Qual é o melhor cartão de crédito em Portugal? Comparador 2025

Sabe qual é o melhor cartão de crédito em Portugal? Existe uma grande variedade de cartões de crédito, por isso, escolher o melhor nem sempre é fácil.

Neste artigo compilamos os melhores cartões de crédito para 2025, indicando as suas características, vantagens, e outros aspetos a ter em conta.

Se pensa subscrever este tipo de solução financeira, continue a leitura! Entretanto, consulte o nosso top de cartões de crédito em Portugal:

Classificação dos melhores cartões de crédito de Portugal em 2025

Wise: o cartão mais internacional

O cartão Wise permite que gaste dinheiro diretamente do saldo da sua conta da Wise, oferecendo conveniência e flexibilidade para transações nacionais e internacionais.

Com este cartão, pode fazer compras online e pessoalmente, levantar dinheiro em ATMs e aproveitar taxas de câmbio competitivas ao gastar em diferentes moedas.

É uma escolha popular para indivíduos e empresas que frequentemente realizam transferências internacionais de dinheiro e precisam de uma maneira conveniente de aceder e gerir os seus fundos.

Principais Vantagens:

• Levantamentos até 200€ por mês gratuitamente.
• Crie uma conta com apenas alguns cliques. São menos de 5 minutos.
• Crie cartões digitais sempre que achar necessário.
• Notificações ativas 24h.
• Envie dinheiro para o estrangeiro facilmente.
• Modalidade especial para Empresas.

Taxas Associadas:

Não aplicáveis

Para desfrutar de todas as vantagens do cartão Wise, clique no botão (grátis):

Cetelem Black Plus: 3% de cashback

O Cetelem Black Plus é um cartão de crédito oferecido pela Cetelem, que é uma marca do BNP Paribas Personal Finance e uma entidade de referência no setor do crédito pessoal.

Esta solução financeira foi concebida para oferecer benefícios premium e serviços exclusivos aos titulares dos seus cartões, desde cashback em serviços a comissões flexíveis.

Principais Vantagens:

• Cashback. Receba 3% de volta nas compras efetuadas em supermercados, restaurantes e gasolineiras catalogados nestas atividades. Máx. 120€/ano (considerado 12 meses após data de abertura).
• Sem anuidade. Sem comissão de disponibilização de cartão de crédito (anuidade).
• Mensalidades flexíveis. Escolha como pagar cada compra: fim do mês, 3x, 12x ou 24x. Em qualquer terminal de pagamento. Mensalidade mínima de 1€.

Taxas Associadas:

TAN 12,45% | TAEG 15,7%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte o nosso simulador ou a página oficial do Cetelem Black Plus.

WiZinks Rewards: sem comissão de disponibilização

A WiZink fornece cartões de crédito a clientes de qualquer banco gratuitamente e sem anuidades, com uma gama de diferentes limites de crédito.

A disponibilidade de produtos com desconto através do programa de prémios WiZink é outra das vantagens de utilizar um cartão de crédito emitido pela WiZink.

Neste caso, o cartão de crédito WiZink Rewards é aquele que atribui pontos por cada euro que é gasto. Estes pontos podem então ser trocados por descontos em vários parceiros diferentes.

Principais Vantagens:

• €1 = 1 ponto. A partir dos 5.000 pontos já pode trocar os pontos por ofertas em supermercados, lojas de roupa, férias ou escapadinhas.
• MBWay e Multibanco. Use o smartphone, associe o seu cartão e faça pagamentos mais rápidos e seguros com o MBWay, que utiliza as funcionalidades do Multibanco.
• Use o cartão como quiser. Para compras, para adiantamentos de numerário a crédito em ATM ou transferências de dinheiro para a conta à ordem (operações sujeitas a comissões conforme preçário em vigor).
• Sem anuidade. Sem comissão de disponibilização de cartão de crédito (anuidade).

Taxas Associadas:

TAN 15,20% | TAEG 15,7%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte o nosso simulador ou a página oficial do WiZink Rewards.

Revolut: permite um IBAN europeu

O Revolut é uma empresa de serviços bancários e financeiros digitais que oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo o cartão Revolut.

