Qual o melhor crédito ao consumo em Portugal? Comparador 2025
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O crédito ao consumo é um produto financeiro popular em Portugal que permite aos indivíduos pedir dinheiro emprestado para vários fins, tais como a compra de um carro, o financiamento de uma renovação da casa, ou a cobertura de despesas inesperadas. Com tantas opções de crédito ao consumo disponíveis no mercado, pode ser um desafio escolher o melhor produto que se adapte às suas necessidades e orçamento.
Para o ajudar a decidir, realizámos uma extensa pesquisa e criámos um guia com os melhores produtos de crédito ao consumo em Portugal para 2023. Você vai encontrar neste artigo uma análise das características, benefícios, taxas de juro, taxas, critérios de elegibilidade, assim como informações destacáveis.
Classificação dos melhores créditos ao consumo de Portugal em 2025
Younited Credit: taxas de juro transparentes e competitivas
| Característica | Younited Credit |
|---|---|
| Pedido online |
Totalmente online no site Informa seus dados em uma dezena de cliques Recebe resposta por email |
| Montante do empréstimo | 1.000€ a 50.000€ |
| Taxas de juros |
TAEG desde 11,9% e TAN desde 10,26%. *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | 6 a 84 meses |
| Condições |
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A Younited Credit é uma plataforma de crédito online, que reúne taxas de juro competitivas e condições de empréstimo flexíveis. Outra grande vantagem desta plataforma é a transparência no que diz respeito às taxas: sabe quanto vai pagar sem surpresas: a taxa de juros é fixa e há uma taxa única de criação de empréstimo, de 1% a 10% do montante.
Outro ponto positivo é que o processo de requerimento é inteiramente online e demora apenas alguns minutos a ser concluído. Com o simulador Younited Credit, pode completar o pedido de crédito em poucos cliques.
Alternativamente, clique no botão:
Kreditiweb: mais opções de empréstimos personalizados
| Característica | Kreditiweb |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Totalmente online Procedimento ultra rápido, em dois minutos |
| Montante do empréstimo | De 100€ à 100.000€ |
| Taxas |
Variação da TAEG 3,99% (min.) e 16,4% (max.) e TAN 1,34% (min.) e 12,5% (max.). *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 120 meses |
| Condições |
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A Kreditiweb apresenta a vantagem de oferecer uma grande diversidade de empréstimos, a partir de 100€, assim pode encontrar a modalide de empréstimo para sua necessidade específica. Por exemplo, empréstimos personalizados para eventos, para pagar dívidas, para reformar a casa, liquidez, para comprar um carro, microcrédito, etc. Pode também usar um comparador para descobrir o tipo de crédito mais adequado.
Por outro lado, deve prestar atenção nas taxas que se dispõe a pagar, pois elas são variáveis segundo a modalidade de empréstimo que contracta.
O processo de candidatura para produtos financeiros através da Kreditiweb é simples e rápido, permitindo aos utilizadores candidatarem-se a produtos diretamente através da plataforma em poucos minutos.
Santander: melhor crédito ao consumo para clientes do banco
| Característica | Santander |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pode contratar 100% online apenas para valores até 50 000€ Análise e resposta muito ágil, possibilidade de telefonar a um agente |
| Montante do empréstimo | 1 500€ a 75 000€ |
| Taxas |
Variação da TAEG 12% (min.) e N/D (max.) e TAN 8% (min.) e 10% (max.). *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | De 2 a 7 anos |
| Condições |
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O Santander Consumer Finance é uma linha específica do banco para oferecer empréstimos ao consumidor. Destaca-se pelo seu processamento ágil e acompanhamento por gestores especializados, além da reputação da empresa. Para quem não tem o ordenado domiciliado no Santander, as condições de empréstimo são menos flexíveis. Assim, esta é uma boa escolha especialmente para quem já tem conta no banco Santander ou quer se engajar ao banco.
Cetelem: fornecedor de crédito do BNP Paribas
| Característica | Cetelem |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pode contratar 100% online Variedade de produtos disponíveis |
| Montante do empréstimo | 2 500€ a 75 000€ |
| Taxas |
Variação da TAEG 7,2% (min.) e 11,24% (max.) e TAN 5% (min.) e 11,24% (max.). *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 84 meses |
| Condições |
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O Cetelem é um fornecedor de crédito ao consumo que faz parte do grupo BNP Paribas, uma ótima opção então para quem já tem ordenado domiciliado neste banco. Independente disto, esta plataforma de empréstimo pode ser adequada a todos pois oferece uma variedade de produtos. Pode obter empréstimo para a compra de um carro ou para fazer uma viagem, por exemplo, contanto que a soma seja superior à 2.500€.
