Devo comprar ações da Sofi em 2025?

O que é a Sofi?

Quanto custa a ação da Sofi?

O preço das ações da Sofi está ligeiramente em queda esta semana. No momento, a ação é negociada a $13,09, com uma variação negativa de -0,76% nas últimas 24 horas e queda de -0,15% na semana. O valor de mercado da Sofi atinge $14,47 mil milhões, com um volume médio de negociação de 58,57 milhões de ações nos últimos 3 meses. O índice P/L está em 29,84, a empresa não distribui dividendos e o beta é de 1,91, sinalizando elevada volatilidade. Este cenário pode trazer oportunidades para investidores atentos ao potencial de valorização e à dinâmica do setor financeiro digital.

Nossa análise completa sobre a ação da Sofi

Analisámos recentemente os resultados financeiros da SoFi Technologies, bem como o desempenho das suas ações nos últimos três anos. Utilizámos a nossa metodologia própria, integrando vários indicadores financeiros, sinais técnicos, dados de mercado e benchmarking competitivo para gerar uma visão completa e robusta. Afinal, estará a SoFi preparada, em 2025, para se afirmar novamente como uma porta de entrada estratégica no setor das fintechs?

Desempenho Recente e Contexto de Mercado

A ação da SoFi Technologies (SOFI) registou um desempenho notável nos últimos doze meses, valorizando cerca de +89,16% segundo dados da Barron’s, ultrapassando largamente o retorno médio do setor tecnológico e do S&P 500 no mesmo período. Este impulso anual foi sustentado pelo crescimento significativo do negócio core da empresa e pela forte expansão da sua base de clientes. A cotação atual, de $13,09, representa ainda uma valorização considerável de +7,29% face à sua média móvel de 200 dias, demonstrando robustez em momentos de volatilidade dos mercados americanos.

Entre os acontecimentos positivos mais recentes, destaca-se o lançamento do SoFi Plus, reforçando o modelo de subscrição e diversificando as receitas recorrentes. A execução de uma securitização recorde de $698 milhões e novos compromissos de empréstimos superiores a $8 mil milhões ilustram uma capacidade operacional crescente e saudável liquidez. O contexto macroeconómico favoreceu o segmento tecnológico, beneficiando de taxas de juro controladas e da procura crescente por soluções financeiras inovadoras, especialmente por uma geração mais jovem em busca de alternativas digitais aos bancos tradicionais.

O ecossistema global de fintechs permanece propício para crescimento: o aumento do open banking, a digitalização acelerada de serviços e a evolução positiva nas métricas de crédito contribuem para um ambiente otimista para players ágeis como a SoFi.

Análise Técnica

Sob o prisma técnico, a SoFi apresenta sinais que justificam especial atenção para potenciais movimentos ascendentes nas próximas semanas. O RSI (Índice de Força Relativa) encontra-se em 51,49 – em zona neutra – sugerindo espaço equilibrado tanto para novas entradas quanto para consolidações. O MACD, atualmente positivo em 0,31, reforça um sinal de compra que tem vindo a ganhar tração ao longo dos últimos três meses.

Nas médias móveis, o comportamento é igualmente encorajador: a ação permanece acima da média móvel de 50 e 200 dias, ambas incidindo como suportes dinâmicos e sinalizando estrutura ascendente sólida no médio prazo. Por outro lado, a ligeira pressão nas médias de 20 e 100 dias reflete correções técnicas saudáveis, que podem gerar pontos de entrada em suportes relevantes – nomeadamente os níveis de $12,89, $12,58 e $12,39. No imediato, resistências localizadas em $13,39, $13,58 e $13,89 impõem objetivos realistas e podem desencadear novas acelerações caso sejam ultrapassadas, reforçando o apetite por risco dos investidores neste patamar. Com um consenso técnico geral de compra, fundamentado em 11 indicadores positivos, a SoFi demonstra perspetiva favorável para quem procura ativos com potencial de recuperação e valorização.

