Qual é o melhor banco em Portugal?

SeguradoraPreços Máximo (mensal)CaracterísticasOpiniãoSaiba mais
Revolut Revolut
5,0
#1
0€
  • Planos Standard, Plus,Premium, Metal
  • Cartão Revolut de 6 à 17 anos
  • Contas online ou cartão
  • Digital 100%
  • Extra MB WAY e Cashback
Melhores avisos
  • Trustpilot: 4,4/5
  • Abertura de conta pelo telefone
  • Prazo de devolução de compras de 90 dias
  • Cartões personalizados
NovoBanco NovoBanco
4,5
#2
250€
  • Planos não mencionado
  • Cartão verificar no site
  • Contas online ou cartão
  • Digital 100%
  • Extra poupança associada

Detalhe de contas
  • Trustpilot: 2,2/5
  • Contas ecológicas à Zero Emissões de CO2
  • Conta Solidária : apoio à projetos solidários
  • Solução Ordenado : facilidade de descoberto
Visite o site

Caixa Caixa
3,7
#3

100 €

  • Planos Extracto, CaixaJovem, Emigrante, Mínimos Bancários,Moeda Estrangeira,Base
  • Cartão verificar no site
  • Contas abertura:cartão cidadão ou passaporte
  • Digital 100%
  • Extra Caixajovem Extracto
Melhor conta emigrante
  • Trustpilot: 2,9/5
  • Conta Emigrante destinada a portugueses no estrangeiro
  • Serviço CaixaDireta com acesso ao digital
  • Conta constituida em 18 moedas estrangeiras
Visite o site
OpenBank OpenBank
3,5
13,99€


  • Planos Я42, Я42 Metal, e-Commerce Card
  • Cartão Я42 e outros
  • Contas IBAN europeu e isenta de comissões
  • Digital 100%
  • Extra Card Control(1% Metal),Gráficos intuitivos para bloqueio
Melhor investimento automatizado
  • Trustpilot: 3,2/5
  • Investimento automatizado com Robo-Advisor
  • Transferências grátis dentro da UE
  • Parceiro do Grupo Santander

Visite o site
Santander Santander
3,2
150€


  • Planos Mundo 123, Stream, Moeda Estrangeira, Mínimos Bancários
  • Cartão débito e crédito
  • Contas verificar no site
  • Digital 100%
  • Extra Custo zero para universitários (Stream)

Descontos Hotel Vila Galé
  • Acesso a reembolso (Mundo 123)
  • Oferta de 1 ano Seguro Responsabilidade Civil (Stream)
  • Pagamentos sem contato até 50,00€
  • Vários parceiros : Expresso, Hertz, British Council, Repsol, etc
Visite o site

EuroBic EuroBic
2,7


250€



  • Planos Ordem, Base, Cool, EuroBic, Primer, Senior
  • Cartão Eurobic Eletron e outros
  • Contas abertura:1° titular (Prime/Eurobic)
  • Digital 100%
  • Extra Seguro:bloquear ou desbloquear

Melhor diversidade de planos
  • Trustpilot: 3,5/5
  • Abordagem personalizada para empresas
  • Acesso a um descoberto bancário (conta Netpay)
  • Contas exclusivas para mediadores e advogados

Visite o site

6 melhores bancos em Portugal

  1. Revolut: a melhor opção em avisos favoráveis
  2. Openbank: a melhor opção para investimento automatizado
  3. EuroBic: a melhor opção para diversidade de planos
  4. Caixa Geral de Depósitos: a melhor opção para conta emigrante
  5. Santander: a melhor opção para quem busca parcerias
  6. Novobanco: a melhor opção detalhada das contas

Revolut: a melhor opção em avisos favoráveis

Revolut é uma instituição amplamente reconhecida em diversos países. Presente em diversos continentes, a empresa possui uma app com pagamentos facilitados em mais de 30 moedas.

