Qual é o melhor crédito agrícola em Portugal? Comparativo 2023

Os agricultores em Portugal enfrentam muitos desafios, incluindo a necessidade de investir em equipamentos e infraestrutura, lidar com a volatilidade dos preços dos produtos agrícolas e enfrentar as condições climáticas adversas. Como resultado, muitos precisam de crédito para ajudar a financiar suas operações agrícolas. Quando se trata de escolher o melhor crédito agrícola em Portugal, existem vários fatores a ter em conta.

Ao longo deste artigo, vamos aprender mais sobre o que são créditos agrícolas, como os escolher e quais os seus benefícios.

Classificação dos melhores créditos agrícolas de Portugal em 2023

Crédito Agrícola: gestão das suas contas de forma rápida e segura

O Crédito Agrícola é uma instituição financeira portuguesa especializada em oferecer financiamento para a agricultura e o desenvolvimento rural. Como banco cooperativo, o Crédito Agrícola tem como objetivo apoiar o desenvolvimento da agricultura e do setor agroindustrial, oferecendo soluções financeiras adaptadas às necessidades dos agricultores e das empresas agroindustriais.

Os empréstimos estão disponíveis para agricultores, cooperativas agrícolas, associações de agricultores, entre outros, e as condições são adaptadas às necessidades de cada projeto. Além disso, o Crédito Agrícola também oferece outros serviços, como consultoria e assessoria, para ajudar os agricultores e empresas agroindustriais a desenvolver e implementar projetos viáveis.

Sobre o Crédito Agrícola:

• Permite realizar consultas e transacções financeiras, em qualquer parte do mundo, 24 horas por dia.
• Obtenha o serviços de forma rápida e cômoda através do site.
• Gestão de suas contas de forma rápida e segura.

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NovoBanco: melhores soluções para você Inovar o seu negócio

O NovoBanco é uma instituição financeira portuguesa que oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos para a agricultura. Como banco comercial, o NovoBanco tem como objetivo fornecer soluções financeiras flexíveis e adaptadas às necessidades dos seus clientes, incluindo agricultores. O Novobanco apoia os setores agrícola e agroindustrial e está presente nos grandes eventos da fileira: Feira Nacional de Agricultura, Agroglobal e Ovibeja.

O NovoBanco também oferece outros serviços, como consultoria e assessoria, para ajudar os agricultores e empresas agroindustriais a desenvolver e implementar projetos viáveis.

Sobre o NovoBanco:

• Ótimas soluções para você inovar o seu negócio
• Soluções para adquirir equipamentos que facilitem o crescimento do seu negócio.
• Linha protocolada com o FEI com condições especiais.

• Necessário residir e a operar em Portugal Continental.

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Millennium BCP: programas de financiamento específicos para agricultores e empresas agroindustriais

O Millennium BCP oferece programas de financiamento específicos para agricultores e empresas agroindustriais, incluindo linhas de crédito personalizadas para atender às suas necessidades específicas. A a linha Millennium FEI Inovação, por exemplo, é destinada ao financiamento de empréstimos concedidos a Empresas inovadoras nos vários setores da economia (agricultura, industria e serviços) e conta também com uma linha de Financiamento com condições especiais de Apoio às Atividades do Setor Agrícola e Florestal.

Com o Agro Millennium, o banco apoia o investimento no PDR2020, simplifica a tesouraria, garante os seguros agrícolas e facilita a internacionalização dos produtos.

O Millennium BCP também oferece serviços de consultoria e assessoria, para ajudar os agricultores a desenvolver e implementar projetos viáveis. Além disso, o banco conta com uma equipa especializada em financiamento agrícola, que pode ajudar os agricultores a identificar as melhores soluções financeiras disponíveis para o seu projeto e fornecer orientação sobre as condições de financiamento.

Sobre o Millennium bcp:

• Montantes de financiamento máximo de 3 milhões de euros
• Programas específicos de financiamento agrícola
• Serviço de consultoria e assessoria

• Necessário residir e a operar em Portugal Continental

Santander: o maior banco privado em Portugal

O Santander é uma instituição financeira internacional que oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos para a agricultura. Como banco comercial, o Santander tem como objetivo fornecer soluções financeiras adaptadas às necessidades dos seus clientes, incluindo agricultores.

Por exemplo, o Santander tem uma linha de crédito para o setor agrícola, que permite aos agricultores beneficiarem do adiantamento das ajudas ao rendimento incluídas no Pedido Único e outra linha de crédito dedicada aos projetos de jovens agricultores.

