Openbank review: o melhor banco para abrir conta em Portugal em 2024?
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Conheça a metodologia
Abrir conta num banco em Portugal nunca foi tão fácil como em 2024. Com o Openbank, pode abrir uma conta online, sem comissões, e com direito a um cartão de débito grátis. Mas será que existem outras opções mais vantajosas?
Neste artigo, vamos olhar com atenção para todos os benefícios das contas Open e tentar perceber até que ponto estas têm o menor custo de manutenção de Portugal. Também vamos aprender como funcionam as contas Open, como depositar dinheiro, como pedir o cartão Я42, ou como fazer levantamentos em multibancos internacionais.
Finalmente, vamos analisar os serviços online da aplicação para dispositivos móveis Openbank.
Para já, fique com algumas informações-chave:
Banco Openbank
- 100% online
- 0% comissões
- Pagamentos no estrangeiro
- TANB (poupança): 2,75% até €500.000
- Cartão de débito grátis
- Aplicação Android e iOS
- Divisão de investimentos
- Seguro de viagem com Travel+
O que é o Openbank?
O Openbank é um banco online detido pelo Grupo Santander e com sede em Madrid. Fundado em 1995, o banco gere mais de 1.35 milhões de contas bancárias e dispõe de uma aplicação personalizada para Android e iOS desde 2011.
Inicialmente destinado a clientes espanhóis, o Openbank começou a expandir-se internacionalmente em 2019 e já chegou a países como a Alemanha, a Holanda, ou Portugal. O propósito do banco é o de emitir contas e cartões sem comissões a partir da Internet e facilitar transferências, pagamentos, e levantamentos no estrangeiro.
Estes são os serviços disponíveis no Openbank Portugal:
- Conta poupança boas-vindas Open: conta poupança para novos clientes
- Conta à ordem Open: conta corrente
- Conta poupança Open: conta poupança
- Cartão Я42: cartão de débito grátis incluído nas contas bancárias Open
- Openbank Wealth: serviço automatizado de investimento em ações e ETFs
- App Openbank: aplicação móvel para Android e iOS
Todos os serviços listados podem ser pedidos e consultados online:
Openbank opiniões: qual é a nossa? Review Abril 2024
Com uma avaliação HelloSafe 4.9, o Openbank é um dos melhores bancos de Portugal em 2024. Destaca-se em primeiro lugar por ser o banco português com menor custo de manutenção de conta—0% em comissões.
Para além da poupança em comissões, as contas bancárias Open permitem realizar transferências gratuitas na União Europeia e vêm com dois extras (igualmente gratuitos): o cartão Я42 e a App Openbank.
O cartão é um cartão de débito que permite fazer levantamentos grátis em todos os multibancos Openbank Santander (mesmo fora da Europa). A aplicação é um serviço completo de gestão de finanças pessoais com um manager de palavras-passe e Card Control (para prevenir furtos no estrangeiro).
O cartão Я42 vem com o Travel+, um serviço de subscrição opcional especialmente desenhado para pessoas que gostam de viajar. O Travel+ permite fazer compras em divisas estrangeiras sem custos e ainda inclui um seguro de viagem.
A incompatibilidade com MBWay é o único ponto negativo que encontrámos na nossa Openbank review.
Assim, estas são as principais vantagens e desvantagens do Openbank:
- Zero comissões
- Transferências grátis na UE
- Cartão Я42 grátis
- Travel+
- Aplicação móvel
- Descontos Openbank
- Sem MBWay
Abra uma conta bancária Open com apenas um clique (sem compromisso):
Descubra outras opções de conta bancária em Portugal:
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Openbank vs Revolut
Comparativamente ao banco Revolut, o Openbank destaca-se por permitir acesso a levantamentos gratuitos ilimitados em todos os multibancos internacionais do Banco Santander. Os levantamentos internacionais gratuitos do Revolut estão limitados a um máximo de €800 por mês.