  • Abertura de conta pela app 100% online
  • Cartões físicos ou virtuais
  • Câmbio internacional ilimitado
  • Variadas opções de planos e benefícios
  • Orçamentação e análise na app

Openbank: a melhor opção para investimento automatizado

Uma opção bastante comentada quando se fala em investimentos, o Openbank oferece operações automatizadas e investimentos por objetivos. O Openbank também disponibiliza cartão e é compatível com plataformas de pagamentos móveis.

  • Contas com IBAN europeu
  • Sem comissões d
  • e abertura, manutenção ou cancelamento
  • Robô-advisor para investimentos e geração de carteira em minutos
  • Cartão de débito gratuito com benefícios de viagem
  • Opção de bloqueio e desbloqueio do cartão

EuroBic: a melhor opção para diversidade de planos

Uma das principais propostas da Eurobic é oferecer mais vantagens e menos encargos a seus clientes.Possui opções de conta à ordem que oferecem diferentes benefícios. Dependendo do perfil, é possível obter condições especiais em produtos selecionados.

  • 8 tipos de planos para contas
  • Conta à Ordem com Futuro para jovens até 17 anos
  • Benefícios na concessão de crédito em determinadas conta
  • Cartão Eurobic Eletron (à partir dos 12 anos)
  • Variadas opções de investimentos

Caixa Geral de Depósitos: a melhor opção para conta emigrante

A Caixa Geral de Depósitos é um dos bancos em Portugal mais conhecidos hoje em dia. A instituição oferece

  • Contas com uma comissão e múltiplos produtos
  • Abertura de conta online
  • Soluções para clientes estrangeiros
  • Conta Caixa Jovem sem comissão
  • Aceita moedas estrangeiras

Santander: a melhor opção para quem busca parcerias

No Santander, o cliente encontra uma ampla gama de produtos e produtos integrados. Além dos benefícios no dia a dia, o Santander possui parcerias que oferecem vantagens exclusivas.

  • Conta multiproduto com benefícios cumulativos
  • Opção de conta para universitários com custo zero
  • Amplas modalidades de seguro
  • Possibilidade de reembolsos nas compras
  • Cartão de débito sem custo ao 1º titular

Novobanco: a melhor opção detalhada das contas

Outra instituição que entra na nossa lista é o NovoBanco suas opções detalhadas das são destaque no mercado.

  • Facilidades na conta ordenado
  • Opção de assistência médica em casa
  • Abertura de conta online
  • Pacotes com serviços para diferentes perfis de cliente
  • Plataforma de crédito online com avaliação rápida

Quais são os principais serviços oferecidos pelos bancos?

De modo geral, os bancos em Portugal oferecem diversos serviços. Inclusive, há uma seleção de recursos que são, por Lei, oferecidos a todos os clientes: os serviços mínimos bancários.

De acordo com o Banco de Portugal, os serviços mínimos bancários são:

  • Depósitos (Balcão ou caixas automáticos)
  • Levantamentos (Balcão ou caixas automáticos)
  • Pagamentos de bens e serviços (Terminais de pagamento, homebanking,caixas automáticos)
  • Débitos diretos (Balcão, homebanking caixas automáticos)

Ademais, as transferências também estão incluídas nos serviços mínimos bancários, veja as opções:

  • Transferências para contas no mesmo banco (Balcão, homebanking caixas automáticos)
  • Transferências para contas noutros bancos nacionais (caixas automáticos)
  • Transferências para contas noutros bancos nacionais e na União Europeia (homebanking)
  • Transferências através de aplicações de pagamento operadas por terceiros tais como MBWay)

[INFOBOX] Além dos serviços mínimos, os bancos oferecem outros recursos. Como exemplo, podemos citar cartões de crédito, contas-poupança e variados tipos de crédito. Seguros e investimentos também estão entre as facilidades que pode se encontrar nos bancos de Portugal.

Como funcionam as contas bancárias em Portugal?

