Bankinter crédito habitação vale a pena? Opinião 2024
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Conheça a metodologia
Está à procura de comprar, construir, ou renovar casa? Chegou a hora de pedir um crédito habitação e tornar todos os seus sonhos realidade. Mas será que qualquer um serve? Ou será que há créditos—como o Bankinter crédito habitação—melhores do que outros?
De todos os tipos de créditos, o crédito habitação é aquele que implica um compromisso maior. Assim, é importante saber tudo sobre os melhores créditos habitação de Portugal antes de assumir um compromisso: quanto custam, como podem ser pedidos, ou durante quanto tempo podem ser pagos?
Nas linhas abaixo, vamos olhar com detalhe para esta solução financeira e perceber quais são os seus principais pontos fortes e fracos. Entretanto, fique com algumas informações-chave:
Para recordar:
- O crédito pode ser 100% simulado e pedido online
- Para compra, construção, e renovação de casa ou transferência de crédito
- TAEG até 5,7%
- TAN desde 3,5%
- Spread desde 0,85%
- Financiamento até 90% do valor de aquisição da casa
- Aprovado em 45 dias úteis
- Contacto telefónico: 210 548 000
Bankinter crédito habitação: qual é a nossa opinião? (Abril 2024)
O Bankinter é um dos melhores créditos habitação disponíveis em Portugal e conta com uma avaliação HelloSafe de 4.6. Destaca-se favoravelmente pelo seu spread baixo, pelo atendimento rápido e profissional, pela excelência dos serviços à distância (pode ser 100% finalizado online), e pelas suas condições de amortização.
Além disso, permite a transferência de crédito habitação de outros bancos e o acesso a taxas fixas promocionais.
Em sentido contrário, o crédito destaca-se negativamente por não cobrir os custos de avaliação do imóvel (estes são imputados ao titular do crédito) e por exigir a subscrição obrigatória de um seguro de vida e do imóvel.
Em suma, estas são as principais vantagens e desvantagens do crédito habitação do Bankinter:
- Um dos melhores spreads do mercado
- Crédito habitação 100% online
- Atendimento de qualidade
- Transferência de crédito habitação
- A avaliação do imóvel é paga pelo cliente
- Subscrição obrigatória dos seguros de vida e do imóvel
Bom saber
A Bankinter Seguros de Vida, a MAPFRE Seguros Gerais, e a Liberty Seguros são as três companhias de seguros associadas ao crédito habitação do Bankinter.
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O que é o Bankinter crédito habitação?
É um crédito habitação providenciado pelo Bankinter que pode ser inteiramente simulado e pedido online. Consiste num empréstimo destinado à aquisição, construção, ou renovação de habitação e dispõe de dois tipos de taxa de juro: variável e mista (fixa num período inicial). Em Portugal, o financiamento é expresso em euros.
O Bankinter está presente em Portugal desde 2015 e conta com mais de 80 agências em território nacional. Contudo, trata-se de um banco de origem espanhola, com cotação na Bolsa de Madrid, e com faturação superior a 1.4 biliões de euros.
Com mais de 4 mil funcionários em Espanha, o Bankinter destaca-se por ter sido um dos primeiros bancos ibéricos a prestar serviços financeiros por telefone e Internet.
Crédito habitação
Crédito habitação é um tipo de crédito destinado para o financiamento de despesas relacionadas com a aquisição, construção, ou renovação de habitação. Difere de outros tipos de crédito na medida em que supõe uma finalidade específica e prazos de pagamento mais alargados.
Do ponto de vista dos bancos, os créditos habitação são considerados particularmente seguros. Geralmente, a hipoteca da casa associada ao crédito é dada como garantia de reembolso, o que faz com que seja mais fácil resolver questões relacionadas com o incumprimento do pagamento do crédito.
Existem vários tipos de crédito habitação, desde o crédito habitação jovem ao crédito habitação para obras.
Finalidades do crédito
O Bankinter crédito habitação encontra-se disponível para todos os portugueses com mais de 18 anos que, sendo elegíveis, procurem financiamento para despesas relacionadas com habitação. Estas são as 4 finalidades cobertas:
- Aquisição de casa: apoio para a compra de casa que pode incluir financiamento adicional para obras.