O cartão de crédito Revolut foi concebido para oferecer aos seus utilizadores flexibilidade, conveniência, e segurança ao fazer compras. Atualmente conta com 4 modalidades de adesão. Elas são:

1. Standard (Grátis)
2. Plus (€ 2,99/mês)
3. Premium (€ 7,99/mês)
4. Metal (€ 13,99/mês)

Cada uma das modalidades tem diferentes valências, seja ao nível dos benefícios diários, investimento, poupança e proteção em viagens ou proteção.

Principais Vantagens (Gerais):

• Alertas e controlo de despesas em tempo real.
• Recompensas de reembolso em compras.
• Apoio monetário múltiplo com taxas de câmbio competitivas.
• Seguros de viagem e outros benefícios para utilizadores com prémios.
• Cartões virtuais para compras online e maior segurança.
• Bloqueio e desbloqueio temporário do cartão para segurança e controlo.

Taxas Associadas:

TAN e TAEG, não aplicável.

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte o nosso simulador ou a página oficial do Revolut.

Crédito Agrícola CA Mulher: o melhor para as mulheres

O Cartão CA Mulher é um cartão de crédito oferecido pelo Crédito Agrícola em Portugal direcionado especificamente para mulheres.

Principais Vantagens:

• Descontos em várias lojas e serviços parceiros, como moda, beleza, viagens e saúde.
• Cashback em compras realizadas com o cartão.
• Possibilidade de pagamento em prestações sem juros em várias lojas parceiras.
• Possibilidade de acumular pontos que podem ser trocados por vários prémios.

Taxas Associadas:

TAN 8,980% | TAEG 11,44%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte o nosso simulador ou a página oficial do Crédito Agrícola CA Mulher.

Cartão TAP Fly+: para viagens de avião

O cartão TAP Fly+ é um cartão de crédito co-branded oferecido pela TAP Air Portugal em parceria com o Banco Millennium BCP em Portugal. O cartão é projetado para os clientes da TAP e oferece vários benefícios relacionados com viagens.

Principais Vantagens:

• Milhas TAP Miles&Go. Acumulação de milhas aéreas em cada compra realizada com o cartão. Estas podem ser trocadas por bilhetes de avião, upgrades de classe, descontos em hotéis, e muito mais.
• Prioridade de embarque. Possibilidade de embarcar primeiro no avião.
• Bagagem extra. Possibilidade de transportar uma bagagem extra no voo.
• Descontos. Descontos em serviços da TAP como bilhetes, taxas de alteração, acesso a salas VIP, e outras vantagens.

Taxas Associadas:

TAN 7,750% | TAEG 14,5%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte o nosso simulador ou a página oficial do Cartão TAP Fly+.

Mundo Santander 123: recupere 2% nas compras para casa

O Mundo Santander 123 é uma solução financeira do banco Santander que oferece benefícios desde viagens a compras online, com a possibilidade de obter descontos e reembolsos sempre que faz pagamentos.

Principais Vantagens:

• Acesso a reembolsos do Mundo 123. Com conta + cartão de crédito recebe reembolsos nas despesas em portagens e combustíveis.
• Vantagens em transferências para o Espaço SEPA+ e o Reino Unido.
• Facilidades de liquidez e antecipação de ordenado.

Taxas Associadas:

TAN 7,50%| TAEG 13,1%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte a página oficial do Mundo Santander 123.

Oney Leroy Merlin: reforma/construção da casa

Quer remodelar a decoração da sua casa? Precisa de realizar obras em casa? Quer instalar um ar condicionado? E que tal um abrigo de jardim? O Oney, em parceria com a Leroy Merlin, oferece a solução de crédito ideal para este tipo de necessidades.

Principais Vantagens:

• Possibilidade de pagamento em prestações com juros baixos.
• Descontos exclusivos em produtos selecionados da Leroy Merlin.
• Acesso a eventos exclusivos, ofertas e promoções especiais como ginásios, hotéis, parques de diversão, ou cuidados de saúde.
• Acesso a serviços adicionais, como a contratação de serviços de instalação e aulas de bricolage.
• Sem comissão de disponibilização do Cartão.