Em sentido contrário, o Revolut dispõe de soluções de conta bancária para menores de 18 anos.
| Serviço | Openbank | Revolut |
|---|---|---|
| Abertura sem comissões | ||
| Montante mínimo | ||
| Transferências internacionais | ||
| Levantamentos internacionais | ||
| Cartão de débito gratuito | ||
| Cartão de crédito | ||
| Integração MBWay | ||
| Menores de 18 anos |
Openbank vs Activobank
Comparativamente ao Activobank, o Openbank destaca-se por não exigir um montante mínimo de depósito para abertura de conta. Por outro lado, as contas bancárias Open (ao contrário das contas e cartões Activobank) não podem ser associadas à aplicação MBWay.
| Serviço | Openbank | Activobank |
|---|---|---|
| Abertura sem comissões | ||
| Montante mínimo | €100 | |
| Transferências internacionais | ||
| Levantamentos internacionais | ||
| Cartão de débito gratuito | ||
| Cartão de crédito | ||
| Integração MBWay | ||
| Menores de 18 anos |
Como funciona a conta bancária Openbank?
No Openbank, existem dois tipos de contas bancárias: contas correntes (ou à ordem) e contas poupança.
Pode pedir uma Conta poupança boas-vindas Open caso ainda não seja cliente do banco; esta garante uma TANB anual de 2,75% até €500.000 durante 12 meses e converte-se automaticamente numa Conta poupança Open após o sétimo mês. A Conta à ordem Open é uma conta corrente (sem TANB) com zero comissões, transferências grátis, e levantamentos grátis no estrangeiro.
Com ou sem rentabilidade, as três contas bancárias podem ser usadas para depositar dinheiro, fazer transferências locais e internacionais, realizar pagamentos online, ou domiciliar o ordenado. Estas também podem ser associadas ao cartão Я42, um cartão de débito grátis que permite fazer pagamentos e levantamentos sem comissões dentro e fora da Europa.
A sua conta Open pode ser cancelada a qualquer momento, sem necessidade de pagamento de taxas ou pré-aviso:
Operações grátis
Estas são as operações gratuitas que podem ser efetuadas após a abertura de uma conta Open:
- Manter e encerrar a conta
- Pedir o cartão Я42
- Fazer até 5 levantamentos em qualquer multibanco da zona Euro
- Fazer levantamentos ilimitados em multibancos Santander
- Realizar ou receber transferências em Portugal (em euros)
- Realizar ou receber transferências na União Europeia (em euros)
Como depositar dinheiro no Openbank
Para fazer depositos Openbank basta realizar uma transferência bancária a partir de outro banco. O dinheiro dos Openbank depositos chega à sua conta entre 24 a 48 horas após a confirmação da transferência.
Códigos BIC e SWIFT
O código BIC Openbank é: OPENESMM.
O código SWIFT Openbank é: OPENESMMXXX.
IBAN Openbank
Ao abrir uma conta Open em Portugal, é-lhe atribuído um IBAN espanhol com o prefixo ES. Isto acontece porque o Openbank é uma subsidiária do Grupo Santander Espanha. Contudo, graças à iniciativa SEPA da União Europeia, as contas Open Portugal podem ser usadas como qualquer outra conta bancária com IBAN português—sem restrições, limitações, ou custos adicionais.
Se já abriu uma conta Open e não sabe qual o IBAN do Openbank, aceda à Área de Clientes em Openbank.pt.
Sabia que...
A Single Euro Payments Area (SEPA) é uma iniciativa da União Europeia que visa simplificar as transferências bancárias em euros entre países aderentes. Fazem parte da SEPA os 27 estados-membro da União Europeia, o Reino Unido, a Suíça, a Noruega, a Islândia, e os micro-estados Liechtenstein, Andorra, Mónaco, São Marino, e Vaticano.
Qual é a diferença entre a Conta poupança boas-vindas e a Conta à ordem Open?
A Conta poupança boas-vindas Open é uma conta poupança que usufrui de uma TANB promocional de 2,75% até €500.000 durante os primeiros 7 meses, enquanto a Conta à ordem Open funciona como qualquer outra conta corrente em Portugal. Ou seja: na conta poupança pode rentabilizar o montante na sua conta, e na conta corrente tem apenas acesso a serviços bancários básicos como depósitos, transferências, ou levantamentos.