- Construção de casa: apoio para a construção de imóvel com a possibilidade de receber o capital em tranches.
- Renovação de casa: apoio para obras com a possibilidade de receber o capital em tranches.
- Transferência de crédito: permite transferir um crédito habitação de outro banco para o Bankinter com suporte total dos custos de transferência.
Atenção!
A versatilidade das taxas, os montantes máximos do empréstimo, e outros fatores relevantes podem variar consoante a finalidade do crédito habitação. Todos os créditos habitação Bankinter podem ser 100% finalizados online em apenas 8 passos.
Como pedir crédito habitação Bankinter?
O Bankinter crédito habitação pode ser inteiramente pedido e finalizado online, sem a necessidade de deslocações incómodas a balcões físicos do banco. Os pedidos estão integrados na solução BK Habitação Online, uma experiência digital dividida em 8 passos que começa com a simulação do crédito e termina com a oficialização da escritura da casa.
Para concluir o pedido, basta:
- Simular o crédito: complete a simulação do crédito online.
- Avaliar a proposta: aprove a proposta de crédito do Bankinter após analisar todos os detalhes do empréstimo, incluindo o custo da mensalidade e o valor das taxas de juro.
- Aguardar a resposta do banco: espere para ficar a saber se a proposta foi ou não pré-aprovada pelo Bankinter.
- Avaliar o imóvel: a avaliação do imóvel é da responsabilidade do Bankinter, mas documentos adicionais relativos à casa podem ser solicitados nesta etapa.
- Aguardar a decisão final do banco: após a avaliação do imóvel, é-lhe enviada uma proposta atualizada com as condições finais do crédito habitação.
- Tomar a decisão final: decida se pretende ou não contratar o crédito.
- Esperar pela preparação da escritura: finalize o pedido de crédito habitação com o agendamento da escritura e a adesão obrigatória ao seguro de vida.
- Assinar a escritura: leia a documentação final e assine a escritura para ter acesso ao seu crédito habitação Bankinter!
Bom saber
Ainda que o processo de adesão ao crédito habitação possa ser 100% finalizado online, o Bankinter conta com uma linha telefónica de apoio ao cliente disponível 7 dias por semana entre as 08:00 e as 20:00 horas. O custo da chamada fica a cargo do cliente.
Para aderir ao crédito habitação, potenciais clientes Bankinter também têm que oferecer as seguintes garantias:
- Hipoteca do imóvel
- Fiador
O contrato de financiamento supõe ainda as seguintes condições obrigatórias:
- Abertura de conta de depósito à ordem
- Seguro de vida
- Seguro do imóvel
A conta de depósito à ordem e os seguros de vida e do imóvel podem ser contratados junto do Bankinter ou, opcionalmente, noutro banco e/ou seguradora.
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Documentos necessários para o pedido
Para pedir o crédito habitação Bankinter, potenciais aderentes devem obrigatoriamente facultar documentação relativa não só aos titulares do crédito como ao imóvel. Nem toda a documentação exigida na fase de aprovação do contrato de crédito precisa de ser facultada na fase de aprovação do empréstimo.
Estes são os documentos necessários para a aprovação do empréstimo:
Documentação pessoal
- Cartão de Cidadão
- Declaração de rendimentos mais recente
- 3 recibos de vencimento mais recentes
- Declaração de vínculo profissional contratual
- Extrato bancário dos últimos 3 meses
Documentação do imóvel
- Planta de localização do prédio ou do imóvel
- Caderneta predial ou modelo 1 do IMI
Estes são os documentos necessários para a conclusão do contrato de crédito:
Documentação pessoal
- Identificação dos vendedores (tanto para pessoas singulares como para empresas)
- Cartão do IMPIC (em caso de mediação)
- Licença AMI (em caso de mediação)
Documentação do imóvel
- Certidão da Conservatória do Registo Predial
- Licença de habitação
- Ficha técnica do imóvel (caso aplicável)
- Certificado energético
- Seguro multirriscos
A conclusão do contrato de crédito não dispensa a submissão de documentação relativa ao próprio crédito, incluindo a proposta de crédito habitação assinada e a Ficha de Informação Normalizada (FIN) assinada.
