Qual é o melhor crédito mota de Portugal? Comparador 2024
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Precisa de comprar uma mota urgentemente mas não tem o capital necessário para o fazer? A solução passa por pedir um crédito mota, e a boa notícia é que existem muitas soluções de credito mota de qualidade em Portugal.
Mas quais são os melhores provedores de crédito para mota de Novembro? Quem garante as melhores taxas? E quais são os montantes mínimos e máximos disponibilizados? Estas são algumas das questões que vamos esclarecer neste artigo.
Para poupar dinheiro num crédito para mota e escolher a opção mais vantajosa, é essencial estar informado acerca de todas as particularidades. Antes de pedir um novo crédito, utilize o nosso comparador para ficar a par das principais alternativas e fazer a escolha certa.
Top 5 créditos mota
- Younited: o crédito mais simples
- Santander: escolha segura e de confiança
- Kreditiweb: o crédito mais versátil
- Cetelem: ideal para poupar
- Universo: o crédito com o melhor prazo
Classificação dos melhores créditos mota de 2024
Younited Credit: o crédito mais simples
O Younited Credit destaca-se da concorrência por ser um crédito 100% online, com financiamento versátil entre os €1.000 e os €50.000, e por estar isento de comissões—para além das taxas de juro, os clientes Younited não têm que suportar qualquer outro tipo de despesa. Além disso, os pedidos de crédito Younited podem ser completados em apenas 48 horas.
Resumindo, estas são as principais vantagens do Younited Credit:
- Isento de comissões
- Financiamento até €50.000
- Empréstimo aprovado em 48 horas
- Período de pagamento até 84 meses
- 100% online
Inicie a sua cotação Younited Credit clicando no botão:
Santander: escolha segura e de confiança
A reputação do banco é um aspeto fundamental na aquisição de um crédito. Providenciado pelo Santander Totta, o crédito mota Santander é assim uma escolha segura e de confiança com financiamento máximo de 75.000€ e um prazo de pagamento de 96 meses. Apesar da versatilidade de opções, é importante notar que este crédito é exclusivo para clientes Santander.
Principais vantagens:
- Reputação Santander Totta
- Excelente prazo de pagamento (96 meses)
- Contratação online ou por telefone
- Exclusivo para clientes Santander
Kreditiweb: o crédito mais versátil
Outro credito para mota 100% online, o Kreditiweb tem a particularidade de ser extremamente versátil. O montante de financiamento varia entre os €100 e os €100.000, o que faz com que o Kreditiweb disponha do maior valor para crédito mota do mercado. Além disso, o empréstimo pode ser pago desde 90 dias a 84 meses, pelo que o cliente tem total controlo sobre o seu crédito.
Em suma, estas são as principais vantagens do Kreditiweb:
- Crédito mais versátil do mercado
- Financiamento até €100.000
- Prazo de pagamento a partir de 90 dias
- Ideal para empréstimos de baixo valor
- 100% online
Inicie a sua cotação Kreditiweb clicando no botão:
Cetelem: ideal para poupar
Com produtos de crédito pessoal para várias finalidades, o Cetelem conta com um crédito mota ideal para poupar devido à isenção do pagamento de duas comissões: a comissão de abertura e a comissão de amortização antecipada. Adicionalmente, possibilita pagamentos em taxa fixa, o que faz com que seja mais simples perceber quanto custa a totalidade do crédito.
Dito isto, estas são as principais vantagens do crédito mota Cetelem:
- Amortização antecipada sem custos
- Isenção de comissões
- Taxa fixa
- Sem custos inesperados
Universo: o crédito com o melhor prazo
O prazo máximo de pagamento não é o fator mais importante na aquisição de um crédito mota, mas é certamente útil para ter acesso a uma mensalidade mais baixa sem redução do montante financiado. Neste campo, o Universo destaca-se por oferecer financiamento a 120 meses, uma raridade no panorama nacional. Pertence ao reputado grupo francês BNP Paribas.
