Crédito consolidado Millennium vale a pena? Review 2024

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Alexandre Desoutter Atualizado em Junho 23, 2023

O Millennium BCP é um dos vários bancos portugueses que oferece soluções de crédito consolidado aos seus clientes, tanto para casos de consolidação de crédito hipotecário como de consolidação de crédito pessoal.

Mas como funciona o crédito consolidado Millenium? Como pode este ser obtido? E quais as principais alternativas disponíveis em Portugal?

Abaixo, pode descobrir qual é a nossa opinião sobre o Millennium crédito consolidado e ficar a conhecer todos os requisitos, taxas, e limites impostos a aderentes. Mas primeiro, vamos aprender mais sobre a história do banco Millennium BCP e sobre as vantagens de optar por um crédito consolidado face a outros tipos de créditos.

Informações-chave

  • Financiamento de 1.000€ a 75.000€
  • Prazo de pagamento dos 18 aos 84 meses
  • Taxas fixas
  • TAN de 8,9% a 10,25%
  • TAEG de 12,2% a 12,6%
  • MTIC de 1.095€ a 108.848€
  • Resposta imediata após o pedido de crédito
  • Disponível online com assinatura digital

Qual é a nossa opinião sobre o crédito consolidado do Millennium? (Junho 2024)

O Millennium BCP crédito consolidado pode ser inicialmente pedido na forma de um crédito pessoal. Com um montante mínimo de 1.000€ e um montante máximo de 75.000€, o crédito do Millennium pode ser pago de 18 a 84 meses e adquirido por apenas uma pessoa ou por duas pessoas em conjunto (sem alteração das condições previstas no crédito).

Face às alternativas no mercado, o Millennium crédito consolidado destaca-se por autorizar empréstimos no valor de apenas 1.000€, um valor menor do que aquele habitualmente disponibilizado. O montante máximo de 75.000€ do BCP é, contudo, inferior àquele previsto nos créditos consolidados de instituições como o Crédito Consolidado (120.000€) e o KPSG (100.000€).

Atenção!

O prazo de pagamento máximo de 84 meses varia consoante o montante definido, o que significa que clientes que pretendam obter um pequeno empréstimo têm que pagar o crédito em menos tempo. Para o montante mínimo de 1.000€, o prazo de pagamento máximo é de 48 meses.

As taxas de juro do crédito consolidado Millennium são fixas e relativamente competitivas, mas a TAEG superior a 12% pode fazer com que o custo total do crédito se torne bastante elevado. No caso de pedidos de 75.000€ pagos a 84 meses, os encargos associados ao crédito (excluindo o valor do empréstimo) ultrapassam os 25.000€.

Os custos fixos e comissões iniciais do crédito também não são propriamente vantajosos, especialmente face a alternativas que não exigem o pagamento de qualquer comissão extra. Ainda assim, é importante referir que o Millennium BCP se destaca pela transparência e minuciosidade com que disponibiliza as taxas, comissões, e impostos aplicados aos seus créditos.

Estas são as suas principais vantagens e desvantagens:

  • Adesão rápida e 100% online
  • Taxas fixas
  • Transparência
  • Ideal para pequenos empréstimos
  • TAEG pouco competitiva
  • Comissões iniciais
  • Montante máximo abaixo dos 100.000€

Antes de escolher a oferta do Millennium, compare os créditos consolidados de outros intervenientes no mercado:

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O que é o crédito consolidado Millennium?

O crédito consolidado Millennium é um tipo de crédito pessoal regularizado através da consolidação de crédito. As soluções de consolidação de crédito do banco português também abrangem crédito habitação.

Anteriormente conhecido como Banco Comercial Português, o Millennium BCP foi fundado em 1985 após a reforma do sistema bancário português (após uma década de controlo estatal). Uma das instituições financeiras mais antigas e respeitadas de Portugal, o Millennium conta com ativos no valor de cerca de 90€ mil milhões e lucros anuais superiores a 200€ milhões.