Como funciona a transferência de crédito
O processo de transferência de crédito habitação de outro banco para o Bankinter pode ser 100% completado online. Os custos de transferência são reembolsados pelo Bankinter imediatamente após a formalização do crédito.
Infelizmente, a transferência de crédito habitação no Bankinter só está disponível para créditos com taxa variável no banco de origem. Ou seja: se pretende transferir um crédito habitação Santander (por exemplo) para o Bankinter, deve primeiro certificar-se de que este não conta com uma taxa fixa ou mista.
Quais são as vantagens do Bankinter transferência crédito habitação? Para além da comodidade e celeridade de processos, as transferências de crédito habitação do Bankinter destacam-se pelo acesso a spreads (geralmente) mais favoráveis e pela isenção de comissões iniciais.
Quais são as taxas e comissões do Bankinter crédito habitação?
A conclusão do contrato de crédito habitação do Bankinter pode supor custos adicionais relacionados com a documentação do imóvel. A TAEG e a TAN variam consoante as especificidades de cada contrato, incluindo o valor do imóvel e o prazo de pagamento definido.
Não obstante, estas são as principais taxas e comissões do crédito habitação Bankinter:
| Taxa ou comissão | Valor | Notas |
|---|---|---|
| Custos iniciais | 2.283,40€ | |
| Manutenção de conta | 20,80€ | Trimestral |
| TAEG (taxa variável) | Até 5,7% | |
| TAEG (taxa fixa) | Até 5,6% | |
| TAN (taxa variável + fixa) | Desde 3,5% | |
| Spread | Desde 0,85% | Spread base de 1,20% |
| Taxa de amortização | Até 2% | 0,5% para taxa variável e 2% para taxa fixa |
| Taxa de juros de mora | Até 3% |
O Bankinter crédito habitação taxa fixa é acessível durante os primeiros 2 anos após a celebração do contrato para créditos com taxa mista. Em alguns casos, o Bankinter spread crédito habitação pode ser superior ao valor de base de 1,20%.
O crédito habitação do Bankinter inclui ainda custos relacionados com as comissões de tramitação, solicitação, e formalização do contrato de crédito. Contudo, estes não se aplicam a clientes que tenham usado a solução BK Habitação Online para fazer o pedido de crédito.
O que acontece em caso de incumprimento?
Para além do pagamento das taxas de juro de mora de 3% (taxa anual máxima legalmente permitida), o incumprimento das obrigações associadas ao empréstimo inclui o pagamento de uma comissão de encargos de 4% sobre cada prestação em dívida, com um limite mínimo de 12€ e um limite máximo de 150€ por cada prestação.
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Qual é o montante máximo para crédito habitação?
O montante máximo para Bankinter crédito habitação é de 90% do valor de aquisição da casa. Contudo, este varia de acordo com a finalidade e tipo de habitação previstos no contrato de financiamento.
No seu simulador online, o crédito habitação do Bankinter permite um montante de financiamento máximo de 10.000.000€ e um montante de financiamento mínimo de 25.000€. Contudo, estes montantes não estão descritos no documento de informação pré-contratual do crédito habitação do Bankinter, o que indica que podem ser meramente demonstrativos.
Montantes máximos para crédito habitação com a finalidade de comprar casa, construir casa, fazer obras, e transferir crédito (ver legenda da tabela):
| Tipo de habitação | Montante máximo (aquisição) | Montante máximo (avaliação) |
|---|---|---|
| Habitação permanente | 90% | 80% |
| Habitação secundária | 80% | 70% |
| Habitação para arrendamento | 80% | 60% |
| Tipo de habitação | Montante máximo (valor terreno + custo construção) | Montante máximo (avaliação) |
|---|---|---|
| Habitação permanente | 80% | 80% |
| Tipo de habitação | Montante máximo (aquisição + custo obras) | Montante máximo (avaliação) |
|---|---|---|
| Habitação permanente | 90% | 70% |
| Tipo de habitação | Montante máximo (aquisição) | Montante máximo (avaliação) |
|---|---|---|
| Habitação permanente | 90% | 80% |
| Habitação secundária | 80% | 70% |
| Habitação para arrendamento | 80% | 60% |
Qual é o prazo máximo de pagamento?
