Cetelem crédito consolidado vale a pena? Review 2024

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Conheça a metodologia
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Alexandre Desoutter Atualizado em Junho 23, 2023

O Cetelem crédito consolidado ajuda-o a simplificar ao agrupar várias linhas de crédito em dívida numa só. Mas vale mesmo a pena apostar neste serviço financeiro?

Para aprender mais sobre qualquer crédito consolidado, é primeiro preciso responder a algumas questões. Está o crédito à altura da concorrência? Quais são os montantes mínimos e máximos? É possível simular online? Qualquer pessoa pode ter acesso a um crédito consolidado?

Neste artigo, vamos olhar para as principais caraterísticas do crédito consolidado Cetelem, aprender mais sobre as suas taxas e comissões, ficar a saber como se pode pedir e simular o crédito, e avaliar toda a documentação necessária para finalizar o processo.

Crédito consolidado Cetelem

  • Consolidação de montante em dívida até 75.000€
  • Opção de financiamento extra para novo projeto
  • Nova mensalidade única de 12 a 84 meses
  • Taxas fixas
  • TAN de 8% a 12%
  • TAEG de 12,3% a 13,9%
  • MTIC de 2.650€ a 79.742€
  • Adesão rápida e acompanhamento personalizado
  • Sem necessidade de garantias adicionais
  • Disponível online com assinatura digital

Crédito consolidado Cetelem: qual é a nossa opinião? (Junho 2024)

O Cetelem crédito consolidado é um dos vários créditos consolidados disponíveis em Portugal. Dependendo do montante em dívida e dos pagamentos mensais, é atribuída a cada cliente Cetelem uma nova mensalidade única. A nova mensalidade, as taxas, e as comissões associadas aos crédito variam mediante o prazo definido para o mesmo.

Face às alternativas, destaca-se por não exigir a solicitação de fiadores ou a hipoteca de bens, pela facilidade de adesão, e por não cobrar uma comissão de abertura (o processo de adesão é totalmente gratuito). É assim uma opção menos exigente do que um crédito consolidado com hipoteca.

O montante máximo disponibilizado (75.000€), contudo, é inferior àquele oferecido por instituições financeiras como o KPSG (100.000€) ou o Crédito Consolidado (120.000€). O financiamento para novo projeto é ainda limitado pelo valor do montante em dívida.

Vantagens:

  • Adesão fácil
  • Sem comissão de abertura
  • Sem solicitação de fiador ou hipoteca

Desvantagens:

  • Montante máximo abaixo dos 100.000€
  • Limitação do financiamento extra

Desfrute de todas as vantagens do crédito consolidado Cetelem:

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O que são créditos consolidados?

Os créditos consolidados são uma solução ideal para quem está a pagar vários créditos em simultâneo e tem dificuldade em cumprir com todas as mensalidades. Contudo, também podem ser usados por pessoas que queiram simplesmente simplificar e poupar dinheiro com uma linha de crédito mais atrativa.

Os créditos consolidados são agrupados numa só mensalidade, o que contribui não só para reduzir o nível de burocracia como para uma poupança que pode chegar aos 60%. Por norma, este tipo de crédito também tem taxas de juro mais baixas do que outros créditos.

Para quem não gosta de burocracia, um crédito consolidado pode ajudar a simplificar as contas e a acabar com o excesso de papéis. Como todos os pagamentos mensais são encaixados num só lugar, os créditos consolidados são mais fáceis de gerir.

Por outro lado, os prazos de pagamento dos créditos consolidados são geralmente mais alargados. Ainda que isto se traduza em mensalidades mais acessíveis, pode implicar um acréscimo do valor total de juros a pagar. Por este motivo, é comum que os créditos consolidados sejam, em última instância, mais caros do que outros créditos.

Estas são algumas das vantagens e desvantagens de consolidar créditos:

  • Mensalidades mais baixas
  • Taxas de juro mais baixas
  • Menos burocracia
  • Gestão fácil
  • Prazos mais alargados
  • Valor total de juros mais caro

O que é o crédito consolidado Cetelem?

Com presença em mais de 30 países, o Cetelem oferece diversos serviços financeiros aos seus clientes, incluindo crédito automóvel e para o lar, eco créditos, seguros de crédito e saúde, e uma linha de crédito consolidado.

Um crédito consolidado difere de um crédito tradicional porque consiste na junção de vários créditos num só plano de financiamento. Os créditos são agrupados numa única linha de crédito, normalmente atribuída com vantagens mais competitivas.

Os créditos consolidados são maioritariamente compostos pela acumulação de créditos em dívida, mas alguns créditos consolidados também facilitam um valor extra para novo projeto.

