Simulador crédito pessoal: como funciona? Guia 2024
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Conheça a metodologia
No dicionário português, a palavra "simulação" é definida como uma "falta de correspondência com a verdade." Contudo, tal não se aplica a um simulador crédito pessoal (muito pelo contrário)! Para pedir financiamento online em Portugal, é mesmo preciso começar por simular o crédito e ficar a par de todos os seus custos, taxas, e requisitos obrigatórios.
Um crédito pessoal simulador permite-lhe perceber, entre outros detalhes, se é elegível para o crédito, quais são os seus limites mínimos e máximos, ou qual é o preço da mensalidade do mesmo. Mas quais são as vantagens e desvantagens de simular crédito? E qual é o melhor simulador de crédito pessoal de Portugal em 2024?
Neste artigo, vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre simuladores de créditos pessoais! Mas primeiro, fique com algumas informações-chave:
Informações-chave
- Simular crédito ajuda-o a obter empréstimos de forma mais transparente
- Pode simular um crédito pessoal online sem pagar nada
- É muitas vezes obrigatório simular um crédito antes de o contratar
- Pode simular a amortização antecipada de um crédito sem custos
- A FINE é o documento que descreve todos os encargos de um crédito pessoal
O que é um simulador crédito pessoal?
Um simulador de crédito pessoal é uma ferramenta online que permite que clientes e bancos passem a conhecer todos os detalhes relativos a um crédito pessoal antes deste ser contratado. Geralmente, os simuladores de crédito encontram-se disponíveis gratuitamente e são da responsabilidade dos próprios bancos ou provedores de crédito.
Mediante a introdução de algumas informações, o cliente e a instituição financeira têm a oportunidade de definir ao pormenor todas as caraterísticas do crédito pessoal, incluindo o montante financiado, o prazo de pagamento, ou o preço da mensalidade. Por norma, é obrigatório simular um crédito antes de o contratar online.
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Quais são as vantagens e desvantagens de um simulador de crédito pessoal?
O acesso a todas as informações relativas ao crédito é a principal vantagem de utilizar um simulador de crédito. Através da simulação do crédito é possível perceber de antemão qual será o seu custo, financiamento máximo permitido, ou prazos de pagamento disponíveis. Os simuladores online também permitem que os clientes ajustem as suas opções em tempo real.
Como os bancos são obrigados a facultar uma ficha informativa com todas as taxas e requisitos do crédito antes do mesmo ser contratado, os simuladores também fazem com que a contratação de créditos seja mais transparente e segura—sem taxas escondidas ou comissões surpresa!
Finalmente, é importante destacar que virtualmente todos os simuladores de crédito são 100% gratuitos, encontram-se disponíveis online, e são muito simples de usar. Por norma, pode simular um crédito pessoal do início ao fim em menos de 5 minutos.
A maior desvantagem de utilizar um simulador online? A submissão de dados privados como o nome, e-mail, telefone, morada, ou rendimento líquido mensal. Mesmo que acabe por não contratar o crédito, estas informações podem ficar nas mãos dos bancos e provedores de crédito.
Resumindo, estas são as principais vantagens e desvantagens de um simulador de crédito:
- Acesso a todos os detalhes do crédito
- Contratação mais transparente
- Processo rápido e 100% online
- Serviço gratuito
- Submissão de dados privados
Como funciona um simulador crédito pessoal?
Cada simulador de crédito é ligeiramente diferente, mas quase todos funcionam da seguinte maneira:
- O cliente introduz uma série de informações no simulador
- O banco avalia a elegibilidade do cliente
- O cliente recebe uma lista com uma ou mais propostas de crédito pessoal
- O cliente escolhe um dos créditos e dá início ao processo de contratação
Geralmente, são requisitadas ao cliente as seguintes informações:
- Finalidade do crédito pessoal
- Montante de financiamento desejado
- Prazo de pagamento desejado
- Dados pessoais do proponente
- Dados profissionais do proponente
- Número de proponentes do crédito
- Outros créditos contratados (caso aplicável)
Importante lembrar:
O número de proponentes do crédito pode influenciar as condições de acesso ao mesmo. Quantos mais proponentes, maiores são as suas hipóteses de contratar o crédito.
Como encontrar o melhor simulador crédito pessoal?
Para encontrar o melhor simulador de crédito pessoal, considere os seguintes aspetos:
- Preço: Virtualmente todos os simuladores de crédito online são gratuitos, por isso nunca deve aceitar pagar para simular um crédito.
- Densidade de dados: Com poucos dados, é possível saber muito acerca de um crédito. Evite simuladores que lhe requisitem informações pessoais desnecessárias antes do início da fase de contratação do crédito.
- Design: Muitos simuladores online contam com um design funcional que permite, entre outras coisas, ajustar o montante desejado e o prazo de pagamento com o dedo (ecrã touch) ou cursor do rato.