Dependendo do tipo de crédito, o prazo máximo de pagamento para o Bankinter crédito habitação é de 420 meses desde que a idade dos titulares não ultrapasse os 75 anos no final do prazo de pagamento. O prazo mínimo de pagamento é de 60 meses.
Quanto tempo demora a aprovação do crédito?
A aprovação do crédito habitação Bankinter demora, em média, 45 dias úteis.
Como amortizar crédito habitação Bankinter?
Os titulares do crédito habitação do Bankinter podem optar por amortizar o seu empréstimo com o reembolso total ou parcial das prestações em dívida a qualquer momento após a celebração do contrato de crédito. O reembolso deve ser realizado no mesmo dia em que se realiza o pagamento normal das prestações e o pedido de amortização deve ser feito com 7 dias de antecedência.
Em caso de morte ou mudança de estatuto profissional dos titulares, a opção de amortização de crédito encontra-se isenta de comissões.
Simulador crédito habitação Bankinter: como funciona?
A simulação de crédito habitação é totalmente gratuita e realizada mediante a introdução de algumas informações. Existem dois tipos de simulação disponíveis: a Simulação Rápida e a Simulação Detalhada.
Para a Simulação Rápida, basta definir a finalidade do empréstimo, o número de titulares, e a idade dos titulares no menu da esquerda e o Montante de Financiamento, a Prestação Mensal, e o Prazo de Empréstimo no menu da direita:
A Simulação Detalhada tem como propósito dar início ao pedido de crédito habitação via BK Habitação Online. Se deseja fazer um pedido de crédito, esta é a opção mais recomendável já que dá direito à isenção do custo de algumas comissões iniciais. Será necessário submeter, sem exceção, os dados relativos às seguintes categorias:
No final, terá acesso a três opções simuladas que variam consoante o tipo de taxa de juro (variável, fixa num período inicial de 2 anos, ou fixa num período inicial de 25 anos):
É possível descarregar todas as informações relativas à simulação num documento adicional mediante a introdução do primeiro e último nome.
Inicie a sua simulação agora mesmo:
A importância de simular crédito habitação
É sempre importante fazer uma simulação antes de assinar um contrato de crédito para estar a par da mensalidade a pagar, do custo total do empréstimo, ou da variação da TAN e da TAEG conforme o prazo de pagamento definido. Contudo, simular crédito é especialmente vital antes de pedir um crédito habitação, já que as condições deste tipo de empréstimo são afetadas por vários fatores únicos:
- A finalidade do empréstimo afeta quase todas as condições do mesmo
- A idade dos titulares afeta o custo total do crédito e o prazo de pagamento máximo
- O valor de aquisição e avaliação do imóvel condiciona o montante máximo do financiamento
- O número de titulares também pode condicionar as caraterísticas do crédito
Com tantas "pontas soltas" a definir, a simulação do crédito habitação assume um papel especialmente preponderante. Por esse motivo, muitos provedores de crédito habitação (incluindo o Bankinter) só consideram pedidos de crédito que sejam precedidos de uma simulação detalhada.
Exemplos de simulações
A título de exemplo, simulámos o crédito habitação de um casal fictício com 41 e 38 anos de idade.
O casal quer construir casa e calcula que o montante de financiamento máximo (80% do valor do terreno e do custo da construção) se aproxime dos 892.000€. Pretende pagar o empréstimo no prazo de pagamento máximo de 34 anos (atendendo à idade dos titulares) e conta ainda com uma prestação após construção de 4.386,39€:
Após introduzir os dados da Simulação Rápida, o casal tem apenas de definir qual a sua taxa preferida para dar início à Simulação Detalhada e pedir o crédito. A opção "Taxa Fixa Num Período Inicial" acaba por ser a selecionada:
Ainda antes de iniciar o pedido de crédito, o casal consegue perceber imediatamente quais serão as taxas do crédito e qual será o valor dos custos adicionais, incluindo os seguros obrigatórios.
Bankinter crédito habitação: como contactar?
Estes são os contactos mais relevantes do Bankinter crédito habitação:
- Contacto telefónico: 210 548 000
- E-mail: [email protected]
- Página oficial: bankinter.pt
- Sede: Praça Marquês de Pombal, número 13, 2.º andar, 1250-162 Lisboa
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