Qual o melhor crédito habitação jovem em 2024?

Comprar ou renovar uma casa é um passo importante para todos, mas para os jovens adultos pode ser uma experiência difícil. Embora existam soluções de financiamento, como o crédito à habitação para jovens, nem sempre é fácil compreendê-las ou mesmo obtê-las.

Então, quais são as melhores soluções de financiamento? Como posso obter o melhor crédito à habitação para jovens? A que taxa?

Todas as respostas às suas perguntas, e muito mais, neste artigo!

Os 9 melhores créditos habitação jovem do mercado em 2024

Partners Finance

O Partners Finance tem como filosofia um crédito habitação jovem à medida, num único empréstimo com uma só mensalidade reduzida para permitir o financiamento do imóvel, sem ultrapassar uma taxa de endividamento razoável ou adicionar um segundo empréstimo destinado à compra da habitação.

As principais vantagens do Partners Finance são:

• Acessão à propriedade é simples, sem desequilibrar o orçamento por engano da taxa de endividamento.
• Crédito realizado à medida.
• Hipótese de reduzir as mensalidades até -60% (mediante critérios de subscrição).

Taxas associadas:

• TAEG – sob consulta.
• TAN – sob consulta.
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o nosso simulador ou o website oficial da Partners Finance.

Cetelem

O crédito habitação Cetelem é focado em projetos de remodelação de casa, o que pode ser bastante útil para quem quer remodelar completamente o seu lar ou então alguma das suas divisões.

Ainda que não seja focado em financiamento para a compra de casa, é uma oportunidade para dar um novo look ao imóvel atual. Sem esquecer que, sendo uma entidade referência no setor do crédito pessoal, a Cetelem é um excelente parceiro para soluções financeiras.

As principais vantagens do Cetelem são:

• Comodidade e rapidez. Subscrição online ou por telefone; pré-aprovação e decisão imediata; e financiamento em 48h após receção do contrato.
• Sem comissões nem obrigações. Sem comissão de abertura e sem obrigação de subscrição de produtos adicionais.
• Mensalidade e taxa fixas.
• Processo digital. À distância de um clique. Possibilidade de utilizar a chave Móvel Digital, simplificando o envio de documentos.

Taxas associadas:

• TAEG – 7,7% a 11,5%.
• TAN – 5,50% a 9,90%.
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o nosso simulador ou o website oficial da Cetelem.

Younited

O crédito habitação da Younited está focado em projetos de remodelação de casa. É um empréstimo que visa a recuperação total do imóvel ou somente de alguma divisão.

É uma solução financeira ideal para complementar a intenção de dar um novo ar ao espaço onde vide.

As principais vantagens do Younited são:

• Pedidos entre os 1.000€ e os 40.000€;
• Mensalidades com duração de 24 a 72 meses;
• Resposta em 48h após completar o pedido;
• Sem contrapartidas ou garantias;
• Sem comissões por amortização total ou parcial do crédito.

Taxas associadas:

• TAEG – 6,99% e 13,00%.
• TAN – 5,57% e 10,30%.
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o nosso simulador ou o website oficial da Younited.

Bankinter

O Bankinter é uma das melhores instituições financeiras para quem tem em vista comprar casa. Tem soluções para compra, remodelação ou construção. Melhor mesmo é que adapta este tipo de créditos à idade, tornando perfeito para jovens que desejam dar o passo da compra de casa.

As principais vantagens do crédito habitação Bankinter são:

• Diferentes modalidades de taxa. Taxa Variável, com Euribor a 3, 6 e 12 meses; e Taxas Fixas com diversos prazos, num período inicial do contrato ou na totalidade do prazo do empréstimo.
• Flexibilidade de Prazos. Prazo máximo do empréstimo até 35 anos. Por exemplo, cliente com 30 anos, prazo de 30 anos.
• Venda Associadas Facultativas. Bonificações de spread como Seguro de Vida e Seguro Multirriscos comercializados pelo Bankinter; e Domiciliação de ordenado.
• Financiamento Adicional. Poderá fazer um empréstimo para obras pelo mesmo prazo do crédito habitação.