Após o final do período promocional de 7 meses, a Conta poupança boas-vindas Open converte-se automaticamente numa Conta poupança Open, com uma TANB mínima e máxima de 1% e 2%. Os dois tipos de conta bancária Open têm zero comissões e garantem acesso gratuito ao cartão de débito Я42.
Para ter acesso à TANB de 2% na Conta poupança Open, deve obedecer a pelo menos um de dois requisitos:
- Domiciliar o ordenado ou pensão (mínimo €600 por mês)
- Autorizar o débito direto de 3 recibos mensais ou bimestrais
Em suma:
| Conta bancária | Zero comissões | TANB | Cartão Я42 grátis | Cancelamento gratuito |
|---|---|---|---|---|
| Conta poupança boas-vindas | ||||
| Conta à ordem |
Cábula TANB contas poupança Open
- Durante os primeiros 7 meses: TANB de 2,75% até €500.000
- Após 7 meses: TANB de 2% caso cumpra as condições estipuladas
- Após 7 meses: TANB de 1% caso não cumpra as condições estipuladas
Como abrir conta Openbank?
Para abrir a sua conta Open, comece por visitar o site Openbank.pt e clicar em "Abrir Conta" (canto superior direito):
De seguida, complete 3 passos:
- Introduza os seus dados pessoais
- Confirme a sua identidade
- Assine os documentos
Estas são as informações pessoais obrigatórias requisitadas pelo banco:
- Número do documento de identificação (CC)
- Nome completo
- Data de nascimento
- Residência fiscal
- Código de acesso à conta
A confirmação de identidade é feita por transferência ou identificação por vídeo. Os documentos são assinados digitalmente mediante a submissão de um código único recebido via SMS. Todo o processo pode ser 100% completado online.
Codigo promocional Openbank
Para obter uma Conta poupança boas-vindas Open com TANB acrescida de 3,5% durante 6 meses, utilize o código promocional DEPNOVOSCLIENTES antes de concluir o processo de adesão.
Alternativamente, pode ligar para o número (+351) 800 785 170 ou clicar no botão:
Veja quais são as principais alternativas ao banco Openbank com o nosso comparador:
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Requisitos obrigatórios
Os únicos requisitos obrigatórios para abrir uma conta Open em Portugal são:
- Ter mais de 18 anos
- Ter um documento de identificação (CC) válido
Como cancelar a conta Openbank
Pode cancelar a sua conta Open a qualquer momento, sem necessidade de pré-aviso, e sem pagar nenhuma comissão. Para tal, basta notificar o banco por escrito. Caso deseje cancelar uma das suas contas, o Openbank deve notificá-lo com 2 meses de antecedência.
Quais são as taxas e comissões da Conta à ordem Open?
O Openbank não cobra quaisquer comissões de abertura ou manutenção aos seus clientes.
Estas são todas as taxas e comissões previstas na informação pré-contratual da Conta à ordem Open:
| Taxa ou comissão | Valor |
|---|---|
| Comissão de abertura | |
| Comissão de manutenção da conta | |
| Transferências SEPA | |
| Transferências não-SEPA | Emitidas: €15 + €9,02 SWIFT Recebidas: 0,10% (mínimo €12,02) |
| Câmbio de divisa | 0,2% (mínimo €3,01) |
| Emissão de cheques bancários | 0,40% (mínimo €10) |
O que é o cartão Я42?
O cartão Я42 é um cartão de débito que é oferecido a clientes Openbank quando estes abrem uma Conta poupança Boas-vindas Open ou Conta à Ordem Open.
Sem qualquer tipo de custo, o cartão Я42 pode ser usado para todas as funções habituais de um cartão de débito. Personalizável, permite fazer levantamentos internacionais gratuitos em todos os Openbank multibanco Santander (e em até 5 outros multibancos da zona Euro).