Taxas Associadas:

TAN 14,80% | TAEG 15,6%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte a página oficial do Oney Leroy Merlin.

EuroBic Classic: o melhor crédito sem juros

O Cartão EuroBic Classic é um cartão de crédito oferecido pelo Banco EuroBic em Portugal. Este é destinado a clientes que querem um cartão de crédito simples e sem complicações.

Principais Vantagens:

• Possibilidade de realizar compras em Portugal e no estrangeiro.
• Pagamento fracionado das compras em prestações sem juros, mediante a opção de pagamento disponível.
• Acesso a promoções exclusivas em lojas e estabelecimentos parceiros do EuroBic.

Taxas Associadas:

TAN 12,71% | TAEG 15,7%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte a página oficial do EuroBic Classic.

Bankinter Unico: flexibidade em pagamento de dívidas

O cartão de crédito Bankinter Unico Classic é oferecido pelo Bankinter em Portugal. É uma solução que contempla o básico de um cartão de crédito: descomplicado, simples e bem direto, serve como uma ajuda extra para qualquer necessidade financeira.

Principais Vantagens:

• Isenção de taxa de 0,50€ no abastecimento em gasolineiras.
• Forma de pagamento fácil, rápida e segura com Contactless.
• Flexibilidade de pagamento: entre 3% e 100% do valor em dívida, com um mínimo de 7,5€. Possibilidade de alterar a opção de pagamento através do Bankinter Particulares ou App Mobile Bankinter.

Taxas Associadas:

TAN 12,9%| TAEG 15,7%

Para mais informações, esclarecimento de dúvidas, consulte a página oficial do Bankinter Unico Classic.

Agora que estão apresentadas as diferentes soluções de cartão crédito a manter debaixo de olho em Portugal em 2025, chegou a altura de entrar com mais detalhe nesta temática.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um produto de financiamento com o qual se pode adiar despesas e compras em troca do pagamento de juros sobre as mesmas, semelhante ao que aconteceria se contraísse um empréstimo pessoal.

Ao contrário dos cartões de débito, quando paga com um cartão de crédito não utiliza diretamente as poupanças da sua conta, mas o banco adianta-lhe o dinheiro, pelo que pode fazer compras mesmo que não tenha os fundos.

Como funciona um cartão de crédito?

Um cartão de crédito permite aos seus titulares efetuar compras a crédito. Quando utiliza um cartão de crédito para pagar bens ou serviços, o emissor do cartão paga ao comerciante no seu nome e o cliente celebra um acordo contratual com o emissor para reembolsar o montante gasto numa data posterior.

Frequentemente, os cartões de crédito permitem-lhe pagar de várias formas:

• No final do mês: todos os seus pagamentos são transferidos, de uma só vez, no final do mês ou no início do mês seguinte, sem juros.
• Pagamento diferido: pagamento em várias prestações, como se fosse um empréstimo e, portanto, em troca do pagamento de juros.
• Prestação fixa ou pagamento rotativo: na qual escolhe que percentagem da dívida ou que montante fixo em euros pagará a cada mês até pagar o que deve, também com em troca do pagamento de juros.

Além compreender como funciona, é importante saber que existem cartões de crédito no mercado que estão ligados a contas bancárias. Ou seja: só os pode obter se for cliente da entidade que os emite e, normalmente, se tiver o seu salário pago diretamente na sua conta bancária. Por outro lado, também existem cartões de crédito sem ligações, que pode obter sem ser cliente do banco que os comercializa.

Quais as vantagens da utilização de um cartão de crédito?

