Qual é o melhor crédito saúde de Portugal? Comparador 2024
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Não há nada mais importante do que a saúde. No entanto, cuidados médicos de qualidade podem ser bastante dispendiosos. Por isso, pedir um crédito saúde é a melhor forma de estar protegido contra qualquer ocorrência e dar prioridade à saúde da sua família.
O crédito saúde é um dos mais importantes tipos de crédito pessoal, mas continua a ser muito incompreendido. Nas linhas abaixo, pode encontrar todos os esclarecimentos relativos a créditos de saúde em Portugal: o que são, quais são os melhores, como simular, ou como cancelar.
Mas antes de começarmos, não se esqueça: informe-se sempre antes de contratar um novo crédito! Para aprender mais sobre os melhores créditos de saúde do país, consulte os nossos artigos e utilize o nosso comparador.
Top 5 créditos saúde
- Younited Credit: a escolha mais simples
- Santander: perfeito para despesas inesperadas
- Cetelem: mensalidade e taxa fixa
- Universo: app e acompanhamento personalizado
- Oney: aprovação em 48 horas
Classificação dos melhores créditos saúde de 2024
Younited Credit: a escolha mais simples
O Younited Credit é o crédito saúde mais descomplicado de Portugal. A adesão é 100% feita online e o pedido de crédito pode ser finalizado em menos de 48 horas. Estas são algumas das suas principais caraterísticas e vantagens:
- Financiamento até €50.000
- Prazo máximo de pagamento de 84 meses
- Crédito aprovado em 48 horas
- Taxas fixas e isenção de comissões
- 100% online
Clique no botão para pedir o Younited Credit:
Santander: perfeito para despesas inesperadas
O crédito para despesas de saúde do Santander é ideal para famílias e pode ser usado para cobrir não só consultas e tratamentos agendados como serviços médicos de urgência. Estas são algumas das suas principais caraterísticas e vantagens:
- Financiamento até 75.000€
- Prazo máximo de pagamento de 84 meses
- Contratação rápida e online
- Vantagens para clientes Santander
Cetelem: mensalidade e taxa fixa
Com mensalidade e taxas fixas, o Cetelem é um crédito para saúde ideal para todos aqueles que não gostam de ser surpreendidos por custos inesperados e oscilações das taxas de juro. Estas são algumas das suas principais caraterísticas e vantagens:
- Financiamento até €50.000
- Prazo máximo de pagamento de 48 meses
- Mensalidade e taxa fixa
- TAN a partir de 4,55%
- Assinatura digital
Universo: app e acompanhamento personalizado
Com ligações ao grupo francês BNP Paribas, o Universo destaca-se devido ao acompanhamento personalizado e às opções de gestão facilitadas pela app Universo. Estas são algumas das suas principais caraterísticas e vantagens:
- Financiamento até 75.000€
- Prazo máximo de pagamento de 84 meses
- Acompanhamento personalizado
- App Universo
- Taxa de juro fixa
Oney: aprovação em 48 horas
Aprovado em 48 horas e 100% pedido online, o Oney é um dos créditos para saúde mais "leves" de Portugal, constituindo uma solução perfeita para quem necessita de financiamento urgente. Estas são algumas das suas principais caraterísticas e vantagens:
- Financiamento até 30.000€
- Prazo de pagamento de 84 meses
- Aprovado em 48 horas
- TAN a partir de 4,95%
- Não é preciso mudar de banco
O que é crédito saúde?
É um tipo de crédito pessoal cujo financiamento se destina ao pagamento de despesas médicas. Os créditos para a saúde são geralmente contratados junto de provedores de crédito pessoal através do pagamento de uma mensalidade.
À semelhança do que acontece com qualquer outro tipo de crédito pessoal, o credito pessoal saude deve ser pago num prazo pré-determinado. Ao valor do empréstimo acresce o valor das taxas de serviço (como comissões de abertura e manuntenção) e das taxas de juro (TAN e TAEG).
Por que é importante contratar um crédito saúde em prol de outro crédito pessoal?
A finalidade de um crédito pessoal é importante porque a TAEG máxima definida pelo Banco de Portugal para créditos pessoais varia consoante o propósito do crédito. Enquanto a TAEG máxima de um crédito pessoal sem finalidade é de 13,9%, a de um crédito saúde é de apenas 6,7%.
Os outros créditos pessoais portugueses com TAEG máxima de 6,7% são créditos pessoais com as finalidades de financiamento de equipamentos, educação, e investimento em energias renováveis.
