende do seu nível de experiência: cada perfil de utilizador tem necessidades e prioridades próprias, quer esteja a dar os primeiros passos no mundo das cripto ou já seja um trader avançado. Abaixo, detalhamos as principais características e recomendações para principiantes, traders ativos e traders experientes.

Meilleure plateforme crypto pour débutant

Os principiantes procuram plataformas intuitivas e seguras, com suporte ao cliente presente, e ferramentas educativas. Querem simplicidade nas operações, proteção contra erros e uma boa introdução ao universo das moedas digitais.

• Interface simples e fácil de navegar.
• Materiais educativos acessíveis, como tutoriais e explicações básicas.
• Processo de inscrição e verificação descomplicado.
• Custos e comissões apresentados de forma clara.
• Suporte ao cliente eficiente e em português.

Exemplo

Um utilizador que nunca comprou criptomoedas pode abrir conta, seguir um tutorial passo-a-passo e adquirir o seu primeiro Bitcoin com alguns cliques, sentindo-se seguro durante todo o processo.

Meilleure plateforme crypto pour trader actif

O trader ativo movimenta-se frequentemente no mercado, procurando rapidez, eficiência e funcionalidades avançadas de trading. Precisa de ferramentas para acompanhar tendências em tempo real e executar ordens sem demora.

• Execução rápida de ordens e forte liquidez.
• Gráficos avançados e ferramentas de análise de mercado.
• Acesso a diferentes tipos de ordens (limit, stop, etc.).
• App móvel completa e atualizada.
• Programa de recompensas ou descontos em comissões para alto volume de negociação.

Exemplo

Um utilizador que compra e vende criptomoedas várias vezes por semana pode acompanhar preços em tempo real no telemóvel e executar trades rapidamente para aproveitar oscilações de curto prazo.

Meilleure plateforme crypto pour trader expérimenté

O trader experiente procura funcionalidades profissionais, integração com ferramentas externas e um ambiente seguro para gerir grandes posições. Valoriza inovação, capacidade de personalização e acesso a mercados diversificados.

• Possibilidade de usar APIs para trading automatizado.
• Grande variedade de ativos e mercados disponíveis.
• Opções de trading derivativo, alavancagem e produtos financeiros complexos.
• Medidas de segurança avançadas, como autorização multifator e armazenamento a frio.
• Relatórios detalhados e funcionalidades fiscais avançadas.

Exemplo

Um trader com experiência pode usar bots ligados por API para executar estratégias automáticas e diversificar investimentos em diferentes derivativos, mantendo sempre um controlo rigoroso dos riscos.

Quais plataformas de criptomoedas estão registradas em PT?

Em Portugal, só podem oferecer legalmente serviços relacionados com criptoativos (compra, venda, custódia, trading, etc.) as empresas que estejam devidamente registadas junto do regulador nacional competente — neste caso, o Banco de Portugal (BdP) para prestadores de serviços de ativos virtuais (VASP) — ou que disponham de autorização de outro regulador europeu reconhecido. Este registo assegura uma conformidade mínima com requisitos de combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (LCB-FT), segurança das operações e transparência para os investidores.

Lista dos brokers registados em Portugal

Em Portugal, algumas plataformas operam formalmente registadas como VASP (“Virtual Asset Service Provider”) junto do Banco de Portugal, ficando assim autorizadas a disponibilizar serviços de troca ou custódia de criptoativos. Outras podem também deter registos noutros países europeus, atuando em território nacional através de sucursais ou filiais dedicadas, desde que cumpram a legislação nacional e comunitária.

Atenção

Atenção: O registo junto do regulador nacional não garante a proteção do capital depositado, nem equivale a uma licença bancária ou de sociedade gestora de ativos. Há riscos associados às operações com criptoativos, incluindo o risco de perda total do investimento.

Outras regulações fiáveis em Portugal

Algumas plataformas, apesar de não estarem registadas localmente, são supervisionadas por autoridades reconhecidas dentro do Espaço Económico Europeu e operam em Portugal ao abrigo do chamado “passaporte europeu” — regime que permite a oferta de serviços financeiros em vários países a partir de uma autorização única concedida por um regulador de um Estado-Membro.

Estas regulações de âmbito europeu estabelecem requisitos elevados ao nível da segurança dos fundos dos clientes, transparência nas operações e tratamento justo dos investidores no espaço europeu, constituindo assim uma referência de confiança adicional para os utilizadores em Portugal.

Quais são as estratégias para investir em criptomoedas?

Investir em criptoativos pode ser feito através de diferentes estratégias, adaptadas ao perfil, aos objetivos individuais e à disposição para assumir riscos. Algumas abordagens exigem mais acompanhamento diário, enquanto outras são pensadas para prazos mais longos e menos intervenção. Conhecer essas estratégias é essencial para escolher a forma mais adequada de gerir o seu portefólio.

Qual é a tributação sobre os rendimentos provenientes do trading de criptomoedas em PT?

A fiscalidade das operações com criptoativos em Portugal está definida por um enquadramento legal atualizado e específico. O tratamento fiscal depende do tipo de atividade (pontual ou profissional) e da natureza dos rendimentos gerados, como mais-valias, juros, ou recompensas provenientes de staking ou lending. É fundamental compreender o regime aplicável a cada tipo de operação para cumprir corretamente as obrigações fiscais.

• ¹ Após período de detenção inferior a 365 dias; isenção se mantiver as moedas por mais de um ano.
• ² Sujeito a taxas de IRS conforme escalões em vigor para rendimento global.

Informações complementares

• O cálculo das mais-valias é feito subtraindo ao preço de venda o valor de aquisição (ou custo unitário) multiplicado pela quantidade vendida.
• O contribuinte é responsável por declarar todas as operações relevantes com criptoativos nas respetivas categorias do IRS.
• Existe obrigação de indicar na declaração de IRS a existência de contas em plataformas estrangeiras, caso sejam detidas fora de Portugal.
• As perdas apuradas podem ser imputadas a mais-valias futuras, durante um período de 5 anos, para efeitos de compensação fiscal, desde que devidamente declaradas.

P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.