Análise Fundamental

Os dados fundamentais da SoFi Technologies são especialmente sólidos e sustentam o otimismo quanto à trajetória da empresa. No primeiro trimestre de 2025, a SoFi reportou uma receita líquida de $771,8 milhões, um crescimento expressivo de 20% face ao período homólogo. A receita líquida ajustada cresceu ainda mais, +33%, e o EBITDA ajustado disparou uns impressionantes +46%, sinalizando eficiência crescente e escalabilidade do modelo de negócio.

O lucro líquido cifrou-se em $71,1 milhões, e o lucro por ação duplicou (EPS $0,06, +100%), superando estimativas dos analistas e cimentando a confiança no momentum fundamental. Esta dinâmica foi acompanhada por avanços operacionais robustos: a SoFi alcançou 10,9 milhões de membros (+34% ano a ano), representando uma das bases de utilizadores que mais cresce no setor financeiro digital; ao mesmo tempo, superou os 15,9 milhões de produtos, com depósitos que já atingem $27,3 mil milhões.

No campo da avaliação, é importante frisar que, embora o P/E atual de 29,84 esteja acima da média do setor (8,7), tal panorama é tipicamente justificado por empresas de crescimento acelerado e inovador. A capacidade de originar empréstimos, que cresceu impressionantes 66% (para $7,2 mil milhões), e o progresso consistente na qualidade de crédito traduzem-se numa raridade nesta faixa de capitalização de mercado.

Estruturalmente, a SoFi distingue-se pela plataforma integrada (“superapp”) de serviços financeiros (empréstimos, conta bancária, investimentos, crédito, seguros) e por uma política de inovação contínua – observada na recente modernização do SoFi Invest, expansão de parcerias (ex: Wyndham Hotels, Templum) e entrada no segmento B2B banking. Estas iniciativas reforçam a resiliência e adaptabilidade da empresa face a uma concorrência crescente no setor das fintechs globais.

Volume e Liquidez

A dimensão média do volume negociado (58,57 milhões de ações/dia nos últimos 3 meses) reflete elevada confiança do mercado e liquidez invejável para investidores institucionais e particulares. Este fator é crítico tanto para facilitar a entrada quanto a saída de posições de forma eficiente, limitando o risco de “gaps” desfavoráveis em momentos de maior volatilidade. O “float” disponível, conjugado com o interesse relevante de investidores institucionais (~18%), fomenta uma dinâmica saudável de valorização, permitindo que eventos catalisadores tenham impacto evidente na cotação – como frequentemente observado nos resultados trimestrais.

Catalisadores e Perspectivas Positivas

O horizonte para 2025 apresenta múltiplos catalisadores de valorização. Destaca-se a revisão em alta das projeções pela administração: receita líquida ajustada entre $3,235 mil milhões e $3,310 mil milhões (+24 a +27%), EBITDA ajustado de $875-895 milhões, lucro líquido projetado entre $320 e $330 milhões e EPS previsto de $0,27 a $0,28. Existe ainda a expectativa de adicionar, pelo menos, 2,8 milhões de novos membros no ano em curso, demonstrando a tração do modelo digital.

O lançamento do SoFi Plus e a expansão de parcerias estratégicas em setores adjacentes (hospitalidade, serviços bancários na América Latina) alargam o alcance comercial e oferecem fontes de receita diversificadas. O compromisso com inovação tecnológica e experiência do utilizador permanece no centro da estratégia – elementos que tradicionalmente suportam valorizações expansivas em fintechs.

Em termos macroeconómicos, a manutenção de taxas de juro estáveis nos EUA e a crescente digitalização dos hábitos financeiros sustentam um ambiente propício para a SoFi continuar a captar quota de mercado aos bancos tradicionais. O progresso contínuo na modernização regulatória (regTech) e os avanços em ESG acrescentam mais motivos para otimismo quanto ao reconhecimento junto dos investidores institucionais, cada vez mais exigentes em sustentabilidade e governação.