Além de serem uma solução financeira prática, os cartões de crédito apresentam diferentes vantagens. As principais são:

• Conveniência: Os cartões de crédito proporcionam um método de pagamento seguro e amplamente aceite, eliminando a necessidade de transportar dinheiro.
• Construção de crédito: A utilização responsável do cartão de crédito ajuda a estabelecer um historial de crédito positivo, crucial para futuros empreendimentos financeiros.
• Fundo de emergência: Os cartões de crédito podem servir de apoio em emergências, fornecendo fundos imediatos quando necessário.
• Proteção do Consumidor: Muitos cartões de crédito oferecem proteção de compras, garantias alargadas e serviços de resolução de litígios.
• Prémios e Cashback: Alguns cartões de crédito oferecem prémios valiosos, permitindo-lhe ganhar cashback, pontos de viagem ou outros incentivos.

Como pedir um cartão de crédito?

O processo de solicitação de um cartão de crédito pode variar dependendo do emissor do cartão, mas geralmente segue estas etapas:

1. Determinar a sua elegibilidade: Reveja os requisitos de elegibilidade, tais como rendimento mínimo e pontuação de crédito. Assegure-se de que cumpre os requisitos antes de se candidatar.
2. Pesquisar opções de cartão de crédito: Pesquise diferentes cartões de crédito para encontrar um que satisfaça as suas necessidades, tendo em atenção aspetos como programas de recompensas, taxas de juro, ou isenção de comissões.
3. Reunir as informações necessárias: Reúna informações como o seu nome, morada, número de segurança social e rendimentos.
4. Solicitar o cartão: Pode solicitar online, por telefone, ou pessoalmente. Siga as instruções fornecidas pela entidade emissora do cartão e forneça as informações necessárias.
5. Aguardar por uma decisão: O emissor do cartão irá rever o seu pedido e histórico de crédito para determinar se aprova ou nega o seu pedido. Este processo pode demorar desde alguns dias a algumas semanas.
6. Receber o cartão: Se o seu pedido for aprovado, o emissor do cartão enviará o seu cartão para o endereço indicado no seu pedido.

Quanto tempo demora para receber um cartão de crédito?

O tempo necessário para receber um cartão de crédito pode variar consoante a entidade emissora e outras circunstâncias específicas.

Após ter sido aprovado para um cartão de crédito, pode normalmente ter de esperar entre alguns dias e algumas semanas até receber o cartão físico. Eis alguns fatores que podem afetar o prazo:

• Processamento da candidatura: Após submeter o seu pedido, o emissor avaliará a sua elegibilidade. Este processo pode demorar alguns dias ou algumas semanas, dependendo dos procedimentos do emissor e do volume de pedidos.
• Aprovação e produção do cartão: Assim que a sua candidatura for aprovada, o emissor iniciará o processo de produção do cartão. O emissor criará o cartão físico e prepará-lo-á para a entrega. Este passo demora normalmente alguns dias.
• Entrega do cartão: Após a produção do cartão, este será enviado para o seu endereço postal. O tempo que o cartão demora a chegar depende de fatores como a sua localização, a eficiência do serviço postal, e eventuais atrasos no trânsito. Normalmente, este período pode variar entre alguns dias e algumas semanas.

Para obter uma estimativa mais precisa do tempo de entrega de um cartão de crédito, é melhor verificar diretamente com o emissor.

Quais as taxas associadas a um cartão de crédito?

As taxas dos cartões de crédito são encargos que os emissores de cartões podem cobrar aos titulares dos cartões por diferentes serviços relacionados com a utilização do mesmo.

Na tabela abaixo estão algumas das taxas mais comuns que podem ser cobradas nos cartões de crédito:

Taxa	Definição
Taxa de emissão	É uma taxa cobrada ao titular do cartão quando este solicita o cartão de crédito.
Taxa de manutenção ou de anuidade	É uma taxa cobrada anualmente para manter o cartão ativo. Alguns cartões oferecem uma renúncia à anuidade se certas condições forem cumpridas.
Taxa de levantamento de dinheiro	É uma taxa cobrada quando o cartão é utilizado para levantar dinheiro nas caixas automáticas. (Depende do cartão.)
Taxa de transferência de saldo	É uma taxa cobrada quando um saldo é transferido de outro cartão para o cartão de crédito atual.
Encargos financeiros	É o juro cobrado quando o cartão de crédito é utilizado para fazer uma compra e o saldo não é pago na totalidade no final do mês. Estes juros podem variar em função da taxa de juro do cartão.

