Como funciona o MBWay? Guia completo com bancos aderentes (Novembro 2024)

A aplicação MBWay permite fazer transferências, levantar dinheiro usando apenas o telemóvel, pagar em lojas físicas, e gerar cartões virtuais para pagamentos online. Contudo, não é compatível com todos os bancos portugueses.

Se quer saber se pode associar a sua conta bancária ao MBWay, como funciona a aplicação, quais são as suas principais vantagens e desvantagens, ou quais são as comissões impostas por cada banco aderente, chegou ao sítio certo!

No nosso guia completo, temos tudo o que precisa de saber sobre uma das aplicações mais populares de Portugal, desde como aderir até como levantar dinheiro MBWay.

Entretanto, fique com alguns pontos-chave:

O que é MBWay?

MBWay é uma aplicação portuguesa desenvolvida pela SIBS, a empresa responsável pela gestão das redes de caixas automáticas Multibanco e ATM Express. Desde o seu lançamento em 2015, a app tornou-se num sucesso e chegou a mais de 3.5 milhões de clientes em Portugal.

Qualquer pessoa pode ativar MBWay desde que tenha um número de telemóvel e uma conta corrente num dos bancos portugueses aderentes. A aplicação inclui a funcionalidade Ser Solidário, a partir da qual é possível apoiar diretamente mais de 120 instituições de solidariedade.

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MBWay app

A app MBWay está disponível para todos os dispositivos Android e iOS. É possível realizar as seguintes funções com a aplicação:

• Transferir dinheiro sem comissões ou tempo de espera entre números associados
• Pagar em lojas físicas sem cartão (via QR code ou tecnologia contactless)
• Fazer levantamentos Multibanco sem cartão
• Gerar cartões virtuais para compras online

O objetivo da app é o de facilitar envios de dinheiro entre amigos e familiares e o de acabar com a necessidade de usar um cartão bancário físico para fazer pagamentos ou levantamentos em Portugal.

Devido à possibilidade de gerar cartões virtuais para compras online, o MBWay acabou por substituir o serviço MB Net, também desenvolvido pela SIBS.

Vantagens e desvantagens MBWay

A principal vantagem MBWay é o preço: instalar e utilizar a aplicação é 100% gratuito e livre de comissões. Não existem taxas escondidas nem planos de subscrição premium, e o dinheiro cobrado em transferências é da total responsabilidade dos bancos aderentes.

Em termos de usabilidade, a app não podia ser mais simples. Com apenas o número de telemóvel (e sem precisar de qualquer outra informação pessoal), pode transferir dinheiro para amigos e familiares instantaneamente. Também pode fazer pedidos de dinheiro e dividir conta.

A possibilidade de fazer pagamentos com QR code e contactless e de levantar dinheiro no Multibanco apenas com o telemóvel faz com que app seja ideal para todas as pessoas que gostam de sair de casa sem o cartão de crédito no bolso.

Clientes MBWay também têm acesso a um Challenge com prémios entre €1 e €200 e a promoções numa série de parceiros comerciais, desde a aplicação Uber Eats (oferta de €7) até à plataforma educativa Escola Virtual (desconto de 30%).

As principais desvantagens? O facto de a app só poder ser utilizada em Portugal, estar limitada aos bancos aderentes, e só funcionar se o utilizador estiver ligado à Internet.

MBWay como funciona?

O MBWay funciona como se fosse o Multibanco no telemóvel, permitindo fazer praticamente tudo o que se pode fazer numa caixa automática a partir de qualquer lugar e sem necessidade de cartão físico. A aplicação também pode ser utilizada para compras online, já que inclui a opção de criar cartões virtuais para pagamentos únicos (antigo serviço MB Net).

Após instalar MBWay, o utilizador deve associar uma conta bancária ao seu número de telemóvel para começar a usar a aplicação. Isto faz com que seja muito simples encontrar amigos e familiares na app: se já tem o contacto telefónico de alguém que usa o MBWay, então já sabe tudo o que precisa de saber para pedir e enviar dinheiro instantaneamente e sem comissões.

