Qual é o melhor seguro de acidentes pessoais? Comparativo 2024
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Escolher o melhor seguro de acidentes pessoais pode ser uma tarefa difícil, já que existem diversas opções disponíveis no mercado, cada uma com suas próprias coberturas, benefícios e valores. Além disso, as condições e exclusões podem variar de uma apólice para outra, o que torna ainda mais importante avaliar cuidadosamente as opções antes de tomar uma decisão.
Neste artigo, serão apresentados alguns dos principais seguros de acidentes pessoais disponíveis no mercado, as suas coberturas e benefícios, além de aspectos relevantes para ajudar o leitor a escolher a melhor opção de acordo com suas necessidades e expectativas.
Classificação dos melhores seguros de acidentes pessoais de 2024
Fidelidade: proteção ampla para tratamentos e capitais elevados
A Fidelidade oferece três tipos de seguros de acidentes pessoais, do mais simples ao mais completo.
O diferencial deste seguro é a cobertura com capitais muito elevados em caso de acidentes, chegando a 1.000.000€ no plano 3. Também oferece como vantagem competitiva a cobertura de medicamentos e ajuda para adaptação de veículo e residência. Por outro lado, a cobertura e assistência em caso de morte é muito limitada. Veja em detalhes:
| Cobertura Fidelidade | Acidentes Pessoais 1 | Acidentes Pessoais 2 | Acidentes Pessoais 3 |
|---|---|---|---|
| Despesas de tratamento | Até 500.000€ para o conjunto das coberturas | Até 1.000.000€ para o conjunto das coberturas | |
| Invalidez Permanente por Acidente (Capital e Renda mensal) | |||
| Despesas hospitalares | |||
| Despesas médicas e medicamentosas | |||
| Adaptação de veículo e da residência habitual | |||
| Morte | Por acidente de trabalho ou viação | ||
| Assistência e despesas de funeral |
Vantagens adicionais do seguro Acidentes Pessoais da Fidelidade:
- Oferece adaptação de veículo e da residência habitual
- Área de Cliente MyFidelidade no site e app: praticidade para acessar documentos e prestadores
- Capitais elevados para cobrir acidentes graves
- Cobertura específica para acidentes em deslocações diárias
- Suporte e indenização para acidentes durante praticas de desporto, incluindo desportos radicais e amadores
- Programa WeCare para apoiar a reabilitação física e a reintegração social, profissional e familiar após acidentes graves
Tranquilidade: melhor cobertura por morte e invalidez permanente
A Tranquilidade oferece quatro opções de seguro de acidentes pessoais. Todos os planos incluem uma cobertura por morte ou invalidez permanente com pagamento imediato de 12 500€, além de uma renda mensal por 5 anos. Este seguro inclui ainda assistência com despesas de funeral.
Por outro lado, este seguro tem capitais menos elevados para tratamento e uma cobertura muito limitada de despesas hospitalares, como tratamentos ou medicamentos. Veja em detalhes:
| Cobertura Tranquilidade | Essencial | Valor | Valor Mais | Prestígio |
|---|---|---|---|---|
| Despesas de tratamento | Até 500€ | Até 1 000€ | Até 1 500€ | |
| Morte ou invalidez Permanente por Acidente | Pagamento imediato de 12 500€ + 15 000€ total em renda mensal | Pagamento imediato de 12 500€ + 15 000€ total em renda mensal | Pagamento imediato de 12 500€ + 30 000€ total em renda mensal | Pagamento imediato de 12 500€ + 75 000€ total em renda mensal |
| Despesas hospitalares | Subsídio diário por internamento hospitalar até 25€/dia | |||
| Despesas médicas e medicamentosas | ||||
| Adaptação de veículo e da residência habitual |
Vantagens adicionais do seguro Acidentes Pessoais da Tranquilidade:
- Oferece assistência e despesas de funeral de até 2 500€
- Capital inicial garantido para fazer face às primeiras despensas, além da renda mensal por 5 anos
- Informações transparentes
- Desconto de 10% sobre o prémio comercial caso a subscrição seja feita por um casal
Santander: capitais elevados e assistência médica em domicílio
O Banco Santander oferece um Seguro de Acidentes Pessoais em Portugal. Trata-se de um seguro mais básico, mas muito eficaz, com capitais elevados. Este plano é focado na cobertura das despesas por morte ou invalidez definitiva por acidente, com uma cobertura importante para acidentes de circulação, do dobro do capital.