É importante ler atentamente os termos e condições associados e estar ciente de quaisquer taxas que possam ser aplicadas. Além disso, é fundamental utilizar o cartão de forma responsável e pagar o saldo na íntegra e a tempo para evitar taxas elevadas e dívidas.

Existe algum um cartão de crédito grátis?

Quando se fala neste tipo de solução, fala-se em cartões de crédito sem anuidade, ou seja, sem um custo anual associado.

Da lista apresentada, por exemplo, pode solicitar sem custos de anuidade:

• Cetelem Black Plus.
• WiZinks Rewards.
• Oney Leroy Merlin.

No entanto, confira sempre as condições gerais do cartão que subscreve, precisamente para não ter surpresas com custos acrescidos.

O que é um cartão de crédito pré-pago?

Um cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão de pagamento carregado com um determinado montante em dinheiro antecipadamente.

Ao contrário de um tradicional, que permite ao titular do cartão pedir dinheiro emprestado até um limite de crédito pré-determinado, um cartão de crédito pré-pago só permite ao titular gastar a quantia de dinheiro carregada.

Principais vantagens dos cartões de crédito pré-pagos:

• Limites. O titular do cartão só pode gastar a quantia de dinheiro carregada no cartão.
• Controlo de excessos. Não há risco de despesas excessivas ou de acumulação de encargos com juros.
• Gestão inteligente do crédito. Boa opção para pessoas com mau crédito ou sem histórico de crédito, uma vez que não requerem uma verificação de crédito ou um processo de aprovação.

Contudo, os cartões de crédito pré-pagos podem ter taxas associadas, tais como taxas de ativação, taxas de transação e taxas de recarga, pelo que é importante ler atentamente os termos e condições antes de escolher um cartão.

Quais as diferenças entre o cartão de crédito e cartão de débito?

A diferença mais importante entre um cartão de crédito e um cartão de débito é que o pagamento com cartão de débito é debitado instantaneamente da conta bancária, enquanto o pagamento com cartão de crédito pode ser diferido e quantificado.

Além disso, na tabela abaixo encontra outro tipo de diferenças.

Característica	Cartão de Crédito	Cartão de Débito
Fonte de pagamento	Crédito concedido pela entidade emissora do cartão	Fundos disponíveis na sua conta bancária
Fonte de financiamento	Linha de crédito	Conta bancária
Dinheiro emprestado
Opções de reembolso	Pagar na totalidade ou efetuar o pagamento mínimo e transitar o saldo
Pontuação de Crédito	Pode afetar a pontuação de crédito com base no histórico de pagamentos
Limite de despesas	Limite de crédito atribuído	Saldo na conta bancária
Acesso a ATM	Os levantamentos de dinheiro podem incorrer em taxas de adiantamento de dinheiro	Levantamentos de dinheiro sem taxas
Recompensas e benefícios	Programas de recompensas, cashback, vantagens de viagem

O que são os números do cartão de crédito?

Um número de cartão de crédito é um identificador numérico único atribuído pela entidade emissora do cartão.

Este número tem normalmente 16 dígitos, embora alguns cartões possam ter mais ou menos dígitos. Os números são utilizados para identificar a conta do titular do cartão ao efetuar compras ou transações.

O que é o CVV do cartão de crédito?

Além do número, o cartão tem normalmente uma data de expiração e um código de segurança, também conhecido como código CVV ou CVC, utilizado para verificar a autenticidade do cartão e proteger contra fraudes. Este é um número com 3 dígitos que pode encontrar na parte de trás do seu cartão.

Os números de cartão de crédito são informações sensíveis e devem ser mantidos confidenciais para evitar a utilização não autorizada do cartão.

O que acontece se não pagar o cartão de crédito?

