Quais são os melhores créditos consolidados em Portugal?

CompanhiaNossa avaliaçãoDetalhesOpinãoCotação
tenha menos dividas

4,9/5 Processo sem custos
Permite pedir um crédito adicional 
Simples, Rápido e sem compromisso
Para quem busca agilidade no crédito, essa é uma excelente opção
  • Trabalha com as principais seguradoras do mercado
Simulação
kpsg
4,7/5 Processo sem custos
Seguro, Transparente e Confidencial
Simples, Rápido e sem compromisso
A melhor opção para quem procura credibilidade no mercado
  • Empresa Portuguesa com experiência
  • Parcerias privilegiadas e diversificadas com instituições financeiras e bancárias
Simulação
advice

4,6/5 Inclue créditos de cartões
Simples, Rápido e sem compromisso
Sem a necessidade incumprimento registrado no Banco de Portugal
Advise garante um atendimento sem burocracias
  • Beneficia de parcerias privilegiadas e diversificadas
  • Resposta em 48 horas
Simulação
cetelem
4,5/5 Não solicita fiadores ou a hipoteca de um bem
Formece acompanhamento personalizado
Precisa-se do IBAN do titular da conta
Nova opção para quem ainda não conseguiu adiquirir seu IBAN
  • Para quem tem dúvidas e deseja um acompanhamento personalizado, a Cetelem é a melhor escolha
Visitar o site
unibanco
4,5/5 Para clientes de qualquer banco
Entidades geradoras de crédito: BNP Paribas, Sucursal (banco Portugal), YOUNITED S.A.
Seguro de proteção financeira para crédito consolidado
Com a Unibanco você mantém o seu banco predileto
  • Uma excelente opção para quem não gosta de mudar de banco
Visitar o site
universo
4,4/5 Não precisa de garantia adicional
Pode-se consolidar créditos pessoais, clássicos, cartões de crédito, etc
Necessário extrato de conta com IBAN, fotocópia de cheque ou caderneta
A melhor opção sem a necessidade de garantias extras
  • Trabalhar com a Universo permite ao cliente a tranquilidade de não precisar de outras garantias
Visitar o site
cofidis

3,9/5 Gestão sob uma entidade de crédito
Montante adicional para um investimento futuro
Autorização de residência (não nativos)
Na Cofidis você planeja de acordo com as suas possibilidades
  • Quem precisa de mais folga orçamental e um único prazo de pagamento, Cofidis é uma ótima opção
Visitar o site
telecharger 1

3,8/5 Resposta final em 48 horas
Sem fiadores
Necessidade de outro banco
"Sem fiador, sem contrato". Mas na Younited você não precisa de fiadores
  • Para quem tem urgência para o Crédito Consolidado, a resposta final dentro de 48 horas
Visitar o site

Em algum momento das nossas vidas, muitos de nós vimos a necessidade de tirar algum tipo de crédito. E, por vezes, podemos vir a pagar mais prestações do que deveríamos, ou a ter de pagar um montante mensal elevado porque temos dívidas com várias instituições financeiras.

Se esta é a sua situação, saiba que existe uma solução! Conhece o crédito consolidado? Sabe como funciona um crédito consolidado? Continue a ler e descubra a resposta a todas estas perguntas, e descubra também se o crédito consolidado é o tipo de produto financeiro que trará mais espaço ao seu orçamento.

O que é o crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma linha de crédito para pessoas que já têm empréstimos em duas ou mais instituições financeiras, porque esta linha de crédito consiste na combinação de todos os empréstimos numa só.

Ao fazer isto, o cliente terá um montante total de dívidas a várias instituições num único contrato. E, desta forma, terão também acesso a um refinanciamento da sua dívida, podendo pagar uma prestação inferior e apenas a uma instituição.

Onde encontrar o melhor crédito consolidado?

