Simulador crédito pessoal: como funciona? Guia 2024

No dicionário português, a palavra "simulação" é definida como uma "falta de correspondência com a verdade." Contudo, tal não se aplica a um simulador crédito pessoal (muito pelo contrário)! Para pedir financiamento online em Portugal, é mesmo preciso começar por simular o crédito e ficar a par de todos os seus custos, taxas, e requisitos obrigatórios.

Um crédito pessoal simulador permite-lhe perceber, entre outros detalhes, se é elegível para o crédito, quais são os seus limites mínimos e máximos, ou qual é o preço da mensalidade do mesmo. Mas quais são as vantagens e desvantagens de simular crédito? E qual é o melhor simulador de crédito pessoal de Portugal em 2024?

Neste artigo, vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre simuladores de créditos pessoais! Mas primeiro, fique com algumas informações-chave:

O que é um simulador crédito pessoal?

Um simulador de crédito pessoal é uma ferramenta online que permite que clientes e bancos passem a conhecer todos os detalhes relativos a um crédito pessoal antes deste ser contratado. Geralmente, os simuladores de crédito encontram-se disponíveis gratuitamente e são da responsabilidade dos próprios bancos ou provedores de crédito.

Mediante a introdução de algumas informações, o cliente e a instituição financeira têm a oportunidade de definir ao pormenor todas as caraterísticas do crédito pessoal, incluindo o montante financiado, o prazo de pagamento, ou o preço da mensalidade. Por norma, é obrigatório simular um crédito antes de o contratar online.

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Quais são as vantagens e desvantagens de um simulador de crédito pessoal?

O acesso a todas as informações relativas ao crédito é a principal vantagem de utilizar um simulador de crédito. Através da simulação do crédito é possível perceber de antemão qual será o seu custo, financiamento máximo permitido, ou prazos de pagamento disponíveis. Os simuladores online também permitem que os clientes ajustem as suas opções em tempo real.

Como os bancos são obrigados a facultar uma ficha informativa com todas as taxas e requisitos do crédito antes do mesmo ser contratado, os simuladores também fazem com que a contratação de créditos seja mais transparente e segura—sem taxas escondidas ou comissões surpresa!

Finalmente, é importante destacar que virtualmente todos os simuladores de crédito são 100% gratuitos, encontram-se disponíveis online, e são muito simples de usar. Por norma, pode simular um crédito pessoal do início ao fim em menos de 5 minutos.

A maior desvantagem de utilizar um simulador online? A submissão de dados privados como o nome, e-mail, telefone, morada, ou rendimento líquido mensal. Mesmo que acabe por não contratar o crédito, estas informações podem ficar nas mãos dos bancos e provedores de crédito.

Resumindo, estas são as principais vantagens e desvantagens de um simulador de crédito:

Como funciona um simulador crédito pessoal?

Cada simulador de crédito é ligeiramente diferente, mas quase todos funcionam da seguinte maneira:

1. O cliente introduz uma série de informações no simulador
2. O banco avalia a elegibilidade do cliente
3. O cliente recebe uma lista com uma ou mais propostas de crédito pessoal
4. O cliente escolhe um dos créditos e dá início ao processo de contratação

Geralmente, são requisitadas ao cliente as seguintes informações:

• Finalidade do crédito pessoal
• Montante de financiamento desejado
• Prazo de pagamento desejado
• Dados pessoais do proponente
• Dados profissionais do proponente
• Número de proponentes do crédito
• Outros créditos contratados (caso aplicável)

Como encontrar o melhor simulador crédito pessoal?

Para encontrar o melhor simulador de crédito pessoal, considere os seguintes aspetos:

• Preço: Virtualmente todos os simuladores de crédito online são gratuitos, por isso nunca deve aceitar pagar para simular um crédito.
• Densidade de dados: Com poucos dados, é possível saber muito acerca de um crédito. Evite simuladores que lhe requisitem informações pessoais desnecessárias antes do início da fase de contratação do crédito.
• Design: Muitos simuladores online contam com um design funcional que permite, entre outras coisas, ajustar o montante desejado e o prazo de pagamento com o dedo (ecrã touch) ou cursor do rato.
• Número de opções: Muitos simuladores online apresentam-lhe mais do que um pacote de crédito pessoal após a conclusão da simulação. Quantas mais opções, mais fácil será encontrar o crédito mais adaptado às suas necessidades.