O não pagamento deste tipo de solução financeira pode ter várias consequências. Eis o que pode acontecer:

• Taxas de atraso no pagamento: Se falhar a data de vencimento ou não efetuar pelo menos o pagamento mínimo da fatura associada, a entidade emissora do cartão de crédito cobrar-lhe-á uma taxa de atraso no pagamento. Esta taxa pode variar consoante os termos e condições do contrato celebrado.
• Encargos de juros: Se tiver um saldo no seu cartão de crédito de um ciclo de faturação para o seguinte e não o pagar na totalidade, serão cobrados juros sobre o saldo remanescente. Os juros dependem da modalidade subscrita.
• Impacto negativo na pontuação de crédito: O historial de pagamentos é um fator crucial para determinar a sua capacidade de crédito. Uma pontuação de crédito mais baixa pode dificultar a obtenção de crédito no futuro e pode resultar em taxas de juro mais elevadas em empréstimos e cartões de crédito.
• Tentativas de cobrança: Se continuar a negligenciar os pagamentos obrigatórios, o emissor do cartão pode intensificar os seus esforços de cobrança. Pode começar a contactá-lo por telefone, carta ou e-mails para o lembrar do saldo em dívida e incentivar o pagamento. Pode também contratar uma agência de cobranças para cobrar a dívida no seu nome.
• Ação judicial e recuperação da dívida: Em casos extremos de não pagamento, o emissor pode tomar medidas legais para recuperar a dívida pendente. Isto pode implicar a apresentação de uma ação judicial contra si e a obtenção de uma sentença pelo montante em dívida.

Para evitar estas consequências, é crucial efetuar pagamentos atempados do seu cartão de crédito. Caso contrário, recomenda-se que contacte a entidade emissora para discutir possíveis alternativas, tais como um plano de pagamento.

Quais os cuidados de segurança a ter com o cartão de crédito?

Existem riscos associados a qualquer tipo de cartão. No caso do cartão de crédito, o aconselhável é seguir alguns cuidados em caso de utilização indevida ou clonagem.

Nestas alturas, é importante tomar medidas imediatas para se proteger e minimizar quaisquer potenciais perdas financeiras. Eis o que deve fazer:

• Contactar o emissor do cartão de crédito: Ligue imediatamente para o serviço de apoio ao cliente do emissor do cartão para comunicar as transações não autorizadas. Eles guiá-lo-ão com os passos necessários para proteger a sua conta.
• Contestar as transações: Informe o emissor do cartão sobre as transações não autorizadas específicas e forneça todos os detalhes relevantes.
• Cancelar o cartão: Se o seu cartão de crédito tiver sido comprometido, é importante cancelá-lo para evitar mais transações não autorizadas. O emissor emitirá um novo cartão com um número diferente. Atualize quaisquer pagamentos automáticos ou cobranças recorrentes associadas ao cartão antigo com os detalhes do novo.
• Monitorize a sua conta: Mantenha-se atento à sua conta de cartão de crédito para detetar quaisquer transações não autorizadas adicionais.
• Atualize as medidas de segurança: Certifique-se de que possui palavras-passe fortes e únicas para a sua conta de cartão de crédito e quaisquer contas online associadas. Considere ativar a autenticação de dois fatores para maior segurança.
• Apresentar um relatório judiciário: Se acredita que o seu cartão de crédito foi utilizado de forma fraudulenta ou clonado, apresente um relatório judiciário para documentar o incidente. Este pode servir como prova para apoiar o seu caso e pode ser exigido pelo emissor do cartão ou outras instituições financeiras.

Lembre-se: tomar medidas rápidas é essencial quando se trata de fraude com cartão de crédito, já que protege as suas finanças e minimiza o impacto da fraude!

Como utilizar responsavelmente o cartão de crédito?

Para tirar o máximo partido do seu cartão de crédito e evitar armadilhas financeiras, tenha em mente estas dicas:

Vale a pena ter cartão de crédito?

Os cartões de crédito podem ser ferramentas financeiras úteis quando utilizados de forma responsável. Ao compreender as suas características, termos e melhores práticas, pode tomar decisões informadas e desbloquear os seus benefícios.

Lembre-se de escolher um cartão de crédito que corresponda às suas necessidades, controlar as suas despesas, e dar prioridade a uma utilização responsável do crédito.

No final, o melhor é que decida de forma consciente, sem entrar em loucuras financeiras.

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