Os montantes mínimos e máximos, taxas e comissões, e restrições aplicadas a créditos consolidados variam mediante a instituição financeira. Com o crédito consolidado Cetelem, é possível reunir várias dívidas numa só e garantir financiamento extra para um novo projeto.

Descubra mais sobre o crédito Cetelem (sem compromisso):

Como pedir o crédito consolidado Cetelem?

Para pedir o crédito consolidado Cetelem, basta contactar a linha de apoio ao cliente ou fazer o pedido online. A linha de apoio ao cliente encontra-se disponível todos os dias úteis entre as 9h e as 20h. Os pedidos online de crédito consolidado podem ser realizados a qualquer altura, incluindo ao fim de semana.

O pedido online é o método mais cómodo e simples para obter o crédito. O Cetelem requisita apenas uma assinatura digital e as cópias dos documentos necessários (que podem ser carregados diretamente no site). Todo o processo pode ser completado sem sair de casa.

A segurança e validade da assinatura digital é garantida pelo Inforcet, um parceiro estratégico do Cetelem que atua segundo a legislação europeia de assinatura eletrónica. Para certificar a sua assinatura digital, cada cliente recebe um código único e intransmissível.

Pode consultar o estado do seu pedido mediante a introdução do NIF e número de telemóvel na página oficial do Cetelem.

Pedir seguro de crédito

O pedido de crédito consolidado Cetelem pode ser complementado com um pedido de seguro de crédito. O Cetelem garante proteção total aos seus clientes e assegura o pagamento de todas as mensalidades em casos de:

  • Desemprego involuntário (máximo de 18 mensalidades com até 6 mensalidades consecutivas)
  • Doença não-crónica ou acidente (máximo de 36 mensalidades com até 12 mensalidades consecutivas)
  • Invalidez (liquidação total do crédito)
  • Morte (liquidação total do crédito)

O seguro de crédito Cetelem pode ser obtido através da linha de apoio ao cliente Cetelem.

Alternativamente, clique no botão:

Requisitos do pedido

Para pedir o crédito consolidado do Cetelem, é necessário corresponder aos seguintes requisitos:

  • Ter entre 18 a 75 anos
  • Ter residência em Portugal
  • Ter contrato de trabalho, ser reformado, ou ter atividade aberta como trabalhador independente há 2 ou mais anos

O pedido de crédito consolidado é negado a todas as pessoas que se encontrem a viver em residência temporária ou não tenham conseguido cumprir o pagamento mensal das dívidas a consolidar no crédito.

Ao contrário de outras instituições financeiras, o Cetelem não exige um fiador ou uma hipoteca para atribuir uma linha de crédito consolidado. Para finalizar o pedido, basta submeter alguns documentos. Estes variam conforme a condição profissional.

Documentos necessários para pedir o crédito consolidado Cetelem:

Tipo de documentoPor conta de outremPor conta própriaPensionista
Cartão de cidadão
Comprovativo de residência
Comprovativo de IBAN
Recibo de vencimento mais recente
Modelo 3 do IRS mais recente
Comprovativo de pensão
Extrato do valor em dívida
Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
Documentos necessários para pedir o crédito consolidado Cetelem.

Para pedir qualquer crédito, é necessário equacionar todos os riscos envolvidos. Os créditos consolidados têm muitas vantagens, mas podem não ser o tipo de crédito ideal para todos.

Antes de optar por esta solução de crédito, estude as alternativas e aprenda mais sobre os melhores créditos consolidados em Portugal:

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Qual é o montante máximo para pedir crédito consolidado Cetelem?

O crédito consolidado do Cetelem tem um limite máximo de 75.000€ e um limite mínimo de 2.500€. O limite máximo aplica-se simultaneamente ao montante em dívida consolidado e ao valor extra para novo projeto. Ou seja: quanto maior for o montante em dívida, menor será o valor extra para novo projeto.

As taxas e custo total do crédito (MTIC) variam conforme o prazo de pagamento selecionado. O prazo de pagamento é definido pelo cliente, com um limite máximo de 84 meses e um limite mínimo de 12 meses. Em Portugal, também é possível pedir crédito consolidado 120 meses.

Bom saber

Valor máximo: 75.000€

Valor mínimo: 2.500€

Prazo de pagamento máximo: 84 meses

Prazo de pagamento mínimo: 12 meses

Para calcular o limite máximo do valor extra para novo projeto, basta subtrair o montante em dívida a 75.000€. Por exemplo:

Montante em dívidaValor extra para novo projeto
2.500€
72.500€
10.000€
65.000€
50.000€
25.000€
75.000€
0€
Relação entre o montante em dívida e o valor extra para novo projeto do crédito consolidado Cetelem.

Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado?