Deve consultar as condições de adesão com cuidado para descobrir as diferentes opções de taxas, impostos e custos associados.
Universo: taxas de juro fixas
| Característica | Universo |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pode contratar 100% online Resposta rápida Atendimento personalizado |
| Montante do empréstimo | 2 500€ a 75 000€ |
| Taxas |
TAEG desde 11,9% e TAN desde 10,26%. *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 84 meses |
| Condições |
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O Universo é um produto de crédito ao consumo oferecido pelo programa de fidelidade Universo, que tem a accessibilidade como principal característica, com as taxas de juro competitivas e fixas. Assim, sabe sempre quanto vai pagar, sem flutuações. Por outro lado, as condições são um pouco menos flexíveis.
Banco Best: opção de seguro contra imprevisto
| Característica | Banco Best |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Banco100% online Resposta rápida Pedido e atendimento pelo site, app ou telefone |
| Montante do empréstimo | 2 500€ a 50 000€ |
| Taxas |
Variação da TAEG 9,01% (min.) e 12,9% (max.) e TAN 5% (min.) e 11,24% (max.). *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 84 meses |
| Condições |
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O banco online Banco Best que oferece uma ampla gama de modalidades de crédito ao consumo. Ele tem um diferencial de oferecer uma opção de seguro de proteção ao crédito, contra imprevistos. Ele opera totalmente online, então todos os serviços e apoios são feitos através dos canais digitais, site e app, ou pelo telefone. No entanto, o tempo de resposta ao cliente é rápido e eficiente.
Esta opção é apenas para aqueles que desejam um empréstimo de menos de 50.000€.
Oney: taxas acessíveis e transparentes
| Característica | Banco Best |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pedido online no site Resposta rápida Sem comissão de abertura de contrato |
| Montante do empréstimo | 2 500€ a 30 000€ |
| Taxas |
TAEG desde 7,8% e TAN Fixa 3,95%. *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 84 meses |
| Condições |
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A Oney é uma solução para crédito ao consumo vantajosa especialmente para quem não busca um valor muito alto de empréstimo. Suas taxas são acessíveis e não precisa pagar taxa de abertura de contrato. A Oney disponibiliza com transparência e em detalhes as informações sobre as taxas e comissões em seu site.
NovoBanco: resposta em 24h e crédito em 48h
| Característica | NovoBanco |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pedido online no site ou no balcão Resposta em 24h |
| Montante do empréstimo | 5 000€ a 70 000€ |
| Taxas |
TAEG desde 10,1% e TAN Fixa 7,45%. *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 84 meses |
| Condições |
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A maior vantagem do NovoBanco é a agilidade no funcionamento do empréstimo. Faz o pedido de forma simples no site, obtém resposta em 24h e, se o crédito for aprovado, o crédito pode cair na conta em 48h úteis. Além disso, as taxas de juros são fixas para evitar surpresas.
Por outro lado, existem comissões e despesas, como imposto do selo sobre utilização de crédito, juros e comissões. Encargo de documentação de crédito.
Unibanco: empréstimo simples e rápido
| Característica | Banco Best |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pedido online no site Resposta rápida Sem comissão de abertura de contrato |
| Montante do empréstimo | 5 000€ a 75 000€ |
| Taxas |
Variação da TAEG 8,8% (min.) e 12,6% (max.) e TAN 5% (min.) e 9,5% (max.). *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Entre 24 e 84 meses |
| Condições |
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O Unibanco by Unicre oferece uma gama de produtos de crédito que respondem a diferentes necessidades e estilos de vida, tais como viagens, compras e refeições. Estes serviços oferecem vários benefícios, tais como descontos e pontos de recompensa que podem ser trocados por presentes e experiências.
ActivoBank: montantes de crédito flexíveis
| Caraterística | ActivoBank |
|---|---|
| Procedimento do pedido |
Pedido online no site ou app Resposta rápida |
| Montante do empréstimo | 1 000€ a 75 000€ |
| Taxas |
TAEG fixa de 10,7% (min.) e TAN fixa de 7,60%. *Valores de referência. Sob Consulta. |
| Prazos | Até 84 meses |
| Condições |
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O ActivoBank tem vantagem de oferecer empréstimos que começam do valor de 1 000€, para que possa realizar projetos mesmo os mais modestos. O Activobank é uma opção atrativa para os clientes que preferem a conveniência da banca digital e que procuram tarifas e taxas competitivas.
O que é crédito ao consumo?
O crédito ao consumo refere-se então a qualquer forma de crédito ou empréstimo que os indivíduos utilizam para financiar despesas ou compras pessoais, como a compra de um carro ou de uma casa, pagamento de educação ou cuidados de saúde, ou cobertura de despesas inesperadas.
