A nossa opinião sobre o corretor DEGIRO (3.9/5)

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O corretor DEGIRO em resumo

A nossa opinião sobre o DEGIRO

DEGIRO apresenta-se como uma corretora atrativa para investidores que buscam custos baixos e acesso a uma ampla gama de ativos globais. Durante o nosso teste, nós apreciamos particularmente os custos reduzidos nas transações, especialmente para ETFs e ações em mercados internacionais, algo que o diferencia de muitos concorrentes. Além disso, a interface intuitiva da plataforma facilita a navegação e o uso, tornando-a acessível para iniciantes e intermediários.

No entanto, nós teríamos gostado de encontrar funcionalidades mais avançadas, como ferramentas de análise técnica ou algoritmos automatizados, que são frequentemente procurados por traders experientes. O suporte ao cliente também deixou a desejar, já que não oferece um chat em tempo real, o que pode ser frustrante em situações urgentes. Por fim, a falta de opções como copy trading e trading islâmico limita ainda mais o apelo da corretora para um público diversificado.

Perfil da DEGIRO

DEGIRO parece ser mais adequado para investidores de perfil conservador ou intermediário, que priorizam custos baixos e simplicidade sobre funcionalidades avançadas ou suporte abrangente.

Descubramos agora mais em detalhe os resultados do nosso teste.

Segurança e fiabilidade 3.5/5

DEGIRO é uma corretora de origem holandesa fundada em 2008, consolidando-se como uma das principais plataformas de investimento na Europa. Atualmente, conta com mais de dois milhões de utilizadores em mais de 18 países, incluindo Portugal. A sua notoriedade tem crescido ao longo dos anos, tendo recebido vários prémios de destaque pela sua acessibilidade e custos competitivos, como o prémio de "Melhor Corretora de Baixo Custo" em várias ocasiões.

Em termos de fiabilidade, a DEGIRO é regulada pela Autoridade Holandesa dos Mercados Financeiros (AFM), pelo Banco Central Holandês (DNB) e pela Bafin (Alemanha). No entanto, não está diretamente registada na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) em Portugal, o que pode levantar dúvidas para investidores que preferem operar sob regulamentação local. Apesar disso, a corretora adere a normas europeias rigorosas que garantem a separação dos fundos dos clientes e a proteção até um certo montante.

Para ajudar os utilizadores a gerirem os riscos, DEGIRO oferece ferramentas como ordens de stop-loss e limites de investimento, permitindo maior controlo sobre possíveis perdas. No entanto, a ausência de funcionalidades mais avançadas, como gestão de risco automatizada, limita o suporte para traders mais exigentes.

Informações para lembrar

A fiabilidade e segurança de DEGIRO são adequadas para investidores de perfil moderado, mas a falta de registo na CMVM e o suporte ao cliente limitado são pontos que pesam negativamente.

Activos e mercados 3.8/5

DEGIRO posiciona-se como uma das corretoras mais acessíveis no mercado europeu, oferecendo uma vasta gama de ativos e acesso a mercados globais. Esta diversidade atrai investidores que procuram construir portfólios diversificados sem custos elevados. Apesar disso, a plataforma é limitada em algumas categorias de ativos e não oferece produtos como CFDs, comuns entre concorrentes. Comparando com outras corretoras, DEGIRO destaca-se pelo acesso a ETFs e ações internacionais, mas apresenta limitações em opções mais especializadas e no número total de ativos disponíveis.

Opinião sobre a diversidade dos seus activos e mercados

Embora DEGIRO ofereça um grande número de ações e ETFs, a ausência de CFDs e a limitação em futuros e opções tornam a plataforma menos abrangente para traders mais especializados.

Plataformas e ferramentas 3.5/5

DEGIRO disponibiliza duas principais plataformas para os seus utilizadores: a plataforma web e a aplicação móvel. Ambas foram desenvolvidas com foco na simplicidade e acessibilidade, tornando-as adequadas para investidores iniciantes ou intermediários. No entanto, as limitações tornam-se evidentes para traders avançados que necessitam de ferramentas mais robustas.

• A plataforma web oferece uma interface intuitiva e fácil de navegar, com funcionalidades básicas de acompanhamento de mercado e execução de ordens. Inclui gráficos simples e acesso a relatórios financeiros, mas não possui ferramentas avançadas de análise técnica. A ausência de funcionalidades como integração com software externo ou algoritmos automatizados é uma desvantagem para quem procura maior sofisticação.
• A aplicação móvel é prática e permite aos utilizadores monitorizar os seus investimentos e realizar ordens em tempo real. Contudo, a aplicação carece de ferramentas detalhadas de análise e personalização, sendo mais adequada para consultas rápidas do que para análises aprofundadas.