Taxas associadas:

• TAEG – 5,0% e de 4,6%.
• TAN – Variável.
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o nosso simulador ou o website oficial do Bankinter.

Novobanco

O Novobanco tem ainda uma solução financeira direcionada a jovens até 35 anos que desejam comprar casa e que evita que estes se endividem procurando créditos pessoais.

Além disso, tem uma opção para que os pais ou outro familiar hipotequem a casa, pedindo “um empréstimo Multisoluções” para ajudar e assim reduzir o montante do financiamento e a prestação mensal.

As principais vantagens do Novobanco são:

• Isenção das comissões de avaliação, estudo de processo e formalização.
• Redução no spread em 0,1%.
• Escolha flexível. Taxa fixa, variável ou mista, adaptada à proposta de crédito.
• Empréstimo Multisoluções Família. Ajuda extra em caso de necessidade.

Taxas associadas:

• TAEG – desde 5,1%.
• TAN – desde 4,416%.
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o oficial do Novo Banco.

ActivoBank

O ActivoBank tem uma oferta de crédito dedicada especialmente à habitação jovem. Esta solução garante uma TAEG consoante o tipo de prestação e crédito concedido. Sendo que se faz valer de outras mais-valias para atrair novos subscritores como seguro de vida ou multirriscos.

As principais vantagens do ActivoBank são:

• Várias soluções de taxas.
• Diferentes finalidades de empréstimo.
• Spread desde 0,85%.
• Possibilidade de vendas facultativas associadas.

Taxas associadas:

• TAEG – desde 5,1%
• TAN – desde 3,8%
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o oficial do ActivoBank.

Millenium BCP

No Millenium BCP para os jovens até aos 35 anos encontram uma oferta com uma TAEG reduzida, com diferentes mais-valias acrescidas, principalmente custos isenção de certos custos iniciais.

As principais vantagens do Millenium BCP são:

• Spreads desde 1%.
• Isenção de 3 meses de juros. Primeiros meses.
• Sem burocracia. Tratam da recolha de documentos para formalização, evitando que perca tempo com burocracias.
• Formalização fora de horas. Pode formalizar o seu contrato com toda a conveniência nos dias úteis até às 22h e sábados das 9h às 12h.

Taxas associadas:

• TAEG – desde 1,3%
• TAN – 0,641%
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Montepio

O Montepio é um banco que deseja acompanhar todos os passos de vida dos seus clientes. O crédito habitação jovem é apenas mais uma solução enquadrada neste desejo.

As principais vantagens do Banco Montepio são:

• Prazos especiais. Até 40 anos, para mutuários com idade inferior ou igual a 30 anos.
• Financiamento até 90%.
• Taxa de Juro. Fixa, Variável ou Mista.
• Spread desde 0,80%.

Taxas associadas:

• TAEG – desde 5,3%.
• TAN – sob consulta.
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Para mais informações e esclarecimentos consulte o oficial do Banco Montepio.

Santander

Conhecido como um banco de soluções, não poderia faltar uma de habitação Santander. Com diferentes tipos de proposta, engloba diferentes conceções de empréstimo consoante a proposta pretendida.

As principais vantagens do crédito habitação Santander são:

• Tratar do processo sem sair de casa.
• Outras finalidades para além de comprar casa.
• Ter várias opções de taxa.
• Até 90% do valor de aquisição da habitação.
• Spread reduzido até 1,30%.
• Até 40 anos de duração para titular com idade inferior ou igual a 30 anos.

Taxas associadas:

• TAEG – desde 5,0%
• TAN – 0,641%
• Indexada à Euribor – Sim. Indexantes para o mês corrente.

Apesar das diferentes opções de crédito habitação jovem apresentadas, lembre-se também que algumas delas são relativas à remodelação de casa. Embora estas tenham condições muito atrativas, o nosso conselho é que compare sempre vários produtos e negoceie o mais possível.