Aqui na HelloSafe temos uma lista dos melhores financiadores de empréstimos consolidados, e dessa forma tornamos a sua pesquisa mais curta e mais eficiente. Abaixo está a nossa lista:

Financeira Crédito Consolidado:

A financeira Crédito Consolidado trabalha com as companhias de seguros líderes no mercado e oferece vários benefícios, tais como:

  • Processo sem custos
  • Permite pedir um crédito adicional 
  • Simples, Rápido e sem compromisso

KPSG soluções de crédito:

A KPSG é uma empresa portuguesa experiente que tem parcerias privilegiadas e diversificadas com instituições financeiras e bancos. Esta empresa financeira demonstra ter muitos pontos fortes que atraem os seus clientes, como por exemplo:

  • Processo sem custos
  • Seguro, Transparente e Confidencial
  • Simples, Rápido e sem compromisso

Advice.CrediSolutions:

Esta empresa financeira também beneficia de parcerias privilegiadas e diversificadas, mas as suas vantagens não se limitam apenas a isso. Veja abaixo os outros benefícios oferecidos aos seus clientes de crédito consolidado:

  • Resposta em 48 horas
  • Inclue créditos de cartões
  • Simples, Rápido e sem compromisso
  • Sem a necessidade incumprimento registrado no Banco de Portugal

Cetelem:

A Celetem tem demonstrado ser a melhor empresa financeira para aqueles que têm dúvidas e querem um acompanhamento personalizado, além de oferecer outras características atractivas como, por exemplo, a

  • Não solicita fiadores ou a hipoteca de um bem
  • Fornece acompanhamento personalizado

Bom saber

Outros créditos consignados que também sao recomendados:

  • Crédito consolidado cgd
  • Crédito consolidado caixa geral de depósitos
  • Crédito consolidado credibom, 
  • Crédito consolidado Santander, 
  • Crédito consolidado cofidis
  • Crédito consolidado Unibanco
  • Crédito consignado Universo
  • Entre outros.

Simulador crédito consolidado: como encontrar?

Antes de solicitar uma consolidação de crédito, recomendamos vivamente que efectue uma simulação. É muito fácil simular o crédito consolidado, basta seguir os passos abaixo:

  • Entre no nosso comparador, onde encontrará as taxas de juro dos nossos parceiros;
  • Clique em um dos nossos parceiros;
  • Escolha o montante que pretende pedir emprestado;
  • Escolha a duração do empréstimo (em quantas parcelas quer pagar);
  • Outras informações tais como: os seus rendimentos, as suas despesas, se é inquilino ou senhorio, entre outras;
  • Depois receba as ofertas que correspondem ao seu perfil e orçamento.

Bom saber

Lembre-se, estas ofertas são apenas estimativas, cujo único objectivo é orientá-lo e guiá-lo na sua escolha futura.

Atenção!

Uma simulação de empréstimo pessoal não tem valor contratual e não o compromete de forma alguma com a instituição financeira.

Existe crédito consolidado online?

As instituições financeiras e os bancos estão cada vez mais envolvidos e concentrados nos clientes mais jovens todos os dias. Por esta razão, o universo financeiro também está a beneficiar das tecnologias, trazendo a todos a facilidade de crédito consolidado online. 

No entanto, é comum que toda esta inovação gere dúvidas e muitos perguntam: o crédito consolidado online é fiável? E a resposta é sim. Mas lembre-se sempre de pesquisar sobre a instituição financeira e as suas ofertas antes de fechar qualquer contrato de consolidação de credito.

Para um pedido de crédito consolidado online, siga o nosso passo-a-passo:

  1. Faça uma simulação sem compromisso de crédito consolidado ;
  2. Se o empréstimo consolidado for adequado para si, preencha o formulário online;
  3. Submeta as cópias dos seus documentos;
  4. Aguarde pela análise dos seus dados;
  5. Assine o contrato.

Bom saber

E-loan é um exemplo de uma financeira que oferece crédito consolidado 100% online.

Quais são as melhores empresas de crédito consolidado?

