Como funciona o MBWay? Guia completo com bancos aderentes (Junho 2024)

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Conheça a metodologia
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Alexandre Desoutter Atualizado em Junho 22, 2023

A aplicação MBWay permite fazer transferências, levantar dinheiro usando apenas o telemóvel, pagar em lojas físicas, e gerar cartões virtuais para pagamentos online. Contudo, não é compatível com todos os bancos portugueses.

Se quer saber se pode associar a sua conta bancária ao MBWay, como funciona a aplicação, quais são as suas principais vantagens e desvantagens, ou quais são as comissões impostas por cada banco aderente, chegou ao sítio certo!

No nosso guia completo, temos tudo o que precisa de saber sobre uma das aplicações mais populares de Portugal, desde como aderir até como levantar dinheiro MBWay.

Entretanto, fique com alguns pontos-chave:

Pontos-chave:

  • Sem mensalidade, comissões, ou taxas escondidas
  • 29 bancos aderentes
  • Adesão via app ou Multibanco
  • Autenticação forte
  • Pagar e levantar dinheiro sem cartão
  • Limite MBWay transferências: €750 por operação
  • Limite MBWay levantamentos: €400 por dia
  • Alternativas no estrangeiro: Revolut + Openbank

O que é MBWay?

MBWay é uma aplicação portuguesa desenvolvida pela SIBS, a empresa responsável pela gestão das redes de caixas automáticas Multibanco e ATM Express. Desde o seu lançamento em 2015, a app tornou-se num sucesso e chegou a mais de 3.5 milhões de clientes em Portugal.

Qualquer pessoa pode ativar MBWay desde que tenha um número de telemóvel e uma conta corrente num dos bancos portugueses aderentes. A aplicação inclui a funcionalidade Ser Solidário, a partir da qual é possível apoiar diretamente mais de 120 instituições de solidariedade.

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MBWay app

A app MBWay está disponível para todos os dispositivos Android e iOS. É possível realizar as seguintes funções com a aplicação:

  • Transferir dinheiro sem comissões ou tempo de espera entre números associados
  • Pagar em lojas físicas sem cartão (via QR code ou tecnologia contactless)
  • Fazer levantamentos Multibanco sem cartão
  • Gerar cartões virtuais para compras online

O objetivo da app é o de facilitar envios de dinheiro entre amigos e familiares e o de acabar com a necessidade de usar um cartão bancário físico para fazer pagamentos ou levantamentos em Portugal.

Devido à possibilidade de gerar cartões virtuais para compras online, o MBWay acabou por substituir o serviço MB Net, também desenvolvido pela SIBS.

Vantagens e desvantagens MBWay

A principal vantagem MBWay é o preço: instalar e utilizar a aplicação é 100% gratuito e livre de comissões. Não existem taxas escondidas nem planos de subscrição premium, e o dinheiro cobrado em transferências é da total responsabilidade dos bancos aderentes.

Em termos de usabilidade, a app não podia ser mais simples. Com apenas o número de telemóvel (e sem precisar de qualquer outra informação pessoal), pode transferir dinheiro para amigos e familiares instantaneamente. Também pode fazer pedidos de dinheiro e dividir conta.

A possibilidade de fazer pagamentos com QR code e contactless e de levantar dinheiro no Multibanco apenas com o telemóvel faz com que app seja ideal para todas as pessoas que gostam de sair de casa sem o cartão de crédito no bolso.

Clientes MBWay também têm acesso a um Challenge com prémios entre €1 e €200 e a promoções numa série de parceiros comerciais, desde a aplicação Uber Eats (oferta de €7) até à plataforma educativa Escola Virtual (desconto de 30%).

As principais desvantagens? O facto de a app só poder ser utilizada em Portugal, estar limitada aos bancos aderentes, e só funcionar se o utilizador estiver ligado à Internet.

  • 100% gratuito
  • Transferências rápidas para amigos
  • Pagamentos QR code e contactless
  • Levantamentos sem cartão
  • Descontos e promoções
  • Apenas disponível em Portugal
  • Limitado aos bancos aderentes
  • Acesso à Internet obrigatório

MBWay como funciona?

O MBWay funciona como se fosse o Multibanco no telemóvel, permitindo fazer praticamente tudo o que se pode fazer numa caixa automática a partir de qualquer lugar e sem necessidade de cartão físico. A aplicação também pode ser utilizada para compras online, já que inclui a opção de criar cartões virtuais para pagamentos únicos (antigo serviço MB Net).

Após instalar MBWay, o utilizador deve associar uma conta bancária ao seu número de telemóvel para começar a usar a aplicação. Isto faz com que seja muito simples encontrar amigos e familiares na app: se já tem o contacto telefónico de alguém que usa o MBWay, então já sabe tudo o que precisa de saber para pedir e enviar dinheiro instantaneamente e sem comissões.