Com a aplicação, pode fazer pagamentos em lojas físicas e levantar dinheiro no Multibanco sem cartão físico, seja por QR code ou tecnologia contactless. Tudo o que precisa de fazer é abrir a app e introduzir um código pessoal de 6 dígitos previamente definido.

Estas são todas as funcionalidades disponíveis na app:

Pagar com MBWay

Tudo o que precisa para fazer um pagamento MBWay é um cartão associado à sua conta e o contacto do utilizador a quem deseja enviar o dinheiro (seja um amigo, familiar, ou estabelecimento comercial).

Para realizar transferências, basta abrir a app, selecionar a opção "Enviar dinheiro," escolher o contacto (via número de telemóvel), definir o montante a enviar, e confirmar a operação com o código pessoal de 6 dígitos. Sempre que realizar um pagamento com a aplicação, o utilizador que recebeu o dinheiro será instantaneamente notificado.

Para pagar numa loja física com QR code, selecione "Pagar com MBWay," autorize o acesso da aplicação à câmara do telemóvel, e faça scan do QR code disponibilizado pelo comerciante. Em pagamentos com QR code, só precisa de introduzir o código pessoal de 6 dígitos caso o montante seja superior a €50.

Levantar dinheiro

Com a opção "Levantar dinheiro," qualquer utilizador pode levantar dinheiro no Multibanco sem cartão. A app gera um código de levantamento automático que deve ser posteriormente introduzido no Multibanco. O código de levantamento automático também pode ser partilhado com amigos e familiares remotamente (ideal para emergências e para cash pickup).

Todos os levantamentos são processados sem qualquer tipo de custo e não existe limite para o número de códigos gerados por dia. O único MBWay limite para levantamentos de dinheiro é o limite máximo de levantamento diário de €400, aplicável a todas as operações Multibanco.

Pedir dinheiro

Clique em "Pedir dinheiro," escolha o contacto a quem quer pedir dinheiro, e indique o montante. O contacto receberá o pedido de dinheiro instantaneamente e tem até 7 dias para confirmar a transação.

Dividir conta

Clique em "Dividir conta" e adicione o montante e número de contactos com quem pretende dividir a conta. Todos os contactos receberão uma notificação com o pedido de dinheiro, disponível pelo período de 7 dias. Na aplicação, pode dividir conta com até 14 pessoas.

MBWay limites

Para além do limite máximo de €400 para levantamentos de dinheiro (aplicável a todas as caixas Multibanco independentemente do app ou cartão usado para o levantamento), aplicam-se os seguintes limites ao MBWay:

• Limite transferencia MBWay (por operação): €750
• Montante máximo para transferências (mensal): €2.500
• Número máximo de transferências (mensal): 50
• Montante máximo para compras (diário): €1.000

Pode mudar o montante máximo diário para compras na aplicação (até €5.000) fazendo o seguinte:

1. Clique em "Mais" (canto inferior direito)
2. Clique em "Definições"
3. Clique em "Segurança"
4. Clique em "Limites para compras"
5. Defina o montante máximo para compras para cada cartão (€1000 a €5000)

Cartões MB Net

Os cartões MB Net são cartões virtuais que podem ser criados através da app para realizar compras online. Os cartões virtuais funcionam como cartões de crédito e débito e podem ser usados em todas as plataformas que aceitem VISA, MasterCard, ou AMEX.

Para criar um cartão virtual, clique em "Cartões MB Net" e selecione o tipo de cartão:

O cartão Compra Única é perfeito para realizar uma única compra online, o cartão Várias Compras é ideal para comprar vários produtos e/ou serviços numa única loja online, e o cartão Pagamento Recorrente é o melhor para pagar a mensalidade de serviços de subscrição como o Spotify, o YouTube, ou o Apple TV+.

Quais são os bancos aderentes MBWay?

Estes são os 29 bancos aderentes MBWay:

Visite o nosso comparador para ficar a saber qual é o melhor banco português com MBWay:

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Bancos em que se paga MBWay

Anteriormente, bancos como o BPI ou o Santander cobravam comissões pelas transferências realizadas via MBWay. Estas comissões variavam entre €0,21 (Montepio) e €1,50 (Activo Bank), mas foram desde então suspensas pelo Parlamento.