Opinião dos especialistas
Ao pedir um crédito pessoal, defina sempre a sua finalidade! Deste modo, pode poupar dinheiro com uma TAEG mais vantajosa.
Como escolher o melhor crédito saúde?
Para escolher o melhor crédito saúde, deve ter em consideração os seguintes fatores:
- Montante do empréstimo: O valor de financiamento máximo do crédito varia de provedor para provedor e deve ser tido em conta no momento de escolher o crédito. Em Portugal, os montantes máximos disponibilizados oscilam entre os €30.000 e os €75.000.
- Prazo de pagamento: O prazo de pagamento máximo de um crédito para saúde é importante porque influencia decisivamente o custo mensal do crédito (quanto maior o prazo, menor o custo da mensalidade). Em Portugal, os prazos de pagamento máximos disponibilizados variam entre os 48 e os 84 meses.
- Provedor de crédito: Nem todos os créditos para a saúde são iguais—dependendo do provedor, podem incluir mais ou menos benefícios, mais ou menos restrições, e diferentes métodos de adesão. Ao pedir crédito, opte por um provedor de confiança e com boa reputação.
- Taxas de juro: O custo de um crédito é primordialmente determinado pelo valor das taxas de juro do mesmo. A TAEG é particularmente importante porque representa o custo anual total do crédito para o cliente (em percentagem).
- Taxa de esforço: A taxa de esforço é um indicador que mede o peso do custo mensal dos empréstimos contraídos por um indivíduo ou agregado familiar relativamente ao seu rendimento mensal líquido. Antes de pedir um empréstimo, calcule sempre a sua taxa de esforço: se esta for inferior a 33%, o acesso ao crédito é considerado de alto risco e pode mesmo ser-lhe negado.
Taxa de esforço: como calcular?
- Some o valor de todas as suas prestações de crédito
- Multiplique o valor obtido por 100
- Divida o resultado pelo valor do seu rendimento mensal líquido (salário)
Que tipos de crédito saúde existem?
A esmagadora maioria dos créditos para saúde de Portugal não tem uma finalidade específica: são pedidos para cobrir despesas que se podem referir a qualquer serviço médico, desde consultas de rotina até tratamentos oncológicos avançados.
Contudo, é possível pedir um crédito saúde dentária com a finalidade específica de financiar despesas de estomatologia e medicina dentária. Este funciona como qualquer outro crédito de saúde.
Simulador crédito saúde: como funciona?
Quase todos os provedores de crédito pessoal de Portugal contam com simuladores online 100% gratuitos. Para o provedor, a simulação de crédito serve para estabelecer se um cliente é ou não elegível para financiamento; para o cliente, a simulação serve para o informar relativamente ao custo específico do crédito pedido (incluindo o valor da mensalidade e das taxas de juro).
Para completar uma simulação de crédito pessoal, deve começar por facultar, no mínimo, as seguintes informações:
- Finalidade do crédito (neste caso, saúde)
- Montante desejado
- Prazo de pagamento desejado
Após introduzir estes dados iniciais, podem-lhe ser requisitadas as seguintes informações adicionais:
- Dados pessoais (nome próprio, morada, e-mail, telemóvel)
- Situação familiar (composição do agregado familiar, estado civil)
- Situação profissional (profissão, tipo de contrato de trabalho, duração do contrato de trabalho)
- Situação financeira (rendimentos mensais, situação fiscal, outros créditos em dívida)
- Informações bancárias (banco, contas poupança e à ordem, IBAN)
Depois de completar todo o processo de simulação, o provedor de crédito envia-lhe um contrato (normalmente por e-mail) com a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). Lá, poderá encontrar todas as informações relativas ao mesmo.
O que é a FINE?
A FINE—Ficha de Informação Normalizada Europeia—é um documento de submissão obrigatória facultado por instituições financeiras aos seus clientes antes da contratação de um novo crédito. O propósito da FINE é o de proteger os consumidores de taxas e comissões ocultas, contribuindo para uma maior responsabilidade fiscal e transparência financeira.
Existe crédito para saúde online?
Sim. Existem vários serviços de crédito saúde online em Portugal que podem ser contratados sem sair de casa. Para pedir um crédito através da Internet, utilize o simulador online, introduza todas as informações necessárias, e espere pelo contacto do banco ou provedor.