Com a aplicação, pode fazer pagamentos em lojas físicas e levantar dinheiro no Multibanco sem cartão físico, seja por QR code ou tecnologia contactless. Tudo o que precisa de fazer é abrir a app e introduzir um código pessoal de 6 dígitos previamente definido.

Estas são todas as funcionalidades disponíveis na app:

Como funciona o MBWay

Pagar com MBWay

Tudo o que precisa para fazer um pagamento MBWay é um cartão associado à sua conta e o contacto do utilizador a quem deseja enviar o dinheiro (seja um amigo, familiar, ou estabelecimento comercial).

Para realizar transferências, basta abrir a app, selecionar a opção "Enviar dinheiro," escolher o contacto (via número de telemóvel), definir o montante a enviar, e confirmar a operação com o código pessoal de 6 dígitos. Sempre que realizar um pagamento com a aplicação, o utilizador que recebeu o dinheiro será instantaneamente notificado.

Para pagar numa loja física com QR code, selecione "Pagar com MBWay," autorize o acesso da aplicação à câmara do telemóvel, e faça scan do QR code disponibilizado pelo comerciante. Em pagamentos com QR code, só precisa de introduzir o código pessoal de 6 dígitos caso o montante seja superior a €50.

Levantar dinheiro

Com a opção "Levantar dinheiro," qualquer utilizador pode levantar dinheiro no Multibanco sem cartão. A app gera um código de levantamento automático que deve ser posteriormente introduzido no Multibanco. O código de levantamento automático também pode ser partilhado com amigos e familiares remotamente (ideal para emergências e para cash pickup).

Todos os levantamentos são processados sem qualquer tipo de custo e não existe limite para o número de códigos gerados por dia. O único MBWay limite para levantamentos de dinheiro é o limite máximo de levantamento diário de €400, aplicável a todas as operações Multibanco.

Pedir dinheiro

Clique em "Pedir dinheiro," escolha o contacto a quem quer pedir dinheiro, e indique o montante. O contacto receberá o pedido de dinheiro instantaneamente e tem até 7 dias para confirmar a transação.

Dividir conta

Clique em "Dividir conta" e adicione o montante e número de contactos com quem pretende dividir a conta. Todos os contactos receberão uma notificação com o pedido de dinheiro, disponível pelo período de 7 dias. Na aplicação, pode dividir conta com até 14 pessoas.

MBWay limites

Para além do limite máximo de €400 para levantamentos de dinheiro (aplicável a todas as caixas Multibanco independentemente do app ou cartão usado para o levantamento), aplicam-se os seguintes limites ao MBWay:

  • Limite transferencia MBWay (por operação): €750
  • Montante máximo para transferências (mensal): €2.500
  • Número máximo de transferências (mensal): 50
  • Montante máximo para compras (diário): €1.000

Pode mudar o montante máximo diário para compras na aplicação (até €5.000) fazendo o seguinte:

  1. Clique em "Mais" (canto inferior direito)
  2. Clique em "Definições"
  3. Clique em "Segurança"
  4. Clique em "Limites para compras"
  5. Defina o montante máximo para compras para cada cartão (€1000 a €5000)

Cartões MB Net

Os cartões MB Net são cartões virtuais que podem ser criados através da app para realizar compras online. Os cartões virtuais funcionam como cartões de crédito e débito e podem ser usados em todas as plataformas que aceitem VISA, MasterCard, ou AMEX.

Para criar um cartão virtual, clique em "Cartões MB Net" e selecione o tipo de cartão:

Tipos de cartão MB Net

O cartão Compra Única é perfeito para realizar uma única compra online, o cartão Várias Compras é ideal para comprar vários produtos e/ou serviços numa única loja online, e o cartão Pagamento Recorrente é o melhor para pagar a mensalidade de serviços de subscrição como o Spotify, o YouTube, ou o Apple TV+.

Boa dica:

Ao criar um cartão MB Net (especialmente se for um cartão Compra Única) escolha sempre um montante ligeiramente superior àquele que pretende gastar para evitar surpresas. O dinheiro em sobra poderá sempre ser recuperado.

Quais são os bancos aderentes MBWay?

Estes são os 29 bancos aderentes MBWay:

  • ABanca
  • ActivoBank
  • Atlantico Europa
  • Banco CTT
  • Bankinter
  • BBVA
  • Best Bank
  • BIG
  • BPI
  • Caixa de Crédito de Leiria
  • Caixa Agrícola Bombarral
  • Caixa Agrícola de Mafra
  • Caixa Agrícola de Torres Vedras
  • CGD (Caixa)
  • CEMAH
  • Cetelem
  • Cofidis
  • Credibom
  • Crédito Agrícola
  • Deutsche Bank
  • EuroBic
  • Millennium BCP
  • Montepio
  • Novo Banco
  • Novo Banco dos Açores
  • Oney
  • Santander
  • Unicare
  • WiZink

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Bancos em que se paga MBWay

Anteriormente, bancos como o BPI ou o Santander cobravam comissões pelas transferências realizadas via MBWay. Estas comissões variavam entre €0,21 (Montepio) e €1,50 (Activo Bank), mas foram desde então suspensas pelo Parlamento.