As contas bancárias em Portugal funcionam de forma simples. Existem diferentes modalidades. São elas:

Tipo de contaDescriçãoServiços ou diferenciais
Conta de depósito à ordemÉ um dos tipos de conta mais comuns atualmente. Pode ter vários titulares e está sujeita a cobrança de comissões por serviços.Pagamentos, levantamentos, movimentações, transferências, entre outros a qualquer altura.
Conta baseÉ uma de conta à ordem padronizada. Seu oferecimento pelos bancos é facultativo. As taxas de comissão e manutenção variam.Abertura e manutenção da conta de depósito à ordem, cartão de débito, acesso às movimentações através de diversos canais. Também podem ser realizados depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços, débitos diretos e transferências intrabancárias nacionais.
Conta de depósito a prazoUma conta cujos fundos não podem ser movimentados até o final de determinado prazo. Em troca, o cliente recebe juros.Imobilização dos fundos e juros no fim do prazo. Há opções em que o montante pode ser retirado antes, mas pode haver penalidades.
Conta-ordenado:Uma conta de depósito à ordem para a domiciliação do ordenado recebido pelo cliente.Além da domiciliação dos vencimentos, pode haver a redução de taxas e comissões do banco. Em alguns casos, há maiores chances de obter um descoberto autorizado.
Conta de serviços mínimos bancários (SMB)É uma conta que tem serviços bancários essenciais. Todas as instituições são obrigadas a oferecê-la a seus clientes.Serviços mínimos bancários. Incluindo depósitos, transferências, levantamentos, pagamentos e débitos diretos.
Conta-poupançaUma conta de depósito que rende juros sobre os valores.A periodicidade dos juros deve ser escolhida pelo cliente, mas os fundos podem ser retirados a qualquer momento sem penalidades.
Conta jovemSolução voltada a pessoas em determinada faixa etária que não tenham grandes despesas ou rendimentos.As vantagens variam de acordo com o banco, mas geralmente há isenção de taxa de manutenção e vantagens no pedido de cartão de débito.
Conta estudanteConta para estudantes e universitários.Embora os bancos tenham benefícios diferentes, no geral, as contas para estudantes não tem custo de manutenção. O valor para abrir a conta costuma ser baixo e alguns bancos tem parcerias e descontos especiais.

Bom saber

Qualquer cidadão pode ter uma SMB, porém não pode ser titular de uma conta de depósito à ordem (salvo exceções). Caso já tenha a própria conta de depósito à ordem, é possível convertê-la em uma conta de serviços mínimos.

Como funciona a titularidade de contas dos bancos?

Outro ponto a ser observado sobre as contas bancárias em Portugal são as opções de titularidade.

  • Conta singular: Pertence e pode ser operada por um único titular, por isso também é chamada de conta individual.
  • Conta coletiva solidária: Todos os titulares podem movimentar a conta sem precisar da autorização dos outros.
  • Conta coletiva conjunta: Qualquer movimentação só é realizada se todos os titulares assinarem.
  • Conta coletiva mista: Cada titular tem uma função e autorização definida. Exemplo: Pense em uma conta mista com os titulares X, Y e Z. Enquanto Z e Y podem operar sozinhos, X sempre precisa operar em conjunto.

Como abrir uma conta bancária?

Abrir uma conta bancária é um processo simples e pode ser feito em poucos passos. Porém, antes de qualquer coisa, é de grande importância que você encontre uma instituição confiável para fazer suas operações.

Feito isso, saiba que há 2 formas de abrir uma conta bancária: online e balcão. Confira como funciona.

Como abrir uma conta bancáriaComo funcionaDocumentos para abrir uma conta bancária
OnlineO cliente acessa o site (ou app) do banco e preenche os dados para criar a conta diretamente pela plataforma.
  • Documento de identificação (Bilhete de identidade, cartão de cidadão, passaporte)
  • Documento de identificação fiscal (Cartão Cidadão ou Cartão Contribuinte)
  • Comprovativo de entidade patronal
  • Comprovativo de morada.
No balcãoO cliente vai até uma agência física do banco, leva sua documentação e recebe atendimento de um funcionário especializado
  • Documento de identificação (Bilhete de identidade, cartão de cidadão, passaporte)
  • Documento de identificação fiscal (Cartão Cidadão ou Cartão Contribuinte)
  • Comprovativo de entidade patronal
  • Comprovativo de morada.
Documentos para abrir conta bancária pessoal

Que critérios devo usar para comparar os melhores bancos de Portugal?

