Crédito consolidado Santander vale a pena? A nossa opinião (Junho 2023)

O crédito consolidado Santander é um tipo de crédito pessoal disponibilizado pelo banco Santander Totta. É uma de várias alternativas de créditos consolidados em Portugal, por isso convém perguntar: vale a pena?

Para perceber o valor de um crédito consolidado, um potencial cliente deve primeiro reunir o máximo de informação possível. O crédito está disponível para não-clientes ou destina-se apenas a clientes? Qual é o montante mínimo e máximo disponível? É possível amortizar o crédito?

Neste artigo, vamos responder a todas estas questões e muito mais com uma análise a fundo do crédito consolidado Santander.

O que é o crédito consolidado Santander?

O Santander Totta, também conhecido apenas como Santander, é um banco português que atua como uma subsidiária do banco espanhol Santander. Está presente em território nacional desde 1988 e conta com uma capitalização de ativos superior a 53€ mil milhões.

Para além de ser uma das instituições financeiras com maior presença online em Portugal (contando com mais de meio milhão de clientes digitais), o Santander é ainda responsável por mais de 530 balcões físicos e 2.400 caixas de multibanco, inaugurados um pouco por todo o país.

O Santander disponibiliza vários produtos financeiros aos seus 4.7 milhões de clientes, entre os quais se encontram contas à ordem, depósitos a prazo, planos de reforma, planos de investimento, cartões de débito e crédito, e seguros.

Além disso, o Santander também conta com linhas de crédito pessoal, habitação, e automóvel. O crédito consolidado Santander Totta integra o crédito pessoal Santander.

O Santander aceita transferências de créditos pessoais de outros bancos, mesmo que estes ofereçam condições menos favoráveis.

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O crédito consolidado do Santander: o que pensamos?

Um crédito consolidado é um tipo de crédito em que as prestações mensais de vários créditos podem ser agrupadas num só lugar. Os créditos consolidados são um género de crédito pessoal que permite a pessoas com múltiplas linhas de crédito obter taxas de juro mais favoráveis, mensalidades mais baixas, e (por vezes) financiamento extra para dois ou mais créditos em dívida.

Os créditos consolidados são um serviço financeiro extremamente útil não só para pessoas que tenham dificuldade em pagar todas as prestações mensais dos seus créditos atuais, mas também para pessoas que desejem encontrar uma solução mais simples para gerir as suas finanças. Como várias mensalidades são consolidadas numa só, este tipo de crédito é menos burocrático, exige menos papelada, e acaba com dores de cabeça desnecessárias.

Contudo, nem tudo são rosas no mundo dos créditos consolidados: como estes geralmente exigem prazos de pagamento mais alargados (uma das condições necessárias para obter taxas de juro mais vantajosas), podem acabar por ser mais caros a longo prazo. O MTIC de um crédito consolidado é muitas vezes superior àquele que resultaria da combinação do custo total dos vários créditos agrupados.

Estas são as principais vantagens e desvantagens dos créditos consolidados:

Como funciona o Santander crédito consolidado?

Existem muitas instituições financeiras portuguesas que facultam pacotes de créditos consolidados, mas o Santander Totta crédito consolidado só se encontra disponível na forma de um crédito pessoal. Ou seja: o Santander não faculta um crédito específico com a finalidade de agrupar várias linhas de crédito numa só, mas apenas um crédito pessoal que pode ser utilizado para vários fins.

Contudo, o Santander aceita transferências de créditos pessoais de outros bancos, sendo apenas necessário dirigir-se a um balcão Santander Totta para concluir o processo. Assim, os clientes Santander têm a possibilidade de finalizar o pagamento de créditos pedidos noutros bancos recorrendo às condições potencialmente mais vantajosas do crédito pessoal Santander. Ainda que não consista exatamente num crédito consolidado, o crédito pessoal Santander pode assim ser utilizado de um modo semelhante.

Os créditos pessoais são normalmente atribuídos com um objetivo, como a realização de um projeto pessoal ou o pagamento de despesas relacionadas com saúde ou educação. Um crédito pessoal com a finalidade de poupar numa linha de crédito previamente adquirida junto de outra instituição financeira pode por isso ser considerado um crédito consolidado Santander.