Dito isto, feita a análise aos diferentes produtos financeiros referentes à habitação jovem, é hora de entrar no contexto da temática.

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O que é um crédito habitação jovem?

O crédito habitação jovem é um produto destinado a pessoas com idade igual ou inferior a 35 anos que pretendem comprar a sua primeira casa.

Quer porque a sua situação laboral é menos estável, quer porque acabaram de entrar no mercado de trabalho, têm geralmente menos poupanças.

É por isso que os bancos oferecem empréstimos específicos para os jovens, com condições adaptadas à sua situação.

Quais são as vantagens do crédito habitação jovem?

Cada banco estabelece as suas próprias condições para favorecer o acesso dos jovens a um crédito e estas variam consoante a sua política interna. No entanto, a maioria deles oferece geralmente as seguintes vantagens.

• Financiamento mais elevado. Os bancos costumam financiar até 90% do custo da casa. Mas como muitos jovens ainda não tiveram tempo para poupar os restantes 10%, há entidades dispostas a negociar financiamentos mais elevados.
• Melhores taxas de juro. Em muitos casos, é possível usufruir de uma taxa de juro mais baixa. No entanto, há que ter em conta que alguns bancos só mantêm esta taxa de juro reduzida até aos 35 anos.
• Menos comissões. De modo geral, os créditos habitação jovens não têm comissão de abertura de crédito. Alguns bancos também não cobram comissões pelo pagamento antecipado do empréstimo (reembolso antecipado) ou pela transferência da hipoteca para outro banco (sub-rogação). A recomendação é que tente negociar as comissões.
• Mais tempo para reembolsar o dinheiro. Algumas entidades oferecem prazos de amortização do crédito à habitação superiores a 30 anos, o limite máximo normalmente estabelecido pela maioria dos bancos. No caso dos jovens, o prazo pode chegar aos 35 ou 40 anos.
• Maior flexibilidade. Se ainda não completou 35 anos, terá mais opções para obter um período de carência inicial ou outras soluções que lhe permitam pagar prestações mais baixas durante os primeiros anos, embora seja importante sublinhar que isto não é habitual (pode sempre tentar negociar).

Quem pode pedir um crédito habitação jovem?

O crédito habitação jovem é destinado a pessoas com idade entre 18 e 35 anos que desejam comprar a sua primeira casa. No entanto, para obter um crédito habitação, é necessário cumprir alguns requisitos, tais como:

1. Ter um emprego estável e renda comprovada: É importante ter um emprego fixo e uma renda comprovada para poder pagar as prestações do crédito habitação.
2. Não ter dívidas em atraso: Instituições financeiras geralmente exigem que o solicitante não tenha dívidas em atraso, pois isso pode afetar a capacidade de pagamento.
3. Ter uma boa pontuação de crédito: A pontuação de crédito é uma medida da capacidade do solicitante de pagar as suas dívidas em dia. Ter uma boa pontuação de crédito é fundamental para conseguir um crédito habitação.
4. Ter um valor de entrada: Instituições financeiras geralmente exigem um valor de entrada para diminuir o risco do empréstimo. O valor da entrada varia segundo a instituição e com o valor do imóvel.
5. Ter idade entre 18 e 35 anos: Como mencionado anteriormente, o crédito habitação jovem é destinado a pessoas com idade entre 18 e 35 anos.

Antes de se candidatar a um empréstimo à habitação para jovens, certifique-se de que comparou as melhores ofertas:

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Um crédito habitação jovem é melhor do que um crédito normal?

Embora tenham as suas vantagens, os créditos habitação destinados exclusivamente a jovens nem sempre são melhores do que os créditos normais. Dependendo do que procura, do seu perfil financeiro e da sua capacidade de negociação, pode encontrar ofertas muito mais atrativas, com taxas de juro mais baixas ou menos comissões e produtos com bónus.

O nosso conselho é que compare os créditos habitação jovem e os que não o são. Com base nesta informação, consulte diferentes instituições tradicionais que oferecem empréstimos exclusivos para jovens e às que não oferecem para obter melhores condições do que as online. O segredo é sempre negociar.

