O que é um mediador de seguros? Guia completo 2024

Se está à procura de um seguro de saúde, deve consultar um mediador de seguros para obter o melhor negócio possível.

Mas o que é mesmo a mediação de seguros? Existem vários tipos de mediadores? Como posso tornar-me num mediador de seguros profissional? E existe alguma alternativa à mediação de seguros?

No nosso guia completo sobre a mediação de seguros em 2024, temos todas as respostas de que está à procura.

O que é um mediador de seguros?

Um mediador de seguros é uma pessoa ou empresa com autoridade para aconselhar em todas as matérias relacionadas com a contratação de seguros. O dever de um mediador de seguros é o de ajudar os seus clientes a obter o melhor seguro possível numa dada situação.

Particulares e empresas recorrem a mediadores de seguros porque estes dispõe de informação privilegiada relativamente à obtenção e exploração de seguros. Um mediador de seguros tanto pode agir segundo o interesse dos consumidores como segundo o interesse das seguradoras.

Se não tem mediador de seguros, pode utilizar o nosso comparador online para escolher o melhor seguro de saúde:

O que é mediação de seguros?

A mediação de seguros é a prática em que uma pessoa individual ou coletiva representa clientes no processo da contratação de um seguro a troco de um pagamento ou comissão.

O que faz um mediador de seguros?

Um mediador de seguros atua enquanto consultor ou representante de pessoas e empresas em todos os assuntos relacionados com seguros.

Está qualificado para atuar (entre outras) nas seguintes funções:

• Aconselhar clientes relativamente a questões relacionadas com seguros
• Ajudar clientes a oficializar queixas junto de seguradoras
• Moderar contratos e acordos de seguros
• Vender seguros a troco de uma comissão

Em que categorias se dividem os mediadores?

Os mediadores dividem-se em duas categorias: agentes de seguros e corretores de seguros. As duas categorias estão legalmente estabelecidas em Portugal no Capítulo I, Secção I do Decreto-Lei n.º 145/79, promulgado em Diário da República a 23 de maio de 1979.

Diferença entre agente e corretor de seguros

Um agente de seguros é um mediador que vende seguros aos consumidores a troco de uma comissão, enquanto um corretor de seguros representa os interesses dos consumidores na qualidade de consultor ou representante.

Os agentes de seguros podem estar vinculados a uma só empresa ou representar mais do que uma seguradora de forma independente.

Os corretores de seguros não podem estar vinculados a uma só seguradora porque têm que colocar os interesses dos seus clientes em primeiro lugar.

Outros tipos de mediadores

Existem muitos tipos de mediadores para além dos mediadores de seguros, mas os mais importantes são os mediadores imobiliários e os mediadores de crédito.

Um mediador imobiliário atua como consultor ou representante em todas as matérias relacionadas com a compra e venda de imóveis. Pode, por exemplo, ajudar uma grande empresa a encontrar o terreno para a construção de uma nova sede.

Um mediador de crédito aconselha pessoas ou empresas relativamente à contratação de crédito. Pode, por exemplo, ajudar um jovem casal a encontrar a melhor oferta de crédito habitação para a aquisição da primeira casa ou ajudar um estudante a obter um crédito pessoal para financiar os seus estudos.

Como ser mediador de seguros em Portugal?

Para ser mediador de seguros em Portugal é preciso ser um profissional de mediação de seguros registado ou trabalhar como colaborador de uma seguradora no papel específico de corretor de seguros. A formação de mediadores autorizados em Portugal é supervisionada pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), enquanto a contratação de colaboradores fica a cargo das seguradoras.

Para ser um mediador de seguros autorizado pela ASF, deve completar um curso de conformação com os requisitos de qualificação adequados. Em Portugal, tais cursos são garantidos pelos seguintes formadores autorizados:

• Associação Empresarial de Penafiel
• Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros
• Associação Portuguesa de Seguradores
• Distance Learning Consulting
• GPA Academy
• MOFP - Organização e Formação Profissional
• SABFORMA
• Zurich Insurance PLC

O que é preciso para ser mediador de seguros

Para ser mediador de seguros é necessário estar legalmente autorizado a atuar na qualidade de mediador, compreender profundamente todos os assuntos relacionados com a contratação de seguros, ter acesso a planos de cobertura com descontos ou vantagens exclusivas, e estar licenciado/qualificado para lidar com matérias de direito legal.

Para exercer atividade como mediador de seguros, deve ainda desenvolver as seguintes capacidades:

• Conhecer profundamente o mercado de seguros em Portugal
• Ser rápido a encontrar soluções para clientes e seguradoras
• Ter boas relações com clientes e seguradoras
• Comunicar de forma clara, evitando o jargão legal
• Colocar sempre o cliente em primeiro lugar

Quem pode exercer a atividade de mediação de seguros em Portugal

Em Portugal, é preciso estar autorizado por uma entidade competente (ASF) para exercer a atividade de mediação de seguros. É ainda indispensável:

• Ter mais de 18 anos
• Ter capacidade legal para praticar atos de comércio

Quanto ganha um mediador de seguros?

Dependendo do país em que atua, um mediador de seguros ganha um salário anual médio entre 5.941€ (Índia) e 122.351€ (Suíça). Nos Estados Unidos, o salário médio de um mediador de seguros é de 87.000€.

Para perceber quanto ganha, em média, um mediador de seguros em vários países do mundo, consulte a tabela:

Quanto ganha um mediador de seguros em Portugal

Em Portugal, um mediador de seguros ganha um salário médio anual de 19.520€. O salário médio mensal de um mediador de seguros em Portugal situa-se nos 1220€, numa base de 730€ a 2200€ por mês, 7% abaixo da média salarial portuguesa.

Abrir uma empresa de mediação de seguros

Para abrir uma empresa de mediação de seguros, precisa primeiro de estar creditado como agente ou corretor de seguros. De seguida, deve estabelecer uma parceria com uma seguradora para ter acesso a vantagens como a cobertura de custos relacionados com a entrada, o projeto, as obras, ou o reclamo exterior da sua empresa/agência.

Em Portugal, é possível abrir uma empresa de mediação de seguros a partir de 12.500€. Existem várias seguradoras com programas para gestores de seguros que desejem começar a sua própria empresa/agência, como a Tranquilidade ou a DS Seguros.

Quais são as vantagens e desvantagens de recorrer a um mediador de seguros?

O acesso a condições especiais na contratação de um seguro é a maior vantagem de recorrer a um mediador, enquanto a falta de autonomia perante as seguradoras é a maior desvantagem de recorrer a um mediador.

Estas são as principais vantagens e desvantagens de recorrer a um mediador na contratação de um seguro:

Existe alguma alternativa à mediação de seguros?

Se não tem como recorrer à mediação de seguros, pode consultar simuladores e comparadores de seguros online para tomar uma decisão informada na contratação de um seguro.

Informação fidedigna relativa à contratação de seguros é geralmente disponibilizada pelas próprias seguradoras ou compilada em sites de comparação de produtos como a HelloSafe.

Antes de escolher o seu próximo seguro, tente informar-se o melhor possível junto de fontes creditadas e com autoridade. Caso não compreenda algum termo do contrato, procure o apoio de um mediador de seguros.

Entretanto, pode utilizar o nosso comparador online para escolher o melhor seguro de saúde:

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.