Qual o melhor crédito pessoal em Portugal?

SeguradoraHelloSafe rating CaracterísticasOpinião




⭐️ 4,9/5 Quantidade máxima : 75,000,00
Prazo máximo : 84 meses
Decisão rápida para o seu pedido de financiamento.
Exclusivo para Clientes Santander
Melhor parceria com Santander

  • Parcerias várias
  • Garantia de qualidade e agilidade
Simulação


telecharger 1
⭐️ 4,5/5 Quantidade máxima : 40,000,00
Prazo máximo : 72 meses
Aceitação em até 48 horas
100% online e não tem custos de um banco tradicional
Melhor opção para taxas sem custo

  • Trustpilot: 4,8/5
  • Comodidade com serviço totalmente online
  • Taxas fixas e isentas de custo
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best bank
⭐️ 4,3/5 Quantidade máxima : 50,000,00
Prazo máximo : 84 meses
Crédito para diversas finalidades
Estudo para a aceitação do crédito
Destinação de créditos mais abrangente

  • Trustpilot: 2,8/5
  • Crédito destinado para mobiliário, festas ou cerimônias, informática ou eletrodomésticos
  • Seguro de proteção ao crédito
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⭐️ 3,9/5 Quantidade máxima : 75,000,00
Prazo máximo : 84 meses
Taxa de juro fixa de 6%
Considerados um seguro de vida e um seguro de proteção
Opção para quem busca crédito pais elevado

  • Trustpilot: 1,8/5
  • Plano com taxas de juro fixa de 6%
  • Crédito através do aplicativo
  • Seguro Volta 55+ : vida ativa
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noobanco⭐️ 3,7/5 Quantidade máxima : 75,000,00
Prazo máximo : 84 meses
Redução da TAN para clientes com ordenado domiciliado no Novo Banco
Resposta ao pedido de 48 horas
Melhor opção para clientes Novo Banco

  • Trustpilot: 2,2/5
  • Redução na taxa anual nominal (TAN)
  • Prioridade para os clientes que recebem o salàrio através do Novo Banco
  • Aprovação em 24 horas
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cetelem
⭐️ 3,6/5 Quantidade máxima : 50,000,00
Prazo máximo : 120 meses (para crédito automóvel)
Pode-se gerir o crédito através da Área de Cliente Cetelem
Financiamento em 48h após receção do contrato
Melhor empregador em 2022

  • Trustpilot: 3,3/5
  • Prazo mais prolongado para comprar seu automóvel
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oney
⭐️ 3,6/5 Prazo máximo : 84 meses
Crédito sem finalidade específica e sem apresentação de comprovativos
Comissão de processamento de prestação no valor de 1,00€ + Imposto de Selo
Quantidade máxima : 30,000,00

Melhor opção para lidar com documentos


  • Trustpilot: 4,2/5
  • Documetos : sem burocracia
  • Sem mudanças de banco
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universo
⭐️ 3,4/5
Quantidade máxima : 75,000,00
Prazo máximo : 84 meses
Crédito Pessoal online concedido através da BNP Paribas
Flexibilidade no pagamento das prestações e prazos ajustáveis
Melhor parceria com Paribas (BNP)

  • Trustpilot: 2,6/5
  • Banco Paribas (BNP) para o crédito pessoal online.
  • Acompanhamento personalizado
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unibanco
⭐️ 3,5/5 Quantidade máxima : 75,000,00
Prazo máximo : 84 meses
Permite amortizar o crédito sem penalizações, de forma total ou parcial
Crédito com apresentação de comprovativos
Melhor opção pensando na tranquilidade futura

  • Trustpilot: 3,2/5
  • Prestações(possibilidade de avançar o pagamento)
  • Disponibilidade para clientes de qualquer banco
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Os empréstimos pessoais sempre estiveram na vida dos seres humanos, e nós portugueses também usamos e abusamos desse instrumento financeiro. Mas qual é o melhor tipo de crédito pessoal? Onde encontrar crédito pessoal com as melhores taxas de juros?