Sobre o Santander:

• Montantes de financiamento máximo de 10 milhões de euros
• Garantia de 70% do FEI (Fundo Europeu de Investimento)
• Possibilidade de negociar outras garantias
• Linha de crédito dedicada aos projetos de jovens agricultores

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BPI: acesso a uma linha de crédito estruturada com uma garantia do FEI

O BPI é a instituição financeira líder no apoio à agricultura. Patrocina o Prémio Nacional de Agricultura desde 2013, que tem como objetivo promover, incentivar e premiar os casos de sucesso da agricultura nacional, nomeadamente dos setores Agricultura e Agroindústria, Florestas e Pecuária. O BPI é um parceiro para as empresas agrícolas e agroindustriais, com soluções financeiras competitivas que promovem a inovação e se adequam às necessidades do setor.

É importante notar que essa descrição é geral e é recomendável verificar as condições e requisitos específicos de cada banco.

Sobre o BPI:

• Possibilidade de financiamento exclusivo de fundo de maneio.
• Acesso a uma linha de crédito estruturada com uma garantia do FEI.
• Patrocinador do Prémio Nacional de Agricultura desde 2013

• Necessário residir e a operar em Portugal Continental.

Como posso aplicar para crédito agrícola?

Para fazer um crédito agrícola é necessário seguir alguns passos:

1. Escolher o prestador de crédito: os agricultores devem comparar as taxas de juros, prazos de reembolso e garantias oferecidos pelos prestadores de crédito e escolher aquele que é mais adequado às suas necessidades.
2. Reunir a documentação necessária: os agricultores devem reunir toda a documentação necessária, como declarações financeiras, comprovativos de rendimento, extratos bancários e informações sobre a propriedade agrícola.
3. Preencher o formulário de solicitação: os agricultores devem preencher o formulário de solicitação de crédito fornecido pelo prestador de crédito e incluir toda a documentação necessária.
4. Enviar a solicitação: depois de preenchida, os agricultores devem enviar a solicitação de crédito, juntamente com a documentação necessária, para o prestador de crédito.
5. Aguardar a aprovação: o prestador de crédito avaliará a solicitação e notificará o agricultor sobre a aprovação ou negação do crédito.
6. Assinar o contrato: se a solicitação for aprovada e o crédito aceite, o agricultor deve assinar o contrato de crédito e cumprir as condições estabelecidas no contrato.

É importante lembrar que os requisitos e os procedimentos de solicitação de crédito agrícola podem variar de acordo com o prestador de crédito e o agricultor deve certificar que segue as instruções específicas do prestador.

Quais são os requisitos para obtenção de crédito agrícola?

Os requisitos para obtenção de crédito agrícola podem variar de acordo com o prestador de crédito e o tipo de crédito solicitado. No entanto, alguns dos requisitos comuns incluem:

• Ser agricultor: os agricultores devem comprovar que são agricultores e possuem uma propriedade agrícola.
• Compromisso financeiro: os agricultores devem apresentar comprovativos de rendimentos e declarações financeiras para comprovar a sua capacidade de reembolsar o empréstimo.
• Garantias: os agricultores podem ter de fornecer garantias, como hipoteca da sua propriedade agrícola, para obter o crédito.
• Projeto de investimento: os agricultores devem apresentar um projeto de investimento para o qual desejam obter o crédito. Esse projeto deve incluir informações sobre o projeto em que desejam investir, qual o valor que precisam e explicar como esse investimento vai beneficiar a sua operação agrícola.
• Documentação: os agricultores devem fornecer documentos como comprovativos de morada, identidade, e comprovativos de rendimentos, entre outros, dependendo do prestador de crédito.

Esses requisitos podem variar de acordo com o prestador de crédito e o agricultor deve conhecer e seguir as instruções específicas do prestador. Além disso, os agricultores também podem obter informações e orientações sobre os diferentes tipos de crédito disponíveis consultando órgãos governamentais e entidades de apoio à agricultura.

Há limites para o valor do crédito agrícola que posso obter?

Sim, existem diferentes limites para o valor do crédito agrícola que alguém pode obter, dependendo de vários fatores, como o tipo de cultura, a localização da propriedade, os rendimentos do agricultor, entre outros. Veja abaixo:

Empresas	Valor Máximo
IFAP	100 mil euros
BPI	200 mil euros
Millennium BCP	3 milhões de euros
Santander	10 milhões de euros

Alguns programas governamentais podem ter limites específicos para o valor do crédito que podem ser obtidos, enquanto outros podem deixar a decisão nas mãos das instituições financeiras. É importante verificar os requisitos e limites específicos com as instituições financeiras e programas governamentais relevantes.