Estratégias de Investimento

Há argumentos convincentes para entradas no curto, médio e longo prazo, cada uma com seus próprios racionales e timings ideais:

• Curto Prazo:
• Técnicos suportam rebotes rápidos próximos dos suportes ($12,89-$12,39).
• Volume consistente e sinais de momentum sugerem reações positivas a eventuais catalisadores, como novos produtos ou dados de resultados trimestrais.
• Médio Prazo:
• Montagem de posição progressiva pode beneficiar do atravessamento das resistências ($13,39, $13,58, $13,89).
• Expectativa de fluxo de notícias positivas, alianças estratégicas e robustez operacional.
• Longo Prazo:
• O crescimento acumulado de clientes, expansão internacional e a disrupção contínua do setor bancário americano apontam para potenciais múltiplos de valorização ainda pouco refletidos nas estimativas atuais.
• A gestão de Anthony Noto, a solidez do modelo de "superapp" e a diversificação de receitas tornam o perfil da SoFi particularmente apelativo para quem procura exposição à nova geração dos serviços financeiros digitais.

Em todos os cenários, a entrada em zonas de suporte técnico ou em antecipação a resultados/políticas de expansão pode ser especialmente favorável, privilegiando uma abordagem disciplinada e alinhada às próprias estratégias de cada investidor.

Será este o momento certo para comprar SoFi?

A análise integrada dos vários pilares (performance recente, estrutura financeira, momentum técnico, liquidez e perspetivas operacionais) reforça a convicção de que a ação SoFi representa atualmente uma excelente oportunidade para quem procura exposição ao setor financeiro digital norte-americano. Com crescimento robusto, inovação permanente e capacidade comprovada de execução estratégica, a empresa destaca-se entre as fintechs listadas na NASDAQ – e o interesse persiste em alta junto de analistas e investidores institucionais.

O potencial de valorização até ao target-consenso de $17 (+30%) encontra respaldo em resultados sequenciais superiores e numa pipeline sólida de novidades para 2025. A robustez dos indicadores técnicos, aliada à liquidez elevada e ao contexto macro favorável, permite antever que a SoFi poderá estar na fase inicial de um novo ciclo de crescimento.

Considerando todos estes fatores, a SoFi Technologies justifica uma análise atenta e ponderada por parte de investidores ambiciosos, apresentados com um perfil de risco adequado ao setor de tecnologia financeira. A dinâmica favorável, aliada à excelência dos fundamentos, parece encaminhar a ação para uma nova fase de expansão. Para quem procura capturar o futuro dos serviços financeiros, a SoFi apresenta-se como um ativo incontornável para 2025.

Como comprar ações da Sofi em PT?

Comprar ações da SoFi pela internet é hoje simples e seguro, graças à atuação de corretores regulados em Portugal e na Europa. Qualquer investidor pode adquirir ações da SoFi diretamente (compra “spot”) ou, em alternativa, negociar com contratos por diferença (CFDs), aproveitando a flexibilidade destes instrumentos. Ambas as opções estão disponíveis na maioria das corretoras online, cada uma com suas vantagens e custos específicos. Para ajudar na escolha da melhor alternativa para o seu perfil de investimento, apresentamos mais abaixo um comparador de corretores disponível nesta página.

Compra à Vista (compra spot)

A compra à vista de ações da SoFi consiste na aquisição real das ações em seu nome. Ou seja, você torna-se efetivamente acionista da empresa, podendo lucrar com a valorização da ação e eventuais dividendos (no caso da SoFi, atualmente não há distribuição de dividendos). Normalmente, as corretoras cobram uma comissão fixa por ordem, tipicamente entre 2 € a 10 €, dependendo da plataforma e do mercado escolhido.

Exemplo prático

Com uma cotação de $13,09 por ação SOFI e admitindo uma taxa de câmbio de 1 EUR = 1,08 USD, um investimento de 1.000 € (aproximadamente $1.080) permite comprar cerca de 82 ações, já deduzida uma comissão de cerca de 5 €.
Se o preço da ação subir 10%, a sua carteira valerá agora $1.188.
Resultado: ganho bruto de cerca de $108, ou +10% sobre o valor investido, excluindo o impacto cambial.

Negociação por CFD

Negociar CFDs (Contratos por Diferença) sobre ações da SoFi permite investir sem adquirir as ações diretamente. Os CFDs refletem a variação do preço do ativo subjacente, possibilitando operar com alavancagem. Isto significa que basta uma pequena fração do valor total para obter maior exposição ao mercado. Contudo, além do spread entre compra e venda, há custos de financiamento diário (overnight) enquanto mantiver posições abertas com alavancagem.