O contrato de crédito é geralmente enviado por e-mail e pode ser assinado digitalmente. O método de assinatura digital pode variar de provedor para provedor, mas processa-se normalmente da seguinte maneira:
- O cliente confirma que pretende contratar o crédito
- O provedor de crédito envia um código único ao cliente por SMS
- O cliente confirma a receção do código por e-mail ou via formulário online
- O contrato de crédito é considerado assinado
Num momento em que as instituições financeiras contam com um número recorde de serviços virtuais, não é muito difícil encontrar um provedor de crédito online (muito pelo contrário). Os seguintes são apenas alguns exemplos de créditos saúde que podem ser 100% contratados online:
- Younited Credit
- Santander
- Cetelem
- Universo
- Oney
- Unibanco
- ActivoBank
É seguro pedir um crédito online?
Sim. É seguro pedir qualquer crédito pessoal online desde que este seja providenciado por uma instituição financeira legítima. Antes de pedir um crédito online, tenha em atenção as seguintes dicas de segurança:
Como pedir crédito online em segurança
- Certifique-se que não está a usar um site falso (consulte sempre o URL)
- Leia críticas online relativas ao provedor de crédito para evitar burlas e scams
- Utilize apenas sites com um certificado SSL (sinalizado com o prefixo HTTPS)
- Veja qual é a política de privacidade de dados do provedor de crédito
Como pedir crédito saúde?
Para pedir crédito saúde, visite o site do seu provedor de crédito de eleição e simule o crédito online. Após a simulação do crédito, ser-lhe-á fornecida toda a informação relativa ao mesmo. Finalmente, ser-lhe-á enviado o contrato, que deve assinar digitalmente. Consulte o comparador no topo da página para aceder diretamente a várias soluções de crédito.
Opcionalmente, também pode visitar um balcão físico do seu provedor de crédito de eleição e dar início ao pedido de crédito. O Unibanco e o Novo Banco são apenas dois exemplos de instituições financeiras portuguesas que disponibilizam crédito saúde presencialmente.
Quem pode pedir um crédito para saúde em Portugal
Para pedir um crédito para saúde em Portugal, é geralmente necessário cumprir os seguintes requisitos:
- Ter mais de 18 anos
- Ser residente em Portugal
- Ter um contrato de trabalho
- Ter um saldo bancário positivo
- Não ter dívidas no Banco de Portugal
- Ter uma taxa de esforço igual ou superior a 33%
Documentos necessários para o pedido
Por norma, os pedidos de credito pessoal saude devem ser acompanhados dos seguintes documentos:
- Cartão de cidadão ou comprovativo de morada
- Contrato de trabalho ou declaração de vínculo laboral
- Recibos de vencimento ou declaração de IRS mais recentes
- Comprovativo de IBAN
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal
Atenção!
Os documentos necessários para crédito saúde podem variar consoante o provedor de crédito escolhido. Algumas instituições financeiras podem requisitar mais ou menos documentos do que aqueles listados acima.
Qual o crédito saúde mais barato?
O crédito saúde mais barato não é necessariamente o melhor crédito saúde, mas o custo de um empréstimo tem sempre um peso preponderante na aquisição do mesmo.
Infelizmente, não é possível determinar com certeza qual é crédito saúde mais barato de Portugal, já que o custo de um crédito pessoal varia substancialmente de acordo com uma série de critérios.
Estes são os principais fatores que influenciam o custo de um crédito saúde:
- Condição profissional do cliente: O crédito pode ser mais caro (ou mesmo negado) quando um cliente se encontra numa situação profissional instável.
- Histórico de crédito do cliente: O crédito pode ser mais caro (ou mesmo negado) quando um cliente tem dívidas.
- Montante do empréstimo: Quanto maior for o financiamento, maior é o custo do crédito.
- Duração do empréstimo: Quanto maior for o prazo de pagamento, maior é o custo do crédito.
- Taxa de juros: Determina qual é o montante a pagar pelo empréstimo em acréscimo ao financiamento concedido.
- Comissões adicionais: Alguns provedores de crédito exigem o pagamento de comissões extra TAEG como comissões de abertura ou manutenção.
- Pagamento do crédito: Não pagar a mensalidade a tempo e horas pode resultar na aplicação de taxas de juros de mora, o que faz com que o crédito fique mais caro.
- Regulamentação financeira: As leis em vigor num determinado território (como a TAEG máxima imposta pelo Banco de Portugal ou a taxa Euribor europeia) podem influenciar o custo de um crédito.