Estas são as principais características do crédito consolidado Santander Totta:

Face a outras opções, o Santander Totta crédito consolidado destaca-se pela celeridade de adesão, pela sua TAN atrativa, e pelo excelente número de serviços e acompanhamento online. Infelizmente, o montante máximo que pode ser pedido online é de apenas 50.000€.

Ao contrário do maioria dos créditos de consolidação em Portugal, que aceitam pedidos de clientes até aos 75 anos, o crédito do Santander não se encontra disponível para cidadãos com mais de 72 anos. Em caso de incumprimento, é aplicada uma taxa de juros de mora a partir de 0,5%.

Outros tipos de créditos pessoais disponíveis no Santander:

• Crédito formação: um crédito pessoal destinado a estudantes que queiram completar a formação universitária;
• Crédito automóvel;
• Crédito para empresas: um crédito pessoal desenhado para pessoas que queiram abrir a sua própria microempresa;
• Crédito para despesas de saúde;
• Crédito pessoal para energias renováveis.

Como pedir o crédito consolidado Santander Totta?

Para pedir o crédito consolidado Santander basta aceder à aplicação ou ao portal NetBanco do Santander. Todos os pedidos também podem ser realizados por via de contato telefónico ou num balcão físico.

Os pedidos online (por aplicação ou NetBanco) não se encontram disponíveis para montantes acima dos 50.000€.

Quais são os documentos necessários para fazer o pedido de crédito?

Para realizar um pedido de crédito, é geralmente necessário criar uma conta Santander Totta e dispor de uma senha de acesso para a aplicação ou portal online do banco. Os seguintes documentos podem ser submetidos online.

Tipo de documento	Clientes com conta	Clientes com o ordenado domiciliado
Cartão de cidadão
Comprovativo de morada
Últimos 3 recibos de vencimento
Declaração de IRS
Declaração de vínculo laboral
Comprovativo de IBAN
Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal

Caso um cliente submeta os seus 3 últimos recibos de vencimento, a declaração de IRS passa a não ser necessária (e vice-versa). Para domiciliar o ordenado junto do Santander Totta, é primeiro preciso abrir uma conta no banco.

Como pedir seguro de crédito Santander Totta?

O pedido de crédito consolidado pode ser acompanhado de um pedido facultativo de seguro de crédito. O seguro de crédito Santander Totta tem a duração mínima de 6 meses e a duração máxima de 8 anos e oferece cobertura completa (liquidez total da dívida) em caso de morte e invalidez.

O seguro de crédito pessoal do Santander também inclui um plano de proteção que abrange situações de incapacidade temporária absoluta, desemprego involuntário, hospitalização, e salários em atraso. Nestes casos, o plano de proteção fica ativo entre 7 a 90 dias e prevê o reembolso total das mensalidades até 1.700€.

Quais os requisitos para pedir crédito consolidado Santander?

Para pedir o crédito consolidado Santander consumer, é necessário corresponder aos seguintes requisitos:

• Ter entre 18 a 72 anos
• Ter residência em Portugal
• Ter o nome limpo no Banco de Portugal
• Ter um saldo bancário positivo
• Ter uma situação profissional estável
• Ter uma taxa de esforço de crédito razoável

Como calcular a taxa de esforço do crédito consolidado Santander?

Uma taxa de esforço de crédito razoável é um dos requisitos da adesão ao crédito consolidado Santander Totta. Contudo, em que consiste a taxa de esforço de um crédito? E como é que esta pode ser calculada?

A taxa de esforço de crédito é definida com base na relação entre o custo da prestação mensal de um crédito e o rendimento mensal do titular de um crédito. O rendimento mensal também pode ser calculado com base em todo o agregado familiar, caso tal seja aplicável.