Principais vantagens:
- Financiamento a 120 meses
- Reembolso facilitado
- Não é preciso garantia
- Marca BNP Paribas
O que é crédito mota?
Um crédito mota é um tipo de crédito pessoal destinado a cobrir o custo de aquisição de uma mota nova ou usada. Este tipo de crédito é disponibilizado por vários bancos e provedores online portugueses e consiste num financiamento único que é pago em prestações mensais num período pré-determinado.
As pessoas que desejem comprar mota a crédito devem cobrir não só o custo do empréstimo em si mas também comissões e taxas adicionais. Alguns provedores de crédito disponibilizam empréstimos sem comissões de abertura e manutenção, mas é sempre devido o pagamento das taxas de juro TAN e TAEG. Em Portugal, a TAEG máxima de um crédito mota permitida por lei é de 13,9%.
Bom saber
A TAEG máxima imposta a créditos pessoais portugueses é definida pelo Banco de Portugal e varia segundo a finalidade do empréstimo. Enquanto a TAEG máxima de um crédito pessoal para mota é de 13,9%, a TAEG máxima de um crédito pessoal saúde (por exemplo) é de apenas 6,7%. Os valores máximos de TAEG do Banco de Portugal são atualizados de três em três meses.
Como escolher o melhor crédito para comprar mota?
Para escolher o melhor crédito para comprar mota, deve considerar os seguintes aspetos:
- Financiamento máximo: Nem todos os provedores de crédito disponibilizam o mesmo montante para financiamento mota Portugal. Os valores máximos em 2024 variam entre os €30.000 e os €100.000.
- Taxas de juro: A TAN e TAEG de um crédito são definidas percentualmente e têm um peso significativo sobre o custo total do mesmo. Para poupar no seu credito mota, invista num crédito pessoal com taxas baixas.
- Período de pagamento: A maioria dos créditos para mota de Portugal podem ser pagos num período de cerca de 84 meses. O prazo de pagamento importa porque afeta diretamente o custo da mensalidade do crédito.
- Reputação do provedor: Quão mais bem cotado for um banco ou provedor de crédito, melhores serão as suas hipóteses de obter um crédito para mota de qualidade. Alguns bancos e provedores também oferecem vantagens adicionais que devem ser tidas em consideração.
- Taxa de esforço: A taxa de esforço diz respeito à sua própria aptidão para pagar o crédito. Se estiver endividado ou não tiver rendimentos suficientes para pagar o empréstimo, o crédito mota pode ser-lhe negado. Não é aconselhável pedir um novo crédito caso a sua taxa de esforço seja menor ou igual a 33%.
Taxa de esforço: como calcular?
- Some o valor de todas as suas prestações de crédito
- Multiplique o valor obtido por 100
- Divida o resultado pelo valor do seu rendimento mensal líquido (salário)
Que tipos de credito mota existem?
Existem dois tipos de crédito mota em Portugal: crédito mota nova e crédito mota usada. Contudo, muitos bancos e provedores de crédito portugueses não estabelecem uma distinção clara entre ambos. Cabe assim ao cliente pedir o montante e prazo de pagamento adequados ao tipo de mota que deseja adquirir.
Geralmente, um crédito para mota usada é mais acessível do que um credito mota nova, mas tudo depende do modelo que o cliente deseja comprar.
Crédito mota simulador: como funciona?
Simular crédito mota não acarreta nenhum custo para o cliente e é um processo 100% online e sem compromisso.
Simular crédito é fundamental não só para os clientes como para os bancos e provedores, já que:
- Simular crédito permite que os clientes saibam quais são os custos do seu crédito
- Simular crédito permite que os bancos saibam se um cliente é ou não elegível para crédito
Para dar início a uma simulação de credito mota usada ou nova, é geralmente apenas necessário introduzir a finalidade, o montante, e o prazo de pagamento do crédito, tal como acontece na imagem (Younited Credit):
Após a primeira fase de simulação, são-lhe normalmente requisitadas as seguintes informações adicionais:
| Tipo de informação | Exemplo |
|---|---|
| Dados pessoais | Nome, telemóvel, e-mail, morada, NIF |
| Situação familiar | Estado civil, agregado familiar |
| Situação profissional | Profissão, contrato de trabalho, duração do contrato de trabalho |
| Dados financeiros | Outros créditos, situação fiscal, dívidas |
| Situação bancária | Nome do banco, saldo bancário, IBAN |
Finalmente, a simulação de credito mota usada ou nova entra na terceira e última fase: a fase contratual. O cliente recebe (sem compromisso) a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) com todas as informações relativas ao seu crédito e tem a possibilidade de assinar contrato digital ou pessoalmente.
