A nossa opinião sobre o corretor Banco Carregosa (?/5)

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O corretor Banco Carregosa em resumo

A nossa opinião sobre o Banco Carregosa

O Banco Carregosa apresenta-se como uma opção sólida para investidores que procuram um broker com forte presença local e um portfólio diversificado de ativos. Nós testámos este broker e destacamos alguns pontos positivos e negativos com base na nossa experiência.

Nós apreciámos particularmente a segurança transmitida pela sua regulamentação e pela reputação consolidada no mercado português. A oferta de ativos, incluindo ações, ETFs e obrigações, é ampla e satisfaz as necessidades de investidores com um perfil mais tradicional. Além disso, a plataforma GoBulling Pro mostrou-se eficiente para análises técnicas avançadas, sendo uma boa ferramenta para traders experientes.

No entanto, durante os nossos testes, notámos algumas limitações que merecem atenção. Nós teríamos gostado de ver custos mais competitivos, já que as comissões cobradas são mais altas do que a média do mercado. Além disso, a falta de funcionalidades modernas, como o copy trading e a negociação de criptomoedas, pode ser um entrave para traders mais inovadores. A plataforma também mostrou-se pouco intuitiva para iniciantes, o que pode afastar novos investidores.

Perfil da Banco Carregosa

Este broker parece ser mais adequado para investidores experientes e de perfil conservador, que valorizam uma instituição com tradição e segurança, mas que não necessitam de uma ampla gama de ferramentas modernas.

Descubramos agora mais detalhadamente os resultados do nosso teste.

Segurança e fiabilidade 3.5/5

O Banco Carregosa é uma instituição financeira com uma longa história no mercado português, tendo sido fundado em 1833. Com quase dois séculos de experiência, consolidou-se como uma referência local, especialmente para investidores que procuram segurança e estabilidade. Atualmente, o banco não divulga o número exato de utilizadores ativos, mas a sua base de clientes é composta majoritariamente por investidores individuais e institucionais que valorizam um serviço personalizado.

Em termos de fiabilidade, o Banco Carregosa é regulado pela CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) e supervisionado pelo Banco de Portugal, o que garante o cumprimento rigoroso das normas financeiras nacionais e europeias. Estes agrémentos proporcionam uma base sólida de confiança para os traders portugueses, assegurando que as operações financeiras são realizadas de forma transparente e dentro dos parâmetros legais.

No que diz respeito à segurança e gestão de riscos, o broker oferece funcionalidades como alertas de mercado personalizados, ordens stop-loss e ferramentas avançadas de análise técnica disponíveis na plataforma GoBulling Pro. Estas opções ajudam os traders a controlar melhor os riscos e a tomar decisões mais informadas. No entanto, a ausência de opções como copy trading ou contas islâmicas pode ser vista como uma limitação para traders com perfis específicos.

Activos e mercados 3/5

O Banco Carregosa se posiciona no mercado como um broker voltado para investidores que procuram acesso a uma ampla gama de ativos financeiros tradicionais. Através de sua plataforma GoBulling, os traders podem negociar ações, ETFs, obrigações, fundos e pares de Forex. No entanto, a oferta de ativos é mais limitada em relação a brokers internacionais, especialmente no que diz respeito a instrumentos modernos, como criptomoedas e CFDs sobre ações globais.

Opinião sobre a diversidade dos seus activos e mercados

Apesar de oferecer uma diversidade interessante de ativos tradicionais, a ausência de instrumentos modernos e um menor número de opções disponíveis em algumas categorias tornam o broker menos competitivo nesse aspecto.

Plataformas e ferramentas 3.5/5

O Banco Carregosa oferece três principais plataformas de trading através da sua marca GoBulling: GoBulling Pro, GoBulling Web e GoBulling Mobile. Cada uma delas é adaptada a diferentes perfis de investidores, com funcionalidades variadas que podem atender tanto traders experientes quanto investidores que preferem soluções mais simples.

• GoBulling Pro é a plataforma mais avançada, desenvolvida para traders profissionais e investidores exigentes. Durante os testes, destacámos a presença de ferramentas robustas de análise técnica, gráficos personalizáveis com múltiplos indicadores e dados em tempo real. Além disso, é possível configurar ordens avançadas, como "stop loss" e "take profit", permitindo uma gestão de risco mais eficiente.
• GoBulling Web, acessível diretamente pelo navegador, é uma solução simplificada para quem procura agilidade sem comprometer as funcionalidades essenciais. É adequada para investidores que não precisam de ferramentas extremamente avançadas, mas ainda assim oferece gráficos básicos e opções para realizar ordens rápidas.
• GoBulling Mobile é a versão otimizada para dispositivos móveis, permitindo negociar a qualquer momento. Embora funcional, notámos algumas limitações no número de indicadores disponíveis e na personalização de gráficos, o que pode não satisfazer traders mais exigentes.