O Seguro Santander funciona com uma assistência médica à domicílio, incluindo enfermeiros e fisioterapeutas. Por outro lado, ele não cobre despesas hospitalares, medicamentosas ou assistência funerária.
| Cobertura | Santander Proteção Acidentes |
|---|---|
| Despesas de tratamento | |
| Serviço de assistência médica | Assistência médica por telefone 24h e envio de fisioterapeuta e enfermeiros à casa do paciente |
| Morte ou invalidez Permanente por Acidente | Capital de 42 000€ a 250 000€ |
| Morte ou invalidez Permanente por Acidente de circulação | Capital de 84 000€ a 500 000€ |
| Despesas hospitalares | |
| Despesas médicas e medicamentosas |
Vantagens adicionais do seguro Acidentes Pessoais do Santander:
- Serviço de assistência médica por telefone, 24h por dia
- Para acidentes que resultam em incapacidade total ou parcial, recebe sem custos adicionais 10 sessões ou 10h por ano de assistência médica em casa
- Seus filhos também podem utilizar a linha telefónica de aconselhamento médico gratuitamente, e solicitar consultas em casa por 20€ a visita
- Pode também utilizar a assistência médica à domicílio para doença ou acidente que não resulte em invalidez, por 20€ a visita
- Serviço PersonalCare, de acompanhamento do paciente por telefone após o acidente
- Oferece segunda opinião médica internacional
Atenção!
Os filhos tanto podem ser biológicos como adotados, desde que sejam solteiros, menores de 25 anos e morem com a pessoa segura em situação de dependência económica. Estão também incluídos os filhos em regime de custódia partilhada.
Liberty: ênfase na proteção de acidentes em viagens
A Liberty Seguros criou o Liberty Acidentes Pessoais, seguro que oferece cobertura por morte ou invalidez por acidente. Este seguro é focado na proteção durante viagens, com capitais mais elevados em caso de acidente durante uma viagem, além de proteção de bagagem.
A Liberty oferece ainda um plano Acidentes Pessoais Júnior, para crianças de até 18 anos, em férias, na escola ou em viagem.
| Cobertura | Liberty Acidentes Pessoais |
|---|---|
| Despesas de tratamento | De 1 500€ a 10 000€ |
| Morte ou invalidez permanente por acidente | De 6 000€ a 40 000€ |
| Despesas hospitalares | Despesas de Tratamento por Internamento Hospitalar em Unidade de Cuidados Intensivos |
| Despesas médicas e medicamentosas |
Adicionalmente, podem ser contratadas as seguintes coberturas:
- Incapacidade Temporária
- Incapacidade Temporária Absoluta em caso de Internamento Hospitalar
- Despesas de Funeral
- Elevação de Capitais Garantidos em caso de Acidente em Viagem
- Bagagem em Viagem
- Responsabilidade Civil Privada
- Proteção Pessoal
Allianz: oferta de várias coberturas extras no plano alargado
O Allianz oferece um seguro Acidentes Pessoais, adequado para a proteção contra acidentes que causam invalidez permanente e morte, incluindo despesas de funeral. Este seguro tem o diferencial de oferecer um plano alargado, com diversas opções de contratação de serviços extra.
| Cobertura | Acidentes Pessoais Allianz |
|---|---|
| Despesas de tratamento | 2.500€ a 20.000€ |
| Invalidez Permanente por Acidente (Capital e Renda mensal) | |
| Despesas hospitalares | Subsídio diário de 15€ a 100€ |
| Despesas médicas e medicamentosas | |
| Adaptação de veículo e da residência habitual | |
| Morte | |
| Despesas de funeral |
Adicionalmente, podem ser contratadas as seguintes coberturas:
- Assistência no domicílio
- Subsídio diário por incapacidade temporária
- Grande invalidez
- Despesas com reabilitação física
- Assistência de viagem 24h
- Invalidez permanente total para a profissão habitual
- Morte simultânea do cônjuge
- Despesas com trâmites legais
- Morte por acidente de circulação
Continente: o seguro que cobre uso de moto e prática de desporto radical
A seguradora Continente oferece um seguro de acidentes pessoais interessante, com cobertura ampla apesar de capitais mais baixos. É um dos únicos seguros que inclui a proteção de acidentes em veículos motorizados de duas rodas e fratura de ossos.