Quais são os tipos de crédito agrícola em Portugal?

Em Portugal, existem vários tipos de crédito agrícola disponíveis para agricultores e outros profissionais do setor agrícola. Alguns exemplos incluem:

• Crédito agrícola de investimento: Este tipo de crédito é destinado a financiar projetos de investimento na propriedade agrícola, como a compra de terras, maquinaria e equipamentos.
• Crédito agrícola de desenvolvimento rural: Este tipo de crédito é destinado a financiar projetos de desenvolvimento rural, como a conservação do meio ambiente, a diversificação da produção agrícola e a promoção da agricultura sustentável.
• Crédito agrícola de emergência: Este tipo de crédito é destinado a ajudar os agricultores a enfrentar situações de emergência, como desastres naturais, incêndios florestais, etc.
• Crédito agrícola para agricultores jovens: Este tipo de crédito é destinado a financiar projetos de agricultores jovens, como a compra de terras, maquinaria e equipamentos.

É importante verificar os requisitos e condições específicos para cada tipo de crédito com as instituições financeiras e programas governamentais relevantes.

Existe algum tipo de seguro para cobrir o risco de perda de colheita?

Sim, existe um tipo de seguro chamado seguro agrícola, que pode ser usado para cobrir o risco de perda de colheita. Este tipo de seguro geralmente oferece cobertura para eventos como:

• más condições climáticas
• pragas
• doenças
• incêndios florestais
• entre outros.

Este seguro pode ser contratado por agricultores, cooperativas e outros profissionais do setor agrícola para proteger as suas plantações e colheitas contra possíveis perdas financeiras.

O IFAP oferece linhas de crédito e outros instrumentos financeiros para apoiar o desenvolvimento da agricultura e pescas no país, incluindo o financiamento para projetos de investimento, custeio, desenvolvimento rural e outros fins. O IFAP é uma entidade pública, mas também colabora com outras instituições financeiras, como bancos comerciais, para fornecer financiamento aos agricultores e pescadores.

O que é a IFAP?

A IFAP (Instituição Financeira de Apoio à Agricultura e Pescas) é uma instituição financeira pública portuguesa que tem como objetivo fornecer financiamento para projetos agrícolas e de pesca.

O objetivo da IFAP é apoiar o desenvolvimento da agricultura e da pesca em Portugal, promovendo a competitividade e a sustentabilidade desses setores. A IFAP trabalha em estreita colaboração com outras instituições financeiras, incluindo bancos, para garantir que os projetos agrícolas e de pesca possam obter o financiamento de que precisam.

Além disso, a IFAP também oferece serviços de consultoria e assessoria para ajudar os agricultores e pescadores a desenvolver e implementar projetos viáveis.

A IFAP é gerida pela Direção-Geral de Agricultura e Desenvolvimento Rural (DGADR) e fornece vários tipos de financiamento, como:

• empréstimos
• subvenções
• garantias

Quais são os benefícios fiscais associados ao crédito agrícola?

Existem alguns benefícios fiscais associados ao crédito agrícola em Portugal, que podem variar dependendo do tipo de crédito, do projeto e do agricultor. Alguns exemplos incluem:

• Isenção de imposto sobre juros: os juros pagos sobre o crédito agrícola podem ser isentos de imposto, dependendo das condições específicas do crédito.
• Crédito de imposto: os agricultores podem obter um crédito de imposto para parte dos investimentos realizados com o crédito agrícola, desde que atendam aos requisitos específicos.
• Desconto em impostos: os agricultores podem obter descontos em impostos para investimentos em projetos de conservação do meio ambiente, agricultura sustentável e outros fins específicos.
• Isenção de impostos: os agricultores podem ser isentos de impostos para certos projetos, como a construção de infraestrutura para armazenamento de produtos agrícolas.

É importante verificar os benefícios fiscais específicos com o IFAP e outras entidades governamentais relevantes, pois esses benefícios podem estar sujeitos a alterações e variam dependendo da situação do agricultor. Além disso, é importante consultar um profissional de impostos para garantir que está ciente de todas as obrigações e benefícios fiscais associados ao crédito agrícola.