Para poder avaliar de forma realista qual o crédito mais adequado à sua situação financeira, propomos-lhe as seguintes ferramentas:

• Simulador de crédito habitação. Para calcular o preço que lhe interessa.
• Ranking dos melhores créditos habitação jovem. Aqui encontra os créditos mais indicados em 2023.

Que taxas devem ser tidas em conta?

Ao solicitar um crédito habitação jovem, é importante ter em conta as seguintes taxas:

Taxa	Definição
Taxa de juros	É a taxa que a instituição financeira cobra pelo empréstimo do dinheiro. Geralmente é expressa como uma taxa anual e pode ser fixa, variável ou mista.
Taxa Fixa	Permanece constante durante todo o prazo do crédito habitação, independentemente das flutuações do mercado financeiro.
Taxa Variável	Pode variar ao longo do prazo do crédito habitação, conforme as flutuações do mercado financeiro.
Taxa Mista	Combina uma taxa fixa e uma taxa variável, geralmente por um período inicial com taxa fixa e depois com taxa variável.
Taxa de amortização	É uma taxa que a instituição financeira pode cobrar quando paga o empréstimo antes do prazo. É geralmente expressa como um percentual do valor do empréstimo e pode variar conforme a instituição financeira.
Taxas de renegociação	É uma taxa que a instituição financeira pode cobrar caso queira renegociar as condições do crédito habitação, como a taxa de juros ou o prazo de pagamento.
TAEG (Taxa Anual Efetiva Global	Representa o custo total do crédito para o consumidor, incluindo todos os encargos obrigatórios associados ao crédito.
TAN (Taxa Anual Nominal	É a taxa de juros que a instituição financeira cobra pelo empréstimo do dinheiro.

Além destas taxas, existem outros custos e impostos que deve ter em atenção. Eles são:

Custos, Impostos e outros	Definição
Abertura de processo	É o custo cobrado pela abertura do crédito habitação. É geralmente expressa como um percentual do valor do empréstimo e pode variar conforme a instituição financeira.
Seguros obrigatórios	A instituição financeira pode exigir que contrate seguros obrigatórios, como seguro de vida e seguro de habitação, para proteger tanto o imóvel quanto o empréstimo.
Impostos	O crédito habitação está sujeito a impostos, como o Imposto do Selo e o Imposto Municipal sobre Imóveis, que devem ser considerados no cálculo do custo total do crédito habitação.
Spread	É a margem de lucro que a instituição financeira adiciona à taxa de referência, como a Euribor, para determinar a taxa de juros que será cobrada pelo crédito habitação.

Quais os prazos máximos de pagamento?

Em alguns pontos já abordámos, no entanto, segue-se uma tabela com um resumo dos prazos máximos de empréstimo (referência) que qualquer jovem que quer comprar casa pode usufruir.

Idade	Prazo de Pagamento
Menos de 30 anos	40 anos
30 – 35 anos	37 anos
Mais de 35 anos	35 anos

Contudo, tal como referimos ao longo deste guia, nada como conferir cada oferta financeira. Isto porque cada instituição bancária pode ter políticas diferentes.

Quais são os documentos necessários?

Para solicitar um crédito habitação jovem, geralmente são necessários os seguintes documentos:

• Documento de identificação válido, como o Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade.
• NIF.
• Comprovativo dos 3 últimos recibos de salário.
• Comprovativo de contrato de trabalho.
• A última declaração de IRS, bem como a nota de liquidação (ambos facilmente obtidos através do portal das finanças).
• Informações sobre o imóvel que será adquirido, como a planta, a descrição do imóvel e a escritura pública (opcional).

Que questões devo colocar à entidade bancária?

Na hora de recorrer a esta solução financeira, deve pensar em questões a fazer, exatamente para entender toda a sua mecânica. Em baixo, encontra as principais a serem realizadas, assim como algumas potenciais respostas.