Pode também contar com assistência médica em casa. Por outro lado, não cobre despesas hospitalares, como internação ou medicamento. Veja em detalhes:
| Cobertura | Acidentes Pessoais Continente |
|---|---|
| Despesas de tratamento | De 750€ a 2.500€ |
| Morte ou invalidez permanente | De 10 000€ a 35 000€ |
| Assistência médica | Médico online e médico a domicílio (15€ a visita) |
| Despesas hospitalares | |
| Despesas médicas e medicamentosas | |
| Adaptação de veículo e da residência habitual | |
| Despesas de funeral | De De 1 000€ a 2.500€ |
Vantagens adicionais do seguro Acidentes Pessoais Continente:
- Proteção por utilização de veículos motorizados de duas rodas
- Duas primeiras consultas online gratuitas
- Cobertura opcional para desportos radicais
Desportos radicais cobertos:
- Aquáticos: Kitesurf, Surf, Bodyboard, Esqui aquático, Skimboard, Wakeboard, Jetsurf, Windsurf, Vela, Snorkeling,
Canoagem, Remo, Pesca e Mergulho (até 18 metros de profundidade); - De montanha: Escalada, Esqui de inverno em pistas sinalizadas, Snowboard, Rappel, Montanhismo (até aos 3.500 mts acima do nível do mar);
- Aéreos: Parapente sem motor, Asa delta;
- De combate: Boxe, Judo, Karaté, Jiujitsu, Tae Kwon Do, Capoeira, Kung Fu;
- Terrestres: Parkour, Skating, Triathlon, Decathlon, BTT, Ciclismo, Patinagem, Equitação, Todo-o-Terreno (apenas jipes), Motociclismo.
Seguro de acidentes pessoais: o que é?
Seguro de acidentes pessoais é um tipo de seguro que oferece proteção financeira e assistência para tratamentos em caso de acidentes que causem lesões corporais, invalidez ou morte. Ele inclui acidentes imprevisíveis e súbitos, ocorridos durante atividades profissionais ou extraprofissionais.
O segurado que contrata um seguro de acidentes pessoais receberá uma compensação financeira em caso de acidente, cujos valores variam de acordo com o seguro escolhido. Outras coberturas são disponibilizadas pelas seguradoras, como assistência médica, subsídios para internação hospitalar ou ainda assistência na despesa de funerais.
Bom saber
É importante lembrar que o seguro de acidentes pessoais não é o mesmo que o seguro de saúde, que oferece cobertura para tratamentos médicos em geral. O seguro de acidentes pessoais é específico para acidentes que causem lesões corporais, enquanto o seguro de saúde cobre uma ampla gama de serviços médicos e hospitalares.
Qual é o preço de um seguro de acidentes pessoais?
O preço do seguro de acidentes pessoais pode variar segundo principalmente:
- Idade do segurado
- Profissão
- Atividades de risco que pratica (desportos radicais ou uso de moto, por exemplo)
- Tipo de plano escolhido
- Quantidade de pessoas seguradas na família
Por isso, deve realizar uma simulação no site do seguro que pretende escolher para obter o preço exato de seu plano.
Atenção!
É importante lembrar que, ao contratar um seguro de acidentes pessoais, é fundamental avaliar cuidadosamente as coberturas e limitações da apólice. Algumas apólices podem ter restrições de idade, ocupação ou atividades realizadas pelo segurado, o que pode influenciar no valor do prémio e na adequação do seguro para a sua necessidade. É recomendável pesquisar e comparar as opções de seguro disponíveis no mercado antes de fazer uma escolha.
Simulador de seguro de acidentes pessoais: como usar?
Veja nosso passo a passo, com exemplos, para usar um simulador de seguro de acidentes pessoais:
- Aceda o site da seguradora escolhida e clique em "simular" ou "realizar uma simulação".
- Preencha o formulário com as informações pessoais demandadas, como idade e profissão.
- Com base nas informações fornecidas, o simulador apresentará uma cotação aproximada do valor do seguro e das coberturas incluídas na apólice.
Opinião dos especialistas
É importante lembrar que a cotação apresentada pelo simulador é apenas uma estimativa e pode variar de acordo com a análise de risco realizada pela seguradora. Para obter um orçamento mais preciso e detalhado, é recomendável entrar em contato com a seguradora e solicitar uma proposta de seguro personalizada, com base nas suas necessidades específicas e perfil de risco.
