Crédito pessoal a 120 meses: guia completo 2024
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Quando se trata de financiamento pessoal, ter a flexibilidade de um empréstimo a longo prazo pode ser um fator de mudança. Uma dessas opções é um crédito pessoal a 120 meses, que consiste num empréstimo pessoal com um período de reembolso de 120 meses.
Neste guia, vamos aprofundar os detalhes deste tipo de empréstimo: quem o oferece em Portugal, quais são os critérios de elegibilidade, como é o processo de candidatura, e muito mais.
Quer pretenda financiar uma compra importante ou consolidar as suas dívidas, um crédito pessoal a 120 meses pode ser a solução financeira de que necessita:
Crédito pessoal a 120 meses: informações-chave
- Trata-se de um tipo de crédito que os particulares podem obter por um período de reembolso de 120 meses ou 10 anos.
- Pode utilizar um simulador de crédito pessoal.
- A subscrição é simples, rápida e 100% online.
- Solução para projetos pessoais com maior importância.
O que é um crédito pessoal a 120 meses?
Trata-se de um tipo de crédito que os particulares podem obter por um período de reembolso de 120 meses ou 10 anos.
Este empréstimo a longo prazo permite aos mutuários efetuar pagamentos mensais mais baixos em comparação com empréstimos com um prazo menor. Proporciona flexibilidade aos indivíduos que necessitem de um montante significativo de fundos para fins como renovações de casas, consolidação de dívidas, ou grandes compras.
O crédito pessoal a 120 meses permite aos mutuários gerir eficazmente as suas finanças e distribuir os pagamentos do empréstimo por um período mais longo.
Em Portugal, é possível adquirir este tipo de crédito mediante a apresentação de comprovativos que determinem a sua finalidade.
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Onde posso encontrar crédito pessoal a 120 meses?
Pode encontrar crédito pessoal a 120 meses em várias fontes, incluindo:
- Bancos e cooperativas de crédito: As instituições financeiras tradicionais oferecem frequentemente empréstimos pessoais com prazos de reembolso alargados. Contacte os bancos locais ou as cooperativas de crédito da sua área e informe-se sobre as suas opções de empréstimo.
- Credores online: Muitos credores online especializam-se em oferecer empréstimos pessoais com termos flexíveis, incluindo crédito pessoal a 120 meses. Existem plataformas especializadas que ligam os mutuários aos mutuantes e que podem dar acesso a ofertas de empréstimo de diferentes mutuantes.
- Plataformas de empréstimos peer-to-peer: As plataformas de empréstimos entre pares permitem que as pessoas contraiam empréstimos junto de outras pessoas ou investidores. Estas plataformas oferecem frequentemente empréstimos pessoais com várias opções de reembolso, incluindo prazos de 120 meses.
- Sites de comparação financeira: Os sites que comparam as opções de empréstimo de diferentes credores podem ser um recurso útil. Proporcionam uma forma conveniente de comparar as taxas de juro, os prazos, e as caraterísticas dos empréstimos oferecidos por vários credores.
Antes de solicitar um empréstimo pessoal a 120 meses, é importante pesquisar e comparar os credores para encontrar aquele que oferece as taxas de juro mais competitivas, as condições mais favoráveis, e o serviço de apoio ao cliente mais fiável. Certifique-se de que analisa os critérios de elegibilidade e o processo de candidatura de cada credor para determinar se cumpre os requisitos.
Como escolher o melhor crédito pessoal a 120 meses?
Para avaliar qual é o melhor crédito pessoal a 120 meses, é necessário considerar os seguintes aspetos:
- Montante financiado: Os montantes financiados por créditos a 120 meses costumam ser bastante altos, mas variam de instituição para instituição, situando-se habitualmente entre os 30.000€ e os 75.000€.
- Taxas de juro: Como em qualquer crédito, as taxas de juro são o fator que mais pesa sobre o custo de um crédito pessoal a 120 meses. Quão mais baixas forem a TAN e a TAEG, menor será a sua mensalidade.
- Tipo de taxas de juro: Considere as vantagens de optar por uma taxa fixa, variável, ou mista. A taxa fixa nunca muda até ao final do empréstimo, a taxa variável é permanentemente ajustada em relação à taxa Euribor e a um spread previamente definido, e a taxa mista envolve uma combinação dos dois outros tipos de taxas.
- Finalidade do crédito: A finalidade de um crédito a 120 meses pode alterar algumas das condições do mesmo. A TAEG de um crédito para viagem, por exemplo, pode ser mais alta do que a TAEG de um crédito saúde, mesmo que ambos sejam contratados no mesmo banco.
- Tempo de aprovação: Alguns créditos são aprovados mais rapidamente do que outros. Idealmente, um crédito a 120 meses deve ser facilmente contratado e aprovado em 48 horas ou menos.
- Qualidade dos serviços: Diferentes bancos associam diferentes serviços aos seus créditos, que podem incluir tudo desde assinatura digital online até descontos em parceiros. Opte por um banco com uma boa gama de serviços online para escolher o melhor crédito pessoal a 120 meses.
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Quais são as vantagens e desvantagens de um crédito pessoal a 120 meses?
Antes de se decidir por um crédito pessoal a 120 meses, avalie cuidadosamente as vantagens e desvantagens, tendo sempe em conta a sua situação financeira:
- Pagamentos mensais mais baixos: Devido ao período de reembolso alargado, as prestações são normalmente mais baixas.
- Montante de empréstimo flexível: Os empréstimos pessoais costumam ter uma ampla gama de valores de empréstimo disponíveis, permitindo que os mutuários solicitem exatamente os fundos de que precisam.
- Consolidação de dívidas: Se tiver várias dívidas com juros elevados, um crédito pessoal a 120 meses pode proporcionar uma oportunidade de as consolidar num único pagamento mensal mais fácil de gerir.
- Construir um historial de crédito: Ao efetuar pagamentos atempados do seu crédito pessoal a 120 meses, tem a oportunidade de melhorar o seu historial e pontuação de crédito.
- Pagamentos de juros totais mais elevados: O período de reembolso mais longo implica juros de empréstimo mais altos.
- Compromisso de dívida alargado: Significa que terá uma obrigação financeira a longo prazo. É essencial considerar cuidadosamente a sua estabilidade financeira e a sua capacidade de suportar os pagamentos antes de pedir crédito.
- Taxas de juro potencialmente mais elevadas: Alguns credores podem oferecer taxas de juro mais elevadas para empréstimos a longo prazo. É crucial comparar as taxas de diferentes credores para obter condições mais favoráveis.
- Flexibilidade financeira limitada: Optar por um empréstimo a longo prazo pode restringir a sua flexibilidade financeira no futuro.
Simulador crédito pessoal: como funciona?
Um simulador de crédito pessoal a 120 meses é uma ferramenta que ajuda os mutuários a estimar os seus pagamentos mensais e o montante total do reembolso de um empréstimo com um prazo de 120 meses ou 10 anos.
A utilização de um simulador de crédito pessoal pode dar uma ideia aproximada do que esperar em termos de pagamentos mensais e do custo global do empréstimo. No entanto, note que os resultados de um simulador podem ser apenas estimativas e que as condições efetivas oferecidas pelos mutuantes podem variar em função de critérios específicos e das condições de mercado.
Informações para lembrar
É sempre aconselhável consultar diretamente os credores para obter ofertas de empréstimo precisas e personalizadas.
A título de exemplo, vamos simular um crédito pessoal recorrendo a um sujeito fictício que deseja obter um financiamento de 50.000€ para a construção de uma casa. Estes são os passos a seguir:
1. Introduza o propósito do financiamento
2. Insira o montante de financiamento desejado
3. Insira os dados relativos à sua situação profissional
4. Indique há quanto tempo está no seu trabalho atual
5. Indique a sua faturação mensal
6. Possibilidade de segundo crédito
7. Insira o seu rendimento mensal líquido
8. Insira o nome do seu banco e outros dados bancários
9. Outros empréstimos
Após seguir estes passos, resta apenas submeter todos os dados pessoais requeridos (varia de simulador para simulador). No final do processo, terá acesso às ofertas de crédito pessoal que melhor se adaptam às suas necessidades.
Para simular os créditos MrFinan, Younited Credit, Cetelem, e muito mais, clique no nosso comparador:
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Como pedir crédito pessoal a 120 meses?
O pedido de crédito pessoal a 120 meses é geralmente um processo simples. Estes são os passos a seguir:
- Pesquisar credores: Compare as ofertas de diferentes credores, incluindo taxas de juros, termos e avaliações de clientes, para encontrar a melhor opção para si.
- Reunir documentação: Prepare os documentos necessários, tais como identificação, comprovativo de rendimentos, extratos bancários e quaisquer outras informações que a entidade credora possa exigir.
- Preencher a candidatura: Preencha o formulário de candidatura fornecido pela entidade financiadora. Certifique-se de que fornece informações exatas e verifique se existem erros.
- Apresentar a candidatura: Envie a candidatura juntamente com os documentos necessários. Os credores online geralmente contam com um processo simplificado com envio e verificação fáceis.
- Análise e aceitação: A entidade credora analisará a sua candidatura e poderá solicitar informações adicionais. Uma vez aprovado, analise cuidadosamente os termos e condições do empréstimo antes de aceitar a oferta.
- Desembolso de fundos: Após aceitar a oferta de empréstimo, os fundos serão desembolsados para a sua conta bancária designada. O prazo de receção dos fundos pode variar consoante o mutuante.
Quanto custa um crédito pessoal 120 meses?
O custo de um crédito pessoal pode variar em função de vários fatores, incluindo o montante do empréstimo, a taxa de juro e outras taxas ou encargos adicionais. Aqui estão os principais componentes que determinam o custo total de um crédito a 120 meses:
- Montante do capital: Refere-se ao montante inicial do empréstimo. Quanto mais elevado for o montante do empréstimo, mais terá de reembolsar no total.
- Taxa de juro: A taxa de juro é a percentagem cobrada pelo mutuante sobre o montante do empréstimo. Representa o custo do empréstimo. Uma taxa de juro mais baixa resulta em pagamentos de juros mais baixos.
- Prazo de reembolso: No caso, o prazo de reembolso é fixado em 10 anos. Quanto mais longo o prazo, maior será o tempo de acumulação de juros, resultando em custos globais potencialmente mais elevados.
- Total dos juros pagos: Para calcular o total dos juros pagos, multiplica-se a taxa de juro mensal pelo saldo do empréstimo em cada mês durante o prazo de 10 anos. A soma destes juros mensais representa o total de juros pagos durante o período do empréstimo.
- Taxas e encargos: Alguns credores podem incluir taxas adicionais, penalidades de pré-pagamento ou taxas de aplicação. Estas taxas devem ser consideradas ao calcular o custo total do empréstimo.
Para determinar o custo exato de um crédito pessoal a 120 meses, recomenda-se a consulta de credores específicos e a obtenção de orçamentos de empréstimos que descrevam a taxa de juro, as comissões e o montante total do reembolso. A comparação de ofertas de diferentes credores ajudá-lo-á a identificar a opção mais acessível com base na sua situação financeira e nos seus objetivos.
Existe crédito pessoal mais de 120 meses?
Geralmente, os créditos pessoais têm um período máximo de reembolso de 120 meses ou 10 anos.
Se precisar de um empréstimo com um período de reembolso superior a 120 meses, é aconselhável pesquisar e explorar as opções de vários credores. Além disso, tenha em atenção que quanto mais prolongar o período de reembolso, mais juros pagará ao longo da vida do empréstimo.
É fundamental considerar cuidadosamente a sua situação financeira, a sua capacidade de reembolso e o custo total do empréstimo antes de se comprometer com um empréstimo com um prazo alargado.
Que tipos de crédito a 120 meses existem?
Existem vários tipos de empréstimos que podem ter um período de reembolso de 120 meses, tais como:
- Créditos pessoais: Como referido, os empréstimos pessoais podem ser utilizados para vários fins, tais como a consolidação de dívidas, melhorias na casa, despesas médicas ou outras necessidades pessoais. Normalmente, oferecem taxas de juro fixas e podem ter prazos de reembolso até 10 anos.
- Créditos para automóveis: Embora os empréstimos para automóveis estejam frequentemente associados a prazos de reembolso mais curtos, alguns credores podem oferecer prazos de empréstimo alargados para os mutuários que preferirem pagamentos mensais mais baixos. É possível encontrar empréstimos para automóveis com prazos de 120 meses, especialmente para veículos mais caros.
- Crédito consolidado: A consolidação de dívidas envolve a combinação de várias dívidas num único empréstimo ou plano de reembolso, normalmente para simplificar os pagamentos e reduzir as taxas de juro. No contexto, pode agrupar vários tipos de crédito, como um empréstimo pessoal, automóvel e habitação, permitindo-lhe efetuar um único pagamento mensal durante um período de 120 meses.
Tenha em conta que a disponibilidade de tipos de empréstimos específicos e as respetivas condições de reembolso podem variar consoante as entidades financiadoras, dependendo de fatores como a solvabilidade, o montante do empréstimo e a finalidade do mesmo.
Crédito pessoal a 120 meses vale a pena?
Sim! Um crédito pessoal a 120 meses pode proporcionar maior flexibilidade financeira e ajudá-lo a atingir os seus objetivos durante um período prolongado.
Quer se trate de financiar uma compra importante, consolidar dívidas ou fazer face a despesas inesperadas, este tipo de empréstimo oferece uma maior gestão mensal e uma série de benefícios adicionais.
Não se esqueça de avaliar cuidadosamente a sua situação financeira, comparar os credores e considerar as alternativas antes de decidir.
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