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O que acontece após a simulação de um crédito pessoal?

Após a simulação de um crédito pessoal, o cliente é geralmente encaminhado para uma página onde pode escolher de entre uma ou mais soluções específicas de crédito. Ao optar por um dos planos de crédito disponibilizados pelo banco, o cliente dá simultaneamente início ao processo de contratação do mesmo.

Antes de fechar o contrato, o cliente tem ainda direito à Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) e a um documento com as condições gerais do seu crédito pessoal. Estes devem estipular, entre outros, os seguintes detalhes:

• Preço mensal do crédito
• Prazo de pagamento do crédito
• TAEG do crédito
• TAN do crédito
• Custo total do crédito (muitas vezes listado como MTIC)
• Comissões de abertura e manutenção
• Taxa de amortização
• Taxa de juros de mora e outros encargos punitivos
• Encargos adicionais (caso aplicável)

Onde posso encontrar um simulador crédito pessoal 120 meses?

Para simular um crédito pessoal 120 meses, só precisa de encontrar o simulador online de um banco ou provedor de crédito que disponibilize um crédito com um prazo de pagamento máximo de 120 meses. Em Portugal, a maioria das instituições financeiras só disponibiliza créditos pessoais com um prazo de pagamento máximo de 84 meses.

Em conformidade com a lei, o prazo de pagamento máximo de um crédito pessoal varia conforme o seu objetivo. Assim, um crédito pessoal 120 meses deve necessariamente ter uma das seguintes finalidades:

• Crédito consolidado
• Crédito consolidado com hipoteca (prazo máximo excecional de 480 meses)
• Crédito para saúde
• Crédito automóvel
• Crédito para energias renováveis
• Crédito estudante
• Crédito para obras

É possível simular a amortização antecipada do crédito pessoal?

Sim. Amortizar um crédito é o nome dado ao ato de reembolsar o montante em dívida de um empréstimo antecipadamente. A amortização de um crédito pessoal pode ser facilmente simulada utilizando uma ferramenta online específica para o propósito (basta pesquisar "Simulador de Amortização Antecipada" no seu motor de busca de eleição para encontrar várias alternativas).

Geralmente, estes são os dados que terá de indicar para concluir a simulação:

• Capital em dívida: Valor total que ainda é devido ao banco ou provedor de crédito;
• Número de prestações em falta: Meses que faltam para concluir o pagamento do crédito;
• Taxa de juro: Valor da taxa de juro aplicada ao crédito (para créditos com taxa fixa) + valor do spread (para créditos com taxa variável ou mista);
• Valor a amortizar: Valor do montante que pretende devolver antecipadamente.

Quanto custa simular um crédito?

Geralmente, qualquer pessoa pode simular um crédito sem qualquer tipo de custo. Os principais bancos e provedores de crédito portugueses disponibilizam simuladores online gratuitamente porque é do seu interesse que os clientes simulem o crédito antes de o contratar. Deste modo podem, por exemplo, ficar a saber de antemão se estes são ou não elegíveis para a contratação do crédito.

Vale a pena simular credito pessoal?

Sem dúvida! Estes são alguns dos motivos pelos quais vale sempre a pena simular um crédito pessoal:

• É a única maneira de saber exatamente quanto vai custar um crédito pessoal
• É geralmente obrigatório para contratar um crédito pessoal online
• Ajuda-o a perceber se tem ou não condições financeiras para pagar o crédito
• É bom para aprender mais sobre como um crédito pessoal funciona
• Permite-lhe planear ao detalhe o seu futuro pessoal ou profissional
• É 100% gratuito e livre de compromisso, por isso não há nada a perder

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