Credibilidade

Este critério é um dos mais importantes ao escolher um banco em Portugal. Afinal, é preciso estar em uma instituição de confiança pode diminuir os riscos ao patrimônio.

Opções de crédito

Nem sempre ao contratar um banco estamos pensando em fazer algum tipo de financiamento. Porém, se desejas permanecer no banco a longo prazo, é necessário atentar ao funcionamento e às facilidades de obter crédito.

Produtos oferecidos

A variedade dos produtos oferecidos é outro ponto essencial ao comparar os melhores bancos em Portugal. Nesse sentido, há produtos extras oferecidos pelas instituições que podem oferecer mais conveniência aos clientes.

Segurança

Pesquise o histórico de segurança e as medidas utilizadas para prevenir ataques e roubo de dados. Ninguém quer confiar em uma instituição e ter prejuízos devido a problemas de sistema ou ataques maliciosos.

Cobranças

Por fim, observe as taxas (como a TAN e a TAEG) e spreads ao comparar os bancos em Portugal. Toda atenção é importante neste quesito, pois diferenças mínimas podem ter grande impacto em prazos maiores.

Bom saber

  • Taxa Anual Nominal (TAN): uma taxa de juro do crédito, que inclui o spread. Pode ser fixa ou variável.
  • Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): taxa que mostra custos totais do crédito.

Posso mudar de banco a qualquer momento em Portugal?

Dependendo da sua situação com o banco atual, sim.

Na maioria dos casos sim, mas se você tiver pendências com a instituição, a troca poderá ser negada. Entre as condições que dificultam a troca de banco estão:

  • Saldo negativo na conta
  • Uso da conta para créditos em andamento
  • A posse de cartões, cheques ou outros meios de pagamento associados à conta

Qual é o melhor banco para um empréstimo?

O melhor banco para pedir um empréstimo é aquele que apresentar bons limites de valor, maior flexibilidade de pagamento e taxas acessíveis.

Para ajudar a comparar as propostas e decidir qual onde pedir um empréstimo, veja as informações que constam na ficha de informação normalizada em matéria de crédito aos consumidores (FIN).

A FIN é uma ferramenta aliada para descobrir o melhor banco para um empréstimo, nela, você encontrará diversas informações importantes. Confira.

Dados Gerais:

  • Tipo de crédito
  • Prazo de pagamento
  • Total do crédito
  • Condições de utilização

Dados de custo:

  • Valor da Taxa Anual Nominal (TAN)
  • Valor da Taxa Anual de encargos Efetiva Global (TAEG)
  • Montante total imputado ao consumidor (MTIC)
Nome do BancoTAN (%)TAEG (%)Exemplo fornecido pela empresa
Bankinter3,9910,55.000,00€ a 24 meses
Novo Banco10,5%6,45%15.000 € a 72 meses
Banco CTT9,1510,96.000€ pago em 84 mensalidades
Caixa Geral de Depósitos8,0011,015.000 €, com 48 parcelas
Tabela dos melhores bancos para empréstimo.

Qual é o melhor banco para um crédito habitação?

Se você está se perguntando qual o melhor banco para um crédito habitação, a dica para descobrir a instituição que mais combina com o seu perfil é observar aspectos estratégicos. Desde o suporte ao cliente até o número de parcelas, todo detalhe é importante.

Entre os pontos que podem ajudar a encontrar o melhor banco para crédito habitação estão:

  • Valores e tipos de comissões
  • Percentual financiável
  • Taxas gerais
  • Spread
  • Políticas em casos de incumprimento

Estes e outros detalhes úteis para encontrar o melhor banco para crédito habitação estão na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).