O que é a FINE?
A FINE—Ficha de Informação Normalizada Europeia—é um documento de submissão obrigatória facultado por instituições financeiras aos seus clientes antes da contratação de um novo crédito. O propósito da FINE é o de proteger os consumidores de taxas e comissões ocultas, contribuindo para uma maior responsabilidade fiscal e transparência financeira.
Existe crédito para mota online?
Sim. Praticamente todos os provedores de crédito mota portugueses disponibilizam créditos 100% online. Num momento em que a maioria das instituições financeiras estão totalmente digitalizadas, alguns bancos e provedores de créditos para mota nem sequer dispõe de balcões físicos—ou seja, só podem ser contratados através da Internet:
| Provedor de crédito | Crédito online | Crédito presencial |
|---|---|---|
| Younited | ||
| Kreditiweb | ||
| Cetelem | ||
| Santander | ||
| Universo | ||
| Oney | ||
| Novo Banco | ||
| Unibanco | ||
| ActivoBank |
Ao contratar um crédito para mota online, os clientes têm a possibilidade de assinar o contrato de crédito online e assim evitar deslocações incómodas a balcões físicos.
Também não é preciso digitalizar ou tirar fotos a assinaturas, já que as assinaturas digitais são certificadas através de um código único. Este código é geralmente enviado ao cliente por SMS e posteriormente submetido ao banco ou provedor por e-mail ou formulário virtual.
Como pedir crédito mota?
Os pedidos de crédito mota processam-se normalmente em quatro fases:
- Simulação do crédito online
- Submissão de informações pessoais
- Envio da FINE e do contrato de crédito
- Assinatura digital do contrato
Alternativamente, pode visitar um balcão físico do seu banco ou provedor de eleição (caso seja possível) e concluir o pedido de crédito com a ajuda de um funcionário. Algumas instituições financeiras também aceitam pedidos de crédito via telefone.
Requisitos para pedir crédito para mota
- Ser maior de idade
- Residir em Portugal
- Ter contrato de trabalho
- Ter saldo bancário positivo
- Não ter dívidas
- Taxa de esforço igual ou acima de 33%
Documentos necessários para pedir crédito para mota
- Cartão de cidadão
- Comprovativo de morada
- Comprovativo de IBAN
- 3 últimos recibos de vencimento
- Declaração de IRS mais recente
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal
Atenção!
Os requisitos e documentos necessários para pedir credito mota podem variar consoante o provedor de crédito escolhido. Algumas instituições financeiras podem requisitar mais ou menos documentos do que aqueles listados acima.
Qual o crédito mota mais barato?
Não é possível determinar com exatidão qual é o crédito para mota mais barato de Portugal porque o custo de um crédito varia consideravelmente de acordo com vários fatores.
Quanto maior o montante do empréstimo, maior será o custo do crédito. O mesmo se aplica ao prazo de pagamento definido, às taxas de juro (TAN e TAEG), e às comissões adicionais exigidas (como o imposto de selo ou as comissões de manutenção).
Caso opte por uma taxa mista ou variável, o custo do crédito também pode mudar consideravelmente. Enquanto uma taxa fixa é sempre a mesma durante a totalidade da duração de um empréstimo, uma taxa variável muda de acordo com as oscilações da Euribor e o spread pré-definido. Uma taxa mista combina uma taxa fixa (geralmente durante os primeiros meses do empréstimo) com uma taxa variável.
