A nossa opinião sobre o corretor ActivoBank (2/5)

Bom saber

HelloSafe é um especialista em produtos financeiros, aconselhando mais de um milhão de utilizadores todos os meses. Os nossos especialistas testaram os serviços de dezenas de corretores em todo o mundo, abrindo contas e efectuando transacções reais. Descubra a nossa análise completa desta plataforma.

O corretor ActivoBank em resumo

A nossa opinião sobre o ActivoBank

O ActivoBank apresenta-se como uma opção interessante para investidores iniciantes que procuram uma interface simples e serviços básicos para começar no mundo dos investimentos. Durante o nosso teste, nós particularmente apreciamos a facilidade de abertura de conta e a isenção de comissões em algumas contas básicas, o que pode ser atrativo para quem dispõe de capital limitado.

No entanto, nós teríamos gostado de ver uma maior diversidade de ativos disponíveis e ferramentas mais avançadas, especialmente para traders experientes que dependem de análises técnicas detalhadas e funcionalidades sofisticadas. Nós também sentimos falta de uma conta demo, uma funcionalidade essencial para quem deseja praticar estratégias antes de investir dinheiro real.

O suporte ao cliente, embora acessível via telefone e e-mail, deixou a desejar pela ausência de chat ao vivo, algo que muitos concorrentes já oferecem como padrão. Além disso, a falta de transparência nas taxas e a ausência de funcionalidades como o copy trading e o trading islâmico tornam o ActivoBank menos competitivo em relação a outros brokers.

Perfil da ActivoBank

Este broker parece ser mais adequado para investidores casuais ou iniciantes que priorizam simplicidade e proximidade com uma instituição local, mas que não exigem ferramentas ou opções avançadas para negociação.

Descubramos agora com mais detalhes os resultados do nosso teste.

Segurança e fiabilidade 2.5/5

O ActivoBank é uma instituição financeira portuguesa com uma presença consolidada no mercado local. Fundado em 1994, o banco é parte integrante do Grupo Millennium BCP, um dos maiores grupos bancários de Portugal. Atualmente, conta com milhares de clientes no país, especialmente entre aqueles que procuram uma abordagem simples e acessível aos serviços financeiros.

O ActivoBank já foi reconhecido no setor, tendo recebido prémios como o de "Melhor Banco Digital" em algumas edições de competições nacionais, o que reflete a sua aposta na digitalização e acessibilidade dos serviços. No entanto, esses reconhecimentos não compensam algumas limitações significativas no contexto do trading.

Quanto à fiabilidade, o ActivoBank é supervisionado pelo Banco de Portugal (BdP) e pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) para atividades relacionadas com o mercado financeiro português. No entanto, não é regulado como broker internacional nem oferece a mesma proteção encontrada em plataformas específicas de trading sob supervisão de autoridades como a CySEC ou a FCA.

Em termos de gestão de riscos, o ActivoBank oferece funcionalidades básicas, como acesso a informações de mercado e ferramentas para monitorização de investimentos, mas falta-lhe uma gama mais robusta de opções como ordens de stop-loss automáticas ou alertas avançados, comuns em plataformas especializadas.

Activos e mercados 2/5

O ActivoBank posiciona-se como uma solução básica para investidores portugueses que procuram simplicidade e proximidade com uma instituição local. No entanto, a sua oferta em termos de diversidade de ativos e mercados é bastante limitada, especialmente quando comparada a brokers internacionais que oferecem uma ampla gama de instrumentos financeiros. Essa limitação pode ser um fator decisivo para traders que desejam diversificar os seus portfólios ou explorar mercados mais amplos.

Segue abaixo um resumo dos ativos disponíveis no ActivoBank comparado à média do mercado:

Plataformas e ferramentas 2/5

O ActivoBank oferece uma única plataforma proprietária, acessível via navegador web e aplicação móvel. A interface é simples e intuitiva, projetada para investidores iniciantes ou de perfil conservador que procuram uma experiência descomplicada. No entanto, a falta de alternativas avançadas limita consideravelmente as possibilidades para traders mais experientes.