Uma das empresas que integra o PSI, o Millennium oferece vários serviços financeiros aos seus clientes, incluindo:

  • Contas a prazo e à ordem
  • Cartões de crédito e débito
  • Crédito pessoal, habitação, e automóvel
  • Soluções de poupança
  • Seguros

Quais são as vantagens de um crédito consolidado?

Ao optar por um crédito consolidado, várias linhas de crédito em dívida podem ser reunidas numa única mensalidade, com condições mais vantajosas. As instituições financeiras responsáveis por estes créditos geralmente acabam por tratar de todo o processo de transferência.

Os créditos consolidados são extremamente convenientes para pessoas que pagam várias linhas de crédito em simultâneo e pretendem aliviar a sua carga fiscal mensal. Consistem também numa excelente oportunidade para rever e atualizar as condições de contratos de crédito previamente acordados.

Optar por um crédito consolidado é ainda útil para simplificar os processos burocráticos e de pagamento associados aos créditos em dívida, assim como para poupar uma quantia significativa cada mês—que, no caso de alguns bancos, pode mesmo chegar aos 60%.

Contudo, os créditos consolidados também têm algumas desvantagens. Para que a mensalidade única seja mais acessível, é normalmente necessário alargar os prazos de pagamento dos créditos consolidados. Assim, os empréstimos de créditos consolidados demoram mais tempo a ser saldados e traduzem-se num Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais elevado.

Estas são as principais vantagens e desvantagens de escolher um crédito consolidado:

  • Mensalidades mais acessíveis
  • Menos burocracia
  • Reavaliação de créditos desatualizados
  • Prazos de pagamento superiores
  • Custo total do crédito é mais elevado

Como obter crédito consolidado Millenium?

O Millenium crédito consolidado pode ser obtido em menos de 24 horas para pedidos realizados online. Segundo o Millennium BCP, todos os créditos pessoais processados online podem ser aprovados praticamente instantaneamente caso o cliente cumpra todos os requisitos exigidos pelo banco.

Os pedidos de crédito online são finalizados em apenas três passos:

1. Simular e pedir o crédito

  • Fazer simulação do crédito online
  • Escolher financiamento
  • Pedir ou ignorar seguro de crédito
  • Confirmar o interesse no crédito

2. Aguardar pela resposta do banco

Como referido, o Millennium aprova o crédito imediatamente caso todos os requisitos sejam cumpridos.

3. Formalizar o crédito

  • Ler atentamente o contrato de crédito
  • Confirmar o contrato de crédito
  • Receber o montante solicitado na conta

Após a simulação, os clientes Millennium têm acesso imediato à minuta do contrato de crédito, onde se encontram expostas todas as taxas e comissões adicionais.

Bom saber

  • O Millennium BCP pode requisitar dois documentos adicionais para a conclusão do pedido de crédito, como a declaração de IRS mais recente e os 3 últimos recibos de vencimento
  • Pedidos feitos por clientes com conta no Millennium BCP podem contar com vantagens adicionais
  • O Millennium BCP pode inquirir o cliente acerca da finalidade do crédito, tal como acontece com todos os seus créditos pessoais
  • O contrato de crédito pode ser revogado de forma incondicional durante os primeiros 14 dias após a conclusão do pedido de crédito

A avaliação de solvabilidade, descrita como a "capacidade e propensão para o consumidor cumprir as obrigações decorrentes do contrato de crédito," é um dos critérios de aprovação de crédito consolidado do Millennium BCP. Os pedidos de crédito online podem ser concluídos não só através do site do banco como através da aplicação Millennium BCP.

Associar seguro de vida ao crédito

Os clientes do Millennium BCP têm a possibilidade de associar um seguro de vida ao seu crédito. O seguro de vida protege em caso de morte e invalidez permanente. Em ambas as situações, o Millennium garante o pagamento total do capital em dívida.

O seguro de vida associado ao crédito não se encontra disponível para clientes com mais de 70 anos. A cobertura de invalidez não se encontra disponível para clientes com mais de 65 anos.