Uma das principais vantagens do Cetelem crédito consolidado é a simplicidade e celeridade de adesão. O processo é, por norma, fechado de 24 a 48 horas e, como referido acima, pode ser acompanhado online.

Segundo o site oficial do Cetelem, os pedidos de crédito com cartão demoram cerca de duas semanas, mas não existe a possibilidade de associar um cartão ao crédito consolidado.

Quais são as taxas e comissões do crédito consolidado Cetelem?

No momento de escolher um crédito, as taxas e comissões são fatores decisivos. Quanto mais altas forem as taxas e comissões, maior será o custo total do crédito.

Simular o custo total do Cetelem crédito consolidado é bastante simples porque este é pago com uma mensalidade fixa. Ou seja: as taxas e comissões do crédito são sempre as mesmas a partir do momento em que este é atribuído.

Estas são as taxas e comissões do crédito consolidado do Cetelem:

Nome da taxa ou comissãoValor
Comissão de abertura
Taxa de amortização
0,25 a 0,5%
TAN
8 a 12%
TAEG
12,3 a 13,9%
MTIC
2.658 a 79.742€
Todas as taxas e comissões do Cetelem crédito consolidado.

A comissão de abertura é uma comissão de entrada, cobrada por algumas instituições financeiras após a conclusão de um contrato de crédito. O crédito consolidado Cetelem não tem comissão de abertura.

A taxa de amortização é uma taxa que permite o pagamento de uma dívida ou prestação antes do prazo estabelecido. Nem todos os créditos têm a opção de taxa de amortização, mas esta encontra-se disponível para o crédito consolidado do Cetelem. A taxa de amortização pode implicar o pagamento de uma comissão, que no caso do Cetelem vai de 0,25% a 0,5% do valor do capital reembolsado.

A TAN (Taxa Anual Nominal) é uma taxa que define o valor anual dos juros do empréstimo. A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) estipula, em percentagem, o custo anual do empréstimo para o cliente. Já o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) refere-se simplesmente ao custo total do crédito.

Como fazer uma simulação de crédito consolidado?

Antes de pedir um crédito, é essencial fazer uma simulação e perceber qual o custo total do mesmo. Existem vários simuladores de créditos consolidados online disponíveis em Portugal, incluindo o comparador HelloSafe.

Encontre o melhor crédito consolidado para si com o comparador HelloSafe:

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Como funciona a simulação de crédito consolidado Cetelem

Para utilizar o Cetelem simulador crédito consolidado, introduza o montante em dívida, o valor pago atualmente (nos créditos em dívida a consolidar), o valor extra para novo projeto (caso seja aplicável), e o prazo de pagamento. O custo da mensalidade única e das taxas associadas é automaticamente atualizado.

Para descobrir o seu montante em dívida, combine o custo total que ainda falta pagar nos créditos a consolidar. Se o seu crédito habitação custa 250€ por mês e ainda lhe faltam pagar 15 meses (por exemplo), basta multiplicar 250 por 15. Some de seguida o custo total dos outros créditos a consolidar.

Para determinar o valor mensal que paga atualmente, basta somar o custo de todas as mensalidades dos créditos a consolidar. Se paga 400€ pelo crédito habitação e 50€ por um crédito de viagem, o valor mensal atual é de 450€.

Clique no botão para simular o seu próximo crédito consolidado:

Exemplos de simulações

Cliente com um crédito habitação com mensalidade de €300 e 2 anos em dívida e um crédito automóvel com mensalidade de 170€ e 3 anos em dívida. O cliente quer pagar o crédito em 4 anos e não pretende receber nenhum valor extra para novo projeto:

Cliente com crédito habitação com mensalidade de 350€ e 7 meses em dívida, crédito de formação com mensalidade de 100€ e 14 meses em dívida, e crédito saúde com mensalidade de 75€ e 1 ano em dívida. O cliente quer pagar o crédito em apenas 2 anos e não pediu nenhum valor extra para novo projeto:

Cliente com crédito automóvel com mensalidade de 150€ e 3 anos em dívida e crédito saúde com mensalidade de 100€ e 3 anos em dívida. O Cliente tem 3 anos para pagar o crédito e deseja receber 10.000€ extra para um novo projeto:

Após utilizar o Cetelem simulador crédito consolidado para determinar a sua nova mensalidade única, clique na opção "Detalhes da simulação" para consultar todos os detalhes da simulação.

Cetelem contactos: quais são?

Estes são os contactos mais importantes relativos ao crédito consolidado Cetelem:

  • Contacto telefónico: 21 721 90 00
  • Chat virtual: Cetelem.pt
  • Balcões físicos: Lisboa e Matosinhos

Inicie cotação com a Cetelem com apenas um clique (grátis):

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.