• Ferramentas de análise e ajuda à decisão: A plataforma disponibiliza apenas funcionalidades básicas, como acompanhamento de preços em tempo real e gráficos simples. Não inclui ferramentas avançadas de análise técnica, como indicadores personalizáveis ou estudos detalhados de mercado, que são padrões em muitos brokers concorrentes.
• Tipos de ordens disponíveis: As ordens oferecidas são básicas, incluindo ordens de mercado e ordens limitadas. Não há opções para ordens stop-loss ou take-profit automáticas, o que é uma desvantagem significativa para quem busca maior controle sobre a gestão de riscos.
• Acessibilidade e usabilidade: A aplicação móvel é funcional e adequada para consultas rápidas, mas sofre com a ausência de recursos robustos. A falta de integração com plataformas populares como MetaTrader ou TradingView torna-a menos atrativa para traders avançados.

Taxas, spreads e comissões 2/5

O ActivoBank apresenta uma estrutura de custos que pode parecer atrativa para investidores casuais, mas revela-se menos competitiva quando comparada a brokers especializados. Os spreads e as comissões são frequentemente superiores à média do mercado, especialmente para ativos populares. Além disso, a transparência na apresentação dos custos deixa a desejar, o que dificulta a compreensão total das taxas aplicadas.

Segue um comparativo dos custos por categorias de ativos:

Outros custos aplicáveis no ActivoBank:

• Taxas de depósito/retirada: Geralmente gratuitas para contas locais, mas podem aplicar-se custos para transferências internacionais.
• Taxas overnight (swap): Não aplicável, já que a oferta não inclui CFDs.
• Taxas de inatividade: Não mencionadas de forma explícita, mas podem aplicar-se custos relacionados a contas bancárias inativas.

Comentários de clientes 1.6/5

O ActivoBank apresenta uma nota de 1.6/5 no Trustpilot, baseada em 142 avaliações, refletindo uma insatisfação generalizada entre os seus utilizadores, especialmente em relação ao suporte ao cliente e à transparência nas taxas.

Avaliações de clientes:

• João Almeida – 12 de janeiro de 2025: "Decidi abrir uma conta no ActivoBank por ser um banco português, mas a experiência foi frustrante. Tentei contactar o suporte ao cliente por telefone devido a um erro na aplicação móvel, mas fiquei mais de 30 minutos em espera sem solução. Além disso, as taxas cobradas na compra de ações europeias eram muito superiores ao esperado. Não recomendo para quem quer negociar frequentemente."
• Maria Ferreira – 5 de novembro de 2024: "A plataforma é muito básica e não oferece ferramentas avançadas para análise de investimentos. Como alguém que queria diversificar o meu portfólio com ETFs, fiquei decepcionada com a falta de opções e comissões elevadas. Além disso, não consegui encontrar informações claras sobre algumas taxas aplicadas, o que gerou uma grande desconfiança. Não planeio continuar a usar o serviço."
• Carlos Santos – 22 de março de 2024: "O processo de abertura de conta foi simples, mas o resto deixou muito a desejar. A aplicação tem falhas constantes, e as transferências internacionais demoraram mais de uma semana para serem concluídas, mesmo com taxas elevadas. Para mim, é uma opção limitada e com muitos problemas a resolver. Espero melhorias significativas no futuro."

Como é que a ActivoBank está posicionada em relação aos seus concorrentes?

Conclusão da nossa análise da ActivoBank

O ActivoBank destaca-se por ser uma instituição local com foco na simplicidade e na acessibilidade, mas fica aquém das expectativas no que diz respeito à competitividade no mercado internacional. A sua oferta limitada de ativos e ferramentas, aliada a custos elevados e falta de funcionalidades como conta demo e copy trading, torna-o menos atrativo para traders exigentes. Embora seja uma opção razoável para investidores iniciantes e conservadores, traders mais avançados encontrarão soluções mais robustas e competitivas em outros brokers.

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Que tipos de contas estão disponíveis na ActivoBank em Portugal?

Conta Standard

A Conta Standard é a mais acessível e não exige depósito mínimo, sendo ideal para investidores iniciantes ou com um perfil mais conservador. Oferece acesso a ativos como ações, ETFs e obrigações, mas aplica taxas mais elevadas em comparação com as contas de níveis superiores. A simplicidade é a principal característica desta conta, mas a falta de ferramentas avançadas pode ser um entrave para traders que buscam uma experiência mais completa.