Existem muitas instituições financeiras que oferecem consolidação de crédito em Portugal, e sabemos que pode ser difícil escolher uma entre tantas opções.

Mas, sem problemas, preparámos uma lista de empresas recomendadas pela HelloSafe especialmente para o ajudar nesta fase muito importante que é a fase de investigação. Consulte-a:

  • Crédito Consolidado
  • KPSG soluções de crédito 
  • Advice.CrediSolutions
  • Cetelem
  • Unibanco
  • Universo
  • Cofidis
  • Younited

Para quem é o crédito consolidado?

A linha de crédito consolidada não é um tipo de empréstimo para todos os perfis.

Como já vimos, esta linha de crédito destina-se a portugueses que já têm empréstimos (precisamente mais de 1 crédito) com diferentes instituições financeiras e desejam consolidar todas estas dívidas num único contrato, tendo de pagar apenas uma prestação mensal em vez de várias.

Portanto, se não tiver empréstimos já contraídos e em curso ou se tiver apenas um crédito em seu nome, não lhe é possível solicitar um empréstimo consolidado. Nesse caso, é aconselhável considerar um novo empréstimo pessoal que tenha uma taxa de juro mais baixa e provavelmente um prazo de pagamento mais longo.

Quais são as vantagens e desvantagens de fazer um crédito consolidado?

Se tiver várias dívidas com diferentes instituições financeiras, solicitar um crédito consolidado pode ser uma das decisões consideráveis para a sua saúde financeira. Dito isto, é evidente que esta linha de crédito oferece uma série de vantagens.

Mas olhando para ela de outra forma, o crédito consolidado não é amado por todos, e isto porque este tipo de empréstimo também tem desvantagens.

Por isso, destacamos abaixo os melhores pontos fortes, bem como os maiores pontos fracos da obtenção de um crédito consolidado.

Vantagens do crédito consolidado:

  • A maior e principal vantagem de fazer um crédito consolidado e a possibilidade de refinanciar os empréstimos em questão, fazendo os pagamentos mensais reduzidos até 60% (dependendo do perfil do cliente e da empresa financeira seleccionada)
  • Outra questão que torna a vida muito mais fácil para aqueles que optam por contrair um crédito consolidado é o facto de que após a consolidação de todas as dívidas, o cliente terá apenas um pagamento mensal a fazer, o que lhe facilita a organização das suas finanças.

Desvantagens do crédito consolidado:

  • Como o prazo do empréstimo é prolongado, no final do pagamento o cliente terá gasto muito mais dinheiro do que teria gasto se tivesse cumprido com o seu empréstimo original.
  • Ao contrair um crédito consolidado, na maioria dos casos terá de suportar custos adicionais, tais como taxas relacionadas com o novo contrato de crédito e penalidades que possam estar envolvidas no reembolso dos créditos a serem consolidados.

Quanto custa um crédito consolidado

Para saber o preço de um crédito pessoal é necessário avaliar bem como funciona o crédito consolidado e descobrir quais são os custos rotineiros ou extras que podem surgir. 

Abaixo encontra-se uma relação de possíveis custos que podem estar envolvidos na contratação e também durante todo o processo de consolidação de crédito, bem como durante seu pagamento. 

Tipo de CustoSobre
Taxa de juroA taxa de juro é um dos maiores custo e a despesa mais pertinente quando se trata da contratação de um empréstimo qualquer, e quanto ao crédito consolidado a realidade é a mesma. O principal custo da consolidação de empréstimo é a alta taxa de juro. Essa taxa é conhecida por ser maior do que a maioria dos empréstimos pessoais oferecidos hoje em Portugal. E isso se dá pelo aumento do prazo de pagamento, de forma que mesmo pagando parcelas menores, ao final, o montante pago em juros excede ao valor que seria pago nos empréstimos originais.
Taxas de novo contratoAo abrir um novo contrato de créditos, é comum que as financeiras tenham taxas a serem pagas pelo cliente, sejam elas taxas de abertura, taxas de serviço ou outras. Como no processo de contratação de um crédito consolidado estará contratando um novo crédito, mesmo que já tenha arcado com esses custos em seus créditos a consolidar, terá que pagá-los mais uma vez.
Taxa de amortização Para que seja possível consolidar suas dívidas em apenas uma, é necessário que os empréstimos a consolidar sejam amortizados, e na maioria dos casos esse processo também acarreta taxas que devem ser pagas pelo cliente para que seja possível dar prosseguimento com o processo.
Explicação sobre os diferentes custos de um credito consolidado