Quais as coberturas de um seguro de acidentes pessoais?
As coberturas de um seguro de acidentes pessoais podem variar de acordo com a apólice contratada e a seguradora. Deve então sempre checar o que o seguro que escolheu cobre, lendo com cuidado as informações contractuais.
Veja na tabela as principais indemnizações oferecidas pelos seguros de acidente pessoais em Portugal e como elas funcionam:
| Cobertura | Como funciona |
|---|---|
| Invalidez permanente após acidente | O seguro paga uma indenização ao paciente, de valor mínimo e máximo pré-acordado, ao paciente que se encontra inválido após um acidente. Este valor pode ser transferido imediatamente para o segurado ou ser versado mensalmente em um período de até 5 anos. Alguns seguros oferecem a opção de assegurar invalidez não permanente também. |
| Morte por acidente | O seguro paga uma indenização à família em caso de morte por acidente, de valor mínimo e máximo pré-acordado. Algumas seguradoras oferecem também assistência às despesas funerárias. |
| Despesas de tratamento em caso de acidente | O seguro pode oferecer uma indenização para cobrir despesas em tratamento médico após o acidente, com um valor máximo pré-acordado. |
| Assistência médica | Alguns seguros oferecem acesso à rede de prestadores, com preços conveniados para o segurado. Outras oferecem assistência médica em domicílio, por telefone ou ainda online. |
| Despesas hospitalares | Alguns seguros, mas nem todos, oferecem um subsídio diário para cobrir internamento hospitalar, de valor máximo pré-estipulado. Alguns planos também cobrem despesas medicamentosas, mas não são a maioria. |
| Outros serviços | Pode contratar serviços extras ou opcionais na maioria dos seguros de acidentes pessoais. Algumas coberturas opcionais incluem:
|
Atenção!
É importante lembrar que as condições e limitações de cada cobertura podem variar entre as seguradoras e devem ser verificadas com atenção antes de contratar um seguro de acidentes pessoais.
O que devo fazer em caso de acidente?
Em caso de acidente, é importante manter a calma e tomar as medidas necessárias para garantir a segurança e a assistência médica imediata. Aqui estão algumas ações que pode tomar:
- Avalie a situação: verifique se há feridos e chame imediatamente o serviço de emergência local.
- Preste socorro: se tiver conhecimentos de primeiros socorros, ajude as vítimas, mas tenha cuidado para não agravar a situação.
- Sinalize o local: se o acidente aconteceu numa via pública, sinalize o local para evitar novos acidentes.
- Registe informações: anote os dados dos envolvidos (nome, morada, telefone, matricula do veículo) e de testemunhas, se houver.
- Faça o registo da ocorrência: se o acidente envolver veículos ou pessoas, faça o registo da ocorrência na esquadra da polícia mais próxima.
- Entre em contato com o seu seguro: se tiver um seguro de acidentes pessoais, informe a seguradora sobre o acidente o mais rápido possível para que possam orientá-lo sobre os procedimentos a serem seguidos.
Lembre-se de que, em situações de emergência, é importante manter a calma e agir rapidamente para garantir a segurança e a assistência médica adequada.
Posso alterar a apólice do meu seguro de acidentes pessoais?
Sim, é possível alterar a apólice do seu seguro de acidentes pessoais. No entanto, é importante verificar com a sua seguradora quais são as condições e os procedimentos para realizar essa alteração. Algumas seguradoras podem permitir que faça alterações na apólice a qualquer momento, enquanto outras podem ter limitações em relação a isso.
As alterações na apólice podem incluir, por exemplo, a inclusão ou exclusão de coberturas, a alteração do valor da indemnização, o aumento ou redução do prémio e a mudança das informações cadastrais do segurado.
Opinião dos especialistas
Antes de solicitar uma alteração na apólice, verifique as condições e os custos envolvidos. Em alguns casos, a alteração pode resultar num aumento do valor do prémio, por exemplo. Além disso, é importante ler atentamente as condições da apólice atualizada para entender como as mudanças afetam a sua cobertura e quais são os novos direitos e obrigações do segurado.
Quem pode aderir ao seguro de acidentes pessoais?
O seguro de acidentes pessoais é uma opção de proteção para pessoas físicas que desejam proteger-se financeiramente em caso de acidentes pessoais. Basicamente, qualquer pessoa pode aderir a um seguro de acidentes pessoais, desde que atenda aos requisitos da seguradora.