- Número de opções: Muitos simuladores online apresentam-lhe mais do que um pacote de crédito pessoal após a conclusão da simulação. Quantas mais opções, mais fácil será encontrar o crédito mais adaptado às suas necessidades.
Atenção!
A qualidade de um simulador de crédito não é necessariamente indicativa da qualidade do crédito em si. Muitos bancos e provedores de crédito têm os seus próprios simuladores, mas a melhor maneira de escolher um crédito pessoal é utilizar uma ferramenta externa e independente como o comparador HelloSafe.
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O que acontece após a simulação de um crédito pessoal?
Após a simulação de um crédito pessoal, o cliente é geralmente encaminhado para uma página onde pode escolher de entre uma ou mais soluções específicas de crédito. Ao optar por um dos planos de crédito disponibilizados pelo banco, o cliente dá simultaneamente início ao processo de contratação do mesmo.
Antes de fechar o contrato, o cliente tem ainda direito à Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) e a um documento com as condições gerais do seu crédito pessoal. Estes devem estipular, entre outros, os seguintes detalhes:
- Preço mensal do crédito
- Prazo de pagamento do crédito
- TAEG do crédito
- TAN do crédito
- Custo total do crédito (muitas vezes listado como MTIC)
- Comissões de abertura e manutenção
- Taxa de amortização
- Taxa de juros de mora e outros encargos punitivos
- Encargos adicionais (caso aplicável)
O que é a FINE?
A FINE—Ficha de Informação Normalizada Europeia—é um documento de submissão obrigatória facultado por instituições financeiras aos seus clientes antes da contratação de um novo crédito. O propósito da FINE é o de proteger os consumidores de taxas e comissões ocultas, contribuindo para uma maior responsabilidade fiscal e transparência financeira.
Onde posso encontrar um simulador crédito pessoal 120 meses?
Para simular um crédito pessoal 120 meses, só precisa de encontrar o simulador online de um banco ou provedor de crédito que disponibilize um crédito com um prazo de pagamento máximo de 120 meses. Em Portugal, a maioria das instituições financeiras só disponibiliza créditos pessoais com um prazo de pagamento máximo de 84 meses.
Em conformidade com a lei, o prazo de pagamento máximo de um crédito pessoal varia conforme o seu objetivo. Assim, um crédito pessoal 120 meses deve necessariamente ter uma das seguintes finalidades:
- Crédito consolidado
- Crédito consolidado com hipoteca (prazo máximo excecional de 480 meses)
- Crédito para saúde
- Crédito automóvel
- Crédito para energias renováveis
- Crédito estudante
- Crédito para obras
Vantagens dos créditos a 120 meses:
- O prazo de pagamento alargado implica uma menor taxa de esforço.
- A mensalidade reduzida faz com que seja menos provável entrar em incumprimento.
- Devido às prestações reduzidas, os créditos a 120 meses são mais facilmente aprovados.
É possível simular a amortização antecipada do crédito pessoal?
Sim. Amortizar um crédito é o nome dado ao ato de reembolsar o montante em dívida de um empréstimo antecipadamente. A amortização de um crédito pessoal pode ser facilmente simulada utilizando uma ferramenta online específica para o propósito (basta pesquisar "Simulador de Amortização Antecipada" no seu motor de busca de eleição para encontrar várias alternativas).
Geralmente, estes são os dados que terá de indicar para concluir a simulação:
- Capital em dívida: Valor total que ainda é devido ao banco ou provedor de crédito;
- Número de prestações em falta: Meses que faltam para concluir o pagamento do crédito;
- Taxa de juro: Valor da taxa de juro aplicada ao crédito (para créditos com taxa fixa) + valor do spread (para créditos com taxa variável ou mista);
- Valor a amortizar: Valor do montante que pretende devolver antecipadamente.
Atenção!
À amortização de um crédito pessoal acresce sempre o pagamento de uma taxa de amortização. Normalmente, esta tem um valor de 0,5% do capital reembolsado para créditos com mais de um ano em dívida e de 0,25% do capital reembolsado para créditos com menos de um ano em dívida.
Quanto custa simular um crédito?
Geralmente, qualquer pessoa pode simular um crédito sem qualquer tipo de custo. Os principais bancos e provedores de crédito portugueses disponibilizam simuladores online gratuitamente porque é do seu interesse que os clientes simulem o crédito antes de o contratar. Deste modo podem, por exemplo, ficar a saber de antemão se estes são ou não elegíveis para a contratação do crédito.
Vale a pena simular credito pessoal?
Sem dúvida! Estes são alguns dos motivos pelos quais vale sempre a pena simular um crédito pessoal:
- É a única maneira de saber exatamente quanto vai custar um crédito pessoal
- É geralmente obrigatório para contratar um crédito pessoal online
- Ajuda-o a perceber se tem ou não condições financeiras para pagar o crédito
- É bom para aprender mais sobre como um crédito pessoal funciona
- Permite-lhe planear ao detalhe o seu futuro pessoal ou profissional
- É 100% gratuito e livre de compromisso, por isso não há nada a perder
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