Quer descobrir os melhores bancos para crédito habitação em Portugal? Acesse agora mesmo o comparador gratuito da HelloSafe!

Qual é o melhor banco para estudantes em Portugal?

Quando se vai para a universidade ou se está terminando os estudos regulares, muitos gastos podem surgir. Afinal, trata-se de um novo ciclo, que traz novas necessidades financeiras .

Descubra alguns pontos que podem ajudar a decidir qual é o melhor banco para estudantes em Portugal.

Ao procurar uma instituição com as melhores vantagens para estudantes, lembre-se de comparar entre:

  • Os Produtos e serviços oferecidos
  • Valor mínimo para criar a conta
  • As parcerias com instituições de ensino
  • A redução ou isenção de comissões
  • As possíveis opções de crédito

Qual é o melhor banco para abrir conta jovem?

Escolher o melhor banco para abrir conta jovem nem sempre é uma tarefa simples. Porém, se você observar estes critérios, a busca pode se tornar mais fácil.

  • Montante necessário para abrir a conta
  • Limite de idade
  • Disponibilização de cartão de crédito ou débito
  • Vantagens ou descontos especiais

Esteja atento, pois após um determinado período, as taxas padrão podem ser aplicadas.

Qual banco devo escolher para abrir uma conta corrente?

Para escolher o melhor banco para abrir conta corrente em Portugal, é fundamental ter um plano claro em mente.

Pensando nisso, preparamos uma lista especial que pode auxiliar na sua tomada de decisão.

5 passos para encontrar o melhor banco para abrir conta corrente:

  1. Descubra seu perfil de gastos
  2. Avalie os serviços financeiros que você mais usa no dia a dia
  3. Compare os bancos com critérios estratégicos. Em especial a credibilidade, segurança, produtos, taxas e comissões.
  4. Faça simulações e análise cautelosamente a FINE em cada proposta
  5. Assine o contrato com o banco escolhido

Quais são os melhores cartões de crédito oferecidos pelos bancos Portugueses?

O melhor cartão de crédito é aquele que corresponde às suas necessidades e oferece um bom custo-benefício com o passar do tempo atrativas.

Nesse contexto, muito se busca por cartão de crédito sem anuidade, porém, a gratuidade da taxa por si só não basta na escolha. É preciso estar atento às taxas de juro, entre elas a TAEG e a TAN.

Nome do BancoCartão de créditoTAN (%)TAEG (%)Limite de crédito
SantanderCartão de Crédito Santander6,9013,40"De 1 000€ a 10 000€.Acordado, caso a caso, com o Santander"
Novo BancoCartão Branco0,0010,601.500 €
Activo BankCrédito Classic13,7015,001..500 €
Caixa Geral de DepósitosClassic10,5014,601.500 €

É sábio recorrer aos bancos para uma transferência de dinheiro?

Em resumo, pode-se dizer que sim, desde que seja um banco confiável e autorizado pelo Banco de Portugal. Podes acessar o site www.bportugal.pt/entidades-autorizadas.

Outra vantagem de recorrer aos bancos para uma transferência de dinheiro é que você pode realizar a operação através de diversos meios. Assim, é possível transferir dinheiro utilizando aplicações, homebanking, caixas automáticos ou balcões.

Faça uma pergunta, um especialista irá responder
Seu nome é obrigatório
O conteúdo dos comentários é necessário
2 Comentários
Arménio
na Outubro 22, 2022

Boa tarde,
Banco que não cobre manutenção e/ou comissão mis baixa para conta à ordem empresa.

Gustavo Cunha Gustavo Cunha Our expert

Olá, Arménio! Tudo bem?

Os bancos Santander e EuroBic oferecem contas especializadas para empresas. Pode visitar o site de cada um deles através desta página e saber mais sobre as taxas de manutenção e comissão da conta.

Conte com a gente! :)
Equipe HelloSafe