É importante sempre lembrar-se de que diferentes financeiras podem ter processos variados acarretando assim taxas e custos diferentes.

Bom saber

Algumas financeiras dizem oferecer o serviço de consolidação de crédito sem nenhum custo para o cliente, de forma que os responsáveis pelos pagamento do serviço são as entidades financeiras parceiras.

Vale a pena contratar um crédito consolidado?

Não existe somente uma resposta para tal pergunta, pois tudo vai depender do seu perfil e situação atual. Mas podemos dar algumas dicas que irão servir de indicação no seu processo de pesquisa.

Se tens mais um empréstimo em seu nome no momento e está tendo dificuldades para pagar todas as parcelas de crédito para diferentes financeiras, talvez o empréstimo consolidado seja um boa ideia para sur possa retomar o controle de suas finanças. 

Entretanto, lembre-se de avaliar bem o seu orçamento antes de decidir definitivamente pela consolidação de empréstimos. Aconselhamos que realmente estude todos os seus ganhos e gastos, e decida se essa será a decisão mais inteligente a se tomar ou se existe uma outra saída que ofereça mais benefícios.

E caso decida consolidar seus créditos, é recomendado que a mensalidade do seu crédito consolidado não ultrapasse 35% do valor do seu rendimento mensal, para que as parcelas não pesem ainda mais em seu orçamento.

E nunca se esqueça, pesquise muito, é pesquisando que se encontra as melhores ofertas personalizadas às suas necessidades.

Devo consolidar meus créditos?

Como já mencionado anteriormente, cada caso é um caso e só é possível responder a essa pergunta avaliando cada perfil separadamente.

É recomendada a consolidação de crédito quando:

  • Se contratou vários empréstimos e paga-se um montante de mensalidade elevado: nesse caso a contratação de um crédito consolidado poderá aliviar seu orçamento mensal, já que a consolidação de crédito consiste em fundir todas as dívidas em apenas uma, aumentar o prazo de pagamento e diminuir o valor da parcela mensal.
  • Se necessita de capital adicional devido a uma situação excepcional (como doenças, divórcio, etc): em situações específicas e muitas vezes de emergência, saiba que o crédito consolidado permite-lhe solicitar financiamento adicional, o qual pode ser usado para cobrir gastos urgentes.
  • Se deseja simplificar seu orçamento mensal e pagar apenas uma mensalidade de empréstimo ao invés de várias: ao consolidar seus créditos, terá o benefício de arcar apenas com uma parcela mensal relativa aos seus empréstimos no lugar de pagar vários empréstimos a várias financeiras diferentes. Mas fique atento ao juro, muitas vezes o juro do crédito consolidado será mais elevado que a taxa de juro dos empréstimos à consolidar.

Não é recomendada a consolidação de crédito quando:

  • Caso o cliente tenha mais de 75 anos
  • Se não possuir uma situação financeira organizada e suficientemente estável para arcar com as mensalidades
  • Se já se encontra em situação de incumprimento com as financeiras com o as quais já possui créditos.

Como fazer um crédito consolidado?

Tendo já tomado a minha decisão de que preciso consolidar meu crédito, e que essa é a escolha financeira que faz mais sentido para a minha situação actual, agora como é que posso obter um credito consolidado? Bem, se quiser solicitar um crédito consolidado, o banco ou empresa financeira à sua escolha pedir-lhe-á que forneça vários documentos como, por exemplo

  • Documentos de identidade
  • Documentos bancários
  • Comprovativo de rendimento
  • Comprovativo de residência
  • Documentos relativos a aos créditos já existentes
  • Entre outros.