Exemplo prático

Com 1.000 $ de capital próprio e utilizando alavancagem 5x, obtém-se uma exposição de $5.000 em SOFI via CFD.
Se a ação valorizar 8%, a sua posição regista um ganho total de 8% × 5 = 40%.
Resultado: lucro de $400 sobre um investimento inicial de $1.000, sem contar as taxas de spread e custos de financiamento.

Conselho Final

Antes de investir em ações da SoFi, é essencial comparar as comissões e condições oferecidas pelas diferentes corretoras: as diferenças podem ser significativas, especialmente em mercados internacionais ou produtos alavancados. Para escolher a solução mais adequada ao seu perfil e objetivos, utilize o nosso comparador de corretores disponível mais abaixo. Seja qual for a sua estratégia — compra direta ou negociação via CFD —, lembre-se de alinhar a decisão com os seus objetivos de investimento e tolerância ao risco.

Nossas 7 dicas para comprar ações da Sofi

As últimas notícias sobre Sofi

SoFi apresenta crescimento robusto no primeiro trimestre de 2025, superando expectativas de mercado.
No balanço relativo ao primeiro trimestre de 2025, a SoFi Technologies reportou receitas líquidas ajustadas de $770,7 milhões, um avanço de 33% em relação ao período homólogo, e lucro líquido de $71,1 milhões, o que reflete um EPS (lucro por ação) de $0,06, superando consideravelmente as projeções dos analistas, inclusive no crescimento expressivo de 100% do EPS. Além disso, o EBITDA ajustado cresceu 46%, alcançando $210,3 milhões, sinais que reforçam a trajetória positiva da plataforma digital financeira, particularmente relevante para investidores institucionais portugueses atentos à exposição no setor de tecnologia financeira nos EUA.

Indicadores operacionais mostram expansão acelerada da base de clientes e produtos financeiros da SoFi.
A empresa registrou alta de 34% no número de membros, alcançando 10,9 milhões, e um crescimento de 35% em produtos oferecidos, totalizando 15,9 milhões. Este aumento robusto da captação e retenção de clientes evidencia não apenas ganhos contínuos de escala, mas também potencial de monetização futura, o que pode interessar a gestores de ativos em Portugal que buscam exposição a empresas com expansão comprovada em um setor altamente competitivo.

Administração da SoFi eleva projeções para 2025 e espera lucros crescentes.
A SoFi revisou para cima suas projeções financeiras para o ano, com expectativa de receita líquida ajustada entre $3,235 bilhões e $3,310 bilhões e lucro líquido projetado entre $320 milhões e $330 milhões — valores superiores ao guidance anterior, revelando otimismo da administração. A previsão de EPS para 2025 está entre $0,27 e $0,28, e espera-se também adicionar pelo menos 2,8 milhões de novos membros até o fim do ano, algo que pode impactar positivamente a confiança do investidor português, dado o alinhamento com estratégias de crescimento contínuo.

Sinais técnicos positivos apontam para potencial valorização da ação nas próximas semanas.
De acordo com os principais indicadores técnicos atualizados, há um consenso de compra sustentado por 11 sinais positivos, com médias móveis de 50 e 200 dias indicando suporte técnico relevante. O valor de consenso dos analistas para o preço-alvo é de $17,02, representando potencial de valorização de cerca de 30% sobre a cotação atual, cenário que pode atrair investidores portugueses interessados em oportunidades de performance acima do mercado, apesar da volatilidade característica do papel.

Expansão internacional estratégica reforça relevância da SoFi para investidores em Portugal, sinalizando possível futuro europeu.
Embora a SoFi ainda não esteja diretamente presente em Portugal, seus recentes movimentos internacionais — como parcerias estratégicas na América Central (acordo com Mercantil Banco no Panamá) e colaboração com empresas globais como Wyndham Hotels & Resorts — demonstram apetite por internacionalização e inovação. Além disso, a constante evolução de suas ofertas tecnológicas e a robustez do seu modelo digital integrado posicionam a empresa como um caso de interesse para o público português, seja para monitorar oportunidades de entrada futura no mercado europeu, seja como proxy de tendência global em finanças digitais.

FAQ

P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.