Para calculcar a taxa de esforço, basta dividir os encargos mensais (a soma de todas as prestações, incluindo custos relacionados com outras linhas de crédito) pelos rendimentos mensais (ordenado do titular ou agregado familiar) e multiplicar o resultado por 100. Segundo o Santander, uma taxa de esforço de crédito razoável deve ficar abaixo dos 50%. Idealmente, não deve ultrapassar um terço (33%).

Antes de finalizar um novo pedido de crédito, investigue as alternativas e escolha aquela que melhor se adequa às suas necessidades. Para encontrar opções potencialmente mais vantajosas, consulte outros créditos consolidados em Portugal.

Qual o montante máximo para pedir crédito consolidado Santander?

O Santander crédito consolidado tem com um montante máximo de 75.000€ e um montante mínimo de 1.500€. O prazo de pagamento do crédito situa-se entre os 24 e os 84 meses.

Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado Santander?

Não é preciso esperar muito tempo para receber o depósito associado ao crédito consolidado Santander Totta. Segundo o próprio banco, a aprovação do crédito pode ser concluída em poucos minutos, principalmente se o pedido for realizado online.

Ainda que possam existir exceções (para pedidos realizados ao fim de semana, por exemplo), a aprovação de crédito do banco Santander demora menos de 24 horas.

Crédito Consolidado Santander: quais são as taxas e comissões?

Ao pedir qualquer tipo de crédito pessoal ao Santander, é importante definir uma finalidade para o mesmo para evitar pagar uma TAEG mais elevada.

Os créditos consolidados do Santander contam não só com taxas fixas como com taxas variáveis (condicionadas pela taxa Euribor). Escolher entre um pedido de crédito com taxas fixas ou um pedido de crédito com taxas variáveis nem sempre cabe ao cliente e implica custos diferentes. A TAEG de um empréstimo com taxa fixa é inferior à de um empréstimo com taxa variável. Contudo, os pedidos de crédito realizados online têm, à partida, taxas fixas.

Estas são as taxas e comissões do crédito consolidado do Santander Totta (aplicáveis a todos os tipos de crédito pessoal):

Nome da taxa ou comissão	Aplicável?	Valor
Comissão de abertura
TAN		8,5%
TAEG		10,8% a 13,9%
Taxa de amortização		Até 0,5%
Taxa de juros de mora		Não fornecido

A comissão de abertura é uma comissão que alguns bancos usam para justificar os custos administrativos da abertura de um novo crédito. Esta comissão não é cobrada pelo Santander.

A TAN (Taxa Anual Nominal) refere-se ao valor anual dos juros do empréstimo, enquanto a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) representa o custo anual do empréstimo para o cliente.

A taxa de amortização é um valor cobrado aos clientes que queiram pagar os seus empréstimos antecipadamente. Caso falte 1 ano ou mais para a conclusão do pagamento do empréstimo, o Santander aplica uma taxa de 0,5% sobre todos os processos de amortização de crédito pessoal. Os pedidos de amortização de dívida no Santander devem ser feitos com 30 dias de antecedência.

As taxas de juros de mora são taxas exigidas em caso de incumprimento.

Como fazer uma simulação de crédito consolidado Santander?

Para fazer uma simulação de crédito consolidado Santander Totta, basta aceder ao simulador de crédito que se encontra na página oficial do banco.

Simular um crédito antes de fazer um pedido é fundamental, já que lhe permite adequar o montante e o prazo de pagamento do empréstimo à prestação mensal que mais se adequa às suas necessidades.

O simulador online Santander é atualizado em tempo real. Todas as simulações podem ser descarregadas na forma de uma FIN (Ficha de Informação Normalizada), disponível em formato .pdf.

Exemplos de simulações de crédito:

Ao contrário do que acontece com a maioria dos créditos consolidados, a TAN do crédito Santander mantém-se sempre nos 8,5% independentemente do montante pedido ou do prazo de pagamento. A TAEG continua a ser relativa.

Como contactar o Crédito Consolidado Santander?

Estes são os principais contactos do crédito consolidado Santander:

• Contacto telefónico (menos de 70 anos): 217 807 364
• Contacto telefónico (mais de 70 anos): 217 807 372
• E-mail: [email protected]
• Balcões físicos: várias localizações

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