As seguintes dicas podem ser úteis para poupar dinheiro na aquisição de um credito pessoal saude:
Opinião dos especialistas
- Melhore o seu histórico de crédito para ter acesso a empréstimos mais vantajosos
- Pague todas as mensalidades a tempo e horas para escapar a taxas de juros de mora
- Escolha um crédito saúde com taxa fixa para evitar surpresas
- Procure um crédito que ofereça garantias adicionais (como cartao de credito seguro saude)
Onde encontrar o credito saude com melhor taxa?
Pode encontrar o crédito saúde com melhor taxa utilizando comparadores de crédito online como o comparador HelloSafe. Contudo, não se esqueça que, tal como o preço de um crédito, as taxas de juro aplicadas ao mesmo variam substancialmente de acordo com o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a regulamentação financeira em vigor, e outros fatores.
Taxas crédito saúde em 2024
Para encontrar o crédito saúde com as melhores taxas também pode utilizar simuladores online e determinar a TAN e TAEG de cada crédito. Nas nossas simulações, obtivemos os seguintes resultados:
| Provedor de crédito | TAN | TAEG mínima | TAEG máxima |
|---|---|---|---|
| Santander | 1,00% | 4,0% | 4,4% |
| Cetelem | 4,55% | 5,8% | 6,7% |
| Novo Banco | 4,85% | 5,7% | 6,7% |
Atenção!
Na tabela estão apenas três exemplos de créditos saúde porque nem todos os provedores de crédito pessoal disponibilizam créditos pessoais com a finalidade de financiar despesas médicas. Ou seja: em alguns casos, pode ter que pagar uma TAEG acima da TAEG máxima legalmente estipulada pelo Banco de Portugal (6,7%) por pedir um crédito pessoal sem finalidade em prol de um crédito pessoal específico para saúde.
TAN, TAEG e outras taxas
Para encontrar o credito para saude com melhor taxa, é ainda fundamental compreender em que consistem as taxas normalmente aplicadas a um contrato de crédito. Se não sabe o que é a TAN, a TAEG, ou o MITC, consulte o nosso glossário de taxas de crédito:
Glossário de taxas de crédito
- Taxa Anual Nominal (TAN): Expressa uma remuneração monetária sujeita aos efeitos da inflação
- Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): Expressa o encargo financeiro anual de um crédito
- Taxa de amortização: Taxa a pagar em caso de pagamento antecipado do crédito
- Taxa de juros de mora: Taxa punitiva a pagar em caso de atraso no pagamento do crédito
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MITC): Custo total do crédito
Qual o valor máximo de crédito saúde disponível?
Em Novembro de 2024, o valor máximo de financiamento de um crédito saúde em Portugal é de €75.000, enquanto o valor mínimo é de €1.000.
| Provedor de crédito | Financiamento mínimo | Financiamento máximo |
|---|---|---|
| Younited | €1.000 | €50.000 |
| Cetelem | €1.000 | €50.000 |
| Santander | €1.500 | €75.000 |
| Universo | €2.500 | €75.000 |
| Oney | €2.500 | €30.000 |
| Novo Banco | €2.500 | €30.000 |
| Unibanco | €5.000 | €75.000 |
| ActivoBank | €1.000 | €75.000 |
Qual é o prazo de pagamento de um crédito saúde?
Em Novembro de 2024, o prazo de pagamento máximo de um crédito de saúde em Portugal é de 84 meses, enquanto o prazo de pagamento mínimo é de 12 meses.
| Provedor de crédito | Prazo de pagamento mínimo | Prazo de pagamento máximo |
|---|---|---|
| Younited | 24 meses | 84 meses |
| Cetelem | 24 meses | 48 meses |
| Santander | 24 meses | 84 meses |
| Universo | 18 meses | 84 meses |
| Oney | 12 meses | 84 meses |
| Novo Banco | 24 meses | 84 meses |
| Unibanco | 24 meses | 84 meses |
| ActivoBank | 18 meses | 84 meses |
Posso cancelar o meu crédito saúde?
Sim. Pode cancelar o seu crédito saúde desde que o faça no prazo de 14 dias após a contratação do mesmo.
Se deseja cancelar o seu crédito e não o conseguiu fazer dentro do período estipulado, a alternativa é devolver o dinheiro do financiamento. Reembolsar o montante do empréstimo, contudo, implica quase sempre o pagamento de taxas.
Todos os nossos artigos sobre crédito saúde:
