Crédito consolidado Credibom vale a pena? A nossa opinião (Junho 2023)

O crédito consolidado Credibom pode ajudar imenso a sua saúde financeira ao agrupar vários créditos em dívida numa só mensalidade. Mas será mesmo o melhor crédito consolidado para si?

Este artigo procura responder a algumas das questões mais comummente associadas a créditos consolidados e, assim, ajudá-lo a tomar uma decisão mais bem informada. Questões como: quais são as vantagens de um crédito consolidado? Como pedir um crédito consolidado? E como fazer uma simulação online Credibom crédito consolidado?

Abaixo, encontre todas as respostas a estas questões e muito mais, incluindo limites mínimos e máximos, restrições a potenciais clientes, ou taxas e comissões.

O que é o crédito consolidado Credibom?

O banco Credibom é um dos bancos com maior reputação em Portugal. Disponível em mais de 50 países e com duas décadas de atividade em território nacional, o Credibom merece a confiança de mais de 50 milhões de clientes e 140 mil colaboradores.

O Credibom é uma das instituições financeiras que integra o grupo francês Credit Agricole. Com um património avaliado em mais de 2.7$ triliões, o Credit Agricole é o segundo maior banco em França e um dos 10 maiores bancos do mundo.

O crédito consolidado Credibom é uma das várias soluções de crédito disponibilizadas pelo Credibom, que também oferece crédito pessoal, automóvel, para obras, para mobiliário e decoração, para eletrodomésticos, e para férias. Os clientes Credibom têm ainda acesso a seguros de vida, automóvel, incapacidade temporária, desemprego involuntário, proteção de bens, e garantia de compra.

O Credibom destaca-se pelos seus excelentes serviços online, que incluem um portal de Homebanking e uma aplicação móvel. Os pedidos de crédito do Credibom podem ser finalizados 100% online, através do computador ou telemóvel.

Antes de escolher a oferta do Credibom, compare os créditos consolidados de outros intervenientes no mercado:

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Quais são as vantagens do crédito consolidado Credibom?

Um crédito consolidado é um tipo de crédito em que várias linhas de crédito em dívida podem ser agrupadas numa só. Se uma pessoa se encontra a pagar dois créditos em simultâneo, por exemplo, pode procurar os serviços de uma instituição financeira para os consolidar num só crédito. As duas mensalidades são reunidas numa única mensalidade, por norma com condições mais vantajosas.

Em muitos casos, não é necessário pedir um crédito consolidado junto dos bancos onde foram contraídas as dívidas a consolidar. As instituições financeiras que disponibilizam linhas de crédito consolidado tendem a tratar de todo o processo, assegurando uma comunicação rápida e eficaz para a transferência de todos os créditos que integram um novo crédito consolidado.

Os créditos consolidados são muito úteis porque permitem uma gestão mais confortável dos créditos em dívida, uma simplificação dos processos burocráticos e de pagamento a estes associados, e uma poupança mensal significativa que pode chegar até aos 60%.

Por outro lado, o custo total do crédito (MTIC) pode ser superior devido à necessidade de alargar os prazos de pagamento.

Estas são algumas das vantagens e desvantagens de escolher um crédito consolidado:

Para pedir um crédito consolidado, basta procurar um banco que facilite este serviço. Existem várias soluções de créditos consolidados em Portugal com limites máximos entre os 75.000€ e os 120.000€ e a opção de requisitar um valor extra para novo projeto.

O Credibom crédito consolidado destaca-se da concorrência pelo seu processo de adesão rápido, pela hipótese de finalizar o pedido de crédito online, pelas suas taxas de juro competitivas, e pela possibilidade de poupar até 60% em pagamentos mensais.

Estas são as principais caraterísticas do crédito consolidado Credibom:

• Consolidação do montante em dívida até 75.000€
• Financiamento extra obrigatório
• Nova mensalidade única de 24 a 84 meses
• Taxas de juro fixas
• TAN a partir de 3,99%
• TAEG a partir de 6,05%
• Adesão rápida em 24 horas
• Disponível online com assinatura digital

Quais são as vantagens específicas do Credibom crédito consolidado?

