Qual é o melhor seguro auto em Portugal? Comparador 2024

Comprar um carro é um sonho ou uma necessidade para muitos. Mas é um bem caro e se acontecer um acidente pode acabar por ter de pagar caro para pagar as consequências.

Mas será o seguro automóvel realmente necessário?

Sabemos que muitas são as dúvidas, e por essa razão, nesta página encontrará muita informação sobre seguro automóvel, que o ajudará a definir qual o que melhor o servirá.

Classificação dos melhores seguros auto de 2024

Fidelidade: a melhor opção para quem busca uma alternativa digital

A fidelidade do seguro automóvel traz-lhe uma falta diversificada de serviços com os quais pode construir o seguro automóvel perfeito para si.

Fidelidade seguro automóvel tem também uma protecção contra "furtos e roubos" e uma aplicação que lhe dará pontos para uma condução boa e segura.

Allianz : A melhor oferta em termos de comodidade

Allianz é uma companhia de seguros amplamente conhecida não só em Portugal, mas também internacionalmente, e oferece grandes ofertas e conveniência para os seus clientes.

Quando se trata de ter o seu carro inspeccionado, a Allianz torna este processo tão fácil quanto possível, e oferece uma rede de oficinas de reparação em todo o país, e são também conhecidas pela sua impecável assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Tranquilidade: A melhor oferta para automóveis elétricos

A seguradora Tranquilidade tem estado a investir no mercado dos carros eléctricos e é reconhecida entre os seus condutores.

Esta empresa oferece também o benefício da apresentação online de uma reclamação de automóvel, trazendo comodidade e conforto aos seus utilizadores.

MAPFRE: A melhor oferta para qualidade de apólices

Também conhecida internacionalmente, a MAPFRE oferece políticas de alta qualidade e tem milhares de clientes tanto em Portugal como no estrangeiro.

Esta seguradora oferece o benefício de já ter assistência em viagem incluída no seu seguro automóvel (em Portugal, Europa e outros) e os seus clientes têm 4 opções de seguro disponíveis: NENAUTO, MAPFRE AUTO,MOTAS, CLÁSSICOS.

Santander: A melhor oferta para assistência digital

Santander é uma grande empresa que oferece vários serviços, um dos quais é o seguro automóvel. Apesar de ser uma companhia de seguros que está no mercado há anos, não deixou de investir em inovação e tecnologia, e tem uma das melhores ofertas com assistência digital.

Contando com os seguintes benefícios:

• Geolocalização do veículo com a Minha Assistência
• Inspecção digital de documentos em 5 minutos, a partir do seu telemóvel

LOGO: A melhor oferta de todas as coberturas em único seguro

A LOGO é conhecida por ter ofertas com grandes preços e vários benefícios para os seus utilizadores, como por exemplo:

• Assistência em viagem via app, com a opção de enviar fotos imediatamente em caso de acidente.
• 4 opções de seguro: Leve, Topping, Seguro e Max
• Seguro com até 20% de desconto

OK!: A melhor oferta em termos de tecnologia

Uma seguradora mais recente e, claro, muito tecnológica, com a capacidade de executar digitalmente várias etapas do processo de contratação.

A companhia de seguros automóvel OK! oferece uma funcionalidade de vídeo de realidade aumentada, bem como uma inspecção digital e um seguro de danos materiais para automóveis entre 6 e 20 anos de idade.

Compare as melhores taxas de seguro automóvel em poucos cliques

Comparar agora

O que é o seguro automóvel?

Fornecer protecção financeira contra danos ao seu carro ou ferimentos ao seu condutor e a outras pessoas no interior, em caso de colisão e/ou outros incidentes. Esta é a definição de seguro automóvel.

A cobertura é acordada num contrato entre o segurado e a companhia de seguros responsável pelo seu seguro.

Considerando o seguro automóvel em Portugal, tem de ter muito cuidado para fazer a escolha certa, e certificar-se de que a sua cobertura está de acordo com tudo o que precisa.

Como é que o seguro automóvel funciona?