Travel+
Uma das principais vantagens do cartão Я42 é a subscrição Travel+. A Travel+ pode ser adquirida opcionalmente por €7,99 por mês e garante compras em divisas estrangeiras gratuitas e um seguro de acidentes e assistência em viagem.
Tal como o nome indica, o Travel+ é um serviço perfeito para clientes que queiram utilizar o cartão Я42 em viagens ao estrangeiro.
Cartão Я42 com e sem Travel+
| Serviços | Sem Travel+ | Com Travel+ |
|---|---|---|
| Entrega gratuita do cartão | ||
| Mensalidade | €7,99 | |
| Compras em divisas estrangeiras | 1,5% | 0% |
| Levantamentos na zona Euro | Até 5 por mês | Até 5 por mês |
| Levantamentos em multibancos Santander | Ilimitados | Ilimitados |
| Seguro de acidentes e assistência em viagem | ||
| Taxa de câmbio | ||
| Pagamentos móveis | ||
| Controlo do cartão |
Para obter o cartão Я42, deve primeiro abrir uma conta Openbank:
O que é o Openbank Wealth?
O Openbank Wealth é um serviço automatizado de investimentos a médio ou longo prazo com assessoria da BlackRock. Ao contrário de outros serviços de investimento, o Wealth pode ser cancelado a qualquer momento sem pagamento de comissões. O dinheiro é investido em ativos (ações e ETFs) com um foco na sustentabilidade e responsabilidade social.
Para simular o seu investimento (mínimo €500) visite a página Openbank.pt/investimento-robo-advisor e utilize o simulador:
O que são os Descontos Open?
Os Descontos Open são descontos associados às contas Open que permitem poupar até 30% em pagamentos a grandes marcas.
Estes são apenas alguns exemplos de Descontos Open:
- Gil Stauffer - 10%
- Lecuine - 15%
- Zwiling - 20%
- Merci Maman - 15%
- Meller - 30%
- Papa John's - 15%
- Bikelec - 15%
- LIVALL Europe - 15%
- RUSTICAE - 12%
- BTA Viagens - 5%
- Tiqets - 10%
- Cheerz - 15%
Openbank app: o que é e para que serve?
A App Openbank é uma solução de gestão de finanças pessoais para dispositivos Android e iOS. A aplicação pode ser obtida gratuitamente na Apple Store ou Google Play e permite:
- Pagar com o telemóvel em estabelecimentos com contactless
- Programar transferências
- Consultar um histórico de gastos
- Aderir a serviços e produtos do banco
Na aplicação, pode ainda encontrar as seguintes funcionalidades adicionais:
- Password Manager Databank: para guardar todas as suas palavras-passe num único sítio seguro
- Card Control: para bloquear ou desbloquear os seus cartões conforme a localização e o tipo de operação realizados (ideal para prevenção de furtos no estrangeiro e para controlo parental)
Pode fazer pagamentos contactless com a Openbank app utilizando uma das seguintes plataformas de pagamentos móveis:
- Apple Pay
- Google Pay
- Fitbit Pay
- Garmin Pay
- Openbank Pay
Openbank area clientes: como fazer login?
Para fazer login na Área de Clientes, aceda ao site Openbank.pt e clique em "Aréa de cliente:"
De seguida, introduza o número do CC ou passaporte e o um código de acesso de 4 dígitos (definido após a contratação de uma conta bancária Open). Para usar a aplicação, é preciso criar uma conta Open:
Openbank tem MBWay?
Infelizmente, a opção Openbank MBWay ainda não está disponível. Não é possível criar um MBWay Openbank em Abril de 2024, já que o Openbank não é um dos bancos aderentes MBWay.
Openbank contactos: quais são?
Estes são os principais contactos Openbank:
- Telefone (Portugal): 800 785 168
- Telefone (estrangeiro): 911 773 395
- Telefone (não-clientes): 800 785 170
- Telefone (investimentos): 800 210 047
- E-mail (geral): [email protected]
- E-mail (investimentos): [email protected]
- WhatsApp: 931 105 269
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