Se estás a se perguntar esse ou outras perguntas sobre o funcionamento do crédito pessoal e se ele é a melhor opção para o seu plano financeiro, continue lendo. No nosso guia sobre empréstimos pessoais, encontrará todas as respostas às suas perguntas.

O que é crédito pessoal?

Os empréstimos pessoais são uma forma amplamente utilizada de empréstimo. Este tipo de empréstimo permite-lhe solicitar uma determinada quantia de dinheiro ao credor desejado com a promessa de reembolsar essa quantia em prestações fixas e dentro de um período de tempo pré-determinado.

Este serviço tem um preço, claro, que é normalmente a taxa de serviço e a taxa de juro que será cobrada sobre o montante do empréstimo pessoal.
Saiba que em Portugal existe um regulamento de crédito pessoal que define o valor máximo das taxas de juro, para que o cliente não seja abusado financeiramente por nenhuma instituição financeira com más intenções.

Por esta razão é importante informar a instituição sobre o que o motiva a solicitar este tipo de empréstimo, pois em alguns casos existem excepções à taxa de juro máxima que provocam a redução do seu valor. Algumas destas razões seriam:

  • Financiamento de estudos
  • Pagamento de despesas de saúde
  • Instalação de painéis solares

Não esqueça que se não disser ao banco o motivo do seu empréstimo pessoal, a taxa máxima será mais elevada.

Quais são as melhores financeiras de crédito pessoal?

Aqui na HelloSafe nós temos uma lista das melhores financeiras de crédito pessoal, e dessa forma fazemos a sua pesquisa mais curta e eficiente. Segue abaixo a nossa lista:

Younited: Melhor opção para taxas de baixo custo

Younited oferece um montante máxima de empréstimo pessoal de 40000€ oferecendo também um período máximo de 72 meses para o pagamento do seu empréstimo. Alguns outros benefícios que essa financeira oferece aos seus clientes de crédito pessoal:

  • Aceitação em até  48 horas
  • 100% online
  • Não tem os custos de um banco tradicional

Santander: Melhor parceria 

A rede Santander é mundialmente conhecida e respeitada, e mesmo que sua oferta de empréstimo esteja restrita aos seus clientes, o Santander é um banco que oferece diversos benefícios em suas ofertas de crédito pessoal. Confira:

  • Quantidade máxima de empréstimo de 750000€
  • Prazo máximo de pagamento de 84 meses
  • Decisão rápida para o seu pedido de crédito pessoal
  • Parcerias com diversas outra organizações 
  • Garantia de qualidade e agilidade

Bom saber

Embora o Santander e a Younited sejam as duas financeiras mais recomendadas pela HelloSafe no momento, outras empresas também são muito boas e merecem entrar em nossa lista. Tais como:

  • Cetelem crédito pessoal
  • Novo Banco crédito pessoal
  • Crédito pessoal ActivoBank
  • Best Bank crédito pessoal
  • Only empréstimo pessoal
  • Universo crédito pessoal
  • Unibanco empréstimo pessoal 

Crédito pessoal simulador: onde encontrar?

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, recomenda-se vivamente a realização de uma simulação. É muito fácil executar uma simulação de empréstimo pessoal, siga os passos abaixo:

  • Entre no nosso comparador, onde encontrará as taxas de juro dos nossos parceiros;
  • Clique em um dos nossos parceiros;
  • Escolha o montante que pretende pedir emprestado;
  • Escolha a duração do empréstimo (em quantas parcelas quer pagar);
  • Outras informações tais como: os seus rendimentos, as suas despesas, se é inquilino ou senhorio, entre outras;
  • Depois receba as ofertas que correspondem ao seu perfil e orçamento.

Lembre-se, estas ofertas são apenas estimativas, cujo único objectivo é orientá-lo e orientá-lo na sua escolha futura.

Uma simulação de empréstimo pessoal não tem valor contratual e não o compromete de forma alguma com a instituição financeira.

3 grandes vantagens de realizar uma simulação de empréstimo pessoal:

  1. Permite-lhe determinar a viabilidade do seu projecto;
  2. Permite-lhe comparar e encontrar a melhor taxa de empréstimo pessoal;
  3. Poupa-lhe tempo, evitando ter de contactar cada banco individualmente.