Este seguro não é válido fora da União Europeia, com exceção de:

  • Suíça
  • Noruega
  • Estados Unidos
  • Canadá
  • Japão
  • Austrália
  • Nova Zelândia

O seguro de vida pode ser financiado pelo empréstimo ou à parte. Quando é financiado à parte, o custo do seguro de vida não está incluído no MTIC do crédito consolidado.

Requisitos para o pedido

Antes de aprovar qualquer pedido de crédito, o Millennium BCP tem em consideração a situação fiscal do potencial beneficiário. Clientes com dívidas ao Millennium, a outras instituições financeiras, ou ao Estado podem ver os seus pedidos de crédito negados.

O Millennium também tem em consideração a taxa de esforço do potencial beneficiário.

Bom saber

Como calcular a taxa de esforço de um empréstimo?

  1. Calcular todos os encargos mensais (incluindo empréstimos anteriores)
  2. Dividir os encargos mensais pelo rendimento mensal
  3. Multiplicar o resultado por 100

Idealmente, a taxa de esforço de um empréstimo não deve ultrapassar os 33,3% (um terço).

O crédito consolidado Millennium pode ainda ser negado a todos os interessados que não cumpram os seguintes requisitos:

  • Ter entre 18 e 75 anos de idade
  • Ter residência em Portugal
  • Ter contrato de trabalho, mais de 2 anos de atividade como trabalhador independente, ou ser reformado

Antes de finalizar qualquer pedido de crédito, considere as principais alternativas de créditos consolidados em Portugal listadas mais abaixo.

Qual o montante máximo para pedir crédito consolidado Millenium?

O crédito consolidado Millenium BCP tem um montante máximo de 75.000€ e um montante mínimo de 1.000€. O prazo de pagamento máximo é de 48 meses para montantes abaixo dos 3.000€ e de 84 meses para montantes acima dos 3.000€. O prazo de pagamento mínimo é de 18 meses.

Bom saber

Valor máximo: 75.000€

Valor mínimo: 1.000€

Prazo de pagamento máximo: 48 meses (abaixo dos 3.000€) e 84 meses (acima dos 3.000€)

Prazo de pagamento mínimo: 18 meses

Quanto tempo demora a aprovação do crédito consolidado Millenium?

Caso cumpra todos os requisitos definidos pelo banco, o Millennium BCP crédito consolidado é aprovado automaticamente para pedidos online.

Quais são as principais alternativas ao crédito consolidado Millenium?

Existem várias alternativas ao crédito consolidado do Millennium em Portugal, e muitas reúnem condições mais vantajosas do que aquelas oferecidas por este banco. Afinal, os melhores créditos consolidados de Portugal tratam-se de verdadeiras soluções de consolidação de crédito, e não apenas de créditos pessoais que podem incorporar transferências de empréstimos de outros bancos (tal como acontece com o BCP).

Estas são algumas das principais alternativas ao crédito consolidado Millennium:

EmpresaAvaliação HelloSafe (0-5)Montante máximoPrincipal vantagem
Crédito consolidado Cetelem
4.875.000€Acompanhamento personalizado
Cofidis
4.850.000€Flexibilidade no pagamento
Crédito Consolidado
4.7120.000€Parcerias com seguradoras
Unibanco
4.775.000€Não é preciso mudar de banco
KPSG
4.6100.000€Marca portuguesa bem cotada
Younited
4.650.000€Sem fiador e sem contrato
Melhores créditos consolidados disponíveis em Portugal segundo a HelloSafe.

Outras alternativas de relevo incluem o crédito consolidado Credibom e o crédito consolidado Santander.