O crédito ao consumo pode vir em várias formas, incluindo:
- Cartões de crédito.
- Empréstimos pessoais.
- Empréstimos para aquisição de habitação.
- Linhas de crédito.
Permite aos consumidores fazer compras ou investimentos que de outra forma não poderiam pagar.
Atenção!
O crédito ao consumidor também vem com taxas de juros e taxas que podem somar-se rapidamente, tornando importante para os consumidores gerirem o seu crédito de forma responsável e evitarem contrair mais dívidas àquelas que podem suportar.
Como pedir um crédito ao consumo?
O processo de candidatura a um crédito ao consumo pode variar em função do tipo de crédito e do credor que escolher. Aqui estão alguns passos gerais a seguir ao solicitar um crédito ao consumidor:
- Determine o tipo de crédito de que necessita: O primeiro passo é determinar o tipo de crédito que melhor se adapta às suas necessidades. Por exemplo, se pretende comprar um carro, pode considerar um empréstimo automóvel, enquanto se precisa de fundos para uma renovação da casa, um empréstimo ou uma linha de crédito de habitação pode ser mais apropriado.
- Verifique o histórico bancário: Os credores irão normalmente rever o histórico de crédito ao avaliar o seu pedido, para garantir que não existem antecedentes.
- Comparar soluções e simule créditos: É uma boa ideia comparar soluções para encontrar os melhores termos e taxas de juro para as suas necessidades. Pode considerar bancos tradicionais ou entidades especialistas em crédito.
- Reúna documentação: Os credores exigirão normalmente documentação como verificação de rendimentos, declarações de impostos, e extratos bancários para avaliar a sua capacidade de reembolsar o empréstimo.
- Submeta o seu pedido de empréstimo: Uma vez selecionado e reunida a documentação necessária, poderá apresentar o seu pedido. Isto pode envolver o preenchimento de um formulário online, a visita a uma agência, ou falar com um consultor.
- Aguarde por uma decisão: Após submeter o seu pedido, o credor irá rever a sua informação e decidir sobre se aprova ou nega o seu pedido. Se aprovado, receberá as condições do empréstimo, que incluirão a taxa de juro, o período de reembolso, e quaisquer taxas associadas ao crédito.
- Aceitar o crédito: Se concordar com os termos do empréstimo, terá de assinar um contrato de empréstimo e receber os fundos. Certifique-se de ler o contrato cuidadosamente e compreender os termos de reembolso antes de assinar.
Que são impostos pagos quando é pedido um crédito ao consumo?
Segundo o Banco de Portugal, os impostos pagos obrigatoriamente quando contrai um crédito ao consumo são:
- Imposto do Selo pela Utilização do Crédito (ISUC):
- Inferior a um ano: 0,142%
- Igual ou superior a um ano: 1,76%
- Igual ou superior a cinco anos: 1,76%
- Imposto do Selo sobre juros e comissões:
- Valor de 4% sobre taxa de juros e eventuais comissões.
Como funciona o pagamento dos impostos?
Quando contrata um empréstimo, o imposto do selo é obrigatoriamente adicionado no contrato. Os valores do imposto variam de 0,142% a 1,76‰ do valor mensal do crédito, dependendo da doação do contrato. Além disso, uma taxa de 4% de imposto do selo é cobrada de cada montante da taxa de juros e de cada comissão, como por exemplo as comissões de abertura de conta.
Estes valores são incluídos na mensalidade, mas é sempre importante conhecer-los uma vez que estes podem ser refletidos no pagamento de taxas acessórias.
Quais as taxas de juro aplicadas no crédito ao consumo?
As taxas utilizadas e aplicadas no crédito ao consumo podem ser fixas ou variáveis:
- Taxa de juro fixa – a prestação mantém-se constante durante o período do contrato e o cliente conhece desde o início o montante total de juros a pagar.
- Taxa de juro variável – a taxa de juro aplicada ao capital em dívida é revista com periodicidade idêntica à do indexante (taxa de juro de referência).
Atenção!
Existem limites em ambas as situações. Verifique sempre junto da entidade os moldes das taxas em vigor.
Veja algumas taxas específicas abaixo.
TAN
A Taxa Anual Nominal (TAN) é uma medida da taxa de juros anual aplicada a um empréstimo ou a uma linha de crédito.
A TAN é expressa como uma percentagem fixa e representa o custo anual total do empréstimo ou do crédito, sem considerar nenhum outro encargo adicional, como as comissões ou os seguros associados ao empréstimo.
TAEG
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é uma medida de referência que representa o custo total do crédito, incluindo todos os encargos e despesas associados a um empréstimo ou crédito.