Apesar de oferecer plataformas funcionais, a falta de integração com ferramentas mais modernas, como inteligência artificial ou análise de sentimento, é um ponto a ser considerado. As funcionalidades são suficientes para atender a traders conservadores, mas podem ser insuficientes para investidores que desejam tecnologias mais avançadas.

Taxas, spreads e comissões 2.5/5

O Banco Carregosa apresenta custos superiores à média do mercado, especialmente nas comissões cobradas por negociação de ações, ETFs e obrigações. Embora a estrutura de custos seja transparente, os valores podem ser um fator de desvantagem para traders frequentes ou investidores com menor capital disponível. Segue abaixo um comparativo dos custos em algumas categorias de ativos:

Outros custos adicionais:

• Taxas de depósito/levantamento: gratuitos para depósitos em euros, mas podem ser aplicadas taxas para outras moedas ou métodos de pagamento específicos.
• Taxas overnight: aplicáveis a posições abertas nos mercados Forex e CFD, variam de acordo com o ativo e o tamanho da posição.
• Taxas de inatividade: 50 € por semestre caso não haja qualquer atividade na conta durante esse período.

Apesar da transparência nas taxas, os custos elevados tornam o broker menos atrativo para traders frequentes. A ausência de spreads e comissões mais competitivos em mercados como Forex e ETFs também limita a sua competitividade em relação a brokers internacionais.

Comentários de clientes

Atualmente, o Banco Carregosa não possui avaliações disponíveis no Trustpilot, o que dificulta uma análise baseada na experiência coletiva dos seus clientes.

Avaliações de clientes noutras plataformas que não a trustpilot:

• João Mendes - 12 de dezembro de 2024: "Comecei a usar o Banco Carregosa pela sua reputação no mercado português, mas fiquei dececionado com os custos elevados das comissões. Para quem faz poucas negociações, pode ser aceitável, mas para mim, que sou trader ativo, os custos acumulam-se rapidamente. Além disso, achei a interface da plataforma GoBulling Pro muito confusa no início."
• Maria Silva - 3 de janeiro de 2025: "Escolhi o Banco Carregosa pela segurança e pelo suporte em português, e nisso eles não me decepcionaram. O atendimento ao cliente foi rápido e eficaz quando precisei esclarecer dúvidas sobre uma operação. No entanto, gostaria que houvesse mais opções de ativos modernos, como criptomoedas, e que os custos fossem mais competitivos."
• Rui Almeida - 25 de novembro de 2024: "Uso a plataforma GoBulling Mobile para gerir os meus investimentos, mas a experiência não foi das melhores. A aplicação tem limitações em gráficos e ferramentas, o que torna difícil tomar decisões rápidas. Além disso, as taxas são muito altas comparadas a outros brokers internacionais. Provavelmente mudarei para outra plataforma em breve."

Como é que a Banco Carregosa está posicionada em relação aos seus concorrentes?

Bom saber

O Banco Carregosa destaca-se pela sua longa tradição no mercado português e pela oferta de ativos tradicionais, como ações, ETFs e obrigações, que podem ser interessantes para investidores conservadores. No entanto, os custos elevados e a falta de funcionalidades modernas, como o copy trading ou uma maior diversidade de plataformas, limitam a sua atratividade face a outros brokers disponíveis no mercado.

Embora seja uma escolha confiável, a proposta do Banco Carregosa pode não ser a melhor opção para traders que procuram custos mais baixos ou acesso a ativos mais inovadores, como criptomoedas. A sua posição é sólida no segmento mais tradicional, mas enfrenta desafios para competir com brokers mais modernos e acessíveis.

Antes de abrir uma conta, compare os melhores brokers e corretores em Portugal:

Que tipos de contas estão disponíveis na Banco Carregosa em Portugal?

Conta Standard

A Conta Standard é a opção de entrada no Banco Carregosa, exigindo um depósito mínimo de 5 000 €. Oferece acesso básico a ações, ETFs e obrigações, com comissões padrão. É adequada para investidores que buscam uma abordagem conservadora e simples, utilizando as plataformas GoBulling Web e Mobile.