Normalmente, as seguradoras estabelecem algumas condições para a contratação do seguro de acidentes pessoais, como:
- Idade mínima e máxima: a maioria das seguradoras estabelece uma idade mínima e máxima para a contratação do seguro de acidentes pessoais. Geralmente, a idade mínima é de 14 anos, e a idade máxima varia de acordo com a seguradora e o tipo de cobertura contratada.
- Saúde do segurado: em alguns casos, a seguradora pode solicitar informações sobre o estado de saúde do segurado antes de autorizar a contratação do seguro de acidentes pessoais.
- Profissão e atividades praticadas: algumas profissões e atividades são consideradas de risco e podem afetar as condições e o valor da apólice do seguro de acidentes pessoais.
Atenção!
Deve consultar as condições de subscrição do seguro escolhido. Normalmente, eles cobrem apenas pessoas com profissões sem risco elevado, ficando excluídos os trabalhadores da construção civil, bombeiros, mineiros, mergulhadores ou desportistas profissionais, entre outros.
Qual a diferença entre um seguro de acidentes pessoais e um seguro de vida?
O seguro de acidentes pessoais é direcionado para cobrir os riscos de acidentes que possam ocorrer com o segurado, oferecendo indemnização em caso de morte, invalidez ou despesas médicas decorrentes de um acidente. O seguro de acidentes pessoais é portanto mais específico e limitado do que o seguro de vida, pois cobre apenas as situações de acidentes.
Já o seguro de vida é mais abrangente, e tem como objetivo garantir a proteção financeira da família do segurado em caso da sua morte, oferecendo indemnização aos beneficiários indicados na apólice. Além disso, o seguro de vida pode incluir coberturas adicionais, como indemnização em caso de invalidez permanente ou doenças graves, por exemplo.
Que tipos de seguros de acidentes pessoais existem?
Existem diversos tipos de seguros de acidentes pessoais disponíveis no mercado, e cada um pode oferecer coberturas e benefícios específicos, dependendo das necessidades e expectativas do segurado. Alguns exemplos de seguros de acidentes pessoais são:
- Seguro de acidentes pessoais individual: é uma modalidade de seguro direcionada para pessoas físicas, que garante indemnização em caso de morte ou invalidez permanente, despesas médicas e hospitalares, diárias por incapacidade temporária e outras coberturas adicionais.
- Seguro de acidentes pessoais coletivo: é um seguro que pode ser contratado por empresas, associações ou grupos de pessoas, para oferecer proteção aos seus colaboradores, associados ou membros. Geralmente, o seguro coletivo é mais vantajoso do que o individual, pois as seguradoras oferecem condições especiais e descontos para grupos.
- Seguro de acidentes pessoais para viagens: é um seguro específico para pessoas que vão viajar, garantindo cobertura para despesas médicas e hospitalares, extravio de bagagem, cancelamento de viagem e outras situações que possam ocorrer durante a viagem.
- Seguro de acidentes pessoais para desportos: é um seguro que oferece cobertura para práticas desportivas e atividades físicas de risco, como esportes radicais, montanhismo, mergulho, entre outros.
- Seguro de acidentes pessoais para profissionais liberais: é um seguro direcionado para profissionais liberais, como médicos, dentistas, advogados, entre outros, que garante proteção financeira em caso de invalidez ou morte decorrente de acidentes.
Esses são apenas alguns exemplos de seguros de acidentes pessoais disponíveis no mercado. É importante avaliar as opções e escolher aquela que melhor atenda às suas necessidades e expectativas, levando em consideração as coberturas, os valores, as condições e as exclusões de cada apólice.
Posso cancelar o meu seguro de acidentes pessoais?
Sim, é possível cancelar o seguro de acidentes pessoais, desde que o segurado informe a seguradora sobre a sua intenção de cancelamento. No entanto, é importante lembrar que algumas seguradoras podem estabelecer algumas condições e prazos para o cancelamento.
Antes de cancelar o seguro de acidentes pessoais, é importante avaliar os motivos que levaram à decisão e informar-se sobre as consequências do cancelamento, como a perda das coberturas e benefícios oferecidos pela apólice. Além disso, o segurado deve estar ciente de que pode haver incidência de multa ou outras taxas de cancelamento, dependendo do contrato estabelecido.
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