O crédito consolidado do Credibom distingue-se pela celeridade de adesão e pelas taxas de juro apetecíveis, potencialmente inferiores a 4%. O Credibom permite ainda que os seus clientes determinem qual é a data em que desejam que os pagamentos mensais sejam debitados das suas contas.

A consolidação do montante em dívida do crédito consolidado conta com um limite de 75.000€, inferior àquele oferecido por outros provedores de crédito portugueses. O pedido online é feito com recurso a assinatura digital, certificada por um parceiro externo.

Infelizmente, é necessário ser cliente Credibom para fazer um pedido de crédito consolidado junto do banco. Isto é uma desvantagem face a provedores de crédito, que permitem que os seus clientes consolidem dívidas mesmo que estas tenham sido contraídas junto de outras instituições financeiras.

Outro ponto menos positivo do crédito consolidado Credibom refere-se à obrigatoriedade de requisitar financiamento extra. Ou seja: os clientes Credibom não podem consolidar linhas de crédito antigas numa nova mensalidade única sem necessariamente contrair uma nova dívida. Tal pode ser inconveniente para pessoas que procuram apenas reunir dois ou mais créditos num só lugar.

Estas são as principais vantagens e desvantagens específicas do Credibom crédito consolidado:

Como pedir o crédito consolidado Credibom?

Os pedidos de crédito Credibom podem ser feitos 100% online e finalizados mediante a introdução de algumas informações pessoais e dados financeiros. Antes de pedir um novo crédito, no entanto, é extremamente importante avaliar os riscos e analisar outras alternativas.

No caso de créditos consolidados, é necessário prestar atenção aos seguintes fatores:

• Montante dos créditos a consolidar (em relação ao limite máximo do crédito)
• Valor das taxas de juro
• Condição financeira
• Taxas e comissões adicionais

O Credibom disponibiliza vários tipos de crédito, que na sua maioria podem ser consultados e requisitados diretamente através da página de pedidos de crédito do Credibom. Os clientes Credibom também podem realizar pedidos de crédito através do contato telefónico ou endereço de e-mail do banco.

Para fazer um pedido de crédito no Credibom, é necessário facultar as seguintes informações pessoais:

Para finalizar um pedido de crédito junto do Credibom, é ainda obrigatório facultar os seguintes documentos:

• Documento de identificação
• Comprovativo de IBAN
• Comprovativo de morada
• Recibo de vencimentos mais recente
• Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal

Os documentos listados acima podem ser submetidos através da Internet.

Quais os requisitos para pedir crédito consolidado Credibom?

O Credibom crédito consolidado não se encontra automaticamente disponível para todos os interessados. Estes são os critérios de elegibilidade:

• Ser cliente Credibom
• Ter entre 18 a 75 anos
• Ter residência em Portugal
• Ter contrato de trabalho, ser reformado, ou ter atividade aberta como trabalhador independente há 2 ou mais anos

O pedido de crédito consolidado pode ser negado a todas as pessoas que se encontrem a viver em residência temporária ou não tenham conseguido cumprir o pagamento mensal das dívidas a consolidar no crédito.

Tal como anteriormente referido, o crédito consolidado Credibom possui a particularidade de não se encontrar elegível para pessoas que não sejam clientes do banco Credibom.

Qual o montante máximo para pedir crédito consolidado Credibom?

O Credibom crédito consolidado tem um valor máximo de 75.000€ e um valor mínimo de 5.000€. O valor máximo refere-se simultaneamente ao valor dos créditos consolidados e ao valor do novo financiamento obrigatório.

O prazo de pagamento máximo é de 84 meses e o prazo de pagamento mínimo é de 24 meses. Face às principais alternativas (que geralmente oferecem a possibilidade de pagar o crédito em apenas 12 meses), o crédito consolidado do Credibom pode não ser tão adequado para pessoas que apenas procuram um pequeno financiamento.

Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado Credibom?