Conta Premium

A Conta Premium é projetada para investidores com maior capacidade de investimento, exigindo um depósito mínimo de 5.000€. Oferece taxas reduzidas em relação à conta básica, mas mantém o mesmo acesso limitado a ativos e ferramentas. O suporte ao cliente prioritário é um dos poucos diferenciais, embora a falta de funcionalidades avançadas e de uma conta demo continue a ser uma desvantagem.

Conta Profissional

A Conta Profissional exige um depósito mínimo de 10.000€ e é voltada para investidores de maior volume. Oferece taxas personalizadas, o que pode ser um atrativo para traders frequentes, mas mantém as mesmas limitações em termos de ativos e ferramentas de trading. O suporte ao cliente dedicado é uma vantagem, mas não compensa a ausência de funcionalidades cruciais como uma conta demo ou opções de trading islâmico.

Depósitos e levantamentos na ActivoBank: como é que funciona?

O ActivoBank oferece opções limitadas para depósitos e retiradas, com foco em transferências bancárias e Multibanco, o que atende à maioria dos investidores locais. A ausência de métodos modernos, como carteiras digitais (e.g., PayPal, Skrill), coloca o broker em desvantagem frente à concorrência que frequentemente oferece uma maior variedade de opções. Os prazos para transferências internacionais são longos e sujeitos a taxas variáveis, o que pode desencorajar traders que necessitam de rapidez e eficiência.

Embora as taxas sejam geralmente gratuitas para contas locais, a falta de diversidade nos métodos de movimentação de dinheiro limita a atratividade do broker, especialmente para traders mais experientes ou que operam em múltiplas moedas. Assim, o ActivoBank posiciona-se como uma escolha funcional para investidores casuais, mas pouco competitiva para aqueles que exigem flexibilidade e rapidez.

A ActivoBank oferece copy trading?

O ActivoBank não oferece funcionalidades de copy trading ou trading social. Este tipo de serviço, que permite aos investidores copiar estratégias de traders experientes ou interagir com outros usuários para compartilhar insights e estratégias, não está disponível na plataforma do broker.A ausência dessa funcionalidade coloca o ActivoBank em desvantagem frente a concorrentes que oferecem ferramentas avançadas de copy trading, muitas vezes integradas a plataformas populares como o MetaTrader ou software proprietário. Além disso, a falta de opções para seguir traders profissionais limita as possibilidades de aprendizado e diversificação para investidores iniciantes que desejam explorar estratégias comprovadas de mercado.Se procura um broker com funcionalidades de copy trading, será necessário considerar alternativas que priorizem esta funcionalidade como parte do seu portfólio de serviços.

Como é tributado o rendimento gerado com a ActivoBank?

Os rendimentos obtidos através do trading no ActivoBank, como lucros provenientes da compra e venda de ações, ETFs ou obrigações, são classificados em Portugal como rendimentos de capitais ou mais-valias financeiras, dependendo da natureza do ativo negociado. Esses rendimentos estão sujeitos a uma taxa fixa de imposto autónomo de 28% para residentes fiscais em Portugal, salvo se o contribuinte optar por englobar os rendimentos na tributação geral, caso em que serão aplicados os escalões de IRS correspondentes à sua renda total.

Como declarar os rendimentos?

• Mais-valias financeiras: Deve calcular a diferença entre o preço de venda e o preço de aquisição do ativo, subtraindo as despesas associadas (como comissões de negociação). As mais-valias devem ser declaradas no anexo G da declaração de IRS.
• Rendimentos de capitais: No caso de dividendos ou rendimentos semelhantes, devem ser incluídos no anexo E da declaração de IRS.

O ActivoBank, como instituição financeira localizada em Portugal, fornece anualmente aos seus clientes um relatório financeiro com os detalhes das operações realizadas e dos rendimentos gerados, facilitando a declaração.

Contacto: como posso contactar o serviço de apoio ao cliente da ActivoBank?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant é uma redatora financeira experiente que trabalha no HelloSafe há 3 anos. Tem 15 anos de experiência em redação financeira, tendo trabalhado para os principais sites financeiros. Adeline adquiriu competências financeiras sólidas ao ponto de se tornar uma especialista nos mercados financeiros, no mercado de acções e também em criptomoedas.