Uma vez apresentados todos os documentos comprovativos necessários, o banco ou instituição financeira lhe enviará uma oferta de credito, que se aceitar, deverá ser assinada por ambas as partes. Neste contrato serão descritos todos os termos e detalhes do empréstimo pessoal. Este documento incluirá informações tais como as seguintes:

  • O capital do empréstimo;
  • O custo total do empréstimo pessoal;
  • A duração do empréstimo;
  • As garantias;
  • A taxa de juros.

Bom saber

Note que para ter a melhor hipótese de sucesso com o seu pedido de crédito pessoal, o seu processo deve ser sólido, completo, e demonstrar estabilidade. Os bancos e as instituições financeiras atribuem grande importância:

  • Rendimentos estáveis;
  • A história bancária estável;
  • Rácio de endividamento baixo.

Crédito consignado com a melhor taxa: onde encontrar?

Não há nenhuma forma específica ou apenas uma empresa financeira que possamos recomendar que ofereça empréstimos consignado com a taxa mais baixa do mercado.

A razão para isto é que a taxa de juro a ser paga sobre a consolidação do seu crédito depende de alguns dados pessoais seus, de algumas características específicas das empresas financeiras e sobretudo da combinação dessas duas informações. Abaixo encontra-se uma lista de alguns detalhes que são tidos em conta ao decidir sobre a taxa de juro de um crédito  consolidado:

  • O perfil do cliente
    • Renda estável;
    • Histórico bancário estável;
    • Baixa taxa de endividamento.
    • Histórico de crédito 
    • Entre outros…
  • Créditos já existentes a consolidar
  • O capital do empréstimo;
  • O custo total do crédito consolidado;
  • A duração do empréstimo;
  • As garantias;
  • A taxa de serviço cobrada pela financeira
  • A taxa máxima de juros para essa modalidade de empréstimo, dependendo também do motivo do pedido de crédito
  • Regulamentação da financeira
  • Entre outros mais fatores que podem influenciar nesse momento. 

No entanto, alguns credores prometem oferecer uma taxa de juro mais baixa do que as taxas convencionais. Abaixo encontra-se uma lista de algumas financeiras e as taxas de juro sobre empréstimos pessoais que oferecem.

FinanceiraTAEG
Crédito Consolidado13,5 %
KPSG soluções de crédito 13,7 %
Advice.CrediSolutions13,8 %
Cetelem13,9 %
Unibanco14,0 %
Universo 14,2 %
Cofidis14,5 %
Younited14,7 %
Taxa TAEG de um credito consolidado de diferentes financeiras

Quais cuidados tomar na hora de contratar um crédito consignado?

Há duas situações assustadoras que podem ser uma consequência de contrair uma consolidação de crédito: ser enganado e não poder pagar as prestações.

É por isso que queremos dar-lhe 2 dicas preciosas:

  1. Quando vai contrair um crédito consignado, certifique-se de que a empresa financeira com a qual está a fazer o seu contrato é legítima.
  2. Antes de tomar a sua decisão de consolidar seu crédito, meça o impacto que as prestações mensais irão ter no seu orçamento actual ao longo da sua duração, e decida se essa é mesmo a melhor decisão para sua finança.

Posso cancelar meu crédito consignado?

Sabia que existe o direito do consumidor à revogação ou ao arrependimento? Então a resposta é sim, pode cancelar o seu crédito consignado. No entanto, há alguns critérios a seguir.

Tal como na compra de qualquer item de tecnologia ou na contratação de um serviço de telecomunicações, ao solicitar um empréstimo tem um período de 14 dias para rescindir o seu contrato sem custos adicionais e sem ter de apresentar qualquer justificação.

Um especialista irá responder
Seu nome é obrigatório
O conteúdo dos comentários é necessário