O crédito consolidado Credibom destaca-se pela rapidez e simplicidade de adesão. O pedido pode ser feito online por via de um formulário que demora apenas 3 minutos a preencher e o crédito pode ser aprovado em apenas 24 horas.

Antigos clientes avaliam a aprovação dos pedidos de crédito do Credibom de uma forma maioritariamente positiva. O processo de adesão é descrito como "simples, rápido, e sem burocracias" e os funcionários do Credibom são elogiado pelo seu "profissionalismo," "simpatia," e "preocupação com o cliente."

Crédito consolidado do Credibom: quais são as taxas e comissões?

Fazer ou não fazer uma boa escolha num novo crédito depende em grande parte das taxas e comissões associadas ao mesmo. Para além das incontornáveis TAN e TAEG, o Credibom crédito consolidado implica custos extra como o imposto de selo e (em caso de incumprimento) taxas de juro de mora.

Tal como acontece com outros créditos consolidados, o crédito consolidado do Credibom tem taxas fixas, o que significa que o valor dos juros não oscila após a aprovação da linha de crédito. Todos os clientes Credibom têm por isso acesso a uma mensalidade única imutável e podem calcular com precisão o custo total do crédito antecipadamente.

Estas são as taxas e comissões do crédito consolidado do Credibom:

Taxa ou comissão	Aplicável?	Valor
Comissão de abertura
Imposto do selo		0,12% a 1,5%
TAN		Desde 3,99%
TAEG		Desde 6,05%
MTIC		5.514€ a 80.202€
Taxa de amortização		Desde 0,25%
Taxas de juros de mora		Até 4% do valor da mensalidade

A comissão de abertura é um pagamento inicial cobrado por algumas instituições financeiras para cobrir os custos administrativos da abertura de um novo contrato de crédito. O Credibom não exige comissão de abertura aos seus clientes.

O imposto do selo é outro tipo de pagamento inicial, que neste caso é cobrado no momento em que o montante de um empréstimo é facultado à pessoa que requisitou o mesmo. Este pode variar entre 0,12% e 1,5% do custo do crédito, dependendo do prazo de pagamento definido (quanto maior for o prazo, maior será o valor do imposto do selo).

A TAN (Taxa Anual Nominal) define o valor anual dos juros do empréstimo, a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é o custo anual do empréstimo para o cliente, e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é o custo total do crédito.

A taxa de amortização destina-se a clientes que pretendam pagar uma porção da sua dívida antecipadamente. Nem todos os contratos de crédito contam com esta opção, mas o Credibom crédito consolidado faculta a opção de taxa de amortização a partir de 0,25%.

As taxas de juros de mora são taxas que são cobradas pelo Credibom em caso de pagamento em falta ou fora de tempo. Estas são calculadas com base na taxa de juro vigente, aplicando-se atualmente a um máximo de 4% do valor da mensalidade do crédito.

Como fazer uma simulação de crédito consolidado Credibom?

O site oficial do Credibom disponibiliza um simulador de crédito pessoal que atualiza o valor da TAN, da TAEG, e do MTIC automaticamente consoante o montante do crédito e o prazo de pagamento introduzidos.

Ainda que não exista um Credibom simulador crédito consolidado oficial, os simuladores para crédito pessoal, habitação, ou automóvel disponíveis na página do Credibom podem ajudar potenciais clientes a tirar ilações importantes acerca do custo total de um crédito consolidado.

Cliente com financiamento de 35.000€ que pretende pagar o crédito em 6 anos:

Cliente com financiamento de 15.000€ que pretende pagar o crédito em 3 anos:

Cliente com financiamento máximo que pretende pagar o crédito em 5 anos:

Após cada simulação, basta clicar em "Fazer Pedido" para ser automaticamente endereçado para o formulário de pedido de crédito do Credibom.

Como contactar o crédito consolidado Credibom?

Estes são os principais contactos do Credibom crédito consolidado:

• Contacto telefónico: 214 138 457
• E-mail: [email protected]
• Balcões físicos: Porto Salvo e Porto

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