Existe crédito pessoal online?

As instituições financeiras e os bancos estão cada vez mais envolvidos e concentrados nos clientes mais jovens todos os dias. Por esta razão, o universo financeiro também está a beneficiar das tecnologias, trazendo a todos a facilidade de empréstimos pessoais online. 

No entanto, é comum que toda esta inovação gere dúvidas e muitos perguntam: o crédito pessoal em linha é fiável? E a resposta é sim. Mas lembre-se sempre de pesquisar sobre a instituição financeira e as suas ofertas antes de fechar qualquer contrato de empréstimo pessoal.

Para um pedido de empréstimo pessoal online, siga o nosso passo-a-passo:

  1. Faça uma simulação sem compromisso de empréstimo pessoal;
  2. Se o empréstimo pessoal for adequado para si, preencha o formulário online;
  3. Submeta as cópias dos seus documentos;
  4. Aguarde pela análise dos seus dados;
  5. Assine o contrato e receba o dinheiro na sua conta.

Bom saber

Algumas das financeiras que oferecem crédito pessoal online:

  • Younited é um grande exemplo de uma empresa financeira que oferece empréstimos pessoais de até 40000 euros com prazos de pagamento de até 72 meses, e também torna este processo de contratação 100% online e com aceitação no prazo de 48 horas.
  • Outro exemplo de uma empresa financeira que oferece este tipo de crédito online é o Universo. Oferecendo um montante máximo de 75000 euros a ser pago em até 84 prestações, o empréstimo pessoal online Universo é concedido através do BNP Paribas.

Como pedir crédito pessoal?

Tendo já tomado a minha decisão de que preciso de um empréstimo pessoal e essa é a escolha financeira que faz mais sentido para a minha situação actual, agora como é que posso obter um empréstimo pessoal? Bem, se quiser solicitar um empréstimo pessoal, o seu banco ou empresa financeira à sua escolha pedir-lhe-á que forneça vários documentos como, por exemplo

  • Documentos de identidade
  • Documentos bancários
  • Comprovativo de rendimento
  • Comprovativo de residência
  • Documentos relativos a um empréstimo corrente;
  • Entre outros.

Uma vez apresentados todos os documentos comprovativos necessários, o banco ou instituição financeira lhe enviará uma oferta de empréstimo, que se aceitar, deverá ser assinada por ambas as partes. Neste contrato serão descritos todos os termos e detalhes do empréstimo pessoal. Este documento incluirá informações tais como as seguintes:

  • O capital do empréstimo;
  • O custo total do empréstimo pessoal;
  • A duração do empréstimo;
  • As garantias;
  • A taxa de juros.

Note que para ter a melhor hipótese de sucesso com o seu pedido de crédito pessoal, o seu processo deve ser sólido, completo, e demonstrar estabilidade. Os bancos e as instituições financeiras atribuem grande importância:

  • Rendimentos estáveis;
  • A história bancária estável;
  • Rácio de endividamento baixo.

Existe crédito pessoal rápido?

Conseguir um crédito pessoal rápido ou até mesmo um crédito pessoal online rápido e fácil é o que muitos procuram. E saiba que não é  impossível. 

O crédito pessoal rápido é sim comercializado e tem a característica de oferecer um processo de aprovação mais ágil e simplificado que o processo tradicional. Trazendo mais comodidade aos seus clientes, ou até mesmo mais acessibilidade em caso de urgências.

Na maioria dos casos, o pedido de um crédito pessoal rápido é feito por telefone ou até mesmo online. A possibilidade de ir à uma agência e realizar o procedimento de forma mais tradicional não está totalmente anulada do mercado financeiro, contudo muitas financeiras são 100% online e não oferecem nenhum estabelecimento físico a seus clientes.

O tempo de recebimento do dinheiro na conta costuma ser de menos de 48h depois de ter assinado o contrato

Bom saber

Como a conveniência possui um preço, esse tipo de crédito pode mostrar elevadas taxas. Contudo, com a inovação tecnológica em massa do setor financeiro, essa realidade está mudando.

Qual o crédito pessoal mais barato?