É expressa como uma percentagem fixa anual e inclui não apenas a taxa de juros nominal, mas também todos os outros custos associados ao empréstimo, como comissões, seguros, impostos e outros encargos adicionais.
Bom saber
A TAEG proporciona uma visão mais completa dos custos associados ao crédito, permitindo que os consumidores comparem as ofertas de crédito de forma mais precisa e eficaz.
MTIC
O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é uma medida que representa o custo total do crédito, incluindo o montante total do empréstimo, juros, comissões e outras despesas relacionadas, ao longo do período de reembolso do empréstimo.
É calculado com base na TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) do empréstimo e no período em que o empréstimo será pago.
Bom saber
Em Portugal, o MTIC é uma das informações que os credores são obrigados a fornecer aos consumidores nos contratos de crédito ao consumo.
Como gerir crédito ao consumo?
Veja nossas dicas de gestão deste tipo de crédito:
- Verificar a sua capacidade de pagamento: Faça um balanço entre os rendimentos que recebe todos os meses e as despesas que tem de fazer no mesmo período. Se tiver de pagar mais do que recebe, é uma boa altura para adquirir uma obrigação adicional.
- Utilize o crédito que melhor lhe convier: Cada crédito ao consumo tem características diferentes, taxa de juro, prazo, período de carência, benefício, entre outros; por isso, é importante comparar os diferentes tipos de crédito ao consumo, comparar entre diferentes instituições financeiras e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.
- Evite solicitar um crédito ao consumo para sair de outras dívidas: Esta situação tornar-se-á insustentável em muito pouco tempo.
- Pagar a tempo: Isto impedi-lo-á de entrar em atraso e enfrentar custos adicionais, bem como de ser reportado nas agências de crédito.
- Pagar dinheiro extra: Na medida do possível, isto irá ajudá-lo a pagar o empréstimo mais rapidamente e poupar-lhe-á juros.
O que é crédito ao consumo com hipoteca?
O crédito com hipoteca refere-se ao crédito no qual a pessoa pode dar um imóvel como garantia para obter um financiamento extra junto ao banco selecionado. Este crédito pode ser utilizado apenas em situações específicas, principalmente para financiar a compra de um outro imóvel.
Atenção!
O crédito com hipoteca não pode ser utilizado em contratos ligados ao crédito de consumo em Portugal.
Pode utilizar um crédito com hipoteca em conjunto com:
- Crédito habitação (para compra de imóvel)
- Credito Multirriscos (complementar ao crédito habitação, no mesmo banco)
- Crédito consolidado (modalidade que abrange diversos tipos de créditos)
Os termos e condições de uma hipoteca podem variar dependendo do mutuante e do tipo de hipoteca, mas normalmente envolvem um adiantamento, uma taxa de juros, um período de reembolso, e custos de encerramento.
Como funciona o crédito bancário?
O crédito bancário consiste em fornecer fundos a mutuários que necessitam de financiamento para vários fins.
Os bancos obtêm receitas de empréstimos através da cobrança de juros sobre os empréstimos que concedem.
Aqui estão as etapas básicas de como funciona o crédito bancário:
- Mutuário solicita um empréstimo: O mutuário solicita um empréstimo num banco e apresenta a documentação necessária, tal como verificação de rendimentos, pontuação de crédito, e demonstrações financeiras.
- Entidade Bancária analisa o pedido de empréstimo: O banco analisará o pedido de empréstimo e verificará a solvabilidade, rendimentos, e outros fatores relevantes do mutuário.
- Aprovação ou não Aprovação do empréstimo: O banco decidirá se aprova ou nega o empréstimo com base na solvabilidade do mutuário, capacidade de reembolsar o empréstimo, e outros fatores.
- Termos do empréstimo são negociados: Se o empréstimo for aprovado, o mutuário e o banco negociarão as condições do empréstimo, incluindo o montante do empréstimo, taxa de juro, período de reembolso, e quaisquer taxas associadas ao empréstimo.
- Empréstimo diferido: Uma vez acordados os termos do empréstimo, o banco desembolsará os fundos do empréstimo ao mutuário.
- Mutuário reembolsa o empréstimo: O mutuário efetuará pagamentos mensais ao banco para reembolsar o empréstimo durante o período de reembolso acordado. Cada pagamento incluirá tanto o capital como os juros.
- Empréstimo é pago na totalidade: Quando o mutuário completar todos os pagamentos requeridos, o empréstimo será totalmente pago e o mutuário será proprietário de quaisquer bens adquiridos com os fundos do empréstimo.
Os bancos utilizam uma variedade de métodos para avaliar o risco de empréstimo aos mutuários, incluindo pontuação de crédito, verificação de rendimentos, e requisitos de garantias. Logo, este processo ocorre sempre com máximo detalhe e escrutínio.
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