Em termos de tipos de ordens, DEGIRO permite a execução de ordens de mercado, limite e stop-loss, proporcionando alguma flexibilidade na gestão de riscos. Porém, a falta de ordens avançadas, como trailing stops, limita as opções dos traders mais exigentes.

Apesar da simplicidade ser um ponto positivo para investidores casuais, a falta de ferramentas de análise aprofundada e funcionalidades avançadas penaliza a experiência para utilizadores mais experientes.

Taxas, spreads e comissões 4/5

DEGIRO destaca-se no mercado pelo seu modelo de baixas comissões, especialmente em ativos como ETFs e ações, tornando-o uma escolha popular para investidores que priorizam custos reduzidos. No entanto, existem categorias onde os custos são menos competitivos, e certas taxas adicionais podem pesar no orçamento de alguns utilizadores. Comparado com outros brokers, DEGIRO oferece comissões atrativas, mas carece de isenção em algumas áreas onde outros concorrentes se destacam.

Outros Custos:

• Taxas de depósito/retração: DEGIRO não cobra taxas por depósitos ou retiradas, desde que sejam feitas via transferência bancária.
• Taxas overnight: Não aplicáveis, pois DEGIRO não oferece CFDs.
• Taxas de inatividade: DEGIRO não cobra qualquer taxa de inatividade, o que é um ponto positivo para utilizadores menos ativos.
• Taxa de conectividade com mercados: Uma taxa anual de €2,50 é cobrada por cada mercado acedido fora da bolsa principal selecionada.

Embora os custos de DEGIRO sejam altamente competitivos para a maioria dos ativos, a introdução de algumas taxas adicionais, como a taxa de conectividade, pode surpreender utilizadores menos atentos.

Comentários de clientes 4.7/5

DEGIRO possui uma excelente nota de 4.7/5 no Trustpilot, com base em mais de 980 avaliações de clientes satisfeitos.

Avaliações de clientes:

• João Ferreira - 12 de dezembro de 2024: "Comecei a usar a DEGIRO há alguns meses e fiquei impressionado com a facilidade da plataforma. Tive uma dúvida sobre como declarar os meus ganhos fiscais em Portugal, e o suporte foi muito rápido em responder. Eles enviaram um guia detalhado que resolveu todas as minhas questões. Recomendo para quem quer simplicidade e eficiência!"
• Maria Santos - 8 de janeiro de 2025: "Estava um pouco receosa de investir em ações americanas, mas a DEGIRO foi extremamente clara nos custos e nas taxas. Consegui comprar ações com um custo muito mais baixo do que em outras plataformas. Além disso, quando precisei de ajuda para configurar uma ordem stop-loss, o tutorial online foi direto ao ponto. Excelente experiência!"
• Ricardo Almeida - 23 de novembro de 2024: "Uma vez, tive um problema com a execução de uma ordem devido à alta volatilidade do mercado. Contactei o serviço de apoio da DEGIRO e, para minha surpresa, eles responderam no mesmo dia. Resolveram o problema e até me explicaram como evitar situações semelhantes no futuro. É ótimo saber que podemos contar com um suporte eficiente."

Como é que a DEGIRO está posicionado em relação aos seus concorrentes?

Conclusão da nossa análise da DEGIRO

A DEGIRO destaca-se pelos seus baixos custos e plataformas simples, o que a torna adequada para investidores que se concentram principalmente em investimentos a longo prazo em acções e ETFs. No entanto, carece de algumas caraterísticas cruciais, como a negociação de cópias e uma conta de demonstração, o que a torna menos atractiva para os operadores activos e estratégicos.

Para os investidores que apreciam custos baixos e fácil acesso aos mercados de acções, a DEGIRO continua a ser uma escolha sólida. Para os investidores que procuram versatilidade e ferramentas avançadas, outro corretor pode satisfazer melhor as suas necessidades.

Antes de abrir um conta na DEGIRO, compare os melhores brokers e corretores disponíveis em Portugal:

Atenção!

As informações contidas nesta página não constituem conselhos financeiros, de investimento ou de negociação. HelloSafe não recomenda a compra, venda ou posse de criptomoedas. Consulte um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão.

Que tipos de contas estão disponíveis na DEGIRO em Portugal?

Conta basic

A conta Basic da DEGIRO é ideal para investidores iniciantes que não desejam usar alavancagem ou negociar derivados. Oferece acesso a uma vasta gama de produtos como ações, ETFs e obrigações com taxas competitivas. Não permite a venda a descoberto ou o uso de margem, tornando-a uma escolha segura para aqueles que procuram simplicidade.