Desde o dia 1 de janeiro de 2021, os bancos aderentes MBWay passaram a ser obrigados a isentar comissões para todas as transferências abaixo dos €150 e para as primeiras 25 transferências com valor igual ou inferior a €30.

Para transferências acima deste patamar, os bancos aderentes MBWay estão autorizados a aplicar a taxa prevista no regulamento de transferências da Comissão Europeia:

  • Comissão para transferências por cartão de crédito: 0,3%
  • Comissão para transferências por cartão de débito: 0,2%

Alguns dos bancos aderentes, como o Santander, não cobram qualquer tipo de comissão por transferências MBWay mesmo que estas ultrapassem o montante de €150.

Principais alternativas ao MBWay

Se o seu banco não faz parte da lista de bancos aderentes MBWay, pode recorrer a bancos online como o Revolut ou o Openbank para realizar o mesmo tipo de operações.

O banco Revolut é uma boa alternativa ao MBWay porque permite realizar pagamentos, pagamentos sem cartão, e levantamentos de dinheiro em praticamente todos os países do mundo. Com as melhores taxas de câmbio do mercado, a app Revolut inclui um cartão físico grátis e várias soluções de gestão, monitorização, e investimento financeiro 100% online.

O banco Openbank também é uma boa alternativa ao MBWay porque está isento de comissões de abertura e manutenção de conta, tem uma aplicação móvel muito completa, e inclui o cartão de débito gratuito Я42. O Openbank supera o MBWay por permitir transferências grátis não só em Portugal como em todos os países da União Europeia.

MBWay é seguro?

Sim. O MBWay é um serviço seguro que utiliza um sistema de autenticação forte para proteger as contas e cartões de todos os seus clientes. Qualquer operação relevante deve ser validada por pelo menos dois dos seguintes elementos:

  1. Conhecimento: manifestado pelo código pessoal de 6 dígitos
  2. Posse: manifestado pela posse do telemóvel (por exemplo)
  3. Inerência: impressão digital

Ainda assim, é fundamental seguir algumas regras básicas de segurança para se manter protegido, tais como:

  • Nunca revelar o código pessoal de 6 dígitos a ninguém
  • Nunca aceitar pedidos de dinheiro desconhecidos
  • Nunca adicionar um número de telemóvel desconhecido ao MBWay

Se encontrou MBWay problemas hoje:

  • Utilize o contacto MBWay 217 918 725 para pedir ajuda
  • Fale diretamente com a SIBS via MBWay@SIBS. pt

MBWay suspenso o que fazer?

Contacte o Apoio ao Cliente o quanto antes, já que é possível que a sua conta esteja envolvida numa burla ou associada a atividade suspeita.

Evite burlas por MBWay!

O MBWay nunca liga para utilizadores, nunca envia links por SMS, e nunca solicita códigos ou palavras-passe fora da app.

Sempre que receber uma mensagem com links ou pedidos de submissão de informação pessoal, tenha cuidado—é provável que esta não tenha sido enviada pelo MBWay, mas sim por um burlão a fazer-se passar pela aplicação.

Como aderir ao MBWay?

Para aderir MBWay, é sempre necessário fazer download da aplicação na Google Play (Android) ou Apple Store (iOS).

Existem dois métodos de adesão disponíveis: no Multibanco ou através da app.

Como aderir ao MBWay no Multibanco

  1. Escolher "MBWay" no Multibanco
  2. Inserir número de telemóvel
  3. Definir código pessoal de 6 dígitos
  4. Inserir o número de telemóvel e código pessoal na app

MBWay como aderir através da app

  1. Inserir número de telemóvel
  2. Inserir dados de um ou mais cartões
  3. Definir código pessoal de 6 dígitos

MBWay contactos: quais são?

Estes são os principais MBWay contactos:

  • MBWay Apoio ao Cliente: 217 918 725 (segunda a sexta-feira das 08:00 às 18:00 horas)
  • E-mail: [email protected]
  • Telefone SIBS (Portugal): 808 201 251
  • Telefone SIBS (estrangeiro): 217 918 780
  • Morada SIBS (sede): R. Soeiro Pereira Gomes Lote 1, 1649-031 Lisboa

Veja quais são os melhores bancos de Junho de 2024 (incluindo aderentes MBWay):

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

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