O seguro automóvel em Portugal funciona de uma forma muito simples. Pode fazer a cotação em plataformas online ou com corretores de seguros, que lhe darão as melhores opções para o seu perfil e para o seu veículo. Decida qual quer contratar, feche o contrato com a seguradora e, normalmente, no mesmo dia o seu carro já estará protegido, de acordo com a cobertura contratada.

Em geral, as grandes companhias de seguros do país oferecem cobertura contra

• Roubo
• Furto
• Fogo
• Acidentes

Para além dos serviços de assistência, tais como guinchos e serralharia, e o pagamento de indemnizações a terceiros em caso de acidentes, tanto por danos patrimoniais como por danos pessoais.

Para calcular o montante do prémio, como é chamado o preço do seguro pago pelo proprietário do carro, a companhia de seguros tem em consideração

• O perfil do condutor principal
• O local onde o carro mais viaja
• O local onde o carro passa a noite
• O valor de referência do carro na Tabela FIPE, de acordo com o modelo, entre muitas outras variantes

A fim de cobrir o sinistro com algum tipo de acidente, o segurado pode ter de pagar uma franquia. Esta é paga à companhia de seguros, que será responsável pelo pagamento do orçamento restante para a reparação do carro envolvido num acidente, por exemplo, ou à oficina de reparação acreditada que efectua a reparação.

Seguros auto baratos: qual o valor de um seguro auto?

O cálculo de uma apólice de seguro automóvel tem em conta vários factores, o que torna difícil ter um sentido de valor, mesmo que aproximado, para este tipo de protecção. Não é raro, por exemplo, ver valores de seguro muito diferentes para automóveis da mesma marca, modelo e ano.

Contudo, uma coisa é certa: os proprietários de carros menos visados em casos de roubo e roubo, que vivem em cidades tranquilas e que não têm antecedentes de multas ou acidentes, uma vez que os condutores têm melhores hipóteses de encontrar seguros mais baratos.

Há também uma diferenciação de valores entre as companhias de seguros. O mesmo carro, com o mesmo proprietário, pode ter preços de seguro muito diferentes de acordo com as companhias cotadas. E esta diferença, em alguns casos, pode ser bastante grande.

Mas se quiser ter uma ideia do preço do seguro do seu carro, aceda ao nosso simulador e veja as melhores condições para o seu perfil, cotadas nas maiores companhias de seguros do país.

Simulações seguros auto: como fazer?

A forma de cotar e contratar seguros tem evoluído ao longo do tempo. No passado, era necessário falar com os corretores. Hoje em dia, ainda funcionam e podem oferecer boas vantagens, mas também é possível cotar seguros online, nas suas próprias plataformas, que normalmente devolvem os valores numa questão de poucos minutos.

Além disso, algumas empresas e bancos tradicionais também oferecem esta comodidade, através do website ou aplicação, e têm simuladores para calcular o seguro com base no perfil e veículo da parte interessada.

Pode também contar com o nosso simulador, que apresentará, em poucos segundos, detalhes de cobertura e valores, para que possa tomar a melhor decisão quando chegar a altura de adquirir o seu seguro.

Seguros online auto

A forma de cotar e subscrever seguros evoluiu ao longo do tempo. No passado, era necessário falar com os corretores. Hoje em dia, ainda funcionam e podem oferecer boas vantagens, mas também é possível cotar seguros auto online, nas suas próprias plataformas, que normalmente devolvem os valores em poucos minutos.

Além disso, algumas empresas e bancos tradicionais também oferecem esta comodidade, através do website ou aplicação, e têm simuladores para calcular o seguro com base no perfil e veículo da parte interessada.

Podes também contar com o nosso simulador, que apresentará, em poucos segundos, os detalhes da cobertura e dos valores para que possa tomar a melhor decisão ao contratar o seu seguro.