Conta active

A conta Active é projetada para investidores que querem mais flexibilidade, permitindo o uso moderado de margem e acesso a derivados. É uma opção intermediária para quem já tem alguma experiência no mercado, mas ainda deseja limitar o risco.

Conta trader

A conta Trader é voltada para investidores experientes que utilizam margem amplamente e desejam acesso total a todos os produtos disponíveis, incluindo derivados e vendas a descoberto. Este nível oferece maior liberdade de negociação, mas também envolve maior exposição ao risco.

Conta custody

A conta Custody é ideal para investidores que valorizam segurança e não precisam de funcionalidades como margem ou derivados. Todos os ativos são mantidos separadamente para maior proteção. No entanto, comissões ligeiramente mais altas e a ausência de dividendos automáticos podem ser desvantagens para alguns utilizadores.

Conta de demonstração

A DEGIRO não oferece uma conta de demonstração tradicional com capital fictício. Contudo, a plataforma disponibiliza tutoriais e materiais educativos para que os utilizadores possam explorar o funcionamento da ferramenta antes de começarem a investir com capital real.

Conta islâmica

No momento, a DEGIRO não oferece uma conta islâmica que esteja em conformidade com a Sharia. Investidores muçulmanos que necessitam deste tipo de conta podem precisar considerar outros brokers.

Depósitos e levantamentos na DEGIRO: como é que funciona?

DEGIRO oferece uma abordagem prática e acessível para depósitos e retiradas, com múltiplas opções adaptadas às necessidades de investidores globais. A disponibilidade de transferências bancárias gratuitas e sistemas de pagamento imediatos coloca a plataforma em uma posição competitiva. No entanto, algumas taxas podem ser aplicadas ao uso de cartões ou métodos online, o que pode ser um ponto a considerar para aqueles que procuram minimizar custos. No geral, DEGIRO combina eficiência e flexibilidade, destacando-se como uma escolha sólida no mercado.

A DEGIRO oferece copy trading?

A DEGIRO não oferece funcionalidades de copy trading ou trading social. A plataforma é focada em fornecer acesso direto aos mercados financeiros, permitindo que os utilizadores realizem as suas próprias análises e decisões de investimento.

Para investidores interessados em copy trading, será necessário considerar outras plataformas que ofereçam ferramentas específicas para copiar traders experientes, com funcionalidades como estatísticas detalhadas de desempenho e filtros para selecionar traders de acordo com o perfil de risco. Na DEGIRO, os utilizadores contam com custos baixos e uma interface eficiente, mas sem suporte para estratégias de trading automatizadas baseadas em outros investidores.

Como é tributado o rendimento gerado com a DEGIRO?

Os rendimentos obtidos através de operações de trading, como ações, ETFs e outros produtos financeiros, são classificados como rendimentos de capitais ou mais-valias para efeitos fiscais em Portugal. A tributação depende do tipo de rendimento:

• Mais-valias (lucros na venda de ativos): São tributadas à taxa de 28% (para residentes fiscais em Portugal) sobre o lucro apurado, ou seja, a diferença entre o preço de venda e o preço de compra, deduzidos os custos associados.
• Dividendos: Os dividendos distribuídos por ações são tributados também à taxa de 28%. Contudo, é possível optar pelo englobamento desses rendimentos na declaração de IRS caso seja mais vantajoso.
• Juros de Obrigações ou outros rendimentos de capitais: Tributados à mesma taxa fixa de 28%.

Como declarar os rendimentos no IRS?

• Obter os documentos necessários: DEGIRO fornece um relatório fiscal anual (tax report) que detalha os rendimentos obtidos durante o ano. Este documento é essencial para preencher corretamente a declaração de IRS.
• Preencher os anexos apropriados: Anexo G, para declarar mais-valias, preenchendo o valor de aquisição e o valor de alienação, assim como as despesas associadas (ex.: comissões) ; Anexo E, para declarar rendimentos de capitais como dividendos ou juros.
• Optar pelo regime mais vantajoso: É possível optar pelo englobamento dos rendimentos de capitais (Anexo E) com os restantes rendimentos tributáveis caso isso resulte numa tributação mais baixa, dependendo do escalão de IRS do contribuinte.
• Declarar na plataforma do Portal das Finanças: Submeter os anexos preenchidos durante o período de entrega da declaração de IRS (normalmente entre abril e junho).

Contacto: como posso contactar o serviço de apoio ao cliente da DEGIRO?

FAQ

P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.