Conta Premium

A Conta Premium, com um depósito mínimo de 25 000 €, proporciona acesso a uma gama mais ampla de ativos, incluindo Forex, e reduz as comissões aplicadas. Além disso, os utilizadores têm acesso à plataforma GoBulling Pro, que oferece gráficos mais avançados e ferramentas adicionais para análise de mercado. O suporte ao cliente é prioritário, garantindo respostas mais rápidas.

Conta Profissional

Destinada a investidores experientes ou institucionais, a Conta Profissional oferece acesso total a todos os ativos e ferramentas do Banco Carregosa. As condições de comissões são personalizáveis, e os utilizadores têm à disposição APIs avançadas para integração com sistemas de trading. O suporte é dedicado, garantindo um acompanhamento exclusivo.

Conta Demo

O Banco Carregosa também disponibiliza uma conta de demonstração com capital fictício de 50 000 € para que os investidores possam testar as plataformas antes de abrir uma conta real. A duração da conta demo é de 30 dias, permitindo um período razoável de experimentação.

Conta Islâmica

No momento, o Banco Carregosa não oferece uma conta islâmica, o que pode ser uma limitação para investidores que seguem as normas da Sharia.

Depósitos e levantamentos na Banco Carregosa: como é que funciona?

O Banco Carregosa oferece uma boa variedade de métodos para depósitos e levantamentos, incluindo opções tradicionais, como transferências bancárias, e soluções digitais, como PayPal e Skrill.

No entanto, os custos aplicados a determinados métodos, como os cartões de crédito/débito e as carteiras digitais, tornam o broker menos competitivo face a outros concorrentes que oferecem serviços semelhantes com taxas mais reduzidas ou até mesmo isenção de custos.

Além disso, os prazos para transferências bancárias são relativamente longos, o que pode ser um fator desvantajoso para traders que necessitam de maior rapidez nas operações. Apesar da transparência nos custos, a estrutura poderia ser mais competitiva para atrair um público mais amplo.

A Banco Carregosa oferece copy trading?

O Banco Carregosa não oferece funcionalidades de copy trading ou trading social na sua plataforma GoBulling. Esta ausência pode ser vista como uma limitação, especialmente para traders iniciantes ou aqueles que preferem seguir estratégias de investidores mais experientes.

A falta de ferramentas específicas para copy trading também significa que não existem integrações com plataformas populares como MetaTrader ou outras soluções dedicadas a este tipo de funcionalidade. Além disso, não há traders disponíveis para copiar nem opções de personalização de estratégias ou taxas associadas, uma vez que o serviço não é oferecido.

Esta limitação pode afastar investidores que valorizam o trading social como uma forma de aprendizagem ou diversificação de estratégias, colocando o broker em desvantagem face a concorrentes que disponibilizam este tipo de serviço.

Como é tributado o rendimento gerado com a Banco Carregosa?

Os rendimentos obtidos através do trading com o Banco Carregosa são considerados rendimentos de capitais em Portugal e estão sujeitos a tributação. De acordo com a legislação fiscal portuguesa, os lucros provenientes de instrumentos financeiros, como ações, ETFs, obrigações e Forex, são tributados à taxa liberatória fixa de 28% para pessoas singulares residentes. Este imposto incide sobre os lucros líquidos, ou seja, após a dedução das perdas realizadas no mesmo ano fiscal.

Caso o contribuinte opte pelo englobamento dos rendimentos na declaração de IRS, esses valores podem ser adicionados a outros rendimentos, como salários ou pensões, e sujeitos à tabela progressiva do IRS, caso isso seja vantajoso para o contribuinte.

Como declarar os rendimentos:

• Declaração anual de IRS: Os rendimentos devem ser reportados no Anexo G ou Anexo J (no caso de rendimentos obtidos no estrangeiro) da declaração de IRS.
• Documentação necessária: É fundamental manter o registo de todas as transações realizadas, incluindo extratos fornecidos pelo broker, onde constem os ganhos e perdas.
• Dedução de perdas: As perdas realizadas em trading podem ser utilizadas para compensar os ganhos obtidos no mesmo ano fiscal. Caso existam perdas superiores aos ganhos, estas podem ser reportadas por um período de cinco anos consecutivos.

Contacto: como posso contactar o serviço de apoio ao cliente da Banco Carregosa?

FAQ

P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.