É possível obter crédito agrícola para projetos de conservação do meio ambiente?

Sim, é possível obter crédito agrícola para projetos de conservação do meio ambiente. Existem vários programas governamentais e não governamentais que fornecem financiamento para projetos agrícolas que visam preservar o meio ambiente e a biodiversidade, como a conservação de terras, a restauração de ecossistemas e a agricultura sustentável.

Além disso, alguns bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para projetos agrícolas que promovem a conservação do meio ambiente.

É possível obter crédito agrícola para projetos de desenvolvimento sustentável?

Sim, é possível obter crédito agrícola para projetos de desenvolvimento sustentável. Alguns bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para projetos agrícolas que promovem o desenvolvimento sustentável.

Diferentes programas governamentais e não governamentais fornecem financiamento para projetos agrícolas que visam promover o desenvolvimento sustentável. Para projetor que visam a agricultura sustentável, como:

• a conservação de terras
• a restauração de ecossistemas
• a produção de energia renovável
• a melhoria da eficiência energética.

Existe um crédito agrícola para jovens agricultores?

Sim, existem vários programas de crédito agrícola para jovens agricultores em Portugal. O Governo Português oferece financiamento para projetos agrícolas que visam promover a competitividade e a sustentabilidade da agricultura, incluindo projetos liderados por jovens agricultores.

A Associação de Jovens Agricultores de Portugal (AJAP) tem como objetivo ajudar os jovens agricultores de Portugal a desenvolver suas atividades agrícolas de forma competitiva e sustentável. A associação oferece vários serviços aos seus membros, incluindo:

• formação
• informação
• consultoria
• assessoria
• representação dos interesses dos jovens agricultores junto ao Governo e outras entidades.

A AJAP oferece também aos seus associados acesso a financiamentos, desde programas nacionais, comunitários ou privados, com condições especiais de acordo com as necessidades dos jovens agricultores. Além disso, a AJAP tem como objetivo ser um parceiro para os jovens agricultores, ajudando-os a encontrar as melhores soluções financeiras disponíveis no mercado, garantindo que eles possam desenvolver suas atividades agrícolas de forma rentável e sustentável.

Existem outros programas nacionais e comunitários, como o Programa Operacional Inclusão Social e Emprego (POISE), com recursos provenientes da União Europeia, também oferecem financiamento para projetos agrícolas liderados por jovens agricultores.

Quais são as opções de crédito agrícola para produtores de alimentos orgânicos?

Existem várias opções de crédito agrícola para produtores de alimentos orgânicos. Algumas das opções incluem:

• Programas governamentais: Portugal oferece programas de financiamento para projetos agrícolas que visam promover a agricultura orgânica e a sustentabilidade. Por exemplo, o Programa de Apoio à Agricultura (PAA) do Governo Português, oferece financiamento para projetos agrícolas que visam promover a competitividade e a sustentabilidade da agricultura, incluindo projetos de agricultura orgânica.
• Instituições financeiras: algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para projetos agrícolas que promovem a agricultura orgânica. Por exemplo, alguns bancos e cooperativas oferecem empréstimos com taxas de juros mais baixas ou condições especiais para projetos de agricultura biológica.
• Investidores privados: alguns investidores privados estão dispostos a investir em projetos agrícolas que promovem a agricultura orgânica, geralmente em troca de uma participação nos lucros do projeto.
• Certificação de Produtos Orgânicos: Para algumas pessoas, obter a certificação orgânica, como a Certificação Demeter, pode abrir portas para financiamento, pois muitas vezes os investidores e as instituições financeiras preferem investir em projetos com certificação.

O que é o FEI?

O FEI (Fundo Europeu de Investimento) é um fundo pertencente a União Europeia (UE) que tem como objetivo promover o investimento e o emprego na União Europeia, contribuindo para a realização dos objetivos da UE no âmbito do crescimento económico e desenvolvimento regional. Fornece financiamento para projetos de investimento, principalmente através de empréstimos e garantias, e tem como objetivo complementar o financiamento proveniente de outras fontes, como bancos e investidores privados. O FEI também pode fornecer assistência técnica para projetos, ajudando a preparar e implementar projetos viáveis.

É importante notar que os projetos elegíveis para financiamento pelo FEI devem contribuir para a realização dos objetivos da UE, como o crescimento económico, a criação de emprego e a inclusão social. Além disso, os projetos devem ser viáveis financeiramente e contribuir para o desenvolvimento económico e social de uma região específica.

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