Para escolher um crédito consolidado com responsabilidade, os seguintes fatores devem ser tidos em conta:

  • Historial do beneficiário: Se o seu historial de crédito inclui dívidas por saldar e incumprimentos no pagamento de prestações, procure resolver a sua situação fiscal antes de pedir um novo empréstimo.
  • TAN e TAEG: A TAN e a TAEG são as taxas mais importantes em qualquer crédito, pelo que devem ser minuciosamente avaliadas. Compare a TAN e TAEG do seu banco com a de outras alternativas no mercado para tomar uma decisão bem informada.
  • Custos adicionais: Para além das taxas de juro, muitos contratos de crédito incluem comissões adicionais que podem acabar por pesar sobre as suas finanças. Leia atenciosamente o contrato de crédito para evitar surpresas.
  • Montante pedido: Não peça mais dinheiro ao banco do que aquele que precisa para concluir um projeto ou consolidar várias linhas de crédito num único pagamento mensal.
  • Taxa de esforço: Calcule a sua taxa de esforço ao simular o crédito consolidado. Se esta for superior a 50%, procure pedir um montante mais baixo ou alargar o prazo de pagamento.

Veja ao detalhe todas as alternativas com o comparador HelloSafe (grátis):

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Crédito consolidado Millenium: quais são as taxas e as comissões?

Estas são todas as taxas e comissões do crédito consolidado Millennium BCP:

Nome da taxa ou comissãoAplicável?Valor
Comissões iniciais
2.50€ a 750€
Imposto do selo
4%
TAN
8,9% a 10,25%
TAEG
12,2% a 12,6%
Taxa de amortização
0,25% ou 0,5%
Taxa de juros de mora
0,5%
Todas as taxas e comissões do Millenium crédito consolidado.

As comissões iniciais listadas pelo Millennium destinam-se ao pagamento de uma comissão de dossier. São utilizadas para cobrir os custos administrativos da abertura de uma nova linha de crédito.

O imposto do selo é cobrado quando o montante do empréstimo é depositado na conta do beneficiário e é aplicado, percentualmente, sobre o valor total do crédito.

A TAN (Taxa Anual Nominal) refere-se aos juros anuais do empréstimo, a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) computa o custo anual do empréstimo para o consumidor, e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é a soma de todos os custos do crédito, includindo comissões extra e custos fixos como o imposto de selo.

A taxa de amortização serve para que beneficiários possam pagar parte do seu empréstimo antecipadamente caso assim o desejem. O pagamento de uma taxa percentual assegura que o banco não fica a perder caso um dos seus clientes recorra à amortização do crédito. Alguns créditos consolidados não dispõe da opção de amortização

As taxas de juros de mora são taxas que cobradas por instituições financeiras em caso de incumprimento. Funcionam como uma espécie de "multa," incentivando beneficiários a pagar todas as suas prestações atempadamente.

Bom saber

Clientes Millennium BCP que desejem pagar o seu empréstimo antecipadamente têm que avisar o banco com 30 dias de antecedência e estão sujeitos ao pagamento de uma taxa de amortização. Esta tem um valor de 0,5% para prazos de pagamento iguais ou superiores a 1 ano e de 0,25% para prazos de pagamentos inferiores a 1 ano.

Como simular o crédito consolidado Millennium BCP?

Com um simulador de crédito, potenciais beneficiários podem consultar o MTIC e Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) do seu crédito em tempo real. Na minuta do contrato de crédito podem ser consultadas todas as taxas e comissões listadas acima em relação ao montante e prazo de pagamento introduzidos no simulador.

O que é a FINE?

A FINE—Ficha de Informação Normalizada Europeia—é um documento de submissão obrigatória facultado por instituições financeiras aos seus clientes antes da contratação de um novo crédito. O propósito da FINE é o de proteger os consumidores de taxas e comissões ocultas, contribuindo para uma maior responsabilidade fiscal e transparência financeira.

Face às alternativas, o Millennium BCP destaca-se negativamente pela inclusão de comissões iniciais cujo valor pode chegar aos 750€. A TAN e a TAEG também são bastante elevadas relativamente a outras opções no mercado. Clientes Millennium têm a possibilidade de pagar prestações antecipadamente mediante o pagamento de uma taxa de amortização igual ou inferior a 0,5%.

A título de exemplo, fique com a informação relativa a algumas simulações de crédito Millenium:

Como contactar?

Estes são os principais contactos do Millennium crédito consolidado:

  • Contacto telefónico: 91 827 24 24 / 93 522 24 24 / 96 599 24 24
  • E-mail: [email protected]
  • Balcões físicos: várias localizações

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.