• Há mais facilidades se for um pedido de crédito em casal? Sim, é possível fazer um financiamento conjunto com outra pessoa, como um cônjuge ou um familiar, para obter o crédito habitação jovem. Isso pode ajudar a aumentar a renda comprovada e melhorar as condições de crédito oferecidas.
• É necessário ter um fiador para obter um crédito habitação jovem? Isso varia conforme a instituição financeira e as condições de crédito oferecidas. Alguns bancos exigem um fiador, enquanto outros não.
• É possível obter um crédito habitação jovem sem uma entrada? De forma geral é recomendado ter um valor de entrada para reduzir o risco do empréstimo e diminuir o valor das prestações e dos juros.
• É possível obter um crédito habitação jovem para um imóvel usado? Sim, é possível obter um crédito habitação jovem para um imóvel usado. No entanto, é importante lembrar que o valor do crédito e as condições de pagamento podem variar segundo o valor e a condição do imóvel.
• Qual é o valor máximo que posso obter? Este valor varia conforme a instituição financeira e as condições de crédito oferecidas, mas geralmente pode chegar a até 90% do valor do imóvel.
• Quanto tempo leva para obter a aprovação do crédito habitação jovem? O tempo de aprovação pode variar consoante a instituição financeira e a complexidade do processo, mas geralmente pode levar de algumas semanas a alguns meses.
• O que acontece se eu não puder pagar as prestações? Se não puder pagar as prestações do crédito habitação, pode haver consequências como atraso nas prestações, cobranças de juros e multas, e eventualmente a perda do imóvel. É importante manter as prestações em dia e comunicar a instituição financeira se houver algum problema ou imprevisto que afete o pagamento.
• É possível pagar o crédito habitação jovem antecipadamente? Sim, é possível pagar o crédito habitação jovem antecipadamente, mas pode haver algumas restrições e taxas adicionais dependendo das condições de crédito oferecidas pela instituição financeira. É importante verificar as condições antes de fazer o pagamento antecipado.
• É possível transferir o crédito habitação jovem para outra instituição financeira? Sim, é possível transferir o crédito habitação jovem para outra instituição financeira, mas isso pode estar sujeito a condições específicas e taxas adicionais. É importante verificar as condições antes de realizar a transferência.

Crédito habitação jovem vale a pena?

Com efeito, o crédito habitação pode ser uma boa opção para os jovens que desejam comprar uma casa, mas é importante ter em mente que existem algumas dicas para conseguir o melhor crédito habitação. Aqui estão algumas sugestões:

1. Verifique a sua elegibilidade: Antes de solicitar um crédito habitação, verifique se é elegível. Considere fatores como a sua idade, situação financeira e histórico de crédito.
2. Faça uma pesquisa: Não aceite a primeira oferta que receber. Faça uma pesquisa e compare as taxas de juros, comissões e outras despesas entre diferentes instituições financeiras.
3. Negocie as taxas: Se tiver um bom histórico de crédito e for um cliente valioso para a instituição financeira, é possível negociar uma taxa de juros mais baixa.
4. Considere diferentes prazos: O prazo do crédito habitação pode influenciar o valor das prestações mensais. Considere diferentes prazos e escolha um que seja adequado às suas necessidades financeiras.
5. Preste atenção às condições: Leia atentamente as condições do crédito habitação antes de assinar o contrato. Preste atenção às cláusulas sobre pagamentos antecipados, comissões e outras taxas.
6. Verifique a flexibilidade: Verifique se o crédito habitação oferece flexibilidade para ajustar as prestações mensais, caso seja necessário. Isto deve-se principalmente devido Euribor e a sua influência no mundo dos créditos.
7. Considere o seguro de vida: Muitas instituições financeiras exigem um seguro de vida para o crédito habitação. Verifique se o seguro é obrigatório e considere o custo dele no cálculo do valor total do crédito.

Lembre-se de que o crédito habitação é uma decisão financeira importante e que deve ser tomada com cuidado. Pesquise, compare e verifique todas as opções antes de fazer uma escolha.

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