Muitos se perguntam: Onde encontrar o crédito pessoal mais barato? Mas a resposta é que não existe um caminho específico ou apenas uma financeira que podemos recomendar que terá as ofertas mais baratas de crédito pessoal. 

A razão disso é que o valor pago pelo seu empréstimo pessoal depende de alguns detalhes pessoais seus, algumas características específicas das financeiras e sobretudo da combinação dos dois. Segue abaixo uma lista de alguns detalhes que são levados em conta no momento de decisão do valor de um crédito pessoal:

  • O perfil do cliente
    • Renda estável;
    • Histórico bancário estável;
    • Baixa taxa de endividamento.
    • Histórico de crédito 
    • Entre outros…
  • O capital do empréstimo;
  • O custo total do empréstimo pessoal;
  • A duração do empréstimo;
  • As garantias;
  • A taxa de serviço cobrada pela financeira
  • A taxa máxima de juros para essa modalidade de empréstimo, dependendo também do motivo do pedido de crédito
  • Regulamentação da financeira
  • Entre outros mais fatores que podem influenciar nesse momento. 

É claro que prometemos dar-lhe dicas sobre como obter um empréstimo com taxas de juro mais baixas e quais os mutuantes que oferecem os empréstimos pessoais mais acessíveis, independentemente do seu perfil. No entanto, como explicado, não há uma equação que seja verdadeira para todos, sendo por isso muito importante que efectue muitas simulações no seu período de pesquisa.

Quais são os diferentes tipos de crédito pessoal?

Em Portugal, os tipos de crédito pessoal pode ser dividido em 3 grandes categorias:

  • Crédito  especializado 
  • Crédito rápido 
  • Crédito consolidado

Continue lendo para entender mais sobre como cada um desses créditos funcionam.

Tipo de crédito pessoalDescrição Sobre as taxas de juros
Crédito especializado
  • Costuma ter uma finalidade bem específica, como: financiar estudos, pagar despesas de saúde, comparar um carro ou fazer uma viagem. 
  • Esse motivo deve sempre ser comunicado à financeira ou ao banco provedor do seu crédito pessoal
Tanto a TAEG como as modalidades de pagamento desse tipo de crédito pessoal dependerão do motivo do pedido de empréstimo.
Crédito rápido 
  • O crédito pessoal rápido tem a característica de oferecer um processo de aprovação mais ágil e simplificado que o processo tradicional
  • Na maioria dos casos, o pedido de um crédito pessoal rápido é feito por telefone ou até mesmo online
  • O tempo de recebimento do dinheiro na conta costuma ser de menos de 48h depois de ter assinado o contrato
Como a conveniência possui um preço, esse tipo de crédito pode mostrar elevadas taxas. Contudo, com a inovação tecnológica em massa do setor financeiro, essa realidade está mudando.
Crédito consolidado
  • O crédito consolidado tem como objetivo juntar as prestações  mensais de vários créditos em apenas um.
  • Isso porque ao agregar as pregações de empréstimos, obterá melhores condições de financiamento e suas parcelas serão reduzidas.
Esse tipo de crédito pessoal dá a oportunidade de pagar menores taxas sobre os seus empréstimos, assim como aumentar o prazo de pagamento. 
Diferentes tipos de crédito pessoal em Portugal

Crédito pessoal com melhor taxa: onde encontrar?

Não há nenhuma forma específica ou apenas uma empresa financeira que possamos recomendar que ofereça empréstimos pessoais com a taxa mais baixa do mercado.

A razão para isto é que a taxa de juro a ser paga sobre o seu empréstimo pessoal depende de alguns dados pessoais seus, de algumas características específicas das empresas financeiras e sobretudo da combinação das duas. Abaixo encontra-se uma lista de alguns detalhes que são tidos em conta ao decidir sobre a taxa de juro de um empréstimo pessoal:

  • O perfil do cliente
    • Renda estável;
    • Histórico bancário estável;
    • Baixa taxa de endividamento.
    • Histórico de crédito 
    • Entre outros…
  • O capital do empréstimo;
  • O custo total do empréstimo pessoal;
  • A duração do empréstimo;
  • As garantias;
  • A taxa de serviço cobrada pela financeira
  • A taxa máxima de juros para essa modalidade de empréstimo, dependendo também do motivo do pedido de crédito
  • Regulamentação da financeira
  • Entre outros mais fatores que podem influenciar nesse momento. 