Desde o dia 1 de janeiro de 2021, os bancos aderentes MBWay passaram a ser obrigados a isentar comissões para todas as transferências abaixo dos €150 e para as primeiras 25 transferências com valor igual ou inferior a €30.

Para transferências acima deste patamar, os bancos aderentes MBWay estão autorizados a aplicar a taxa prevista no regulamento de transferências da Comissão Europeia:

• Comissão para transferências por cartão de crédito: 0,3%
• Comissão para transferências por cartão de débito: 0,2%

Alguns dos bancos aderentes, como o Santander, não cobram qualquer tipo de comissão por transferências MBWay mesmo que estas ultrapassem o montante de €150.

Principais alternativas ao MBWay

Se o seu banco não faz parte da lista de bancos aderentes MBWay, pode recorrer a bancos online como o Revolut ou o Openbank para realizar o mesmo tipo de operações.

O banco Revolut é uma boa alternativa ao MBWay porque permite realizar pagamentos, pagamentos sem cartão, e levantamentos de dinheiro em praticamente todos os países do mundo. Com as melhores taxas de câmbio do mercado, a app Revolut inclui um cartão físico grátis e várias soluções de gestão, monitorização, e investimento financeiro 100% online.

O banco Openbank também é uma boa alternativa ao MBWay porque está isento de comissões de abertura e manutenção de conta, tem uma aplicação móvel muito completa, e inclui o cartão de débito gratuito Я42. O Openbank supera o MBWay por permitir transferências grátis não só em Portugal como em todos os países da União Europeia.

MBWay é seguro?

Sim. O MBWay é um serviço seguro que utiliza um sistema de autenticação forte para proteger as contas e cartões de todos os seus clientes. Qualquer operação relevante deve ser validada por pelo menos dois dos seguintes elementos:

1. Conhecimento: manifestado pelo código pessoal de 6 dígitos
2. Posse: manifestado pela posse do telemóvel (por exemplo)
3. Inerência: impressão digital

Ainda assim, é fundamental seguir algumas regras básicas de segurança para se manter protegido, tais como:

• Nunca revelar o código pessoal de 6 dígitos a ninguém
• Nunca aceitar pedidos de dinheiro desconhecidos
• Nunca adicionar um número de telemóvel desconhecido ao MBWay

Se encontrou MBWay problemas hoje:

• Utilize o contacto MBWay 217 918 725 para pedir ajuda
• Fale diretamente com a SIBS via MBWay@SIBS. pt

MBWay suspenso o que fazer?

Contacte o Apoio ao Cliente o quanto antes, já que é possível que a sua conta esteja envolvida numa burla ou associada a atividade suspeita.

Como aderir ao MBWay?

Para aderir MBWay, é sempre necessário fazer download da aplicação na Google Play (Android) ou Apple Store (iOS).

Existem dois métodos de adesão disponíveis: no Multibanco ou através da app.

Como aderir ao MBWay no Multibanco

1. Escolher "MBWay" no Multibanco
2. Inserir número de telemóvel
3. Definir código pessoal de 6 dígitos
4. Inserir o número de telemóvel e código pessoal na app

MBWay como aderir através da app

1. Inserir número de telemóvel
2. Inserir dados de um ou mais cartões
3. Definir código pessoal de 6 dígitos

MBWay contactos: quais são?

Estes são os principais MBWay contactos:

• MBWay Apoio ao Cliente: 217 918 725 (segunda a sexta-feira das 08:00 às 18:00 horas)
• E-mail: [email protected]
• Telefone SIBS (Portugal): 808 201 251
• Telefone SIBS (estrangeiro): 217 918 780
• Morada SIBS (sede): R. Soeiro Pereira Gomes Lote 1, 1649-031 Lisboa

Veja quais são os melhores bancos de Novembro de 2024 (incluindo aderentes MBWay):

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