Seguros auto low cost: 4 dicas de como economizar no seu seguro auto

É possível poupar dinheiro no seu seguro automóvel, seguindo algumas dicas:

1. Seja um condutor responsável: as empresas dão frequentemente descontos aos condutores que não aceitam multas.
2. Utilizar cartões de crédito ou programas de fidelidade: as companhias de seguros podem oferecer condições especiais aos titulares de cartões de crédito ou programas de fidelidade da companhia.
3. Mantenha sempre o seu veículo segurado: renovar o seu seguro todos os anos faz aumentar a sua Classe de Bónus, um índice que, quanto mais alto for, mais baixos serão os prémios do seguro, uma vez que as companhias entendem que é um condutor que faz pouco uso da protecção para efeitos de indemnização e reparações.
4. Comparar seguros auto: esta dica é sempre válida! Pesquise muito e consulte várias companhias de seguros. Muitas vezes, deparar-se-á com valores muito diferentes que oferecem a mesma protecção e cobertura. Para facilitar a sua pesquisa, oferecemos um comparador no começo desta página.

Comparador seguros auto: onde encontrar?

Sabemos que quando se trata de tomar a decisão final, preocupamo-nos se escolhemos o melhor seguro ao melhor preço, e a única forma de resolver esta dúvida é pesquisando e comparando as melhores ofertas de seguro automóvel.

Um comparador de seguros auto não é difícil de encontrar. Aqui mesmo no site HelloSafe são fornecidos muitos comparadores, e para comparar o seguros auto basta ir para o topo desta página.

Quais são os tipos de seguro automóvel disponíveis?

Quando compra um seguro automóvel, deve estar ciente dos tipos de reclamações que este cobre. Os mais comuns são:

Tipo	Sobre
Responsabilidade Civil	A seguradora cobre os danos corporais e materiais causados em que uma terceira parte está envolvida. As pessoas afectadas podem estar dentro ou fora do veículo e o valor máximo de cobertura é de 7,29 milhões de euros. Lembre-se de que em muitos casos não cobre danos ao condutor ou ao veículo segurado, ou quebras isoladas de vidro
Contra roubo e furto	Reembolsa o proprietário pelo valor do veículo segurado, caso este seja roubado ou roubado e já não possa ser encontrado pela própria companhia de seguros ou pelas autoridades.
Cobertura de base	Além de indemnizar em casos de roubo, indemniza também o proprietário em caso de acidentes (com perda total ou parcial), acidentes naturais (tais como inundações e queda de árvores), explosões, incêndios, etc.
Abrangente	É o tipo de seguro mais contratado por seer o mais abrangente em termos de cobertura. Para além das indemnizações acima mencionadas, oferece ainda serviços como a assistência mecânica e o reboque 24 horas, que ajudam em caso de qualquer avaria ou emergência com o veículo.
Para terceiros	Este é o tipo de seguro destinado a pessoas que possam estar envolvidas em acidentes causados pelo segurado. O seguro contra terceiros pode ser subscrito individualmente ou em combinação com uma cobertura Básica ou Abrangente.
Acidentes de passageiros	Isto é comum entre os profissionais que trabalham com transporte de pessoas, que, por lei, são obrigados a contratar este tipo de seguro para trabalhar nesta área. Apenas cobre as despesas de assistência aos danos causados aos passageiros, e não ao veículo.
Proteções adicionais	planos de cobertura para certas partes do veículo, tais como janelas, pneus, e faróis.

O seguro automóvel para principiantes é diferente?

Sim, há uma diferença e é muitas vezes considerável. As companhias de seguros compreendem que os condutores mais jovens e os que conduzem há pouco tempo são menos experientes e, portanto, mais susceptíveis de se envolverem em acidentes que exigiriam uma indemnização por parte da seguradora.

Por esta razão, é comum que as companhias aumentem o preço dos seguros para novos condutores, e normalmente isto não é nada barato. Por vezes pode ser o dobro ou o triplo do preço para um condutor mais experiente, mesmo que o modelo e a localização do veículo sejam os mesmos.

Algumas pessoas tentam contornar este sistema fazendo um seguro em nome de outra pessoa com um registo de condução mais longo e um registo de condução limpa. No entanto, em caso de acidente, a companhia de seguros irá comparar as informações do contrato com o que realmente acontece, e se não estiverem alinhadas, poderá recusar-se a pagar a indemnização.

O que acontece num acidente quando a pessoa não tem seguro automóvel?