No entanto, alguns credores prometem oferecer uma taxa de juro mais baixa do que as taxas convencionais. Abaixo encontra-se uma lista de algumas financeiras e as taxas de juro sobre empréstimos pessoais que oferecem.

Financeira TANTAEG
Santander1,25%10,4%
Cetelem4,0%7,0%
ActivoBank6,8%8,2%
Novobanco6,4%9.0%
Oney3,9%9,0%
Financeiras e as taxas de juro sobre crédito pessoal que oferecem

Atenção!

Lembre-se que, como explicado, não há nenhuma equação que seja verdadeira para todos, e por isso é muito importante que efectue muitas simulações no seu período de investigação.

Qual o valor máximo de crédito pessoal disponível?

A quantia máxima de dinheiro que é disponibilizada dependerá de vários factores, entre eles:

  • Do perfil do cliente
  • Do destino do empréstimo 
  • Da financeira

Segue-se uma tabela com os montantes máximos oferecidos pelas melhores instituições financeiras que concedem empréstimos pessoais em Portugal:

FinanceiraQuantidade máxima em crédito pessoal
Younited40000€
Santander750000€
BestBank50000€
ActivoBank75000€
Novobanco75000€
Cetelem50000€
Oney30000€
Universo75000€
Unibanco75000€
Montantes máximos oferecidos pelas melhores instituições financeiras que concedem empréstimos pessoais em Portugal

Qual é o prazo de pagamento de um crédito pessoal?

Tal como o montante máximo que pode ser obtido ou a taxa de juro de um empréstimo pessoal, o prazo de pagamento é outro valor que varia de contrato para contrato. Esta variação é devida a vários factores, tais como:

  • Valor do empréstimo pessoal
  • Perfil do cliente
  • Motivo para o pedido de crédito pessoal
  • Regulamentação da financeira
  • Taxa de juros escolhida
  • Entre outros

Entretanto, algumas empresas normalmente declaram abertamente o número máximo de prestações que podem ser atingidas num prazo máximo de pagamento, consulte o quadro abaixo para mais informações.

FinanceiraPrazo máximo de pagamento em meses
Younited72
Santander84
BestBank84
ActivoBank84
Novobanco84
Cetelem120
Oney84
Universo84
Unibanco84
Número máximo de prestações que podem ser atingidas num prazo máximo de pagamento por financeira.

Através desta tabela podemos ver que na maioria dos casos o prazo máximo de pagamento é de 84 meses, ou seja, 7 anos para que o empréstimo seja completamente pago. Com excepção de alguns casos que dão menos ou mais tempo ao cliente.

Quais cuidados tomar na hora de contratar um crédito pessoal?

Há duas situações assustadoras que podem ser uma consequência de contrair um empréstimo pessoal: ser enganado e não poder pagar as prestações.

É por isso que queremos dar-lhe 2 dicas preciosas:

  1. Quando vai contrair um empréstimo pessoal, certifique-se de que a empresa financeira com a qual está a fazer o seu contrato é legítima. 
  2. Antes de tomar a sua decisão, meça o impacto que as prestações mensais irão ter no seu orçamento actual ao longo da sua duração.

Posso cancelar meu crédito pessoal?

Sabia que existe o direito do consumidor à revogação ou ao arrependimento? Então a resposta é sim, pode cancelar o seu crédito pessoal. No entanto, há alguns critérios a seguir.

Tal como na compra de qualquer item de tecnologia ou na contratação de um serviço de telecomunicações, ao solicitar um empréstimo tem um período de 14 dias para rescindir o seu contrato sem custos adicionais e sem ter de apresentar qualquer justificação.

Bom saber

Se estes 14 dias tiverem passado, já não é possível cancelar o crédito, mas existe ainda outra alternativa. Poderá sempre devolver o dinheiro ao banco (total ou parcialmente), mas esteja ciente de que serão cobradas algumas taxas.

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