Finalmente, um pedido de crédito pode ser negado (ou implicar custos acrescidos) de acordo com a situação fiscal e profissional do aderente. Clientes sem contrato de trabalho ou com dívidas ao Banco de Portugal têm menos hipóteses de obter um crédito barato ou mesmo de obter um crédito de todo.
Onde encontrar o crédito mota com melhor taxa?
Para encontrar o crédito mota com melhor taxa, utilize o comparador HelloSafe ou simule os créditos mota dos principais bancos e provedores de crédito portugueses.
Em 2024, o Kreditiweb destaca-se por oferecer as melhores TAN e TAEG mínimas, enquanto o Unibanco apresenta as taxas menos favoráveis.
| Provedor de crédito | TAN | TAEG mínima | TAEG máxima |
|---|---|---|---|
| Younited | Desde 4,75% | 7,99% | 13,9% |
| Kreditiweb | Desde 1,34% | 3,99% | 13,9% |
| Cetelem | Desde 5,50% | 7,7% | 10,3% |
| Santander | Desde 6,00% | 7,8% | 9,5% |
| Universo | Desde 5,29% | 6,8% | 9,4% |
| Oney | Desde 4,95% | 8,7% | 13,3% |
| Novo Banco | Desde 4,5% | 7,5% | 9,5% |
| Unibanco | Desde 6,75% | 9,1% | 11,7% |
| ActivoBank | Desde 6,00% | 7,7% | 8,8% |
Antes de contratar qualquer tipo de crédito, é essencial perceber quais são as taxas aplicáveis e o que estas representam:
Glossário de taxas de crédito
- Taxa Anual Nominal (TAN): Expressa uma remuneração monetária sujeita aos efeitos da inflação
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): Expressa o encargo financeiro anual de um crédito
- Taxa de amortização: Taxa a pagar em caso de pagamento antecipado do crédito
- Taxa de juros de mora: Taxa punitiva a pagar em caso de atraso no pagamento do crédito
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MITC): Custo total do crédito
Qual o valor máximo de credito mota disponível?
Em Novembro de 2024, o valor máximo de credito mota disponível em Portugal é de €100.000, enquanto o mínimo é de €100 (ambos garantidos pela Kreditiweb).
| Provedor de crédito | Financiamento mínimo | Financiamento máximo |
|---|---|---|
| Younited | €1.000 | €50.000 |
| Kreditiweb | €100 | €100.000 |
| Cetelem | €2.500 | €75.000 |
| Santander | €10.000 | €75.000 |
| Universo | €2.500 | €75.000 |
| Oney | €2.500 | €30.000 |
| Novo Banco | €5.000 | €75.000 |
| Unibanco | €5.000 | €75.000 |
| ActivoBank | €1.500 | €30.000 |
Qual é o prazo de pagamento de um crédito mota?
Em Novembro de 2024, o prazo de pagamento máximo de um crédito mota em Portugal é de 120 meses (Novo Banco), enquanto o mínimo é de 90 dias (Kreditiweb).
| Provedor de crédito | Prazo de pagamento mínimo | Prazo de pagamento máximo |
|---|---|---|
| Younited | 24 meses | 84 meses |
| Kreditiweb | 90 dias | 84 meses |
| Cetelem | 12 meses | 84 meses |
| Santander | 24 meses | 96 meses |
| Universo | 36 meses | 120 meses |
| Oney | 12 meses | 84 meses |
| Novo Banco | 24 meses | 120 meses |
| Unibanco | 24 meses | 84 meses |
| ActivoBank | 18 meses | 48 meses |
Posso cancelar o meu crédito mota?
Sim. Ao abrigo das leis portuguesas de defesa do consumidor, qualquer pessoa pode cancelar o seu crédito mota desde que o faça no prazo de 14 dias após a conclusão do pedido.
Alternativamente, pode cancelar o seu crédito para mota se devolver o dinheiro financiado pelo provedor de crédito antecipadamente. A única desvantagem é que fazê-lo implica quase sempre o pagamento de uma taxa de amortização.
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