Quando uma pessoa que não tem seguro está envolvida num acidente, ela torna-se responsável pelo montante total dos danos causados pelo acidente, seja ele qual for. Vamos ilustrar um cenário, com pessoas seguradas e não seguradas.

1. Um condutor com seguro de terceiros e uma franquia de 3.500€ causa um acidente que envolve dois outros carros. Um dos carros, avaliado em $60.000,00, tem um prejuízo total (que é quando o montante a reparar já não é financeiramente viável em relação ao valor do carro), e o outro tem um orçamento de 20.000,00€ para reparação. O próprio carro do condutor que causou o acidente necessitará de reparações que custarão mais $35.000,00. Neste cenário, estamos a falar de um prejuízo de 115.000,00€. Mas como ele tem seguro, só terá de pagar o montante excedente de 3.500,00€, e a companhia de seguros irá cobrir o resto das despesas.
2. Um condutor sem seguro está envolvido num acidente com a mesma situação que a anterior. Uma perda de 115.000,00€ que ele terá de pagar na totalidade. Mesmo que ele não queira reparar o seu próprio carro, terá de pagar a reparação e indemnização dos outros dois, num total de 80.000,00€.

Compreendeu um pouco sobre a importância de ter um seguro automóvel? O risco é muito maior sem a protecção.

Como adquirir um seguro automóvel?

Para contratar seguro automóvel, tem duas formas: a mais tradicional, que é através de um corretor de seguros, ou procurar ferramentas que oferecem cotação e contratação online.

No primeiro caso, dará ao corretor as informações do carro, os documentos pessoais e os documentos do veículo, e informará alguns dados, tais como o código postal onde o carro passa a noite, se tem portão ou segurança, se o carro é utilizado para ir trabalhar e/ou para a faculdade, entre outros. O corretor reunirá todos estes dados e citará as companhias de seguros, apresentando as melhores opções e a cobertura disponível de cada companhia de seguros.

Utilizando ferramentas on-line, o processo é muito semelhante, com a diferença de que faz tudo isto e tem, em poucos minutos, o resultado no ecrã do seu computador ou telemóvel.

Após a contratação, a empresa pode exigir uma inspecção do veículo. Algumas companhias de seguros já o fazem online, enviando fotografias.

É obrigatório ter seguro automóvel em Portugal?

Sim, o governo português exige que todos os veículos nas estradas públicas tenham seguro automóvel. No entanto, apenas a Responsabilidade Civil é uma protecção obrigatória. Algumas características da Responsabilidade Civil são:

• A seguradora cobre os danos corporais e materiais causados em que uma terceira parte está envolvida
• As pessoas afectadas podem estar dentro ou fora do veículo
• O valor máximo de cobertura é de 7,29 milhões de euros

• Em muitos casos não cobre danos ao condutor ou ao veículo segurado, ou quebras isoladas de vidro

Por estas e outras razões, ter apenas o seguro obrigatório não é suficiente, e a melhor opção para manter o seu veículo mais seguro e para que possa conduzir com tranquilidade é subscrever uma apólice de seguro automóvel mais completa que ofereça garantias extra.

Como cancelar uma apólice de seguro automóvel?

Para cancelar o seu seguro automóvel, pode solicitá-lo directamente à empresa contratada ou contactar o corretor responsável pela sua apólice, se o tiver.

Depois de solicitar o cancelamento, a rescisão da cobertura do veículo dependerá das regras adoptadas pela empresa, mas isto acontece normalmente assim que o seguro é cancelado. Portanto, pense cuidadosamente sobre o risco que corre sem esta protecção.

Lembre-se de ler atentamente o seu contrato com a companhia de seguros, para se certificar de que pode cancelar o seu seguro automóvel sem pagar quaisquer taxas ou encargos adicionais

Compare as melhores taxas de seguro automóvel em poucos cliques

Comparar agora

Todos os nossos artigos sobre seguro automóvel:

• Fidelidade Seguro Auto vale a pena? Review 2024
• Porto, Algarve e Lisboa: As regiões com maior incidência de ataques a veículos
• [Ranking] Faro é a região com maior probabilidade de ser uma vítima de acidente rodoviário